Caixabank empresas vs Vivid Money empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Comparar CaixaBank con Vivid Money es una buena forma de entender la diferencia entre una banca tradicional con soporte completo y una fintech que prioriza la experiencia de usuario. Vivid Money seduce con su sistema de recompensas, intereses por saldo y comisiones reducidas, ideal para profesionales digitales. CaixaBank, por su parte, es una solución completa para negocios que buscan financiación, seguros y cobertura total. Aquí te ayudamos a ver cuál encaja con tu forma de trabajar.

Tu experto: Xavier Tarrasó

Caixabank empresas

Tu experto: Alejandro Borja

Vivid Money empresas

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Caixabank

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Vivid Money

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Caixabank empresas es ideal si:

Te interesa asesoramiento cercano y especializado: gracias a su extensa red de oficinas Store Negocios con gestores expertos en autónomos y pymes
Necesitas operar desde cualquier canal con agilidad: su plataforma digital CaixaBankNow facilita la gestión diaria con herramientas de cobro y TPV avanzadas
Quieres una solución integral sin complicaciones: incorpora cuentas, tarjetas, cobros y servicios como confirming o multimoneda en un único paquete pensado para tu negocio

Vivid Money empresas es ideal si:

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Caixabank empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

CaixaBank no ofrece subcuentas ni espacios internos de ahorro dentro de la cuenta principal; toda la operativa se realiza desde una única cuenta centralizada.

Puedes crear hasta 30 subcuentas llamadas “Pockets”, cada una con su propio IBAN, para organizar tus finanzas por proyectos, impuestos o cualquier categoría sin mezclar los fondos.

Automatización de pagos

Permite automatizar pagos mediante la carga de ficheros desde CaixaBankNow, especialmente útil para remesas de nóminas o pagos a proveedores recurrentes.

Vivid permite automatizar pagos mediante la carga de archivos CSV con múltiples destinatarios, ideal para nóminas, proveedores o facturas recurrentes sin tener que introducirlos uno a uno.

Gestión de equipo (multiusuario)

Ofrece la posibilidad de gestionar varios usuarios con roles diferenciados, permitiendo que diferentes personas accedan con permisos adaptados a sus funciones.

Puedes añadir miembros al equipo con distintos niveles de acceso y funciones, lo que permite delegar tareas financieras sin comprometer el control de la cuenta principal.

Número máximo de usuarios

No se especifica un límite fijo; puedes añadir tantos usuarios como necesites, siempre que estén autorizados como parte del equipo empresarial.

Dependiendo del plan que elijas, puedes incorporar desde unos pocos hasta decenas de usuarios, adaptando el acceso a las necesidades reales de cada empresa o proyecto.

Exportación contable

Desde el portal digital puedes exportar datos contables en formatos compatibles con la mayoría de softwares de gestión, como Excel, TXT o XML.

Puedes exportar movimientos y extractos en formatos compatibles con la mayoría de programas contables, incluyendo CSV, PDF y MT940, para una gestión fiscal más rápida y ordenada.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

La cuenta puede abrirse a nombre de una sociedad limitada o anónima, cumpliendo con todos los requisitos legales y fiscales para empresas constituidas.

Está habilitada para ser abierta a nombre de una sociedad mercantil registrada (como una SL o SA), permitiendo operar legalmente como entidad empresarial.

Firma digital en pagos

Las operaciones requieren validación con firma digital a través de la app CaixaBank Sign, lo que añade una capa de seguridad esencial para pagos sensibles.

Existe un sistema de aprobación en los pagos que requiere la verificación del usuario autorizado, lo que aporta seguridad adicional en cada operación realizada por el equipo.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

No hay integración directa con estas plataformas externas; CaixaBank gestiona cobros digitales a través de sus propias soluciones TPV y e-commerce.

