bunq empresas vs Santander empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

¿Tiene sentido abandonar la banca tradicional en favor de una propuesta completamente digital? En esta comparativa enfrentamos a uno de los bancos más grandes y poderosos de España, Santander, con una de las fintech más innovadoras de Europa, bunq. Dos formas radicalmente distintas de gestionar las finanzas de tu empresa: una desde la estructura clásica, la otra desde la automatización y la libertad operativa total. Veamos cuál se adapta mejor a ti.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Bunq banco logo

bunq empresas

  • País de origen: Países Bajos
  • IBAN español: Sí disponible
  • Cuenta multidivisa: Sí (22 divisas)
  • Tarjetas incluidas: De 1 a varias
  • Plan gratuito: Sí (Free Business)
  • Planes de pago (desde): 7,99 €/mes
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Tu experto: Alejandro Borja
Santander banco logo

Santander empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito gratis
  • Plan gratuito: Cuenta Negocios
  • Planes de pago (desde): 90 €/trimestre

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de bunq

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Santander

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

bunq empresas es ideal si:

  • Ideal para autónomos digitales: empresa 100 % online, apertura rápida y operativa desde móvil sin papeleo ni sucursales.
  • Perfecto para pymes en expansión: multicuenta e IBANs múltiples para separar gastos, sueldos y proyectos en una misma plataforma.
  • Gran opción para equipos pequeños: control de gastos por usuario con tarjetas empresariales personalizables y límites ajustables.
Nuestra review del banco bunq

Santander empresas es ideal si:

  • Tienes un negocio pequeño o microempresa que desea operar sin costes ni condiciones exigentes.
  • Buscas una cuenta bancaria sencilla y digital para gestionar cobros y pagos de forma ágil.
  • Quieres una tarjeta problemática cero y atención especializada sin requisitos adicionales.
Nuestra review del banco Santander

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es bunq empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

permite crear múltiples cuentas tipo “espacios” para reservar fondos o ahorrar por proyectos, cada una con su propio IBAN y control separado.
Santander no ofrece subcuentas estilo “espacios de ahorro”, aunque sí puedes gestionar saldos y tesorería mediante plataformas cash pooling para centralizar fondos.

Automatización de pagos

incluye reglas automáticas como aprobación de solicitaciones a contactos de confianza, exportación programada de extractos y reservas de IVA sin intervención manual.
Las plataformas bancarias permiten programar órdenes periódicas para nóminas, proveedores o impuestos, aligerando la gestión recurrente de pagos.

Gestión de equipo (multiusuario)

acceso compartido para varios usuarios con permisos individuales, control de límites y generación automática de recibos de gastos.
Desde Banca Online puedes asignar múltiples roles diferenciados (operativos y consultivos), controlando qué usuarios acceden a determinados servicios o cuentas.

Número máximo de usuarios

hasta tres directores o usuarios con acceso total pueden añadirse desde planes intermedios sin restricciones para roles estándar adicionales.
No hay un límite marcado públicamente; el grupo administrativo puede crear tantos perfiles como contratos vinculados tenga en el contrato de empresa.

Exportación contable

permite programar envíos automáticos de extractos contables en formatos ZIP o CSV hacia tu correo o software contable sin intervención mensual.
Es posible descargar reportes y generar ficheros de pagos o cobros en formatos estándar que facilitan la conciliación y exportación a tu programa contable.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

se abre a nombre de la sociedad y no como cuenta personal; el registro exige datos legales y verificación de la empresa con documentación oficial.
Puedes abrir cuentas a nombre de sociedades como SL o SA, con acceso corporativo y operativa adaptada a personas jurídicas.

