Abanca empresas vs Vivid Money empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

La comparativa entre Abanca y Vivid Money presenta dos formas muy distintas de entender la gestión financiera para autónomos y pequeños negocios. Mientras Abanca apuesta por una banca tradicional con atención cercana y productos adaptados, Vivid Money ofrece una experiencia 100 % digital, con cashback, intereses por saldo y una interfaz pensada para usuarios móviles. Si estás eligiendo entre confianza presencial y agilidad digital, esta comparativa te ayudará.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Abanca banco logo

Abanca empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito/Crédito (VISA Business)
  • Plan gratuito: Programa Servicios ABANCA (nivel Plus)
  • Planes de pago (desde): Mantenimiento gratuito (si se cumplen condiciones)
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Tu experto: Alejandro Borja
Vivid Money banco logo

Vivid Money empresas

  • País de origen: Alemania
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: Virtual y física
  • Plan gratuito: Free Start (0 €/mes)
  • Planes de pago (desde): Basic 7 €/mes

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Abanca

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Vivid Money

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Abanca empresas es ideal si:

  • Para autónomos, pymes o profesionales que buscan una cuenta diseñada específicamente para su negocio con acceso fácil a servicios especializados.
  • Cuando necesitas gestionar operaciones diarias, nóminas, cobros y pagos desde banca electrónica con soporte profesional.
  • Si deseas vinculación sencilla para evitar comisiones, obteniendo ventajas graduales según tu nivel de servicio con el banco.
Nuestra review del banco Abanca

Vivid Money empresas es ideal si:

  • Empresas o autónomos digitales que gestionan varios proyectos o divisas y necesitan una cuenta multidivisa con Pockets e IBAN local.
  • Equipos pequeños que quieren controles claros de gastos y tarjetas corporativas virtuales/físicas personalizables.
  • Negocios sin necesidad de financiación bancaria tradicional, buscando operaciones online sencillas, movilidad total y herramientas de facturación integradas.
Nuestra review del banco Vivid Money

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Abanca empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

No ofrece espacios de ahorro independientes como subcuentas etiquetables, pero desde la banca electrónica puedes organizar tus cuentas existentes de forma clara y segmentada.
Puedes crear hasta 30 subcuentas llamadas “Pockets”, cada una con su propio IBAN, para organizar tus finanzas por proyectos, impuestos o cualquier categoría sin mezclar los fondos.

Automatización de pagos

Con la herramienta Appúntame puedes programar cobros recurrentes (cuotas, suscripciones) con mínima intervención manual y seguimiento en tiempo real.
Vivid permite automatizar pagos mediante la carga de archivos CSV con múltiples destinatarios, ideal para nóminas, proveedores o facturas recurrentes sin tener que introducirlos uno a uno.

Gestión de equipo (multiusuario)

La banca electrónica permite habilitar varios usuarios con perfiles personalizados y definición de quién puede ordenar operaciones.
Puedes añadir miembros al equipo con distintos niveles de acceso y funciones, lo que permite delegar tareas financieras sin comprometer el control de la cuenta principal.

Número máximo de usuarios

Se permiten múltiples apoderados o usuarios, con un proceso que gestiona firmas pendientes hasta completar el número de autorizaciones definido.
Dependiendo del plan que elijas, puedes incorporar desde unos pocos hasta decenas de usuarios, adaptando el acceso a las necesidades reales de cada empresa o proyecto.

Exportación contable

Puedes descargar extractos y movimientos en formatos estándar como Excel, PDF, Norma 43 o formatos SEPA desde la banca electrónica.
Puedes exportar movimientos y extractos en formatos compatibles con la mayoría de programas contables, incluyendo CSV, PDF y MT940, para una gestión fiscal más rápida y ordenada.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

La cuenta puede abrirse a nombre de la sociedad (SL, SA u otras formas jurídicas), no está limitada solo a autónomos.
Está habilitada para ser abierta a nombre de una sociedad mercantil registrada (como una SL o SA), permitiendo operar legalmente como entidad empresarial.

