BBVA empresas vs Caixabank empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Comparar BBVA con CaixaBank es enfrentar a dos titanes de la banca empresarial en España. Ambos cuentan con una gran red, productos completos y soluciones específicas para autónomos y pymes, pero con diferencias claras: BBVA destaca por su experiencia digital y facilidad operativa desde la app, mientras CaixaBank aporta cercanía, presencia física y una gama extensa de servicios. Si estás decidiendo entre tecnología o presencia local, esta comparativa te orienta.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
BBVA banco logo

BBVA empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito o crédito
  • Plan gratuito: Sí
  • Planes de pago (desde): 10 €/mes si no cumples condiciones
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Tu experto: Alejandro Borja

Caixabank empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Multidivisa TPV gratis
  • Tarjetas incluidas: 1 débito gratis
  • Plan gratuito: Cuenta sin comisiones
  • Planes de pago (desde): 15 €/mes opcionales (si no cumples requisitos)

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de BBVA

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Caixabank

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

BBVA empresas es ideal si:

  • … buscas una cuenta sin comisiones y con apertura digital rápida, ideal para autónomos y pymes que prefieren evitar papeleos y desplazamientos.
  • … quieres gestor especializado desde el primer día para apoyarte con tus finanzas y crecimiento empresarial.
  • … necesitas operar de forma ágil y digital, con funciones como TPV, cobros de impuestos y control integral desde la app.
Nuestra review del banco BBVA

Caixabank empresas es ideal si:

  • Te interesa asesoramiento cercano y especializado: gracias a su extensa red de oficinas Store Negocios con gestores expertos en autónomos y pymes
  • Necesitas operar desde cualquier canal con agilidad: su plataforma digital CaixaBankNow facilita la gestión diaria con herramientas de cobro y TPV avanzadas
  • Quieres una solución integral sin complicaciones: incorpora cuentas, tarjetas, cobros y servicios como confirming o multimoneda en un único paquete pensado para tu negocio
Nuestra review del banco Caixabank

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es BBVA empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Permite crear subcuentas internas para separar reservas, presupuestos o fondos dedicados, facilitando el control financiero sin complicaciones ni cuentas adicionales en otros bancos.
CaixaBank no ofrece subcuentas ni espacios internos de ahorro dentro de la cuenta principal; toda la operativa se realiza desde una única cuenta centralizada.

Automatización de pagos

Puedes automatizar pagos periódicos (como nóminas, proveedores o impuestos) mediante integración con herramientas o APIs que procesan las transferencias sin intervención manual.
Permite automatizar pagos mediante la carga de ficheros desde CaixaBankNow, especialmente útil para remesas de nóminas o pagos a proveedores recurrentes.

Gestión de equipo (multiusuario)

Ofrece acceso desde la banca empresarial a múltiples perfiles con permisos diferenciados, para que tu equipo (administrativo o contable) colabore con control y seguridad.
Ofrece la posibilidad de gestionar varios usuarios con roles diferenciados, permitiendo que diferentes personas accedan con permisos adaptados a sus funciones.

Número máximo de usuarios

Admite varios usuarios con roles asignables (administrador, firma o consulta), ideal para organizaciones pequeñas o medianas que trabajan en equipo.
No se especifica un límite fijo; puedes añadir tantos usuarios como necesites, siempre que estén autorizados como parte del equipo empresarial.

Exportación contable

Desde la plataforma puedes generar ficheros estándares o conectar con sistemas ERP para exportar movimientos y facilitar la conciliación contable interna o externa.
Desde el portal digital puedes exportar datos contables en formatos compatibles con la mayoría de softwares de gestión, como Excel, TXT o XML.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

La cuenta se abre a nombre de la sociedad (SL o SA), gestionada por el representante legal con capacidad para operar, firmar y visualizar todos los productos vinculados.
La cuenta puede abrirse a nombre de una sociedad limitada o anónima, cumpliendo con todos los requisitos legales y fiscales para empresas constituidas.

