Caixabank empresas vs Payhawk empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

La comparativa entre CaixaBank y Payhawk enfrenta la banca tradicional con una de las herramientas más avanzadas para gestión de gastos en empresas. CaixaBank ofrece un ecosistema completo de servicios, financiación y asesoramiento presencial, mientras que Payhawk brilla en control de equipos, emisión de tarjetas y automatización contable. Si tu empresa necesita operativa clásica o control granular de gastos, esta comparativa te ayudará a decidir.
Imagen de Tu experto: Xavier Tarrasó
Tu experto: Xavier Tarrasó

Caixabank empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Multidivisa TPV gratis
  • Tarjetas incluidas: 1 débito gratis
  • Plan gratuito: Cuenta sin comisiones
  • Planes de pago (desde): 15 €/mes opcionales (si no cumples requisitos)
Imagen de Tu experto: Alejandro Borja
Tu experto: Alejandro Borja
Payhawk logo

Payhawk empresas

  • País de origen: Reino Unido
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí (EUR, GBP, USD…)
  • Tarjetas incluidas: Virtual y física
  • Plan gratuito: No disponible
  • Planes de pago (desde): Personalizado según empresa

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Caixabank

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Payhawk

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Caixabank empresas es ideal si:

  • Te interesa asesoramiento cercano y especializado: gracias a su extensa red de oficinas Store Negocios con gestores expertos en autónomos y pymes
  • Necesitas operar desde cualquier canal con agilidad: su plataforma digital CaixaBankNow facilita la gestión diaria con herramientas de cobro y TPV avanzadas
  • Quieres una solución integral sin complicaciones: incorpora cuentas, tarjetas, cobros y servicios como confirming o multimoneda en un único paquete pensado para tu negocio
Nuestra review del banco Caixabank

Payhawk empresas es ideal si:

  • Tienes operaciones internacionales en varias divisas y necesitas emitir tarjetas corporativas.
  • Buscas automatizar la gestión de gastos, facturas y reembolsos desde una plataforma única.
  • Quieres control avanzado con flujos de aprobación personalizados y panel multientidad centralizado.
Nuestra review del banco Payhawk

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Caixabank empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

CaixaBank no ofrece subcuentas ni espacios internos de ahorro dentro de la cuenta principal; toda la operativa se realiza desde una única cuenta centralizada.
Payhawk permite crear subcuentas o “espacios” dentro de cada entidad para asignar presupuestos específicos por departamento, proyecto o proveedor, facilitando la previsión y control del flujo de caja desde una sola plataforma.

Automatización de pagos

Permite automatizar pagos mediante la carga de ficheros desde CaixaBankNow, especialmente útil para remesas de nóminas o pagos a proveedores recurrentes.
Puedes programar pagos automáticos de facturas y reembolsos a empleados, ya sea al vencimiento o en fecha seleccionada, reduciendo la carga operativa y garantizando cumplimiento con los flujos de aprobación.

Gestión de equipo (multiusuario)

Ofrece la posibilidad de gestionar varios usuarios con roles diferenciados, permitiendo que diferentes personas accedan con permisos adaptados a sus funciones.
La plataforma permite invitar y asignar roles a múltiples usuarios, definiendo responsables, aprobadores o miembros de equipo con acceso controlado y auditorías de actividad centralizadas.

Número máximo de usuarios

No se especifica un límite fijo; puedes añadir tantos usuarios como necesites, siempre que estén autorizados como parte del equipo empresarial.
Aunque no se publicita un límite estricto, Payhawk está diseñada para empresas medianas y grandes y admite estructuras con decenas o incluso varios centenares de usuarios sin restricciones definidas.

Exportación contable

Desde el portal digital puedes exportar datos contables en formatos compatibles con la mayoría de softwares de gestión, como Excel, TXT o XML.
Exporta transacciones, gastos y documentos revisados directamente a tu ERP o software contable en tiempo real, eliminando introducciones manuales y mejorando la conciliación financiera automática.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

La cuenta puede abrirse a nombre de una sociedad limitada o anónima, cumpliendo con todos los requisitos legales y fiscales para empresas constituidas.
Los IBAN y cuentas se asignan a la entidad legal (SL o SA), no al usuario individual, garantizando que todo el dinero y las transacciones estén vinculadas a la empresa y no a personas.

