Mejores tarjetas de crédito para empresas online
Nuestra selección queda así:
- Mejor tarjeta de crédito para empresas online en conjunto: Bankinter Empresas.
- Mejor para equipos internacionales, suscripciones y pagos en varias divisas: Revolut Business.
- Mejor para combinar crédito y gestión financiera digital: Qonto.
- Mejor para viajes, recompensas y empresas con bastante gasto: American Express Business Gold.
- Mejor para negocios que prefieren banca tradicional y flexibilidad de devolución: BBVA Negocios.
Un matiz importante antes de comparar: Revolut Business no ofrece aquí una tarjeta de crédito tradicional, sino tarjetas corporativas de débito. La incluimos porque para muchas empresas digitales el problema principal no es financiar compras, sino controlar suscripciones, empleados, proveedores, tarjetas virtuales y pagos internacionales. Qonto, en cambio, sí dispone de tarjetas empresariales de crédito con pago diferido, además de sus opciones de débito.
Comparativa de las top tarjetas de crédito para empresas online
| Puesto | Tarjeta | Modalidad | Crédito o pago diferido | Gestión de compras online | Control de empleados | Coste o condición destacada | Mejor para |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Bankinter Empresas | Crédito Visa Business | Pago a fin de mes por defecto; permite otras modalidades | Tarjetas virtuales de un solo uso y recurrentes | Límites modificables e integración con ERP | Condiciones según producto y vinculación | Empresas que quieren crédito real, control y seguridad online |
| 2 | Revolut Business | Débito corporativo | No ofrece crédito con estas tarjetas | Hasta 50 tarjetas virtuales activas por miembro, controles y pagos en múltiples divisas | Límites, países, categorías y periodos de gasto | Depende del plan Business y de las tarjetas solicitadas | Equipos remotos, SaaS, publicidad y negocio internacional |
| 3 | Qonto | Crédito y débito Mastercard | Hasta 15.000 € al mes en las tarjetas de crédito elegibles, con pago el día 1 del mes siguiente | Físicas, virtuales y tarjetas específicas para determinados gastos | Límites y seguimiento desde app/web | Crédito sujeto a elegibilidad; coste vinculado al plan | Pymes digitales que quieren crédito y gestión integrada |
| 4 | American Express Business Gold | Pago diferido empresarial | Hasta 30 días de financiación sin intereses | Compras online y gestión desde la app | Tarjetas suplementarias para empleados | 16 € al mes; primeras 5 suplementarias gratuitas | Viajes, gastos elevados y recompensas |
| 5 | BBVA Negocios | Crédito | Fin de mes, cuota fija o fraccionamiento según modalidad | Gestión desde el ecosistema BBVA | Integración de tarjetas corporativas con herramientas de gastos y ERP | 0 € el primer año; después 48 €/año, con posibilidad de exención | Empresas que quieren financiación flexible dentro de un banco tradicional |
Bankinter publica límites de hasta 6.000 € para Visa Business Clásica y 9.000 € para Visa Business Oro, pago a fin de mes y tarjetas virtuales para compras por internet. Revolut Business permite tarjetas físicas y virtuales, controles detallados y pagos en más de 150 divisas, pero sus tarjetas corporativas son de débito. Qonto ofrece Plus Credit y X Credit con hasta 15.000 € mensuales sujetos a elegibilidad. American Express Business Gold anuncia hasta 30 días de financiación sin intereses y una cuota mensual de 16 €. BBVA permite varias modalidades de devolución y publica las condiciones de mantenimiento de su Tarjeta Negocios Crédito.
1. Bankinter Empresas: nuestra mejor tarjeta de crédito para una empresa online
Bankinter ocupa el primer puesto porque combina dos cosas que no siempre aparecen juntas: crédito empresarial propiamente dicho y herramientas útiles para controlar gastos digitales.
La entidad ofrece Visa Business Clásica y Visa Business Oro. La primera contempla un límite de crédito de hasta 6.000 €, mientras que la segunda llega hasta 9.000 €. Ambas se emiten por defecto con pago a fin de mes, agrupando las compras para cargarlas a comienzos del mes siguiente, aunque Bankinter permite modificar la modalidad de pago.
Para una empresa online, lo que más nos gusta es la posibilidad de crear tarjetas virtuales de un solo uso o recurrentes. Puedes utilizar una tarjeta específica para una compra puntual o mantener otra para servicios como hosting, herramientas SaaS o proveedores recurrentes. También puedes modificar límites y sincronizar movimientos con sistemas de gestión y ERP como Concur.
Si quieres valorar la entidad más allá de esta tarjeta, puedes ampliar con nuestro análisis de Bankinter opiniones y la guía específica sobre tarjetas Bankinter.
