Bankinter empresas vs Caixabank empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Comparar Bankinter con CaixaBank significa analizar dos bancos que conocen bien a las pymes y autónomos españoles. CaixaBank tiene una presencia abrumadora en todo el país, con una oferta completa en financiación y seguros para empresas, mientras que Bankinter destaca por su servicio más directo, digital y eficiente. Si buscas cercanía o agilidad, esta guía puede marcar la diferencia.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Bankinter banco logo

Bankinter empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: Gratuitas (crédito/débito)
  • Plan gratuito: Plan 0 (0 €/mes)
  • Planes de pago (desde): 10 €/mes (Plan 10)
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Tu experto: Alejandro Borja

Caixabank empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Multidivisa TPV gratis
  • Tarjetas incluidas: 1 débito gratis
  • Plan gratuito: Cuenta sin comisiones
  • Planes de pago (desde): 15 €/mes opcionales (si no cumples requisitos)

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Bankinter

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Caixabank

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Bankinter empresas es ideal si:

  • Tu empresa tiene operativa frecuente (pagos y cobros regulares) y necesita reducir costes bancarios automatizando procesos.
  • Realizas cobros o pagos internacionales con divisas y quieres tener una solución integrada con una sola cuenta multidivisa.
  • Prefieres un entorno digital completo con herramientas para gestión de tesorería, acceso remoto, asesoramiento y atención personalizada.
Nuestra review del banco Bankinter

Caixabank empresas es ideal si:

  • Te interesa asesoramiento cercano y especializado: gracias a su extensa red de oficinas Store Negocios con gestores expertos en autónomos y pymes
  • Necesitas operar desde cualquier canal con agilidad: su plataforma digital CaixaBankNow facilita la gestión diaria con herramientas de cobro y TPV avanzadas
  • Quieres una solución integral sin complicaciones: incorpora cuentas, tarjetas, cobros y servicios como confirming o multimoneda en un único paquete pensado para tu negocio
Nuestra review del banco Caixabank

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Bankinter empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

La plataforma permite estructurar varias subcuentas internas para segmentar el dinero destinado a diferentes fines dentro de la misma empresa, manteniendo todo bajo la cuenta principal de forma ordenada y clara.
CaixaBank no ofrece subcuentas ni espacios internos de ahorro dentro de la cuenta principal; toda la operativa se realiza desde una única cuenta centralizada.

Automatización de pagos

Puedes programar cobros y pagos recurrentes desde la web o app, definiendo periodicidad y plantillas personalizadas para evitar tareas manuales y ahorrar tiempo administrativo.
Permite automatizar pagos mediante la carga de ficheros desde CaixaBankNow, especialmente útil para remesas de nóminas o pagos a proveedores recurrentes.

Gestión de equipo (multiusuario)

La plataforma ofrece acceso multiusuario con roles definidos; cada colaborador puede operar según permisos y visualizar solo lo que le corresponde, sin compartir claves.
Ofrece la posibilidad de gestionar varios usuarios con roles diferenciados, permitiendo que diferentes personas accedan con permisos adaptados a sus funciones.

Número máximo de usuarios

No hay un límite publicado; puedes añadir varios usuarios con perfiles diferenciados para reparto de funciones y control interno.
No se especifica un límite fijo; puedes añadir tantos usuarios como necesites, siempre que estén autorizados como parte del equipo empresarial.

Exportación contable

Todos los movimientos se exportan fácilmente en formatos estándar como AEB o XML, ideales para tu software de contabilidad o ERP sin necesidad de conversión manual.
Desde el portal digital puedes exportar datos contables en formatos compatibles con la mayoría de softwares de gestión, como Excel, TXT o XML.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Puedes abrir la cuenta directamente a nombre de la sociedad (SL o SA), con CIF propio y sin necesidad de titularidad personal del representante.
La cuenta puede abrirse a nombre de una sociedad limitada o anónima, cumpliendo con todos los requisitos legales y fiscales para empresas constituidas.

