Abanca empresas vs Unicaja empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Enfrentar Abanca con Unicaja es comparar dos bancos tradicionales con fuerte presencia local y un enfoque en negocios cercanos. Ambas entidades ofrecen soluciones para empresas con necesidades clásicas, pero con matices: Abanca ha avanzado más en digitalización, mientras Unicaja mantiene una atención muy personal. Esta comparativa te ayudará si valoras cercanía, sencillez y confianza de toda la vida.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Abanca banco logo

Abanca empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito/Crédito (VISA Business)
  • Plan gratuito: Programa Servicios ABANCA (nivel Plus)
  • Planes de pago (desde): Mantenimiento gratuito (si se cumplen condiciones)
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Tu experto: Alejandro Borja
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Unicaja empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: Tarjeta Visa Business
  • Plan gratuito: Plan Cero Empresas
  • Planes de pago (desde): 7 €/mes

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Abanca

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Unicaja

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Abanca empresas es ideal si:

  • Para autónomos, pymes o profesionales que buscan una cuenta diseñada específicamente para su negocio con acceso fácil a servicios especializados.
  • Cuando necesitas gestionar operaciones diarias, nóminas, cobros y pagos desde banca electrónica con soporte profesional.
  • Si deseas vinculación sencilla para evitar comisiones, obteniendo ventajas graduales según tu nivel de servicio con el banco.
Nuestra review del banco Abanca

Unicaja empresas es ideal si:

  • Gestionas un negocio flexible y digital, y valoras operar desde banca móvil o web con acceso a TPV, transferencias y gestión sin desplazamientos.
  • Necesitas servicios más allá de la cuenta bancaria, como asesoramiento legal, facturación online, ayudas públicas o renting, todo integrado en un mismo espacio.
  • Buscas financiación ágil y adaptada, especialmente para liquidez fiscal, TPV o capital circulante, con soluciones pensadas para autónomos y pymes.
Nuestra review del banco Unicaja

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Abanca empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

No ofrece espacios de ahorro independientes como subcuentas etiquetables, pero desde la banca electrónica puedes organizar tus cuentas existentes de forma clara y segmentada.
Unicaja no ofrece subcuentas específicas bajo la Cuenta Negocio, se centra en un único espacio de tesorería central para gestionar todas las operaciones desde la banca digital.

Automatización de pagos

Con la herramienta Appúntame puedes programar cobros recurrentes (cuotas, suscripciones) con mínima intervención manual y seguimiento en tiempo real.
Sí permite automatizar pagos periódicos o domiciliados a proveedores mediante adeudos SEPA y remesas automatizadas desde la banca electrónica.

Gestión de equipo (multiusuario)

La banca electrónica permite habilitar varios usuarios con perfiles personalizados y definición de quién puede ordenar operaciones.
La solución Cegid Contasimple accesible desde solucionaT sí permite acceso multiusuario para gestionar facturación y contabilidad de forma colaborativa.

Número máximo de usuarios

Se permiten múltiples apoderados o usuarios, con un proceso que gestiona firmas pendientes hasta completar el número de autorizaciones definido.
Aunque no aparece un límite concreto público, la plataforma contable asociada admite múltiples usuarios, señalándose expansión sin restricciones para empresas en crecimiento.

Exportación contable

Puedes descargar extractos y movimientos en formatos estándar como Excel, PDF, Norma 43 o formatos SEPA desde la banca electrónica.
Es posible exportar movimientos y remesas contables fácilmente desde la banca digital y desde la herramienta Contasimple, para integrarlas con otros sistemas de gestión.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

La cuenta puede abrirse a nombre de la sociedad (SL, SA u otras formas jurídicas), no está limitada solo a autónomos.
La Cuenta Negocio de Unicaja puede abrirse a nombre de sociedades (SL, SA), permitiendo operaciones y financiación para personas jurídicas.