Firma digital en pagos

Las operaciones se pueden firmar directamente desde la app con token integrado o bien con código de seguridad sin necesidad de certificados adicionales en cada transacción.
Las operaciones requieren validación con firma digital a través de la app CaixaBank Sign, lo que añade una capa de seguridad esencial para pagos sensibles.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

El TPV virtual de BBVA se integra con plataformas como Shopify o sistemas principales de ecommerce y permite generar enlaces de pago compatibles con pagos online, aunque no ofrece integración directa con Stripe o PayPal.
No hay integración directa con estas plataformas externas; CaixaBank gestiona cobros digitales a través de sus propias soluciones TPV y e-commerce.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

BBVA es una entidad de crédito española supervisada por el Banco Central Europeo y el Banco de España, cumpliendo con la normativa europea CRD‑IV/CRR para garantizar su solvencia y estabilidad.
CaixaBank es una entidad crediticia española supervisada por el Banco de España y el Banco Central Europeo, operando dentro del marco normativo financiero nacional y europeo.

Fondos protegidos

Todos los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de España con protección hasta 100 000 € por titular y entidad, asegurando la protección de tus fondos empresariales.
Los depósitos de clientes, incluidos los de empresas, están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos con protección hasta el límite legal establecido por depositante y entidad.

2FA y control por app

La plataforma exige autenticación fuerte (reinforced PSD2) mediante métodos como biometría o token en la app móvil, y permite activar o desactivar tarjetas y operaciones desde la aplicación con control inmediato.
El acceso a la banca empresarial incluye autenticación en dos factores mediante app y notificaciones móviles para validar operaciones sensibles.

Soporte en español

El soporte de BBVA para empresas opera completamente en español, con atención telefónica, app, gestión de incidencias y asistentes virtuales especializados, disponibles las 24 horas en muchos casos.
Toda la atención al cliente y soporte se ofrece en español, con gestores especializados para el ámbito de empresas y autónomos.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

El soporte telefónico suele responder inmediatamente, mientras que las consultas por correo electrónico o formulario suelen resolverse en uno o dos días hábiles.
CaixaBank dispone de atención telefónica 24 h para urgencias y canales digitales (chat, formulario, WhatsApp) con tiempos de respuesta ágiles en horario comercial y garantizados fuera de él.

BBVA empresas

BBVA banco logo
Comparativas de BBVA empresas
  • Cumple con normativa bancaria europea, aplicando controles internos exigentes y actualizaciones constantes en su infraestructura.
  • Su sistema antifraude detecta movimientos sospechosos y bloquea operaciones en tiempo real para proteger tu cuenta.
  • Dispone de canales cifrados de extremo a extremo para todas las operaciones digitales, garantizando la privacidad de tus datos.
  • Ofrece bloqueo inmediato de tarjetas o cuentas desde la app, sin necesidad de llamar o acudir a una oficina.
  • Implementa revisiones de seguridad continuas para reforzar su sistema frente a amenazas cibernéticas o accesos no autorizados.
  • Pros
  • App empresarial con funcionalidades muy completas
  • Atención especializada para pymes y autónomos
  • Puedes solicitar tarjetas físicas o virtuales para empleados, vinculadas a tu cuenta y gestionadas desde Pivot Commercial Cards para un control centralizado.
  • Contras
  • Cada tarjeta se asocia a un perfil individual, permitiendo monitorizar el gasto por persona o tipo de gasto directamente desde la plataforma.
  • Gracias a integraciones con soluciones como Expensya o Tickelia, los empleados pueden subir tiques y justificantes desde la app, vinculándolos automáticamente a los movimientos.

Caixabank empresas

Comparativas de Caixabank empresas
  • Usa sistemas de detección antifraude avanzados que analizan operaciones en tiempo real.
  • Implementa cifrado de extremo a extremo en todos los accesos digitales.
  • Ofrece verificación biométrica y control de accesos desde la app móvil.
  • Los pagos y transferencias requieren autorización personal desde un dispositivo validado.
  • Tiene protocolos de ciberseguridad auditados y actualizados constantemente para prevenir amenazas.
  • Pros
  • Amplia red de oficinas físicas en España
  • Integración total con servicios fiscales empresariales
  • Acceso a financiación pública y subvenciones
  • Contras
  • Menor flexibilidad en integración externa
  • Proceso de alta más burocrático que en fintechs

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Los gastos se pueden clasificar automáticamente por reglas predefinidas según tipo, categoría o centro de coste, acelerando la conciliación contable interna.
Puedes solicitar tarjetas de crédito corporativas o prepago para empleados desde CaixaBankNow, asignando límites individuales y recargas desde la plataforma.