Firma digital en pagos

Los pagos y remesas se firman digitalmente mediante Logalnet, con opciones de firma electrónica desde la web o app para garantizar trazabilidad y seguridad.
Las operaciones requieren validación con firma digital a través de la app CaixaBank Sign, lo que añade una capa de seguridad esencial para pagos sensibles.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

El TPV virtual de Bankinter ofrece conexión con plataformas ecommerce como Shopify (y WooCommerce), facilitando enlaces de pago integrados; no se mencionan integraciones nativas tipo Stripe o PayPal, pero se puede usar TPV online compatible con pagos vía tarjeta desde ellas.
No hay integración directa con estas plataformas externas; CaixaBank gestiona cobros digitales a través de sus propias soluciones TPV y e-commerce.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Bankinter opera como sociedad anónima española supervisada por el Banco de España y por el BCE, cumpliendo todos los estándares nacionales y europeos del sector financiero.
CaixaBank es una entidad crediticia española supervisada por el Banco de España y el Banco Central Europeo, operando dentro del marco normativo financiero nacional y europeo.

Fondos protegidos

Los depósitos en cuenta están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal por titular, proporcionando respaldo sólido al cliente.
Los depósitos de clientes, incluidos los de empresas, están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos con protección hasta el límite legal establecido por depositante y entidad.

2FA y control por app

La plataforma exige doble factor de autenticación (contraseña + código OTP enviado por SMS o email) y permite activar huella/FaceID desde la app para reforzar la seguridad.
El acceso a la banca empresarial incluye autenticación en dos factores mediante app y notificaciones móviles para validar operaciones sensibles.

Soporte en español

Todo el servicio de atención —chat, teléfono, correo y documentación— está disponible en español, asegurando comunicación clara y directa para empresas en España.
Toda la atención al cliente y soporte se ofrece en español, con gestores especializados para el ámbito de empresas y autónomos.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

Aunque no se publica una métrica oficial, los canales de soporte están estructurados para ofrecer atención profesional en plazos razonables durante la jornada laboral.
CaixaBank dispone de atención telefónica 24 h para urgencias y canales digitales (chat, formulario, WhatsApp) con tiempos de respuesta ágiles en horario comercial y garantizados fuera de él.

Bankinter empresas

Bankinter banco logo
Comparativas de Bankinter empresas
  • ▪ Infraestructura certificada ISO: Cuenta con certificaciones ISO 27001 en seguridad de la información y ISO 22301 en continuidad de negocio, garantizando estándares internacionales de protección. (Certificado externo reforzando la confianza)
  • ▪ Gestión digital robusta: Emplea un marco de ciberseguridad basado en NIST y un SOC operativo 24/7 para anticipar amenazas como ransomware o ataques DDoS antes de que impacten. (Monitorización proactiva constante)
  • ▪ Servicio de ciberinteligencia: Monitoriza posibles fugas de credenciales o abusos de marca mediante inteligencia preventiva, lo que permite detectar problemas externos antes de que afecten la entidad. (Visibilidad ampliada frente al riesgo)
  • ▪ Modelo de defensa en tres líneas: Tecnologías, controles de riesgo, y auditoría interna confluyen en una gobernanza sólida que minimiza errores y asegura supervisión independiente. (Tres niveles de defensa integrados)
  • ▪ Cultura de formación y concienciación: Se realizan programas de simulación a empleados frente a amenazas reales como phishing, smishing o ingeniería social, lo que reduce el riesgo humano. (Concienciación constante dentro del equipo)
  • Pros
  • Estructura financiera muy sólida y regulada.
  • Alta presencia nacional con red de oficinas.
  • Plataforma digital moderna con servicios innovadores.
  • Contras
  • App móvil reportada como inestable y lenta.
  • Atención al cliente con tiempos de espera prolongados.

Caixabank empresas

Comparativas de Caixabank empresas
  • Usa sistemas de detección antifraude avanzados que analizan operaciones en tiempo real.
  • Implementa cifrado de extremo a extremo en todos los accesos digitales.
  • Ofrece verificación biométrica y control de accesos desde la app móvil.
  • Los pagos y transferencias requieren autorización personal desde un dispositivo validado.
  • Tiene protocolos de ciberseguridad auditados y actualizados constantemente para prevenir amenazas.
  • Pros
  • Amplia red de oficinas físicas en España
  • Integración total con servicios fiscales empresariales
  • Acceso a financiación pública y subvenciones
  • Contras
  • Menor flexibilidad en integración externa
  • Proceso de alta más burocrático que en fintechs

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

La cuenta permite emitir tarjetas físicas y virtuales para empleados bajo la empresa, con límites y su uso controlado desde la plataforma.
Puedes solicitar tarjetas de crédito corporativas o prepago para empleados desde CaixaBankNow, asignando límites individuales y recargas desde la plataforma.