Puedes conectar fácilmente la cuenta con plataformas de cobro como Stripe, PayPal o Shopify para recibir pagos en tu negocio online de forma fluida y centralizada.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

CaixaBank es una entidad crediticia española supervisada por el Banco de España y el Banco Central Europeo, operando dentro del marco normativo financiero nacional y europeo.

Vivid opera bajo la licencia de dinero electrónico en Luxemburgo (Vivid Money S.A.) y tiene también una entidad de inversión en los Países Bajos (Vivid Money B.V.) autorizada por la autoridad financiera neerlandesa, lo que le permite ofrecer servicios legales y regulados dentro de la Unión Europea.

Fondos protegidos

Los depósitos de clientes, incluidos los de empresas, están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos con protección hasta el límite legal establecido por depositante y entidad.

Los fondos de los clientes se mantienen segregados de los activos de la empresa mediante una entidad independiente (Foundation/Stichting) y en caso de insolvencia están protegidos incluso por encima del límite nacional, además de cobertura adicional por indemnización de inversores.

2FA y control por app

El acceso a la banca empresarial incluye autenticación en dos factores mediante app y notificaciones móviles para validar operaciones sensibles.

Todas las operaciones con tarjeta requieren autenticación en dos pasos (3D Secure) y puedes gestionar permisos, límites y bloquear tarjetas directamente desde la app para mantener monitoreo total al instante.

Soporte en español

Toda la atención al cliente y soporte se ofrece en español, con gestores especializados para el ámbito de empresas y autónomos.

El equipo de atención ofrece soporte completamente en español a través del chat seguro desde la app o correo electrónico desde tu cuenta, disponible todos los días en español.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

CaixaBank dispone de atención telefónica 24 h para urgencias y canales digitales (chat, formulario, WhatsApp) con tiempos de respuesta ágiles en horario comercial y garantizados fuera de él.

La respuesta en chat suele ser inmediata (meta de 2 minutos) y los correos electrónicos se responden normalmente en una hora, lo que garantiza asistencia rápida y fiable.

Caixabank empresas

Vivid Money empresas

Utiliza protocolos de cifrado avanzados para proteger cada transacción y acceso a la cuenta.
Cada inicio de sesión requiere autenticación biométrica o doble factor desde la app.
Las tarjetas se pueden bloquear al instante desde el móvil si detectas actividad sospechosa.
Los accesos del equipo se gestionan con roles definidos, evitando riesgos por permisos innecesarios.
La infraestructura tecnológica está alojada en servidores europeos con estándares de seguridad reforzada.

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes solicitar tarjetas de crédito corporativas o prepago para empleados desde CaixaBankNow, asignando límites individuales y recargas desde la plataforma.

Puedes asignar una tarjeta física y hasta 25 virtuales por miembro, vinculadas a subcuentas específicas y fácilmente gestionables desde la app.

Control de gastos por usuario o categoría

Las tarjetas prepago permiten filtrar control de gastos por empleado, comercio, fecha o tipo de gasto desde la interfaz online.

Define límites personalizados por usuario y categoría de gasto para supervisar el presupuesto de todos los miembros del equipo de forma centralizada.

Gestión de tickets y justificantes

No hay un módulo interno para subir tiques; se pueden exportar movimientos para gestionarlos con software dedicado.

Adjunta fotos o PDFs de facturas a cada transacción desde la app, permitiendo vincular justificantes automáticamente a los pagos realizados.

Reglas automáticas de contabilidad

No hay ajuste automático interno, pero exportar datos en formato compatible facilita su procesamiento externo contable.

Aplica normas para etiquetar movimientos según criterios (tipo de gasto, proveedor o importe) y ahorrar tiempo en conciliaciones contables.

Etiquetas o categorías personalizadas

No se ofrecen etiquetas personalizadas dentro del banco, aunque puedes organizar los gastos manualmente tras exportar los datos.

Crea tus propias etiquetas para clasificar cada operación a medida, facilitando informes o exportaciones según criterios como proyecto, cliente o tipo de gasto.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La cuenta de empresa no precisa comisión mensual si se cumplen ciertos requisitos básicos, como domiciliaciones o ingresos regulares desde la plataforma online.

