Vivid Money empresas vs Unicaja empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Comparar Vivid Money con Unicaja es poner frente a frente una experiencia 100 % digital y centrada en el usuario, con una entidad bancaria clásica que ofrece cercanía, productos estables y soporte humano. Si eres un autónomo que valora la eficiencia del móvil o prefieres hablar con un gestor de confianza, esta comparativa te lo pone fácil.
Imagen de Tu experto: Xavier Tarrasó
Tu experto: Xavier Tarrasó
Vivid Money banco logo

Vivid Money empresas

  • País de origen: Alemania
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: Virtual y física
  • Plan gratuito: Free Start (0 €/mes)
  • Planes de pago (desde): Basic 7 €/mes
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Tu experto: Alejandro Borja
unicaja broker online logo

Unicaja empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: Tarjeta Visa Business
  • Plan gratuito: Plan Cero Empresas
  • Planes de pago (desde): 7 €/mes

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Vivid Money

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Unicaja

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Vivid Money empresas es ideal si:

  • Empresas o autónomos digitales que gestionan varios proyectos o divisas y necesitan una cuenta multidivisa con Pockets e IBAN local.
  • Equipos pequeños que quieren controles claros de gastos y tarjetas corporativas virtuales/físicas personalizables.
  • Negocios sin necesidad de financiación bancaria tradicional, buscando operaciones online sencillas, movilidad total y herramientas de facturación integradas.
Nuestra review del banco Vivid Money

Unicaja empresas es ideal si:

  • Gestionas un negocio flexible y digital, y valoras operar desde banca móvil o web con acceso a TPV, transferencias y gestión sin desplazamientos.
  • Necesitas servicios más allá de la cuenta bancaria, como asesoramiento legal, facturación online, ayudas públicas o renting, todo integrado en un mismo espacio.
  • Buscas financiación ágil y adaptada, especialmente para liquidez fiscal, TPV o capital circulante, con soluciones pensadas para autónomos y pymes.
Nuestra review del banco Unicaja

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Vivid Money empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Puedes crear hasta 30 subcuentas llamadas “Pockets”, cada una con su propio IBAN, para organizar tus finanzas por proyectos, impuestos o cualquier categoría sin mezclar los fondos.
Unicaja no ofrece subcuentas específicas bajo la Cuenta Negocio, se centra en un único espacio de tesorería central para gestionar todas las operaciones desde la banca digital.

Automatización de pagos

Vivid permite automatizar pagos mediante la carga de archivos CSV con múltiples destinatarios, ideal para nóminas, proveedores o facturas recurrentes sin tener que introducirlos uno a uno.
Sí permite automatizar pagos periódicos o domiciliados a proveedores mediante adeudos SEPA y remesas automatizadas desde la banca electrónica.

Gestión de equipo (multiusuario)

Puedes añadir miembros al equipo con distintos niveles de acceso y funciones, lo que permite delegar tareas financieras sin comprometer el control de la cuenta principal.
La solución Cegid Contasimple accesible desde solucionaT sí permite acceso multiusuario para gestionar facturación y contabilidad de forma colaborativa.

Número máximo de usuarios

Dependiendo del plan que elijas, puedes incorporar desde unos pocos hasta decenas de usuarios, adaptando el acceso a las necesidades reales de cada empresa o proyecto.
Aunque no aparece un límite concreto público, la plataforma contable asociada admite múltiples usuarios, señalándose expansión sin restricciones para empresas en crecimiento.

Exportación contable

Puedes exportar movimientos y extractos en formatos compatibles con la mayoría de programas contables, incluyendo CSV, PDF y MT940, para una gestión fiscal más rápida y ordenada.
Es posible exportar movimientos y remesas contables fácilmente desde la banca digital y desde la herramienta Contasimple, para integrarlas con otros sistemas de gestión.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Está habilitada para ser abierta a nombre de una sociedad mercantil registrada (como una SL o SA), permitiendo operar legalmente como entidad empresarial.
La Cuenta Negocio de Unicaja puede abrirse a nombre de sociedades (SL, SA), permitiendo operaciones y financiación para personas jurídicas.