Control de gastos por usuario o categoría

Puedes asignar límites individualizados y agrupar los gastos por categorías o departamentos para ver y filtrar consumos segmentados.
Las tarjetas prepago permiten filtrar control de gastos por empleado, comercio, fecha o tipo de gasto desde la interfaz online.

Gestión de tickets y justificantes

La app permite adjuntar justificantes o tickets de forma digital, vinculándolos directamente al gasto y facilitando su revisión posterior.
No hay un módulo interno para subir tiques; se pueden exportar movimientos para gestionarlos con software dedicado.

Reglas automáticas de contabilidad

Define plantillas que asignan gastos a cuentas contables según tipo de movimiento o categoría, automatizando registros recurrentes.
No hay ajuste automático interno, pero exportar datos en formato compatible facilita su procesamiento externo contable.

Etiquetas o categorías personalizadas

Crea etiquetas propias (como “viajes”, “marketing”, “material”) para clasificar cada movimiento y facilitar informes y análisis financieros.
No se ofrecen etiquetas personalizadas dentro del banco, aunque puedes organizar los gastos manualmente tras exportar los datos.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La cuenta no cobra comisión de mantenimiento si se cumplen requisitos básicos de vinculación, incluso en planes gratuitos.
La cuenta de empresa no precisa comisión mensual si se cumplen ciertos requisitos básicos, como domiciliaciones o ingresos regulares desde la plataforma online.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA se realizan sin coste desde canales digitales.
Las transferencias dentro del Espacio Económico Europeo realizadas desde la banca online suelen estar incluidas sin coste adicional, dependiendo del tipo de cuenta.

Transferencias internacionales

Las transferencias fuera de SEPA implican una comisión proporcional al importe enviado.
En transferencias fuera del Espacio Económico Europeo se aplican costes que pueden variar según el método de reparto de gastos elegido (“compartido”, “ordenante” o “beneficiario”).

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas adicionales pueden estar exentas si hay condiciones de vinculación, en caso contrario aplican una comisión fija anual.
La tarjeta de débito incluida está cubierta si se cumplen condiciones; las tarjetas adicionales pueden tener cargo según tipo y condiciones del paquete empresarial.

Retirada de efectivo

Las retiradas a débito en cajeros de Bankinter o red colaboradora son gratuitas para clientes.
Sacar dinero en cajeros de CaixaBank es gratuito; usar cajeros fuera de la red puede conllevar cargo del operador del cajero externo.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Bankinter ofrece un servicio de factura digital que permite emitir, recibir, almacenar y custodiar facturas electrónicas dentro de su plataforma, con gestión completa desde el panel online
CaixaBankFactura permite emitir facturas electrónicas cumpliendo con normativa española, firmarlas electrónicamente y custodiar el archivo legalmente.

Integración con software contable

El sistema de factura digital soporta formatos estándar que facilitan su reconocimiento por los programas de facturación más habituales y ERP externos
Aunque no existe una conexión nativa con programas contables, los datos exportados en formato estándar se integran fácilmente con la mayoría de software del mercado.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

La plataforma permite exportar los datos de facturación o fiscalidad en formatos como Excel o XML, listos para incorporar en tus sistemas de gestión
Puedes programar envíos periódicos de extractos en Excel o CSV desde CaixaBankNow para incorporarlos en tu sistema contable sin intervención manual.

Conciliación automática

Si utilizas servicios como Factoring o Confirminet, los cobros se emparejan automáticamente con las facturas generadas, agilizando el cierre contable
No hay conciliación automática interna, pero los extractos exportados incluyen detalles suficientes para que tu sistema contable sincronice movimientos sin gestión manual intensiva.

Declaraciones fiscales automáticas

La aplicación genera información fiscal detallada, incluyendo IVA repercutido y soportado, exportable para facilitar la presentación de declaraciones obligatorias
No ofrece generación automática de impuestos, aunque facilita la descarga de recibos, pagos e información para que puedas preparar tus obligaciones fiscales desde la plataforma contable externa.