Firma digital en pagos

Las operaciones se confirman mediante firma electrónica y código de verificación; también puedes firmar directamente desde la app móvil con notificación instantánea.
Existe un sistema de aprobación en los pagos que requiere la verificación del usuario autorizado, lo que aporta seguridad adicional en cada operación realizada por el equipo.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

No existe integración directa con Stripe, PayPal o Shopify; sin embargo, puedes usar el TPV Virtual ABANCA compatible con WooCommerce o enlaces QR de Cobro Fácil integrado en tu sitio web.
Puedes conectar fácilmente la cuenta con plataformas de cobro como Stripe, PayPal o Shopify para recibir pagos en tu negocio online de forma fluida y centralizada.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Es una entidad supervisada por el Banco de España y participada por organismos oficiales, con presencia legal completa en España.
Vivid opera bajo la licencia de dinero electrónico en Luxemburgo (Vivid Money S.A.) y tiene también una entidad de inversión en los Países Bajos (Vivid Money B.V.) autorizada por la autoridad financiera neerlandesa, lo que le permite ofrecer servicios legales y regulados dentro de la Unión Europea.

Fondos protegidos

Tus depósitos están garantizados hasta el límite legal del fondo español de garantía de depósitos.
Los fondos de los clientes se mantienen segregados de los activos de la empresa mediante una entidad independiente (Foundation/Stichting) y en caso de insolvencia están protegidos incluso por encima del límite nacional, además de cobertura adicional por indemnización de inversores.

2FA y control por app

Usa autenticación de segundo factor y notificaciones en app móvil para confirmar operaciones y reforzar seguridad.
Todas las operaciones con tarjeta requieren autenticación en dos pasos (3D Secure) y puedes gestionar permisos, límites y bloquear tarjetas directamente desde la app para mantener monitoreo total al instante.

Soporte en español

Atención al cliente, documentación y soporte técnico disponible íntegramente en español.
El equipo de atención ofrece soporte completamente en español a través del chat seguro desde la app o correo electrónico desde tu cuenta, disponible todos los días en español.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

La atención al cliente está operativa laborables de mañana a noche, con tiempos de respuesta ágiles vía teléfono, formulario o chat online.
La respuesta en chat suele ser inmediata (meta de 2 minutos) y los correos electrónicos se responden normalmente en una hora, lo que garantiza asistencia rápida y fiable.

Abanca empresas

Abanca banco logo
Comparativas de Abanca empresas
  • Cumple con los requisitos de solvencia y control exigidos por la normativa bancaria europea.
  • Emplea sistemas de cifrado avanzados en todas sus operaciones digitales.
  • Dispone de monitorización constante para prevenir fraudes y movimientos sospechosos.
  • Sus procesos de alta y contratación exigen verificación documental presencial o digital segura.
  • Cuenta con departamentos propios de ciberseguridad y prevención de delitos financieros.
  • Pros
  • Servicios adaptados a negocios locales y rurales
  • Amplia red física en el norte de España
  • Plataforma estable para operaciones empresariales complejas
  • Contras
  • No permite operar con criptomonedas
  • Sin app específica para ecommerce o marketplaces

Vivid Money empresas

Vivid Money banco logo
Comparativas de Vivid Money empresas
  • Utiliza protocolos de cifrado avanzados para proteger cada transacción y acceso a la cuenta.
  • Cada inicio de sesión requiere autenticación biométrica o doble factor desde la app.
  • Las tarjetas se pueden bloquear al instante desde el móvil si detectas actividad sospechosa.
  • Los accesos del equipo se gestionan con roles definidos, evitando riesgos por permisos innecesarios.
  • La infraestructura tecnológica está alojada en servidores europeos con estándares de seguridad reforzada.
  • Pros
  • Apertura 100 % online y rápida
  • Permite facturar directamente desde la app
  • Compatible con múltiples métodos de cobro online
  • Contras
  • No ofrece atención telefónica directa
  • No admite ingreso de efectivo en cuenta

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

La VISA Business permite emitir múltiples tarjetas para empleados, adaptando límites por usuario y personalización con la imagen de tu empresa.
Puedes asignar una tarjeta física y hasta 25 virtuales por miembro, vinculadas a subcuentas específicas y fácilmente gestionables desde la app.

