Tipos de TPV virtual
Para que comprendas bien este apartado, vamos a desglosar los tipos de TPV virtual, centrándonos en lo que realmente importa para tu ecommerce en España. Así podrás elegir el que mejor se adapte a tu negocio sin rodeos.
⚡ TPV virtual estándar (en tiempo real)
- Cómo funciona: el pago se procesa al momento, en una única acción.
- Ventaja principal: rapidez y experiencia de compra fluida. Ideal para tiendas que buscan conversiones sin fricción.
- Casos de uso: ecommerce con volumen medio-alto que no necesita validación manual.
📅 TPV virtual diferido
- Qué hace: autoriza el cargo, pero no lo captura hasta más adelante (normalmente hasta 72 h).
- Ventaja: te da margen para verificar stock, fraudes o cambios antes de confirmar el pago.
- Consideración: la cuenta del cliente puede verse retenida aunque no pague al instante.
🔒 Tipos según seguridad (3D Secure)
- Con 3D Secure:
- Incluye autenticación adicional (SMS, tarjeta coordenadas…).
- Mayor protección, pero añade pasos en el proceso de pago.
- Sin 3D Secure:
- Más ágil, sin pasos extra.
- Solo disponible para grandes volúmenes y mayor riesgo de fraude.
- Mixto:
- Fusiona ambos sistemas: pagos pequeños sin 3DS, y superiores exigiéndolo.
- Práctico y equilibrado, pero poco extendido en España.
⚙️ Tipos de integración técnica
- Redirección: el cliente es enviado al entorno seguro del TPV (p. ej. Redsys, BBVA) para introducir los datos, y luego regresa.
- InSite/Webservice: todo se gestiona desde tu web o backend usando APIs y librerías.
- SDK apps: integración directamente en apps móviles (Android/iOS).
| Tipo de TPV | Velocidad | Seguridad | Control | Complejidad | Ideal para… |
|---|---|---|---|---|---|
| Estándar (tiempo real) | Alta | Media–alta | Baja | Baja | Ecommerce general |
| Diferido | Media | Media | Media | Media | Control de stock/fraude |
| Con 3DS | Media–baja | Alta | Alta | Media | Alta seguridad |
| Sin 3DS | Alta | Baja | Baja | Baja | Grandes volumenes |
| Mixto | Media | Alta | Alta | Alta | Equilibrio riesgo/UX |
| Redirección | — | Alta | — | Baja | Fácil implementación |
| InSite / Webservice / SDK | — | Alta | Alta | Alta | Control total técnico |
Ventajas y beneficios de integrar un TPV virtual
Tras entender los diferentes tipos de TPV virtuales, veamos ahora por qué merece la pena integrarlo en tu ecommerce. Aquí tienes los principales beneficios fáciles de aplicar y de gran impacto:
🌍 1. Aumenta tu alcance y ventas
Tu tienda está abierta 24/7 y sin límites geográficos. Cualquier persona, ya sea en España o alrededor del mundo, puede comprar en cualquier momento. Esto favorece el crecimiento e impulsa tus ingresos, ya que el ecommerce sigue creciendo y posiciona tu negocio frente a la competencia.
🔒 2. Seguridad reforzada
Un TPV virtual incorpora cifrado de datos y protocolos como 3D Secure (PSD2), lo que significa que las transacciones son más protegidas frente a fraudes. Esto crea confianza en tus clientes, lo que aumenta la probabilidad de compra y reduce el riesgo de contracargos.
⚡ 3. Procesos más ágiles y eficientes
Los pagos se procesan de forma instantánea, lo que reduce impagos y elimina la validación manual de cada pedido. Además, la mayoría incluyen paneles de gestión donde puedes ver pagos, emitir reembolsos o gestionar devoluciones, todo de forma centralizada.
💰 4. Optimización de costes
Sin necesidad de datáfono físico ni mantenimiento, los costes se reducen a tarifas por transacción y posibles cuotas mensuales. En comparación con métodos como el pago contrareembolso o transferencias, un TPV virtual es más económico y rentable cuando vendes online.
📊 5. Informes y métricas en tiempo real
Accede a estadísticas detalladas: ticket medio, número de transacciones, hitos de conversión… Estos datos son clave para analizar el rendimiento de tu ecommerce, ajustar estrategias y tomar decisiones de marketing o precios con datos claros.
📱 6. Compatibilidad con múltiples métodos de pago
Además de tarjetas (Visa, Mastercard, American Express…), muchos TPVs virtuales admiten e-wallets (Apple Pay, Google Pay), compras en divisa extranjera, incluso tarjetas tokenizadas. Esto amplía las opciones del cliente y mejora la experiencia de compra.
⚙️ 7. Fácil integración y escalabilidad
Se conectan con plataformas como WooCommerce, Shopify o PrestaShop mediante plugins o APIs. Además, si tu tienda crece, puedes ampliar métodos de pago o funciones sin migrar de sistema ni alterar procesos existentes.
✅ 8. Cumplimiento normativo automático
Al integrar un TPV virtual cumples con normativas como PSD2, PCI‑DSS y RGPD, lo que te libera de complejos requisitos y te asegura estar al día en legalidad.