Control de gastos por usuario o categoría

Puedes asignar etiquetas personalizadas a gastos según proyecto, departamento o concepto, facilitando búsquedas, filtros y análisis financiero a medida.
Las tarjetas prepago permiten filtrar control de gastos por empleado, comercio, fecha o tipo de gasto desde la interfaz online.

Gestión de tickets y justificantes

La Cuenta Empresas Bienvenida se mantiene libre de comisiones si se cumplen ciertas vinculaciones, ideal para pymes y autónomos activos.
No hay un módulo interno para subir tiques; se pueden exportar movimientos para gestionarlos con software dedicado.

Reglas automáticas de contabilidad

Las transferencias en euros dentro de Europa se envían sin coste desde la web, app o cajeros BBVA.
No hay ajuste automático interno, pero exportar datos en formato compatible facilita su procesamiento externo contable.

Etiquetas o categorías personalizadas

Las transferencias fuera del espacio SEPA tienen costes estándar que se aplican según normativa y tipo de conversión.
No se ofrecen etiquetas personalizadas dentro del banco, aunque puedes organizar los gastos manualmente tras exportar los datos.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

Las tarjetas adicionales están disponibles sin comisión de emisión ni mantenimiento por cada titular vinculado.
La cuenta de empresa no precisa comisión mensual si se cumplen ciertos requisitos básicos, como domiciliaciones o ingresos regulares desde la plataforma online.

Transferencias SEPA

Puedes retirar efectivo sin coste en cajeros BBVA, mientras que en ventanilla puede aplicarse una comisión para operaciones pequeñas.
Las transferencias dentro del Espacio Económico Europeo realizadas desde la banca online suelen estar incluidas sin coste adicional, dependiendo del tipo de cuenta.

Transferencias internacionales

No incluye una herramienta de facturación nativa, pero acepta integraciones con soluciones ERP o de facturación externas conectadas a tu cuenta.
En transferencias fuera del Espacio Económico Europeo se aplican costes que pueden variar según el método de reparto de gastos elegido (“compartido”, “ordenante” o “beneficiario”).

Coste de tarjetas adicionales

Permite conectar tu sistema de contabilidad o ERP mediante APIs standard, facilitando el flujo automático de información entre BBVA y tu software financiero.
La tarjeta de débito incluida está cubierta si se cumplen condiciones; las tarjetas adicionales pueden tener cargo según tipo y condiciones del paquete empresarial.

Retirada de efectivo

Desde la plataforma o con APIs Business Accounts, puedes descargar extractos contables en formatos estándar (como AEB43, CSV o Excel) sin intervención manual.
Sacar dinero en cajeros de CaixaBank es gratuito; usar cajeros fuera de la red puede conllevar cargo del operador del cajero externo.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Gracias a la API Reconciliation se emparejan movimientos bancarios con registros contables en tu sistema ERP, reduciendo errores y acelerando el cierre financiero.
CaixaBankFactura permite emitir facturas electrónicas cumpliendo con normativa española, firmarlas electrónicamente y custodiar el archivo legalmente.

Integración con software contable

Aunque BBVA no presenta directamente declaraciones, puedes exportar datos contables desde la cuenta para que tu gestor o software genere las liquidaciones tributarias sin duplicar registros.
Aunque no existe una conexión nativa con programas contables, los datos exportados en formato estándar se integran fácilmente con la mayoría de software del mercado.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Desde la app BBVA Empresas puedes iniciar un chat en vivo con tu gestor o soporte técnico, enviar documentos y recibir respuestas dentro de la plataforma, todo en tiempo real.
Puedes programar envíos periódicos de extractos en Excel o CSV desde CaixaBankNow para incorporarlos en tu sistema contable sin intervención manual.

Conciliación automática

Tienes acceso a números específicos para clientes de empresas y pymes, con atención dedicada en horario laboral por teléfono y opción de enviar consultas por email si prefieres ese canal.
No hay conciliación automática interna, pero los extractos exportados incluyen detalles suficientes para que tu sistema contable sincronice movimientos sin gestión manual intensiva.

Declaraciones fiscales automáticas

BBVA Empresas ofrece un apartado de preguntas frecuentes y guías online dentro del portal para resolver dudas operativas comunes sin necesidad de contactar directamente.
No ofrece generación automática de impuestos, aunque facilita la descarga de recibos, pagos e información para que puedas preparar tus obligaciones fiscales desde la plataforma contable externa.