Todos los planes ofrecen una cuenta gratuita sin cuota de mantenimiento mientras se cumplan ciertos límites de actividad incluidos.

Transferencias SEPA

Las transferencias dentro del Espacio Económico Europeo realizadas desde la banca online suelen estar incluidas sin coste adicional, dependiendo del tipo de cuenta.

Las transferencias SEPA instantáneas son gratuitas dentro de un número mensual definido; más allá de ese límite, se aplica una pequeña tarifa fija.

Transferencias internacionales

En transferencias fuera del Espacio Económico Europeo se aplican costes que pueden variar según el método de reparto de gastos elegido (“compartido”, “ordenante” o “beneficiario”).

Se aplican tarifas fijas para transferencias entrantes y salientes (estructuras compartidas o cubiertas), y algunos planes incluyen un cupo mensual sin coste adicional.

Coste de tarjetas adicionales

La tarjeta de débito incluida está cubierta si se cumplen condiciones; las tarjetas adicionales pueden tener cargo según tipo y condiciones del paquete empresarial.

A partir de la primera tarjeta gratuita por miembro, las tarjetas adicionales pueden generar una pequeña cuota mensual si no se usan en un periodo determinado.

Retirada de efectivo

Sacar dinero en cajeros de CaixaBank es gratuito; usar cajeros fuera de la red puede conllevar cargo del operador del cajero externo.

Puedes retirar efectivo en cajeros sin coste hasta cierto límite mensual; después se aplica un porcentaje sobre el importe retirado.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

CaixaBankFactura permite emitir facturas electrónicas cumpliendo con normativa española, firmarlas electrónicamente y custodiar el archivo legalmente.

Permite crear y enviar facturas personalizadas directamente desde la plataforma, sin límites en su uso, lo que facilita gestionar cobros y hacer seguimiento desde un único panel.

Integración con software contable

Aunque no existe una conexión nativa con programas contables, los datos exportados en formato estándar se integran fácilmente con la mayoría de software del mercado.

Se conecta fluida y oficialmente con herramientas como sevDesk, DATEV, Lexware, Odoo o Commitly, facilitando la sincronización automática de transacciones sin duplicar esfuerzos.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Puedes programar envíos periódicos de extractos en Excel o CSV desde CaixaBankNow para incorporarlos en tu sistema contable sin intervención manual.

Puedes exportar tus transacciones y extractos en formatos estándar (CSV, ZIP), listos para importar en hojas de cálculo o en tu programa de gestoría fiscal.

Conciliación automática

No hay conciliación automática interna, pero los extractos exportados incluyen detalles suficientes para que tu sistema contable sincronice movimientos sin gestión manual intensiva.

Las transacciones vinculadas a facturas se casan automáticamente en la plataforma, permitiendo una conciliación contable automática según criterios de pago y proveedor.

Declaraciones fiscales automáticas

No ofrece generación automática de impuestos, aunque facilita la descarga de recibos, pagos e información para que puedas preparar tus obligaciones fiscales desde la plataforma contable externa.

Vivid prepara reportes de operaciones y movimientos listos para transporte a tu gestor o asesor, agilizando así las tareas de cierre fiscal y trazabilidad contable.

Atención al cliente

Chat en la app

La banca digital CaixaBankNow incorpora el “Muro de Empresas”, un espacio habilitado para chatear con tu gestor, enviar documentos y consultar el histórico de mensajes.

El soporte está disponible las 24 horas en la aplicación, tanto antes como después de abrir tu cuenta, con objetivo de respuesta casi inmediata desde la ventana de chat.

Teléfono o email

Dispone de líneas dedicadas para empresas, atención vía WhatsApp y formulario de contacto clave para consultas especializadas del área de negocio.