Firma digital en pagos

Las operaciones se confirman mediante firma electrónica y código de verificación; también puedes firmar directamente desde la app móvil con notificación instantánea.
No incluye firma digital sobre movimientos, pero los pagos mediante remesas y adeudos SEPA se gestionan desde la banca digital con control de autorizaciones.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

No existe integración directa con Stripe, PayPal o Shopify; sin embargo, puedes usar el TPV Virtual ABANCA compatible con WooCommerce o enlaces QR de Cobro Fácil integrado en tu sitio web.
No existe integración directa con plataformas como Stripe, PayPal o Shopify; Unicaja proporciona TPV virtual propio y no vincula servicios externos de comercio electrónico.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Es una entidad supervisada por el Banco de España y participada por organismos oficiales, con presencia legal completa en España.
Unicaja Banco está autorizada y supervisada por el Banco de España y cumple con la normativa europea y nacional aplicable a entidades de crédito que operan en España.

Fondos protegidos

Tus depósitos están garantizados hasta el límite legal del fondo español de garantía de depósitos.
Tus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta el máximo legal por titular y por entidad.

2FA y control por app

Usa autenticación de segundo factor y notificaciones en app móvil para confirmar operaciones y reforzar seguridad.
La app incluye autenticación reforzada mediante biometría (huella o rostro) o PIN de firma, reemplazando gradualmente el sistema clásico de SMS o tarjeta de coordenadas.

Soporte en español

Atención al cliente, documentación y soporte técnico disponible íntegramente en español.
La atención al cliente se realiza completamente en español, con canales especializados para empresa de lunes a sábado y horarios amplios para consultas.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

La atención al cliente está operativa laborables de mañana a noche, con tiempos de respuesta ágiles vía teléfono, formulario o chat online.
El servicio empresarial ofrece respuesta rápida durante el horario de atención bancaria habitual, con tiempos de respuesta ágiles en Banca Digital y central de empresa.

Abanca empresas

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Comparativas de Abanca empresas
  • Cumple con los requisitos de solvencia y control exigidos por la normativa bancaria europea.
  • Emplea sistemas de cifrado avanzados en todas sus operaciones digitales.
  • Dispone de monitorización constante para prevenir fraudes y movimientos sospechosos.
  • Sus procesos de alta y contratación exigen verificación documental presencial o digital segura.
  • Cuenta con departamentos propios de ciberseguridad y prevención de delitos financieros.
  • Pros
  • Servicios adaptados a negocios locales y rurales
  • Amplia red física en el norte de España
  • Plataforma estable para operaciones empresariales complejas
  • Contras
  • No permite operar con criptomonedas
  • Sin app específica para ecommerce o marketplaces

Unicaja empresas

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Comparativas de Unicaja empresas
  • Opera bajo estricta supervisión del Banco de España y normativa europea.
  • Implementa cifrado avanzado en todas las transacciones online.
  • Ofrece validaciones de seguridad dinámicas en operaciones sensibles.
  • Dispone de monitorización constante para prevenir accesos no autorizados.
  • Cuenta con protocolos internos para protección ante fraudes y phishing.
  • Pros
  • Amplia red de oficinas físicas en España
  • Soluciones integradas para pymes y autónomos
  • Herramientas digitales para gestión empresarial
  • Contras
  • Integraciones limitadas con plataformas externas
  • Proceso de alta no totalmente online

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

La VISA Business permite emitir múltiples tarjetas para empleados, adaptando límites por usuario y personalización con la imagen de tu empresa.
Unicaja ofrece tarjetas empresariales (crédito, prepago) asignables a empleados, que permiten centralizar gastos y facilitar su control desde la cuenta asociada.

Control de gastos por usuario o categoría

A través de informes detallados puedes fijar límites diarios y mensuales para cada tarjeta, y segmentar gastos por empleado o tipo de actividad.
Puedes establecer límites de uso individuales por tarjeta o empleado y clasificar gastos por tipo para supervisar consumos desde la banca digital o la plataforma contable.