Por qué está en el número 1
- Ofrece crédito real, no solo saldo disponible en cuenta.
- Tiene tarjetas virtuales específicas para compras online.
- Permite controlar los límites de las tarjetas empresariales.
- Facilita la integración de movimientos con herramientas de gestión financiera.
- Ofrece opciones para fraccionar determinadas compras.
Lo que revisaríamos antes de contratarla
Los límites estándar publicados pueden quedarse cortos si tu empresa concentra decenas de miles de euros mensuales en publicidad, proveedores o viajes. En ese caso, conviene confirmar con Bankinter qué límite puede aprobar para tu empresa y cuál sería el coste total de la tarjeta y de cualquier modalidad de financiación.
Ejemplo práctico: imagina una agencia que paga 1.500 € en herramientas SaaS, 2.000 € en publicidad y 1.000 € en viajes durante un mes. Poder separar determinados pagos mediante tarjetas virtuales y liquidar el gasto agrupado a final de ciclo puede facilitar bastante el control frente a realizar todos los cargos directamente contra la cuenta.
2. Revolut Business: la mejor para empresas online con pagos internacionales
Revolut Business es probablemente la opción más digital del ranking. Su punto fuerte no es ofrecer financiación, sino dar mucho control sobre cómo, dónde y cuánto puede gastar cada miembro del equipo.
Las tarjetas corporativas de Revolut Business son de débito. Se pueden emitir tarjetas físicas y virtuales y configurar límites, países, categorías de comercio, cuentas y periodos de gasto. Cada miembro del equipo puede disponer de hasta tres tarjetas físicas activas y 50 virtuales, una configuración especialmente interesante para empresas que manejan muchas suscripciones o proveedores online.
También destaca para empresas internacionales: Revolut permite realizar pagos en más de 150 divisas y elegir entre saldos mantenidos en distintas monedas. Las condiciones del cambio de divisa dependen del plan y de sus límites, por lo que conviene revisar el coste real si tu volumen internacional es alto.
Puedes profundizar en nuestra review de Revolut Business opiniones y en el análisis específico de las tarjetas de Revolut Business.
Por qué aparece tan arriba
- Excelente gestión de tarjetas virtuales.
- Muy buen control sobre gastos de empleados.
- Especialmente cómoda para suscripciones y proveedores digitales.
- Gran capacidad multidivisa.
- Gestión centralizada desde web y app.
- Posibilidad de asociar tarjetas a determinados equipos o tipos de gasto.
Su principal limitación
No confundas facilidad de pago con financiación. Revolut Business no te proporciona crédito mediante estas tarjetas: el dinero sale de los fondos disponibles en tu cuenta Business.
Error común: elegir Revolut pensando que aplazarás 10.000 € de publicidad hasta el mes siguiente. Si tu necesidad real es financiar circulante, esta no sería nuestra primera elección. Si ya tienes la liquidez y quieres controlar quién gasta, dónde lo hace y en qué divisa, cambia completamente la película.
3. Qonto: crédito empresarial con una gestión muy digital
Qonto es una de las opciones más interesantes para una empresa que quiere una experiencia digital pero no quiere renunciar necesariamente al crédito.
Además de sus tarjetas Mastercard de débito, Qonto ofrece las tarjetas Plus Credit y X Credit. El producto permite disponer de hasta 15.000 € de crédito al mes, sujeto a aprobación, y pagar las compras el día 1 del mes siguiente sin intereses cuando el importe se abona a tiempo y en su totalidad.
Esto puede ser muy útil para afrontar una campaña de publicidad, licencias de software, stock o determinados pagos a proveedores sin descontar inmediatamente el importe de la tesorería.
Qonto añade además tarjetas físicas y virtuales, bloqueo y modificación de límites desde la aplicación y herramientas de seguimiento de gastos. Sus tarjetas de débito ofrecen límites diferentes según la gama contratada, llegando hasta 200.000 € en determinados productos.
Puedes conocer el servicio completo en nuestra review de Qonto opiniones y revisar con más detalle las tarjetas Qonto. Si dudas entre las dos plataformas digitales de este ranking, también tenemos una comparativa específica de Revolut Business vs Qonto.
Por qué está en nuestro top 3
- Tiene crédito empresarial con pago diferido.
- Permite combinar tarjetas de crédito y débito.
- Buena gestión de tarjetas virtuales y gastos del equipo.
- Encaja bien con empresas que quieren concentrar pagos y gestión financiera en una misma plataforma.
- Permite controlar límites y movimientos desde web y móvil.
La limitación importante
El crédito no está garantizado por abrir una cuenta. Qonto aplica criterios de elegibilidad y señala requisitos relacionados con la antigüedad, la actividad de la empresa, sus ingresos y el historial de la cuenta. La propia compañía indica que la tarjeta de crédito está sujeta a aprobación.