Firma digital en pagos

Las operaciones requieren validación con firma digital a través de la app CaixaBank Sign, lo que añade una capa de seguridad esencial para pagos sensibles.
Payhawk incorpora flujos de aprobación configurables en varios niveles, incluyendo validación y ejecución digital del pago, actuando virtualmente como una firma digital para gastos y facturas.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

No hay integración directa con estas plataformas externas; CaixaBank gestiona cobros digitales a través de sus propias soluciones TPV y e-commerce.
Payhawk se integra con los principales sistemas de contabilidad y ERPs, y a través de API permite sincronización con plataformas de e‑commerce como Stripe, PayPal o Shopify, para registrar automáticamente ingresos, gastos y comisiones.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

CaixaBank es una entidad crediticia española supervisada por el Banco de España y el Banco Central Europeo, operando dentro del marco normativo financiero nacional y europeo.
Payhawk opera con licencia EMI homologada en el Reino Unido y el Espacio Económico Europeo, lo que garantiza que cumple con las normativas financieras europeas sobre emisión de dinero electrónico y servicios de pago.

Fondos protegidos

Los depósitos de clientes, incluidos los de empresas, están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos con protección hasta el límite legal establecido por depositante y entidad.
Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas de salvaguarda segregadas, en entidades reguladas en la EEE o Reino Unido, asegurando que tu dinero está protegido incluso en caso de insolvencia.

2FA y control por app

El acceso a la banca empresarial incluye autenticación en dos factores mediante app y notificaciones móviles para validar operaciones sensibles.
La plataforma requiere autenticación de dos factores (2FA) mediante la app de Payhawk o SMS, con dispositivos de confianza para autorizar accesos y operaciones desde el móvil.

Soporte en español

Toda la atención al cliente y soporte se ofrece en español, con gestores especializados para el ámbito de empresas y autónomos.
Payhawk ofrece atención al cliente en varios idiomas, incluyendo soporte de equipo real en español desde su oficina de Barcelona, lo que permite resolver consultas con fluidez lingüística.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

CaixaBank dispone de atención telefónica 24 h para urgencias y canales digitales (chat, formulario, WhatsApp) con tiempos de respuesta ágiles en horario comercial y garantizados fuera de él.
El soporte cuenta con una tasa de respuesta inicial muy rápida (segundos) y resolución de incidencias en menos de 24 horas en la mayoría de casos.

Caixabank empresas

Comparativas de Caixabank empresas
  • Usa sistemas de detección antifraude avanzados que analizan operaciones en tiempo real.
  • Implementa cifrado de extremo a extremo en todos los accesos digitales.
  • Ofrece verificación biométrica y control de accesos desde la app móvil.
  • Los pagos y transferencias requieren autorización personal desde un dispositivo validado.
  • Tiene protocolos de ciberseguridad auditados y actualizados constantemente para prevenir amenazas.
  • Pros
  • Amplia red de oficinas físicas en España
  • Integración total con servicios fiscales empresariales
  • Acceso a financiación pública y subvenciones
  • Contras
  • Menor flexibilidad en integración externa
  • Proceso de alta más burocrático que en fintechs

Payhawk empresas

Payhawk logo
Comparativas de Payhawk empresas
  • Emite tarjetas directamente sin intermediarios, lo que refuerza el control sobre la infraestructura de pagos.
  • Monitoriza transacciones en tiempo real con alertas configurables por usuario o tipo de gasto.
  • Dispone de permisos avanzados para limitar accesos según departamento, rol o nivel jerárquico.
  • Toda la información viaja cifrada y cumple con los estándares europeos de protección de datos.
  • Las auditorías internas y externas garantizan cumplimiento normativo y control financiero constante.
  • Pros
  • Gestión de gastos centralizada por entidad.
  • Soporte para informes por centro de coste.
  • Creación de flujos de aprobación avanzados.
  • Contras
  • No orientado a microempresas o autónomos.
  • Requiere onboarding personalizado para comenzar.

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes solicitar tarjetas de crédito corporativas o prepago para empleados desde CaixaBankNow, asignando límites individuales y recargas desde la plataforma.
Payhawk permite emitir tarjetas Visa (débito o crédito) en formatos virtual o físico y para equipos completos, activas al momento y con control total desde la plataforma.