Atención al cliente

Chat en la app

La aplicación BBVA Empresas permite consultar saldos y movimientos, firmar órdenes con token integrado o biometría, apagar o encender tarjetas desde el móvil y recibir notificaciones al instante desde un diseño claro y eficiente
La banca digital CaixaBankNow incorpora el “Muro de Empresas”, un espacio habilitado para chatear con tu gestor, enviar documentos y consultar el histórico de mensajes.

Teléfono o email

Desde la plataforma online puedes acceder a todas las funcionalidades corporativas, firmar operaciones generadas en web con código desde la app y operar con múltiples perfiles de usuario desde un entorno profesional
Dispone de líneas dedicadas para empresas, atención vía WhatsApp y formulario de contacto clave para consultas especializadas del área de negocio.

Comunidad o FAQ

BBVA pone a disposición BBVA API_Market, un portal con documentación y guías para empresas que quieran integrar APIs financieras como pagos, conciliación o verificación de cuentas en sus sistemas empresariales
En su web y banca digital hay secciones con tutoriales exprés, preguntas frecuentes y el asistente virtual “Noa”, que responde dudas sobre productos y operativas empresariales.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

Recibes alertas instantáneas en tu móvil sobre movimientos relevantes, órdenes pendientes o cambios de saldo, facilitando una visión actualizada del estado de tu cuenta en tiempo real
La app CaixaBankNow Empresas ha sido rediseñada para ofrecer una navegación simplificada, con menús claros y tareas accesibles desde el móvil, incluyendo funcionalidades como escaneo de recibos y asistente IA integrado.

Web app para escritorio

La cuenta está formulada para sociedades limitadas, anónimas y autónomos, ofreciendo funcionalidades adaptadas al tamaño y perfil legal de cada forma jurídica.
La banca online para empresas desde el navegador permite operar con total fluidez, gestionar clientes y cobros en masa y acceder a servicios desde cualquier ordenador sin instalar nada.

API pública para desarrolladores

La app y web están disponibles en varios idiomas (español, catalán, inglés, portugués, italiano y francés), facilitando el uso en entornos plurilingües.
CaixaBank ofrece APIs PSD2 para consulta de saldos y pagos, con sandbox para pruebas, documentación técnica y soporte especializado para integraciones empresariales.

Notificaciones en tiempo real

Puedes domiciliarlos directamente desde tu cuenta empresarial, simplificando pagos recurrentes como impuestos o seguros sociales con gestión automatizada.
La app y web envían alertas instantáneas de movimientos, cobros o autorizaciones pendientes, manteniéndote informado al momento en cada transacción.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Dispones de flujos de autorización interna con roles diferenciados, permitiendo que uno o varios usuarios revisen o firmen órdenes antes de su ejecución.
Diseñado para trabajar con sociedades limitadas, anónimas o autónomos, adaptando operativa, titularidad y acceso según la estructura legal de tu empresa.

Idiomas disponibles en la plataforma

No ofrece remuneración directa en forma de intereses por el saldo, pero admite promociones ocasionales ligadas a la vinculaciones activas (sin garantía de continuidad).
La plataforma CaixaBankNow está principalmente en español; algunas secciones o comunicaciones pueden ofrecer inglés, especialmente en servicios internacionales.

Permite domiciliación de impuestos

Aunque no incluye sistema de cashback estándar, admite promociones temporales o vinculadas a la domiciliación de impuestos con devolución puntual sobre pagos.
Puedes domiciliar y pagar automáticamente impuestos como IVA, Sociedades o Seguridad Social desde la plataforma sin necesidad de ir a la AEAT por ventanilla ni instalar certificados complejos.

Sistema de aprobación de pagos

Amplia red de oficinas y cajeros en España
Los pagos se configuran con niveles de autorización (preparador y aprobador), lo que garantiza que operaciones importantes siempre cuenten con revisiones previas.

Remuneración de saldo / intereses

Integraciones limitadas con herramientas externas
Aunque no se publican intereses fijos, las cuentas no remuneran apenas saldos y no hay programas especiales de rendimiento por mantener fondos.

Cashback por uso de tarjeta

Requiere vinculación para mantener condiciones gratuitas
No existe un programa de devolución directa por uso de tarjetas corporativas; el enfoque está más en control de gasto y límites personalizados que en recompensas monetarias.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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