Firma digital en pagos

Existe un sistema de aprobación en los pagos que requiere la verificación del usuario autorizado, lo que aporta seguridad adicional en cada operación realizada por el equipo.
No incluye firma digital sobre movimientos, pero los pagos mediante remesas y adeudos SEPA se gestionan desde la banca digital con control de autorizaciones.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

Puedes conectar fácilmente la cuenta con plataformas de cobro como Stripe, PayPal o Shopify para recibir pagos en tu negocio online de forma fluida y centralizada.
No existe integración directa con plataformas como Stripe, PayPal o Shopify; Unicaja proporciona TPV virtual propio y no vincula servicios externos de comercio electrónico.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Vivid opera bajo la licencia de dinero electrónico en Luxemburgo (Vivid Money S.A.) y tiene también una entidad de inversión en los Países Bajos (Vivid Money B.V.) autorizada por la autoridad financiera neerlandesa, lo que le permite ofrecer servicios legales y regulados dentro de la Unión Europea.
Unicaja Banco está autorizada y supervisada por el Banco de España y cumple con la normativa europea y nacional aplicable a entidades de crédito que operan en España.

Fondos protegidos

Los fondos de los clientes se mantienen segregados de los activos de la empresa mediante una entidad independiente (Foundation/Stichting) y en caso de insolvencia están protegidos incluso por encima del límite nacional, además de cobertura adicional por indemnización de inversores.
Tus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta el máximo legal por titular y por entidad.

2FA y control por app

Todas las operaciones con tarjeta requieren autenticación en dos pasos (3D Secure) y puedes gestionar permisos, límites y bloquear tarjetas directamente desde la app para mantener monitoreo total al instante.
La app incluye autenticación reforzada mediante biometría (huella o rostro) o PIN de firma, reemplazando gradualmente el sistema clásico de SMS o tarjeta de coordenadas.

Soporte en español

El equipo de atención ofrece soporte completamente en español a través del chat seguro desde la app o correo electrónico desde tu cuenta, disponible todos los días en español.
La atención al cliente se realiza completamente en español, con canales especializados para empresa de lunes a sábado y horarios amplios para consultas.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

La respuesta en chat suele ser inmediata (meta de 2 minutos) y los correos electrónicos se responden normalmente en una hora, lo que garantiza asistencia rápida y fiable.
El servicio empresarial ofrece respuesta rápida durante el horario de atención bancaria habitual, con tiempos de respuesta ágiles en Banca Digital y central de empresa.

Vivid Money empresas

Vivid Money banco logo
Comparativas de Vivid Money empresas
  • Utiliza protocolos de cifrado avanzados para proteger cada transacción y acceso a la cuenta.
  • Cada inicio de sesión requiere autenticación biométrica o doble factor desde la app.
  • Las tarjetas se pueden bloquear al instante desde el móvil si detectas actividad sospechosa.
  • Los accesos del equipo se gestionan con roles definidos, evitando riesgos por permisos innecesarios.
  • La infraestructura tecnológica está alojada en servidores europeos con estándares de seguridad reforzada.
  • Pros
  • Apertura 100 % online y rápida
  • Permite facturar directamente desde la app
  • Compatible con múltiples métodos de cobro online
  • Contras
  • No ofrece atención telefónica directa
  • No admite ingreso de efectivo en cuenta

Unicaja empresas

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Comparativas de Unicaja empresas
  • Opera bajo estricta supervisión del Banco de España y normativa europea.
  • Implementa cifrado avanzado en todas las transacciones online.
  • Ofrece validaciones de seguridad dinámicas en operaciones sensibles.
  • Dispone de monitorización constante para prevenir accesos no autorizados.
  • Cuenta con protocolos internos para protección ante fraudes y phishing.
  • Pros
  • Amplia red de oficinas físicas en España
  • Soluciones integradas para pymes y autónomos
  • Herramientas digitales para gestión empresarial
  • Contras
  • Integraciones limitadas con plataformas externas
  • Proceso de alta no totalmente online

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes asignar una tarjeta física y hasta 25 virtuales por miembro, vinculadas a subcuentas específicas y fácilmente gestionables desde la app.
Unicaja ofrece tarjetas empresariales (crédito, prepago) asignables a empleados, que permiten centralizar gastos y facilitar su control desde la cuenta asociada.

Control de gastos por usuario o categoría

Define límites personalizados por usuario y categoría de gasto para supervisar el presupuesto de todos los miembros del equipo de forma centralizada.
Puedes establecer límites de uso individuales por tarjeta o empleado y clasificar gastos por tipo para supervisar consumos desde la banca digital o la plataforma contable.