Control de gastos por usuario o categoría

A través de informes detallados puedes fijar límites diarios y mensuales para cada tarjeta, y segmentar gastos por empleado o tipo de actividad.
Define límites personalizados por usuario y categoría de gasto para supervisar el presupuesto de todos los miembros del equipo de forma centralizada.

Gestión de tickets y justificantes

La banca electrónica te permite subir justificantes digitalizados desde la app o web, facilitando su descarga y almacenamiento centralizado.
Adjunta fotos o PDFs de facturas a cada transacción desde la app, permitiendo vincular justificantes automáticamente a los pagos realizados.

Reglas automáticas de contabilidad

Puedes programar automatizaciones mediante ficheros de cobros vinculados a categorías contables con la herramienta de envíos de recibos o transfiriendo datos en formatos estándar.
Aplica normas para etiquetar movimientos según criterios (tipo de gasto, proveedor o importe) y ahorrar tiempo en conciliaciones contables.

Etiquetas o categorías personalizadas

Aunque el sistema no permite etiquetado manual de cada transacción, sí puedes exportar movimientos y asignar categorías personalizadas externamente para tu contabilidad.
Crea tus propias etiquetas para clasificar cada operación a medida, facilitando informes o exportaciones según criterios como proyecto, cliente o tipo de gasto.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

Disponible sin coste si cumples los requisitos del Programa Servicios ABANCA; de lo contrario puede aplicarse un cargo fijo.
Todos los planes ofrecen una cuenta gratuita sin cuota de mantenimiento mientras se cumplan ciertos límites de actividad incluidos.

Transferencias SEPA

Las transferencias dentro de España y la UE pueden estar exentas si usas canales digitales y cumples condiciones del programa.
Las transferencias SEPA instantáneas son gratuitas dentro de un número mensual definido; más allá de ese límite, se aplica una pequeña tarifa fija.

Transferencias internacionales

Las operaciones fuera de la zona euro pueden generar comisión, aunque pueden aplicarse condiciones ventajosas según tu vinculación.
Se aplican tarifas fijas para transferencias entrantes y salientes (estructuras compartidas o cubiertas), y algunos planes incluyen un cupo mensual sin coste adicional.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas corporativas pueden ser gratuitas si cumples condiciones, de lo contrario podrían tener un coste anual moderado.
A partir de la primera tarjeta gratuita por miembro, las tarjetas adicionales pueden generar una pequeña cuota mensual si no se usan en un periodo determinado.

Retirada de efectivo

Retiradas en cajeros propios y en red aliada suelen estar incluidas sin coste si cumples requisitos; en otros dispositivos podrían cobrarse cargos estándar.
Puedes retirar efectivo en cajeros sin coste hasta cierto límite mensual; después se aplica un porcentaje sobre el importe retirado.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

No incluye módulo de facturación, aunque se puede alojar sistema propio de facturación externa via TPV o herramientas complementarias.
Permite crear y enviar facturas personalizadas directamente desde la plataforma, sin límites en su uso, lo que facilita gestionar cobros y hacer seguimiento desde un único panel.

Integración con software contable

Permite exportar movimientos y cobros en formatos compatibles para integrar con programas contables externos sin conexión directa.
Se conecta fluida y oficialmente con herramientas como sevDesk, DATEV, Lexware, Odoo o Commitly, facilitando la sincronización automática de transacciones sin duplicar esfuerzos.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

La banca electrónica ofrece exportación automática en formatos como Excel, CSV, Norma 43 o SEPA desde el portal.
Puedes exportar tus transacciones y extractos en formatos estándar (CSV, ZIP), listos para importar en hojas de cálculo o en tu programa de gestoría fiscal.

Conciliación automática

Puedes importar los movimientos exportados en tu contabilidad para hacer conciliación de forma más fluida con software externo.
Las transacciones vinculadas a facturas se casan automáticamente en la plataforma, permitiendo una conciliación contable automática según criterios de pago y proveedor.

Declaraciones fiscales automáticas

No genera declaraciones fiscales directas, pero puedes exportar los datos necesarios para tu gestor o programa fiscal desde la banca electrónica.
Vivid prepara reportes de operaciones y movimientos listos para transporte a tu gestor o asesor, agilizando así las tareas de cierre fiscal y trazabilidad contable.