Atención al cliente

Chat en la app

La app incluye un chat integrado para conectar con un gestor o soporte técnico sin salir de la plataforma, ideal para consultas rápidas y navegación guiada.
La banca digital CaixaBankNow incorpora el “Muro de Empresas”, un espacio habilitado para chatear con tu gestor, enviar documentos y consultar el histórico de mensajes.

Teléfono o email

Puedes comunicarte con el servicio especializado de Empresas vía teléfono durante horario laboral o por email/formulario para incidencias, consultas o reclamaciones.
Dispone de líneas dedicadas para empresas, atención vía WhatsApp y formulario de contacto clave para consultas especializadas del área de negocio.

Comunidad o FAQ

El centro de ayuda online ofrece una sección con preguntas frecuentes detalladas que resuelven las dudas más comunes sin necesidad de contacto directo.
En su web y banca digital hay secciones con tutoriales exprés, preguntas frecuentes y el asistente virtual “Noa”, que responde dudas sobre productos y operativas empresariales.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app de Bankinter Empresas ofrece navegación clara, acceso rápido mediante huella o FaceID, vista global de cuentas y firma agrupada de operaciones
La app CaixaBankNow Empresas ha sido rediseñada para ofrecer una navegación simplificada, con menús claros y tareas accesibles desde el móvil, incluyendo funcionalidades como escaneo de recibos y asistente IA integrado.

Web app para escritorio

La versión web facilita la operativa desde el navegador con gestión completa de pagos, cobros, firma digital y acceso multiempresa desde un entorno profesional accesible
La banca online para empresas desde el navegador permite operar con total fluidez, gestionar clientes y cobros en masa y acceder a servicios desde cualquier ordenador sin instalar nada.

API pública para desarrolladores

Bankinter ofrece APIs PSD2 que permiten integrar servicios de agregación de cuentas, iniciación de pagos y confirmación de fondos con terceros autorizados
CaixaBank ofrece APIs PSD2 para consulta de saldos y pagos, con sandbox para pruebas, documentación técnica y soporte especializado para integraciones empresariales.

Notificaciones en tiempo real

Puedes activar alertas automáticas sobre operaciones, vencimientos, líneas de financiación o cobros anticipados, para mantenerte informado al instante desde la plataforma
La app y web envían alertas instantáneas de movimientos, cobros o autorizaciones pendientes, manteniéndote informado al momento en cada transacción.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

La cuenta está perfectamente diseñada para sociedades (SL o SA) y autónomos, aceptando titulares con CIF propio y adaptándose a estructuras empresariales de tamaño reducido o medio.
Diseñado para trabajar con sociedades limitadas, anónimas o autónomos, adaptando operativa, titularidad y acceso según la estructura legal de tu empresa.

Idiomas disponibles en la plataforma

La plataforma está disponible en español, catalán, inglés y portugués, facilitando la experiencia a equipos multiculturales o clientes internacionales.
La plataforma CaixaBankNow está principalmente en español; algunas secciones o comunicaciones pueden ofrecer inglés, especialmente en servicios internacionales.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar pagos como IVA, IRPF, impuesto de sociedades y seguros sociales directamente desde la cuenta a través de sus servicios de domiciliación activa.
Puedes domiciliar y pagar automáticamente impuestos como IVA, Sociedades o Seguridad Social desde la plataforma sin necesidad de ir a la AEAT por ventanilla ni instalar certificados complejos.

Sistema de aprobación de pagos

Ofrece workflows configurables para que cada pago requiera validación de uno o varios responsables antes de ejecutarse, reforzando el control interno.
Los pagos se configuran con niveles de autorización (preparador y aprobador), lo que garantiza que operaciones importantes siempre cuenten con revisiones previas.

Remuneración de saldo / intereses

Algunos planes permiten remunerar el saldo de la cuenta, proporcionando una revalorización del efectivo disponible según reglas estables y sin necesidad de actuar manualmente.
Aunque no se publican intereses fijos, las cuentas no remuneran apenas saldos y no hay programas especiales de rendimiento por mantener fondos.

Cashback por uso de tarjeta

No se ofrece cashback directo por uso de la tarjeta de empresa, aunque se incluyen beneficios en línea con seguros y protección corporativa asociada al uso del producto.
No existe un programa de devolución directa por uso de tarjetas corporativas; el enfoque está más en control de gasto y límites personalizados que en recompensas monetarias.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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