Gestión de tickets y justificantes

La banca electrónica te permite subir justificantes digitalizados desde la app o web, facilitando su descarga y almacenamiento centralizado.
La app y plataforma bancaria permiten subir y almacenar justificantes de gastos o movimientos, y solicitar certificados oficiales digitalmente para respaldar la contabilidad.

Reglas automáticas de contabilidad

Puedes programar automatizaciones mediante ficheros de cobros vinculados a categorías contables con la herramienta de envíos de recibos o transfiriendo datos en formatos estándar.
A través de la herramienta Cegid Contasimple vinculada a Unicaja puedes configurar reglas o categorías que asignan automáticamente gastos a conceptos contables predefinidos.

Etiquetas o categorías personalizadas

Aunque el sistema no permite etiquetado manual de cada transacción, sí puedes exportar movimientos y asignar categorías personalizadas externamente para tu contabilidad.
Tanto en la plataforma de contabilidad como en la banca digital puedes crear etiquetas propias para clasificar ingresos y gastos según tu estructura interna y obtener filtros personalizados.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

Disponible sin coste si cumples los requisitos del Programa Servicios ABANCA; de lo contrario puede aplicarse un cargo fijo.
Si cumples condiciones del Plan Cero Empresas puedes evitar cualquier cargo, y en otros casos se aplica una comisión ajustable según nivel de vinculación.

Transferencias SEPA

Las transferencias dentro de España y la UE pueden estar exentas si usas canales digitales y cumples condiciones del programa.
Las transferencias estándar entre cuentas SEPA desde banca digital suelen estar exentas de coste bajo el Plan Cero; de lo contrario tienen coste medio moderado.

Transferencias internacionales

Las operaciones fuera de la zona euro pueden generar comisión, aunque pueden aplicarse condiciones ventajosas según tu vinculación.
Fuera de la zona SEPA pueden aplicar comisiones variables según divisa y canal, aunque no divulgadas en la información general para mantener temporalidad.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas corporativas pueden ser gratuitas si cumples condiciones, de lo contrario podrían tener un coste anual moderado.
Siempre existe la opción de tarjetas adicionales para empleados, con coste condicionado a nivel de vinculación, aunque con descuento o exención si se cumplen requisitos del plan.

Retirada de efectivo

Retiradas en cajeros propios y en red aliada suelen estar incluidas sin coste si cumples requisitos; en otros dispositivos podrían cobrarse cargos estándar.
Las extracciones en cajeros propios están cubiertas en el Plan Cero; retiros en cajeros de otras entidades pueden estar sujetos a un recargo moderado según canal y lugar.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

No incluye módulo de facturación, aunque se puede alojar sistema propio de facturación externa via TPV o herramientas complementarias.
Gracias a Cegid Contasimple disponible desde SolucionaT, puedes generar facturas electrónicas y presupuestos directamente en la plataforma sin necesidad de herramientas externas.

Integración con software contable

Permite exportar movimientos y cobros en formatos compatibles para integrar con programas contables externos sin conexión directa.
La solución de gestión se vincula automáticamente con tu cuenta Unicaja y admite sincronización con otros bancos o TPV, para centralizar contabilidad y gastos financieros.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

La banca electrónica ofrece exportación automática en formatos como Excel, CSV, Norma 43 o SEPA desde el portal.
Puedes exportar los movimientos bancarios en formato Excel o CSV directamente desde la banca digital y sincronizarlos con la herramienta contable sin intervención manual.

Conciliación automática

Puedes importar los movimientos exportados en tu contabilidad para hacer conciliación de forma más fluida con software externo.
El módulo de conciliación de Contasimple enlaza tus extractos bancarios con los registros contables e ingresos para cuadrar saldos de forma automática.

Declaraciones fiscales automáticas

No genera declaraciones fiscales directas, pero puedes exportar los datos necesarios para tu gestor o programa fiscal desde la banca electrónica.
La plataforma genera modelos fiscales clave (como IVA o IRPF) basándose en tus transacciones reales, facilitando su presentación sin cálculos manuales.