Requisitos y normativa (España)
Tras ver los beneficios, es clave que entiendas qué necesitas para cumplir con la ley en España y asegurar tu TPV virtual. Aquí te explico los puntos esenciales:
🧾 1. Estatus legal: autónomo o empresa
Debes estar dado de alta como autónomo o sociedad en España. El banco o proveedor te pedirá datos fiscales (NIF, razón social) y bancarios para activar tu TPV virtual.
🔐 2. Cumplimiento normativo: PSD2 y SCA
La normativa PSD2 exige autenticación reforzada de clientes (SCA) desde el 14 de septiembre de 2019. Esto implica:
- Verificación con al menos dos factores (por ejemplo, tarjeta + SMS).
- Adaptarse a versiones actuales de 3D Secure (idealmente 2.x).
Esto protege a tus clientes y evita sanciones legales.
🛡️ 3. Certificación de seguridad: PCI-DSS
El estándar PCI-DSS determina cómo deben gestionarse los datos de las tarjetas:
- Red segura (firewalls, redes dedicadas).
- Cifrado fuerte, tanto para datos en reposo como en tránsito.
- Gestión de vulnerabilidades, antivirus y actualizaciones.
- Control de accesos: contraseñas robustas y restringidas, logs.
- Desarrollo seguro de software y apps.
Es habitual que los TPVs virtuales tipo “redirección” te excluyan de estos requisitos, pero conviene verificarlo.
🗂️ 4. Cumplimiento de RGPD
Al manejar datos personales, debes adaptar tu Política de Privacidad y añadir cláusulas claras sobre el tratamiento de datos de pago. Además, debes contar con un encargado de tratamiento bien definido.
🧑💻 5. Contrato con banco o PSP
Necesitas firmar un contrato de TPV virtual con:
- Tu entidad financiera (bancos como BBVA, Sabadell, Unicaja…).
- O bien con un PSP autorizado en España (Paylands, Paycomet, Stripe, etc.).
Este contrato incluye las tarifas, comisión por transacción, plazos de liquidación y soporte técnico.
⚙️ 6. Alta técnica y entorno de pruebas
Normalmente, el proveedor te facilitará un entorno de pruebas con credenciales (FUC, terminal, clave) donde debes:
- Testear pagos autorizados, fallidos y devoluciones.
- Configurar 3D Secure.
- Validar la comunicación entre tienda y TPV.
Solo cuando todo funciona correctamente se pasa al entorno real.
Mejores TPVs virtuales para ecommerce en 2025
Después de conocer tipos, ventajas y requisitos, toca lo práctico: comparar las opciones más relevantes en España. Aquí tienes la tabla más completa y actualizada de 2025 para elegir el TPV virtual ideal para tu ecommerce:
| TPV Virtual | Cuota mensual | Comisión | Prepago inicial | Métodos compatibles | Ideal para… |
|---|---|---|---|---|---|
| Paycomet (Banco Sabadell) | 19 € (tras 3 meses gratuitos) | ~1 % | 0 € | Tarjetas, Bizum, wallets | Ecommerce medianos que buscan branding y soporte local rankia.com+12ingenieriademenu.com+12softwaredoit.es+12hostcupon.com |
| Zettle | 19 € (si facturas ≤ 2 000 €/mes) | 0,99 %–1,99 % | 0 € | Tarjetas, Bizum | Tiendas nuevas, venta por redes y multicanal |
| PayPal | Sin cuota | 2,9 % por venta | 0 € | Tarjetas, PayPal balance | Ecommerce que quieran confianza instantánea |
| BBVA TPV Virtual | ~10 €/mes | 0,20 %–1,30 % | Gratis | Tarjetas multimoneda, multilocal | PYMEs con facturación constante |
| CaixaBank TPV Virtual | 0 € (alta) + cuota habitual | 0,50 % | ~100 € (alta) | Tarjetas, Bizum, divisas | Empresas que buscan red de apoyo y crédito |
| Stripe / Monei / Paycomet | Sin (modelo variable) | 1,3 %–2,5 % | 0 € | Tarjetas, wallets, pagos recurrentes | Ecommerce con visión internacional |
| Craftgate | Sin cuota | Variable | 0 € | +20 métodos, subscripciones | Ecommerce con microservicios y multinacionalidad |
🔍 Claves para elegir:
- Presupuesto mensual vs comisiones: Si vendes poco, mejor TPVs sin cuota (Zettle). Pero si tienes facturación estable, el TPV bancario (BBVA o CaixaBank) puede salirme más barato.
- Métodos de pago incluidos: Paycomet, Stripe o Craftgate permiten integrar tarjetas, Bizum, wallets, pagos fraccionados… muy útil si apuntas al público más digitalizado.
- Soporte y estabilidad: Si confías más en un banco tradicional, BBVA y CaixaBank ofrecen soporte local, atención física y respaldo económico.
- Escalabilidad: Para crecer fuera de España o añadir suscripciones, Craftgate o Stripe son más flexibles y globales.