Atención al cliente

Chat en la app

Puedes resolver dudas desde la app SOFia de inteligencia artificial disponible 24/7, ideal para consultas ágiles y sin esperas.
El soporte está disponible las 24 horas en la aplicación, tanto antes como después de abrir tu cuenta, con objetivo de respuesta casi inmediata desde la ventana de chat.

Teléfono o email

Cuentas con líneas dedicadas para empresas y buzón de correo específico a través de teléfono y email profesional de atención.
No existe atención telefónica general para clientes, salvo un número de emergencia para bloquear tarjetas; en cambio, para empresas y autónomos dispones de soporte por correo electrónico seguro desde la cuenta.

Comunidad o FAQ

La web cuenta con un completo centro de ayuda y sección de preguntas frecuentes para resolver consultas comunes sin necesidad de hablar con un agente.
Disponen de un centro de ayuda con preguntas frecuentes en español y varios idiomas, así como formularios de contacto y artículos actualizados para resolver dudas sin depender del chat.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app gratuita permite consultar cuentas, transferencias, movimientos de tarjetas y firma instantánea con seguridad biométrica.
La aplicación móvil está diseñada para ser clara y operativa, permitiendo emitir tarjetas, monitorizar gastos, adjuntar justificantes y navegar entre cuentas personales y empresariales sin complicaciones.

Web app para escritorio

La banca electrónica de empresa ofrece acceso completo desde navegador, con gestión de pagos, remesas, tarjetas y configuraciones avanzadas.
Ofrece acceso vía navegador con interfaz PWA (aplicación web progresiva), lo que permite gestionar la cuenta desde el ordenador de forma ligera y con funcionalidades similares a la app nativa.

API pública para desarrolladores

ABANCA dispone de plataforma Open Banking con API RESTful, entorno sandbox y documentación accesible para integraciones empresariales.
Vivid dispone de APIs abiertas que permiten integrar flujos de pago, consultas de saldo y automatizaciones entre tu sistema y la cuenta empresarial, ideal para automatizar procesos internos.

Notificaciones en tiempo real

Recibes avisos inmediatos en la app sobre operaciones pendientes, movimientos o solicitudes de firma para una gestión ágil y segura.
Recibes alertas instantáneas cada vez que hay movimientos de entrada o salida, configurables desde la app o email, lo que mantiene el control financiero permanente y proactivo.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Admite cuentas tanto para sociedades (SL, SA) como para autónomos y microempresas sin distinción, adaptándose a distintos tipos jurídicos.
Funciona perfectamente tanto para sociedades mercantiles (SL, SA) como para autónomos, facilitando poder operar legalmente con una cuenta profesional adaptada.

Idiomas disponibles en la plataforma

La plataforma está disponible principalmente en español (castellano), también ofrece versión en gallego; no incluye versiones en inglés o más idiomas.
La app y web están disponibles en español, inglés y alemán, ofreciendo una navegación fluida tanto para usuarios locales como internacionales.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar impuestos, tasas municipales, seguros sociales y tributos de la AEAT directamente desde la banca electrónica.
Sí admite domiciliaciones bancarias para impuestos como IVA o pagos recurrentes del negocio directamente desde tu cuenta.

Sistema de aprobación de pagos

Dispone de buzón de firmas donde las operaciones son validadas por los apoderados antes de ejecutarse, con notificaciones desde la app móvil.
Ofrece flujos de autorización interna para transferencias, con posibilidad de firmas múltiples o roles aprobadores antes de ejecutar pagos.

Remuneración de saldo / intereses

No ofrece remuneración directa por saldo corriente en la Cuenta Empresas, aunque existen productos vinculados que pueden aportar rendimiento de forma independiente.
La cuenta incluye una cuenta de intereses que genera remuneración automática sobre el saldo disponible, sin que tengas que hacer nada.

Cashback por uso de tarjeta

No incluye sistema de cashback por uso de tarjetas corporativas, centrándose más en control de gastos que en recompensas por gasto.
El sistema reembolsa un porcentaje de tus compras profesionales realizadas con tarjeta, configurable según categorías de gasto habituales.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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