Consejo Finantres: si el crédito es el motivo principal por el que vas a cambiar toda la operativa bancaria de tu empresa, comprueba primero si cumples los criterios. No tiene sentido reorganizar cobros y pagos dando por hecho que recibirás un límite determinado.
4. American Express Business Gold: la mejor para recompensas y viajes de empresa
American Express Business Gold juega en una categoría algo distinta. Su propuesta se basa en centralizar gasto empresarial, obtener hasta 30 días de financiación sin intereses y acumular puntos Membership Rewards en las compras elegibles.
Tiene una cuota de 16 € al mes. Además, las cinco primeras tarjetas Business Gold suplementarias para empleados son gratuitas; a partir de la sexta, American Express publica una cuota anual de 78 € por tarjeta suplementaria.
Para una empresa que paga muchos viajes, comidas profesionales o proveedores compatibles, los puntos y las coberturas asociadas pueden aportar valor. American Express también permite administrar la cuenta, consultar estados y encender o apagar tarjetas desde sus servicios digitales.
La incluiríamos especialmente en el radar de una pyme o un autónomo con bastante gasto profesional. También puedes verla dentro de nuestra selección de mejores tarjetas de crédito para autónomos.
Sus principales ventajas
- Hasta 30 días de margen sin intereses bajo las condiciones del producto.
- Programa Membership Rewards.
- Tarjetas suplementarias para empleados.
- Seguros y ventajas asociadas a determinados gastos y viajes.
- Solicitud y gestión digital.
Dónde tenemos más dudas
Antes de utilizar American Express como tarjeta principal de la empresa, comprobaríamos que tus proveedores y servicios recurrentes aceptan Amex. La propia compañía muestra numerosos establecimientos físicos y digitales compatibles, pero en un negocio lo importante no es la lista general, sino que funcionen precisamente tus proveedores críticos.
También hay que poner los beneficios en contexto: pagar una cuota mensual solo tiene sentido si realmente aprovechas el margen de pago, las coberturas o las recompensas.
5. BBVA Negocios: crédito flexible dentro de un banco tradicional
La Tarjeta Negocios Crédito de BBVA cierra nuestro top 5, pero tiene una ventaja muy concreta: permite elegir entre varias formas de devolución del dinero utilizado.
Puedes abonar lo gastado el día 5 del mes siguiente, establecer una cantidad fija mensual con intereses o personalizar determinados aplazamientos. BBVA ofrece fraccionamientos de 3 a 6 meses sin intereses pero con comisión, y plazos de 7 a 36 meses con intereses.
También dispone de integración con soluciones de gestión de gastos y ERP mediante Commercial Cards de BBVA Pivot, algo útil cuando existen varios empleados utilizando tarjetas corporativas.
El primer año no tiene comisión de emisión y mantenimiento. A partir del segundo, BBVA publica una cuota de 48 € anuales, que puede quedar exenta cuando la facturación anual con la tarjeta supera 1.500 €, además de otras posibles bonificaciones por vinculación.
Para valorar el banco en su conjunto antes de contratar productos empresariales, puedes consultar nuestra review de BBVA opiniones.
Por qué puede encajarte
- Crédito auténtico con varias modalidades de pago.
- Banco tradicional con servicios empresariales complementarios.
- Integración con herramientas de control de gastos.
- Posibilidad de evitar la cuota anual cumpliendo determinadas condiciones.
Qué vigilaríamos
El coste puede cambiar mucho dependiendo de cómo utilices el crédito. Además, BBVA aplica un 3 % por uso de la tarjeta fuera de la zona euro, según las condiciones publicadas de la Tarjeta Negocios Crédito.
Si tu empresa compra software estadounidense, paga proveedores en otras monedas o viaja mucho fuera de la eurozona, este punto merece hacer números antes de elegir.
Qué tarjeta elegir según el tipo de empresa online
No existe una tarjeta empresarial que gane en todos los escenarios. El ranking marca nuestro orden general, pero tu modelo de negocio debe pesar más que el puesto de la tabla.
| Tipo de empresa o necesidad | Opción que priorizaríamos | Por qué |
| Ecommerce que necesita crédito y compras online seguras | Bankinter Empresas | Crédito real, tarjetas virtuales y control de límites |
| Startup con equipo internacional | Revolut Business | Gestión del equipo, tarjetas virtuales y múltiples divisas |
| Pyme digital que quiere crédito y gestión integrada | Qonto | Crédito diferido más ecosistema digital |
| Empresa con muchos viajes y gastos profesionales | American Express Business Gold | Pago diferido, recompensas y beneficios asociados |
| Empresa que ya trabaja con BBVA | BBVA Negocios | Crédito flexible e integración bancaria |
| Negocio con muchas suscripciones | Bankinter, Revolut o Qonto | Buenas herramientas para separar y controlar pagos digitales |
| Empresa sin necesidad de financiación | Revolut Business | El débito deja de ser un inconveniente y gana peso el control |
Si las compras por internet son el centro de tu actividad, también merece la pena revisar nuestra selección de mejores tarjetas digitales para empresas.