Firma digital en pagos

ofrece aprobación electrónica dentro de la app para validar pagos o solicitudes de gastos, sin necesidad de firma física.
Las transferencias y remesas pueden dejarse firmadas digitalmente (certificado eléctrónico), con posibilidad de dejarlas pendientes para firma posterior.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

se conecta con plataformas de ecommerce y pasarelas de pago mediante Zapier o integraciones directas para sincronizar ingresos y contabilidad.
Santander no ofrece conexión directa con estas plataformas, aunque puedes gestionar cobros automáticamente desde el banco si importas los datos vía remesas o tu TPV vinculado.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

bunq es un banco con licencia del Banco Central de los Países Bajos, operando bajo la regulación europea que rige todos los bancos digitales del EEE.
Santander es una entidad supervisada por el Banco de España y la Autoridad Bancaria Europea, con elevados estándares en solvencia y control.

Fondos protegidos

los depósitos empresariales están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos neerlandés hasta el límite estándar europeo por titular.
Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal estándar por titular y entidad.

2FA y control por app

seguridad reforzada mediante autenticación en dos factores (biometría o código móvil), cifrado y control total desde la app para bloquear o restringir tarjetas al instante.
La App Santander Empresas requiere autenticación en dos pasos (token en móvil o certificado digital) para autorizar transacciones desde tu smartphone.

Soporte en español

atención al cliente disponible 24/7 en español vía chat en la app, correo o línea SOS para incidencias urgentes sin necesidad de idioma extranjero.
El servicio de atención al cliente para empresas opera íntegramente en español, con canales específicos para clientes de empresa.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

consultas normales suelen resolverse en horas o hasta 1 día, mientras que incidencias urgentes vía SOS se atienden en unos minutos.
Aunque no se indica un plazo fijo, la mayoría de consultas empresariales son atendidas dentro del mismo día hábil tras el contacto inicial.

bunq empresas

Bunq banco logo
Comparativas de bunq empresas
  • Opera bajo licencia bancaria oficial y está sujeto a supervisión europea estricta.
  • Cada operación requiere validación en tiempo real desde la app móvil.
  • Utiliza cifrado avanzado y tecnología antifraude para proteger las transacciones.
  • Permite limitar el uso de tarjetas por zona geográfica, horario o tipo de comercio.
  • Ofrece historial detallado y alertas en directo ante cualquier movimiento sospechoso.
  • Pros
  • IBANs personalizados para diferentes propósitos
  • Interfaz intuitiva y moderna para empresas
  • Alta flexibilidad para empresas sin sede fija
  • Contras
  • No tiene atención telefónica convencional
  • Algunas funciones dependen de apps externas

Santander empresas

Santander banco logo
Comparativas de Santander empresas
  • Opera bajo regulación bancaria europea y cumple con normativas estrictas de protección financiera.
  • Utiliza tecnología avanzada de cifrado para proteger los datos en cada operación digital.
  • Dispone de alertas en tiempo real para movimientos sospechosos en cuentas de empresa.
  • Cuenta con protocolos de autenticación reforzada incluso en dispositivos corporativos.
  • Mantiene un historial sólido de estabilidad y confianza en el entorno financiero español.
  • Pros
  • Red de oficinas en todo el país
  • Asesoramiento especializado por sectores empresariales
  • Plataforma operativa sólida y escalable
  • Contras
  • Interfaz digital menos intuitiva que otras
  • Algunas gestiones requieren atención presencial

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Las tarjetas empresariales (físicas o virtuales) se emiten al instante desde la app y se pueden vincular a subcuentas específicas para controlar presupuestos fácilmente.
Puedes emitir tarjetas para empleados vinculadas a la empresa, con límites personalizados y seguimiento centralizado desde Banca Online.

Control de gastos por usuario o categoría

Puedes fijar límites personalizados por usuario o por categoría de gasto, controlando en tiempo real lo que cada tarjeta puede gastar en función de políticas internas.
Cada tarjeta puede asociarse a usuarios o categorías específicas, lo que permite filtrar y auditar gastos por departamento o tipo de gasto dentro del panel de control.

Gestión de tickets y justificantes

Los empleados pueden escanear recibos en la app; el sistema los vincula automáticamente a la transacción correspondiente usando IA, mejorando el registro contable.
Desde la plataforma puedes subir automatizar la asociación de justificantes a movimientos, mejorando la trazabilidad y evitando tareas manuales.