Control de gastos por usuario o categoría

Las tarjetas prepago permiten filtrar control de gastos por empleado, comercio, fecha o tipo de gasto desde la interfaz online.
Puedes definir límites y políticas por tarjeta, por empleado, centro de coste o categoría, activando bloqueos automáticos o restricciones según comercio, hora o país.

Gestión de tickets y justificantes

No hay un módulo interno para subir tiques; se pueden exportar movimientos para gestionarlos con software dedicado.
Gracias a la captura automática vía OCR, cada recibo digitalizado se asocia inmediatamente al gasto correspondiente, con recordatorios si falta algún comprobante.

Reglas automáticas de contabilidad

No hay ajuste automático interno, pero exportar datos en formato compatible facilita su procesamiento externo contable.
Los gastos pueden asignarse automáticamente a cuentas contables, centros de coste o proyectos mediante reglas configurables según categoría, proveedor o importe.

Etiquetas o categorías personalizadas

No se ofrecen etiquetas personalizadas dentro del banco, aunque puedes organizar los gastos manualmente tras exportar los datos.
Tanto categorías como campos personalizados (etiquetas, centros de coste, tasas) pueden crearse y configurarse para que su uso sea obligatorio, uniforme y exportable al ERP.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La cuenta de empresa no precisa comisión mensual si se cumplen ciertos requisitos básicos, como domiciliaciones o ingresos regulares desde la plataforma online.
Sin cuota fija, se ajusta por plan y tamaño de empresa.

Transferencias SEPA

Las transferencias dentro del Espacio Económico Europeo realizadas desde la banca online suelen estar incluidas sin coste adicional, dependiendo del tipo de cuenta.
Incluidas y sin costes adicionales dentro del EEE.

Transferencias internacionales

En transferencias fuera del Espacio Económico Europeo se aplican costes que pueden variar según el método de reparto de gastos elegido (“compartido”, “ordenante” o “beneficiario”).
Disponibles, con tipo de cambio competitivo y pequeña tarifa adicional.

Coste de tarjetas adicionales

La tarjeta de débito incluida está cubierta si se cumplen condiciones; las tarjetas adicionales pueden tener cargo según tipo y condiciones del paquete empresarial.
Incluidas tras las primeras, con coste variable según cantidad.

Retirada de efectivo

Sacar dinero en cajeros de CaixaBank es gratuito; usar cajeros fuera de la red puede conllevar cargo del operador del cajero externo.
Puede autorizarse o bloquearse según configuración, y está sujeta a control interno.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

CaixaBankFactura permite emitir facturas electrónicas cumpliendo con normativa española, firmarlas electrónicamente y custodiar el archivo legalmente.
Puedes cargar facturas (PDF o XML) directamente en la plataforma, con extracción automática de datos y soporte para formatos electrónicos europeos actuales.

Integración con software contable

Aunque no existe una conexión nativa con programas contables, los datos exportados en formato estándar se integran fácilmente con la mayoría de software del mercado.
Payhawk se conecta de forma nativa con ERPs y programas contables como Xero, QuickBooks, Exact Online, DATEV, NetSuite o Dynamics 365, sincronizando datos en tiempo real.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Puedes programar envíos periódicos de extractos en Excel o CSV desde CaixaBankNow para incorporarlos en tu sistema contable sin intervención manual.
Exporta movimientos, pagos y justificantes en formatos Excel, CSV o MT940 personalizados para tu ERP o contabilidad.

Conciliación automática

No hay conciliación automática interna, pero los extractos exportados incluyen detalles suficientes para que tu sistema contable sincronice movimientos sin gestión manual intensiva.
Los registros de tarjeta, gastos e ingresos se sincronizan directamente con tu contabilidad, facilitando la conciliación automática dentro del ERP.

Declaraciones fiscales automáticas

No ofrece generación automática de impuestos, aunque facilita la descarga de recibos, pagos e información para que puedas preparar tus obligaciones fiscales desde la plataforma contable externa.
Aunque no emite declaraciones fiscales, Payhawk prepara toda la información estructurada y audit trail válido para AEAT, facilitando reportes fiscales y cumplimiento legal.

Atención al cliente

Chat en la app

La banca digital CaixaBankNow incorpora el “Muro de Empresas”, un espacio habilitado para chatear con tu gestor, enviar documentos y consultar el histórico de mensajes.
La aplicación móvil de Payhawk incluye un chat en vivo disponible de lunes a viernes de 08:00 a 18:00 CET para resolver dudas técnicas o funcionales de forma inmediata.