Qué debe tener una buena tarjeta de crédito para una empresa online
La comisión de mantenimiento importa, pero no debería ser el único criterio. Una mala configuración de gastos o una financiación cara puede costar bastante más que ahorrar unos euros en la cuota anual.
Antes de solicitar una tarjeta, revisaríamos estos puntos:
- Crédito real o débito. Comprueba si la entidad te adelanta dinero o simplemente gastas el saldo de tu propia cuenta.
- Forma de devolución. No es lo mismo pagar todo a final de mes que utilizar una cuota mensual con intereses.
- TAE, intereses y comisiones. Especialmente si vas a aplazar compras.
- Tarjetas virtuales. Son especialmente útiles para publicidad, SaaS y proveedores online.
- Límites por empleado. Cuanto mayor sea el equipo, más importante resulta controlar quién puede gastar y cuánto.
- Divisas. Un pequeño porcentaje aplicado repetidamente sobre publicidad o proveedores extranjeros puede terminar siendo un coste importante.
- Integraciones contables. La conciliación automática puede ahorrar bastante trabajo administrativo.
- Documentación de gastos. Una tarjeta empresarial ayuda a ordenar pagos, pero no sustituye facturas ni justificantes.
- Aceptación. Comprueba que la tarjeta funciona con los proveedores y plataformas que realmente utiliza tu negocio.
Cuidado con convertir la tarjeta en financiación permanente
Pagar a final de mes puede darte unos días de margen sin generar intereses en determinados productos. Mantener deuda mediante cuotas es otra historia.
El Banco de España advierte de que en las modalidades de pago aplazado una cuota demasiado pequeña puede alargar mucho la devolución y elevar considerablemente los intereses; incluso puede darse el caso de que la deuda disminuya muy lentamente.
Ejemplo sencillo: si puedes pagar una factura de 4.000 € al cierre del ciclo sin comprometer la tesorería, utilizar unos días de pago diferido puede ser útil. Si necesitas aplazarla durante meses porque la empresa no genera suficiente caja para devolverla, el problema ya no es elegir una tarjeta: necesitas revisar el coste de la financiación y la situación de liquidez.
¿Los gastos pagados con una tarjeta de empresa son deducibles?
Pagar algo con una tarjeta empresarial no convierte automáticamente ese gasto en deducible.
En el caso de profesionales y actividades económicas, la Agencia Tributaria exige, con carácter general, que los gastos estén vinculados a la actividad, correctamente justificados y registrados. Para la deducción del IVA soportado también importa que los bienes o servicios estén afectos a la actividad empresarial o profesional.
Por eso una buena tarjeta ayuda sobre todo a separar, rastrear y conciliar los gastos profesionales. Sigue siendo necesario conservar las facturas y aplicar correctamente las reglas fiscales que correspondan a tu empresa o a tu situación como autónomo.
Consejo práctico: una compra de software claramente relacionada con la actividad y acompañada de su factura es muy distinta de un gasto personal cargado accidentalmente en la tarjeta de empresa. Que ambos aparezcan en el mismo extracto bancario no les da el mismo tratamiento fiscal.
Conclusión: ¿cuál es la mejor tarjeta de crédito para una empresa online?
Bankinter Empresas es nuestra primera opción general porque combina crédito empresarial, pago a fin de mes, control de límites, integración con sistemas de gestión y tarjetas virtuales especialmente útiles para compras online. Para una empresa que quiere financiación real sin renunciar a herramientas digitales, es el conjunto más equilibrado de este ranking.
Revolut Business ocupa el segundo puesto porque puede ser incluso más potente para equipos internacionales, suscripciones y control de gastos, siempre que no necesites crédito. Qonto es nuestra alternativa digital preferida cuando sí quieres pago diferido y cumples los criterios para acceder a su crédito. American Express Business Gold gana peso con viajes y gasto elevado, mientras que BBVA Negocios encaja especialmente bien si valoras la banca tradicional y necesitas elegir entre distintas modalidades de devolución.
La decisión final debería empezar por una pregunta muy sencilla: ¿quieres financiar gastos o simplemente controlarlos mejor? Resolver eso primero evita contratar una tarjeta aparentemente atractiva que después no soluciona la necesidad real de tu empresa.