Reglas automáticas de contabilidad

Las operaciones se clasifican automáticamente y se sincronizan con tu software de contabilidad sin intervención manual gracias a integraciones automáticas.
Existen opciones para etiquetar gastos automáticamente según reglas predefinidas, facilitando la integración con tu software contable y reduciendo incidencias administrativas.

Etiquetas o categorías personalizadas

Puedes crear etiquetas o categorías propias para organizar tus gastos según proyecto, cliente o tipo de coste, facilitando análisis y presupuestación.
Dispones de la posibilidad de crear etiquetas propias (por proyecto, cliente o centro de coste) para organizar mejor los movimientos y adaptar el control financiero a tu estructura interna.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

En los planes de pago se aplica una suscripción mensual, mientras que el plan para autónomos puede ser gratuito y sin coste constante.
La Cuenta Negocios permite mantener la cuenta sin coste siempre que se cumplan ciertos requisitos de facturación o volumen trimestral.

Transferencias SEPA

Todos los planes permiten enviar y recibir transferencias dentro de la zona SEPA sin cargos adicionales, incluyendo las opciones instantáneas.
Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA realizadas por canales digitales son gratuitas para cuentas empresariales vigentes.

Transferencias internacionales

Para envíos fuera de SEPA se utilizan soluciones integradas con operadores externos, con tarifas competitivas y reporte transparente sin sorpresas.
Las transferencias fuera de la zona SEPA pueden generar coste basado en porcentaje del importe, variando según moneda y canal.

Coste de tarjetas adicionales

Puedes emitir tarjetas adicionales para empleados o subcuentas mediante recarga previa, sin costes recurrentes por emisión.
Las tarjetas vinculadas a la cuenta empresarial se emiten sin comisión estándar, aunque puedes incurrir en costes adicionales si superas ciertos límites.

Retirada de efectivo

Está disponible la retirada en cajeros globales algunas veces al mes sin coste, aunque existe límite de volumen o número dependiendo del plan.
Sacar dinero con la tarjeta de débito en cajeros Santander en España suele estar exento de comisión; fuera de la red pueden aplicar coste según contrato.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Permite gestionar facturas desde la app, vinculando solicitudes de pago y escaneando documentos para emisión rápida sin apps externas.
Santander no ofrece un módulo propio de facturación dentro de la banca; se centra en facilitar el cobro y la recepción de pagos, dejando la generación de facturas en manos de programas externos o servicios asociados.

Integración con software contable

Se conecta con soluciones como Sage, Easybill o Unnax vía API o Zapier, sincronizando movimientos automáticamente para sincronización sin esfuerzo
Puedes exportar movimientos desde la plataforma bancaria en formatos estándares que facilitan su importación en la mayoría de soluciones contables utilizadas en España.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Puedes programar exportaciones periódicas en formatos CSV o ZIP que se envían directamente a tu correo o software contable sin intervención manual.
Desde tu Banca Online tienes la opción de descargar extractos y movimientos en archivos Excel o CSV de forma automatizada y periódica.

Conciliación automática

El sistema empareja los recibos escaneados con los movimientos reales mediante IA y reglas definidas, reduciendo tareas manuales.
No cuenta con sistema interno de conciliación automática, aunque las exportaciones permiten apoyar este proceso dentro de tu software contable habitual.

Declaraciones fiscales automáticas

Combina datos de ingresos, gastos y facturas para facilitar la preparación de informes fiscales o modelos tributarios sincronizados con tu contabilidad.
Santander no enlaza de forma directa con la presentación de impuestos; en cambio, facilita información descargable que tu gestoría o software fiscal puede utilizar para preparar declaraciones.

Atención al cliente

Chat en la app

bunq ofrece soporte 24/7 directamente desde el chat en la app, con respuesta inmediata en varios idiomas gracias a traducción automática basada en IA
Santander Empresas ofrece un chat dentro de la app para empresas con acceso directo a asistencia especializada y ayuda contextual según la operativa que estés realizando.