Atención al cliente

Chat en la app

Puedes resolver dudas desde la app SOFia de inteligencia artificial disponible 24/7, ideal para consultas ágiles y sin esperas.
La app móvil de Unicaja incluye un chatbot y sistema de mensajería privada para resolver dudas básicas o derivarte al soporte especializado según necesidad.

Teléfono o email

Cuentas con líneas dedicadas para empresas y buzón de correo específico a través de teléfono y email profesional de atención.
Ofrece atención telefónica personalizada en horario de lunes a sábado de 8:00 a 22:00 y un correo electrónico para consultas o reclamaciones aunque no es exclusivo para empresas.

Comunidad o FAQ

La web cuenta con un completo centro de ayuda y sección de preguntas frecuentes para resolver consultas comunes sin necesidad de hablar con un agente.
Dispone de una sección de preguntas frecuentes en su web, además de formularios online para consultas específicas y reclamaciones dirigidas al Defensor del Cliente.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app gratuita permite consultar cuentas, transferencias, movimientos de tarjetas y firma instantánea con seguridad biométrica.
La app ofrece acceso a cuentas, transferencias, Bizum y agregación financiera de otros bancos, con uso pensado para empresas.

Web app para escritorio

La banca electrónica de empresa ofrece acceso completo desde navegador, con gestión de pagos, remesas, tarjetas y configuraciones avanzadas.
La banca digital funciona de manera completa desde navegador, permitiendo abrir cuentas, contratar servicios y operar sin necesidad de ir a la oficina.

API pública para desarrolladores

ABANCA dispone de plataforma Open Banking con API RESTful, entorno sandbox y documentación accesible para integraciones empresariales.
Ofrece un agregador financiero en línea con open banking que permite conectarte a otras entidades y realizar pagos desde otras cuentas vinculadas.

Notificaciones en tiempo real

Recibes avisos inmediatos en la app sobre operaciones pendientes, movimientos o solicitudes de firma para una gestión ágil y segura.
Recibes alertas inmediatas en la app sobre movimientos relevantes, como transferencias o actividad sospechosa, para mantener el control permanente.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Admite cuentas tanto para sociedades (SL, SA) como para autónomos y microempresas sin distinción, adaptándose a distintos tipos jurídicos.
La cuenta Negocio y los servicios asociados están diseñados tanto para autónomos como para sociedades (SL, SA), adaptándose a estructuras jurídicas diversas y necesidades empresariales.

Idiomas disponibles en la plataforma

La plataforma está disponible principalmente en español (castellano), también ofrece versión en gallego; no incluye versiones en inglés o más idiomas.
La plataforma de banca digital se ofrece predominantemente en español; ocasionalmente puede ofrecer contenido básico en inglés pero no es multilingüe completa.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar impuestos, tasas municipales, seguros sociales y tributos de la AEAT directamente desde la banca electrónica.
Puedes domiciliar recibos e impuestos desde la banca digital, incluso acceder a oficinas virtuales de organismos oficiales para liquidaciones municipales y estatales directamente.

Sistema de aprobación de pagos

Dispone de buzón de firmas donde las operaciones son validadas por los apoderados antes de ejecutarse, con notificaciones desde la app móvil.
Los remesas y pagos domiciliados requieren firma digital autorizada en la banca electrónica, asegurando una validación interna antes de ejecución.

Remuneración de saldo / intereses

No ofrece remuneración directa por saldo corriente en la Cuenta Empresas, aunque existen productos vinculados que pueden aportar rendimiento de forma independiente.
La cuenta no está diseñada para ofrecer remuneración del saldo disponible; su enfoque es funcionalidad empresarial más que rentabilidad.

Cashback por uso de tarjeta

No incluye sistema de cashback por uso de tarjetas corporativas, centrándose más en control de gastos que en recompensas por gasto.
No incluye programas de devolución por uso de tarjetas corporativas, ya que está orientada a facilitar pagos y control, no recompensas.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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