InSoil Finance vs Maclear: Plataformas alternativas cara a cara

Maclear es aún poco conocida, pero ¿vale la pena? Comparamos sus puntos fuertes frente a InSoil Finance para que inviertas con información real.
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InSoil Finance

Maclear

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a Maclear para inversores españoles?

Sí, Maclear es una opción recomendable para inversores españoles que buscan diversificación en préstamos P2P europeos, especialmente por su enfoque en transparencia y bajo depósito mínimo. Su disponibilidad en España y regulación suiza añaden confianza al perfil del inversor nacional.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs Maclear

En el duelo con Maclear, InSoil Finance gana por ofrecer una inversión mucho más estructurada y respaldada, enfocada en préstamos agrícolas con propósito, alejándose del modelo más especulativo de Maclear.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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Tabla de contenidos

InSoil Finance

Maclear

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Maclear es una plataforma suiza de crowdlending que conecta a inversores con pequeñas y medianas empresas europeas que buscan financiación. A través de su sistema, los inversores pueden diversificar su capital en múltiples préstamos empresariales, obteniendo rentabilidad a cambio de los intereses generados.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los inversores eligen proyectos empresariales disponibles en la plataforma, invierten desde 50 € y reciben pagos de intereses mensuales. Maclear evalúa rigurosamente cada proyecto y, en caso de retrasos en los pagos, un fondo de provisión cubre temporalmente los intereses hasta que el prestatario regularice su situación.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Es necesario ser mayor de 18 años, residir en un país aceptado por la plataforma (como España), disponer de una cuenta bancaria a nombre del inversor y superar el proceso de verificación de identidad (KYC).​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
El registro es completamente online y accesible para residentes en España. Se completa un formulario con datos personales, se verifica la identidad mediante un documento oficial y, una vez aprobado, se puede comenzar a invertir.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Maclear no cobra comisiones por depósitos ni por invertir en proyectos. Sin embargo, aplica una comisión del 0,5% en los retiros de fondos y una comisión del 2,5% al vender participaciones en el mercado secundario.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
La plataforma ofrece soporte al cliente de lunes a viernes, de 10:00 a 17:00 CET. Los usuarios pueden contactar al equipo de Maclear a través de los canales disponibles en su sitio web para resolver dudas o incidencias.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Maclear fue fundada por Denis Ustjev y Aleksandr Nikitin, profesionales con amplia experiencia en el sector financiero y empresarial. El equipo combina conocimientos en gestión de riesgos, cumplimiento normativo y desarrollo de negocios, lo que respalda la solidez y fiabilidad de la plataforma.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No está regulado directamente por la CNMV, pero cumple con los requisitos de operación transfronteriza como plataforma suiza habilitada para operar en la UE.

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
Está supervisada por PolyReg, una organización autorreguladora (SRO) reconocida en Suiza y registrada en la FINMA, lo que garantiza prácticas financieras conforme a los estándares europeos.

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Denis Ustjev y Aleksandr Nikitin son los fundadores, ambos con experiencia consolidada en fintech, banca y análisis de riesgo empresarial.

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
Maclear fue fundada en 2021, con el objetivo de ofrecer una alternativa europea de inversión transparente y accesible.

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Aunque no cuenta con un fondo de garantía estatal, los fondos están segregados en cuentas separadas del capital operativo de la empresa. No hay una cobertura específica en euros garantizada, pero la plataforma dispone de un fondo de provisión interno que cubre pagos atrasados temporalmente.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Maclear ofrece oportunidades de inversión en préstamos empresariales ubicados principalmente en países bálticos como Estonia y Letonia, así como en otras naciones de la Unión Europea, incluyendo Austria y Finlandia.​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
La plataforma no colabora con originadores de préstamos externos; en su lugar, Maclear financia directamente proyectos empresariales, lo que le permite mantener un control riguroso sobre la selección y evaluación de los prestatarios.​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
Maclear se especializa en préstamos a pequeñas y medianas empresas (P2B), enfocándose en sectores como producción, comercio minorista y servicios, con un enfoque en negocios reales y sostenibles.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos disponibles en Maclear tienen plazos que oscilan entre 9 y 12 meses, ofreciendo así oportunidades de inversión a corto y medio plazo.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Más de 3.500 inversores activos han confiado en Maclear desde el inicio de sus operaciones en mayo de 2023.​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
La plataforma ha financiado aproximadamente 8,93 millones de euros en préstamos empresariales.​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Maclear no trabaja con originadores externos; todos los préstamos son originados y gestionados directamente por la propia plataforma, lo que permite un control más riguroso sobre la calidad y el riesgo de los proyectos.​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
Hasta la fecha, Maclear no ha reportado impagos en los préstamos financiados. Además, cuenta con un fondo de provisión que cubre temporalmente los intereses en caso de retrasos por parte de los prestatarios.​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
La inversión mínima en Maclear es de 50 euros, lo que la hace accesible para una amplia gama de inversores que deseen diversificar su cartera en el sector del crowdlending empresarial.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Para invertir en Maclear, primero debes registrarte y verificar tu identidad. Una vez completado este paso, puedes explorar los proyectos disponibles en el mercado primario y seleccionar aquellos que se ajusten a tus criterios de inversión. La inversión mínima es de 50 €, y puedes diversificar tu cartera eligiendo entre diferentes proyectos empresariales. ​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
Actualmente, Maclear ofrece un proceso de inversión manual. Esto significa que debes revisar y seleccionar individualmente los proyectos en los que deseas invertir. Cada proyecto proporciona información detallada sobre el prestatario, el tipo de interés, el plazo y las garantías asociadas, lo que te permite tomar decisiones informadas. ​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
La función de autoinversión (Autoinvest) está en proceso de implementación en Maclear. Una vez disponible, permitirá a los inversores automatizar sus inversiones estableciendo parámetros específicos, como el tipo de interés deseado, el plazo del préstamo y la cantidad a invertir. Esta herramienta facilitará la diversificación y optimización de la cartera de inversión. ​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Maclear no cobra comisiones por depósitos ni por invertir en proyectos. Sin embargo, aplica una comisión del 0,5% en los retiros de fondos y una comisión del 2,5% al vender participaciones en el mercado secundario.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si estás en España y buscas una plataforma de crowdlending sencilla, transparente y accesible para invertir desde solo 50 €, Maclear puede ser una opción muy interesante. Es ideal para inversores que quieren diversificar en préstamos a empresas europeas con plazos cortos, sin necesidad de lidiar con originadores externos ni estructuras complejas. Además, si valoras plataformas jóvenes pero con buen respaldo regulatorio y enfoque directo en el control de riesgo, Maclear encaja perfectamente contigo.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
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✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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