Teléfono o email

no dispone de teléfono local para clientes empresariales; hay una línea de emergencia internacional en caso de bloqueo o fraude y también se puede contactar por email desde la app vinculada
Puedes contactar con la Superlínea Empresas por teléfono desde España, con atención dedicada para clientes comerciales, y acceder a soporte vía correo desde la plataforma o gestor personal.

Comunidad o FAQ

cuenta con un centro de ayuda bien estructurado y un foro comunitario (“Together”) donde resolver dudas, compartir experiencias y acceder a documentación útil sin uso de canales tradicionales.
El centro de ayuda online está disponible 24/7, con una sección de preguntas frecuentes muy completa para resolver dudas comunes sin necesidad de esperar asistencia directa.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app está diseñada con una interfaz moderna, navegación fluida y funcionalidades accesibles que permiten gestionar todos los aspectos empresariales desde el móvil con mínimo aprendizaje.
La app Santander Empresas ofrece una experiencia visual moderna con acceso rápido a cuentas, productos y operaciones frecuentes, además de notificaciones configurables y firma con biometría.

Web app para escritorio

La versión web proporciona acceso completo a las mismas funciones que la app, ideal para trabajar desde ordenador con mayor comodidad y visibilidad de datos y reportes.
La versión web ofrece una interfaz clara y accesible desde cualquier navegador con panel de control global, acceso a todos los productos y operativa completa sin necesidad de apps adicionales.

API pública para desarrolladores

bunq fue el primer banco con API abierta, ofreciendo más de 300 endpoints y SDKs oficiales que permiten integrar y automatizar flujos financieros con aplicaciones propias o terceros.
Santander dispone de un portal de APIs estándar PSD2 y mercado de APIs para empresas (pago, información de cuentas, confirmación de fondos), con acceso a entornos sandbox y documentación técnica.

Notificaciones en tiempo real

Recibes alertas instantáneas en la app y por email sobre movimientos, autorizaciones o cualquier actividad relevante para tener control absoluto al momento.
La plataforma envía alertas inmediatas en app y web sobre movimientos importantes, operaciones pendientes o límites alcanzados para mantener control financiero constante.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Bunq permite abrir cuentas tanto a nombre de sociedades como a autónomos sin necesidad de apertura presencial ni papeleo físico.
Santander ofrece cuentas específicas tanto para sociedades (SL o SA) como para autónomos, con apertura online y funcionalidades adaptadas al tipo de negocio.

Idiomas disponibles en la plataforma

Puedes usar la app y web en múltiples idiomas, incluyendo español e inglés, gracias a traducción automática impulsada por IA en más de 35 lenguas disponibles.
La banca online para empresas está disponible en español; idiomas alternativos (inglés o portugués) se utilizan en servicios internacionales, pero no en la plataforma estándar.

Permite domiciliación de impuestos

Acepta domiciliaciones SEPA (direct debit), con opción de aprobación manual o automática desde la app según tus preferencias.
Puedes domiciliar pagos de impuestos como IVA, IRPF o seguridad social desde la plataforma, facilitando su gestión periódica.

Sistema de aprobación de pagos

Las domiciliaciones y pagos B2B deben ser aprobados desde la app en plazo breve, lo que brinda control sobre qué transacciones se autorizan.
Puedes establecer múltiples niveles de autorizaciones internas y dejar pagos pendientes para firma por usuarios con perfil autorizado.

Remuneración de saldo / intereses

Aunque no ofrece tipos fijos, puedes recibir una retribución en saldo por fondos retenidos en cuentas de ahorro vinculadas según plan.
Las cuentas no remuneran saldos significativamente; no ofrecen interés por saldo y no incluyen incentivos periódicos integrados.

Cashback por uso de tarjeta

Cada pago con tarjeta de empresa genera devolución en forma de cashback, que se acumula por usuario y se abona con frecuencia semanal.
Existe una promoción temporal con devolución mensual si contratas renting tecnológico y cumples condiciones, aunque no es una característica permanente de la cuenta.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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