Teléfono o email

Dispone de líneas dedicadas para empresas, atención vía WhatsApp y formulario de contacto clave para consultas especializadas del área de negocio.
Puedes contactar con el equipo de soporte por teléfono (incluyendo línea desde España) y también enviar consultas por correo electrónico. Atienen rápidamente los requerimientos operativos o comerciales.

Comunidad o FAQ

En su web y banca digital hay secciones con tutoriales exprés, preguntas frecuentes y el asistente virtual “Noa”, que responde dudas sobre productos y operativas empresariales.
Disponen de una base de conocimiento en español con preguntas frecuentes y guías detalladas que cubren desde configuración hasta resolución de incidencias, accesible desde la plataforma.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app CaixaBankNow Empresas ha sido rediseñada para ofrecer una navegación simplificada, con menús claros y tareas accesibles desde el móvil, incluyendo funcionalidades como escaneo de recibos y asistente IA integrado.
La app de Payhawk está diseñada para simplificar la gestión diaria

Web app para escritorio

La banca online para empresas desde el navegador permite operar con total fluidez, gestionar clientes y cobros en masa y acceder a servicios desde cualquier ordenador sin instalar nada.
El portal web ofrece una interfaz clara y potente pensada para equipos financieros, con panel de control centralizado, control de divisas, tarjetas y aprobación de gastos desde cualquier navegador.

API pública para desarrolladores

CaixaBank ofrece APIs PSD2 para consulta de saldos y pagos, con sandbox para pruebas, documentación técnica y soporte especializado para integraciones empresariales.
Payhawk proporciona una API RESTful con documentación interactiva, acceso a datos y webhooks en tiempo real para automatizar integraciones personalizadas con ERP o sistemas internos.

Notificaciones en tiempo real

La app y web envían alertas instantáneas de movimientos, cobros o autorizaciones pendientes, manteniéndote informado al momento en cada transacción.
Recibe alertas instantáneas en móvil o web tras cada transacción o cuando falta un justificante, lo que garantiza control inmediato sin revisiones manuales.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Diseñado para trabajar con sociedades limitadas, anónimas o autónomos, adaptando operativa, titularidad y acceso según la estructura legal de tu empresa.
Adaptado especialmente a sociedades (SL o SA) y a autónomos con proyectos crecientes, ofrece herramientas escalables de control financiero y emisión de tarjetas corporativas para pequeñas estructuras.

Idiomas disponibles en la plataforma

La plataforma CaixaBankNow está principalmente en español; algunas secciones o comunicaciones pueden ofrecer inglés, especialmente en servicios internacionales.
La plataforma está disponible en múltiples idiomas, incluyendo español, lo que facilita el uso por equipos locales sin barreras lingüísticas.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar y pagar automáticamente impuestos como IVA, Sociedades o Seguridad Social desde la plataforma sin necesidad de ir a la AEAT por ventanilla ni instalar certificados complejos.
Aunque no realiza domiciliaciones fiscales directas, facilita los pagos programados de facturas recurrentes y reembolsos automatizados para cumplir con plazos legales.

Sistema de aprobación de pagos

Los pagos se configuran con niveles de autorización (preparador y aprobador), lo que garantiza que operaciones importantes siempre cuenten con revisiones previas.
Incluye flujos de autorización personalizables con niveles jerárquicos, asegurando que cada transacción o factura se firme digitalmente antes de ser ejecutada.

Remuneración de saldo / intereses

Aunque no se publican intereses fijos, las cuentas no remuneran apenas saldos y no hay programas especiales de rendimiento por mantener fondos.
No ofrece remuneración de saldos en cuenta, ya que el enfoque está en gestión operativa y control del flujo sin calcular rendimientos financieros. (Información basada en modelo de negocio y ausencia de mención)

Cashback por uso de tarjeta

No existe un programa de devolución directa por uso de tarjetas corporativas; el enfoque está más en control de gasto y límites personalizados que en recompensas monetarias.
Los clientes de nivel Enterprise pueden beneficiarse de un sistema de cashback en pagos con tarjeta, devolviendo un porcentaje sobre el volumen gastado.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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