Gestión de tickets y justificantes

Adjunta fotos o PDFs de facturas a cada transacción desde la app, permitiendo vincular justificantes automáticamente a los pagos realizados.
La app y plataforma bancaria permiten subir y almacenar justificantes de gastos o movimientos, y solicitar certificados oficiales digitalmente para respaldar la contabilidad.

Reglas automáticas de contabilidad

Aplica normas para etiquetar movimientos según criterios (tipo de gasto, proveedor o importe) y ahorrar tiempo en conciliaciones contables.
A través de la herramienta Cegid Contasimple vinculada a Unicaja puedes configurar reglas o categorías que asignan automáticamente gastos a conceptos contables predefinidos.

Etiquetas o categorías personalizadas

Crea tus propias etiquetas para clasificar cada operación a medida, facilitando informes o exportaciones según criterios como proyecto, cliente o tipo de gasto.
Tanto en la plataforma de contabilidad como en la banca digital puedes crear etiquetas propias para clasificar ingresos y gastos según tu estructura interna y obtener filtros personalizados.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

Todos los planes ofrecen una cuenta gratuita sin cuota de mantenimiento mientras se cumplan ciertos límites de actividad incluidos.
Si cumples condiciones del Plan Cero Empresas puedes evitar cualquier cargo, y en otros casos se aplica una comisión ajustable según nivel de vinculación.

Transferencias SEPA

Las transferencias SEPA instantáneas son gratuitas dentro de un número mensual definido; más allá de ese límite, se aplica una pequeña tarifa fija.
Las transferencias estándar entre cuentas SEPA desde banca digital suelen estar exentas de coste bajo el Plan Cero; de lo contrario tienen coste medio moderado.

Transferencias internacionales

Se aplican tarifas fijas para transferencias entrantes y salientes (estructuras compartidas o cubiertas), y algunos planes incluyen un cupo mensual sin coste adicional.
Fuera de la zona SEPA pueden aplicar comisiones variables según divisa y canal, aunque no divulgadas en la información general para mantener temporalidad.

Coste de tarjetas adicionales

A partir de la primera tarjeta gratuita por miembro, las tarjetas adicionales pueden generar una pequeña cuota mensual si no se usan en un periodo determinado.
Siempre existe la opción de tarjetas adicionales para empleados, con coste condicionado a nivel de vinculación, aunque con descuento o exención si se cumplen requisitos del plan.

Retirada de efectivo

Puedes retirar efectivo en cajeros sin coste hasta cierto límite mensual; después se aplica un porcentaje sobre el importe retirado.
Las extracciones en cajeros propios están cubiertas en el Plan Cero; retiros en cajeros de otras entidades pueden estar sujetos a un recargo moderado según canal y lugar.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Permite crear y enviar facturas personalizadas directamente desde la plataforma, sin límites en su uso, lo que facilita gestionar cobros y hacer seguimiento desde un único panel.
Gracias a Cegid Contasimple disponible desde SolucionaT, puedes generar facturas electrónicas y presupuestos directamente en la plataforma sin necesidad de herramientas externas.

Integración con software contable

Se conecta fluida y oficialmente con herramientas como sevDesk, DATEV, Lexware, Odoo o Commitly, facilitando la sincronización automática de transacciones sin duplicar esfuerzos.
La solución de gestión se vincula automáticamente con tu cuenta Unicaja y admite sincronización con otros bancos o TPV, para centralizar contabilidad y gastos financieros.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Puedes exportar tus transacciones y extractos en formatos estándar (CSV, ZIP), listos para importar en hojas de cálculo o en tu programa de gestoría fiscal.
Puedes exportar los movimientos bancarios en formato Excel o CSV directamente desde la banca digital y sincronizarlos con la herramienta contable sin intervención manual.

Conciliación automática

Las transacciones vinculadas a facturas se casan automáticamente en la plataforma, permitiendo una conciliación contable automática según criterios de pago y proveedor.
El módulo de conciliación de Contasimple enlaza tus extractos bancarios con los registros contables e ingresos para cuadrar saldos de forma automática.

Declaraciones fiscales automáticas

Vivid prepara reportes de operaciones y movimientos listos para transporte a tu gestor o asesor, agilizando así las tareas de cierre fiscal y trazabilidad contable.
La plataforma genera modelos fiscales clave (como IVA o IRPF) basándose en tus transacciones reales, facilitando su presentación sin cálculos manuales.