No existe atención telefónica general para clientes, salvo un número de emergencia para bloquear tarjetas; en cambio, para empresas y autónomos dispones de soporte por correo electrónico seguro desde la cuenta.

Comunidad o FAQ

En su web y banca digital hay secciones con tutoriales exprés, preguntas frecuentes y el asistente virtual “Noa”, que responde dudas sobre productos y operativas empresariales.

Disponen de un centro de ayuda con preguntas frecuentes en español y varios idiomas, así como formularios de contacto y artículos actualizados para resolver dudas sin depender del chat.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app CaixaBankNow Empresas ha sido rediseñada para ofrecer una navegación simplificada, con menús claros y tareas accesibles desde el móvil, incluyendo funcionalidades como escaneo de recibos y asistente IA integrado.

La aplicación móvil está diseñada para ser clara y operativa, permitiendo emitir tarjetas, monitorizar gastos, adjuntar justificantes y navegar entre cuentas personales y empresariales sin complicaciones.

Web app para escritorio

La banca online para empresas desde el navegador permite operar con total fluidez, gestionar clientes y cobros en masa y acceder a servicios desde cualquier ordenador sin instalar nada.

Ofrece acceso vía navegador con interfaz PWA (aplicación web progresiva), lo que permite gestionar la cuenta desde el ordenador de forma ligera y con funcionalidades similares a la app nativa.

API pública para desarrolladores

CaixaBank ofrece APIs PSD2 para consulta de saldos y pagos, con sandbox para pruebas, documentación técnica y soporte especializado para integraciones empresariales.

Vivid dispone de APIs abiertas que permiten integrar flujos de pago, consultas de saldo y automatizaciones entre tu sistema y la cuenta empresarial, ideal para automatizar procesos internos.

Notificaciones en tiempo real

La app y web envían alertas instantáneas de movimientos, cobros o autorizaciones pendientes, manteniéndote informado al momento en cada transacción.

Recibes alertas instantáneas cada vez que hay movimientos de entrada o salida, configurables desde la app o email, lo que mantiene el control financiero permanente y proactivo.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Diseñado para trabajar con sociedades limitadas, anónimas o autónomos, adaptando operativa, titularidad y acceso según la estructura legal de tu empresa.

Funciona perfectamente tanto para sociedades mercantiles (SL, SA) como para autónomos, facilitando poder operar legalmente con una cuenta profesional adaptada.

Idiomas disponibles en la plataforma

La plataforma CaixaBankNow está principalmente en español; algunas secciones o comunicaciones pueden ofrecer inglés, especialmente en servicios internacionales.

La app y web están disponibles en español, inglés y alemán, ofreciendo una navegación fluida tanto para usuarios locales como internacionales.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar y pagar automáticamente impuestos como IVA, Sociedades o Seguridad Social desde la plataforma sin necesidad de ir a la AEAT por ventanilla ni instalar certificados complejos.

Sí admite domiciliaciones bancarias para impuestos como IVA o pagos recurrentes del negocio directamente desde tu cuenta.

Sistema de aprobación de pagos

Los pagos se configuran con niveles de autorización (preparador y aprobador), lo que garantiza que operaciones importantes siempre cuenten con revisiones previas.

Ofrece flujos de autorización interna para transferencias, con posibilidad de firmas múltiples o roles aprobadores antes de ejecutar pagos.

Remuneración de saldo / intereses

Aunque no se publican intereses fijos, las cuentas no remuneran apenas saldos y no hay programas especiales de rendimiento por mantener fondos.

La cuenta incluye una cuenta de intereses que genera remuneración automática sobre el saldo disponible, sin que tengas que hacer nada.

Cashback por uso de tarjeta

No existe un programa de devolución directa por uso de tarjetas corporativas; el enfoque está más en control de gasto y límites personalizados que en recompensas monetarias.

El sistema reembolsa un porcentaje de tus compras profesionales realizadas con tarjeta, configurable según categorías de gasto habituales.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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