Atención al cliente

Chat en la app

El soporte está disponible las 24 horas en la aplicación, tanto antes como después de abrir tu cuenta, con objetivo de respuesta casi inmediata desde la ventana de chat.
La app móvil de Unicaja incluye un chatbot y sistema de mensajería privada para resolver dudas básicas o derivarte al soporte especializado según necesidad.

Teléfono o email

No existe atención telefónica general para clientes, salvo un número de emergencia para bloquear tarjetas; en cambio, para empresas y autónomos dispones de soporte por correo electrónico seguro desde la cuenta.
Ofrece atención telefónica personalizada en horario de lunes a sábado de 8:00 a 22:00 y un correo electrónico para consultas o reclamaciones aunque no es exclusivo para empresas.

Comunidad o FAQ

Disponen de un centro de ayuda con preguntas frecuentes en español y varios idiomas, así como formularios de contacto y artículos actualizados para resolver dudas sin depender del chat.
Dispone de una sección de preguntas frecuentes en su web, además de formularios online para consultas específicas y reclamaciones dirigidas al Defensor del Cliente.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La aplicación móvil está diseñada para ser clara y operativa, permitiendo emitir tarjetas, monitorizar gastos, adjuntar justificantes y navegar entre cuentas personales y empresariales sin complicaciones.
La app ofrece acceso a cuentas, transferencias, Bizum y agregación financiera de otros bancos, con uso pensado para empresas.

Web app para escritorio

Ofrece acceso vía navegador con interfaz PWA (aplicación web progresiva), lo que permite gestionar la cuenta desde el ordenador de forma ligera y con funcionalidades similares a la app nativa.
La banca digital funciona de manera completa desde navegador, permitiendo abrir cuentas, contratar servicios y operar sin necesidad de ir a la oficina.

API pública para desarrolladores

Vivid dispone de APIs abiertas que permiten integrar flujos de pago, consultas de saldo y automatizaciones entre tu sistema y la cuenta empresarial, ideal para automatizar procesos internos.
Ofrece un agregador financiero en línea con open banking que permite conectarte a otras entidades y realizar pagos desde otras cuentas vinculadas.

Notificaciones en tiempo real

Recibes alertas instantáneas cada vez que hay movimientos de entrada o salida, configurables desde la app o email, lo que mantiene el control financiero permanente y proactivo.
Recibes alertas inmediatas en la app sobre movimientos relevantes, como transferencias o actividad sospechosa, para mantener el control permanente.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Funciona perfectamente tanto para sociedades mercantiles (SL, SA) como para autónomos, facilitando poder operar legalmente con una cuenta profesional adaptada.
La cuenta Negocio y los servicios asociados están diseñados tanto para autónomos como para sociedades (SL, SA), adaptándose a estructuras jurídicas diversas y necesidades empresariales.

Idiomas disponibles en la plataforma

La app y web están disponibles en español, inglés y alemán, ofreciendo una navegación fluida tanto para usuarios locales como internacionales.
La plataforma de banca digital se ofrece predominantemente en español; ocasionalmente puede ofrecer contenido básico en inglés pero no es multilingüe completa.

Permite domiciliación de impuestos

Sí admite domiciliaciones bancarias para impuestos como IVA o pagos recurrentes del negocio directamente desde tu cuenta.
Puedes domiciliar recibos e impuestos desde la banca digital, incluso acceder a oficinas virtuales de organismos oficiales para liquidaciones municipales y estatales directamente.

Sistema de aprobación de pagos

Ofrece flujos de autorización interna para transferencias, con posibilidad de firmas múltiples o roles aprobadores antes de ejecutar pagos.
Los remesas y pagos domiciliados requieren firma digital autorizada en la banca electrónica, asegurando una validación interna antes de ejecución.

Remuneración de saldo / intereses

La cuenta incluye una cuenta de intereses que genera remuneración automática sobre el saldo disponible, sin que tengas que hacer nada.
La cuenta no está diseñada para ofrecer remuneración del saldo disponible; su enfoque es funcionalidad empresarial más que rentabilidad.

Cashback por uso de tarjeta

El sistema reembolsa un porcentaje de tus compras profesionales realizadas con tarjeta, configurable según categorías de gasto habituales.
No incluye programas de devolución por uso de tarjetas corporativas, ya que está orientada a facilitar pagos y control, no recompensas.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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