Comisiones de la cuenta bancaria de Citibank
Citibank ofrece varias opciones de cuentas bancarias, cada una con condiciones y tarifas distintas según el nivel de servicio y beneficios incluidos. Las principales comisiones aplicadas son las de mantenimiento y por apunte, aunque algunas cuentas permiten evitarlas si se cumplen ciertos requisitos.
Cuentas estándar de Citibank
- Cuenta Citi Priority:
- Mantenimiento: Puede variar dependiendo del país, pero generalmente oscila entre 15 y 30 € al mes.
- Exención: Se elimina si se mantiene un saldo mínimo medio de 50.000 € en productos Citibank.
- Comisión por apunte: Sin coste adicional dentro de las operaciones estándar.
- Citigold Account:
- Mantenimiento: Aproximadamente 40 € al mes, aunque puede variar.
- Exención: Si se cumplen requisitos de saldo medio superior a 200.000 € en inversiones o depósitos.
- Comisión por apunte: No suele aplicar en transacciones regulares.
- Citi Private Client (Cuenta premium para clientes de alto patrimonio):
- Mantenimiento: Puede superar los 100 € al mes, dependiendo del país y los servicios contratados.
- Exención: Se aplica si se tienen más de 1 millón de euros en productos Citibank.
- Comisión por apunte: Incluida sin coste adicional.
Otras consideraciones sobre las comisiones
- Cargos por inactividad: Algunas cuentas pueden aplicar una tarifa si no se realizan movimientos en un determinado periodo.
- Cuentas en divisas: Dependiendo del tipo de cuenta, pueden aplicarse tarifas adicionales si se mantienen saldos en monedas extranjeras.
- Cierre de cuenta: En algunos países, cerrar la cuenta antes de un tiempo mínimo establecido puede implicar un cargo de hasta 50 €.
| Tipo de Cuenta | Comisión de Mantenimiento | Condiciones para Exención | Comisión por Apunte | Otros Cargos Relevantes |
|---|---|---|---|---|
| Cuenta Citi Priority | 15 – 30 € / mes | Saldo medio ≥ 50.000 € en productos Citibank | Sin coste adicional | Cierre anticipado: hasta 50 € |
| Citigold Account | 40 € / mes | Saldo medio ≥ 200.000 € en inversiones o depósitos | Sin coste adicional | Puede aplicar cargo por inactividad |
| Citi Private Client | 100 € / mes o más | Saldo ≥ 1 millón de euros en productos Citibank | Sin coste adicional | Beneficios exclusivos, gestión premium |
Comisiones por transferencias en Citibank
Citibank ofrece diversos servicios de transferencia, tanto nacionales como internacionales, con comisiones que varían según el tipo de operación y el canal utilizado. A continuación, se detallan las principales comisiones aplicadas:
Envío de transferencias nacionales y al EEE en euros
- Por teléfono y oficina: Las transferencias realizadas en persona o por vía telefónica pueden conllevar una comisión que oscila entre el 0,4% y el 0,6% del importe transferido, con un mínimo que varía entre 6 y 20 euros, dependiendo de la entidad y las condiciones específicas.
- Inmediata online: A partir de 2025, las transferencias inmediatas deberán tener el mismo coste que las ordinarias. Dado que muchas transferencias ordinarias son gratuitas, se espera que las inmediatas también lo sean. Sin embargo, es recomendable verificar las condiciones específicas de Citibank para confirmar esta información.
Envío de transferencias internacionales al resto de países
- En euros en oficina y online: Las comisiones para transferencias internacionales en euros pueden variar según el destino y el importe. Generalmente, se aplican comisiones que oscilan entre el 0,6% y el 0,75% del importe transferido, con mínimos que pueden ir desde 15 hasta 34 euros. Es importante consultar las tarifas específicas de Citibank para cada caso.
- En cualquier moneda: online: Cuando se realizan transferencias en monedas distintas al euro, además de las comisiones mencionadas anteriormente, pueden aplicarse cargos adicionales por conversión de divisas. Estos cargos suelen incluir un margen sobre el tipo de cambio y posibles comisiones fijas. Es esencial revisar las condiciones de Citibank para conocer los detalles exactos.
Recepción de transferencias de países no EEE
Las comisiones por recibir transferencias desde países fuera del Espacio Económico Europeo pueden variar. Algunas entidades aplican comisiones que oscilan entre 15 y 25 euros por transferencia recibida. Se recomienda consultar las tarifas específicas de Citibank para este tipo de operaciones.
Bizum
Citibank no está adherido al sistema Bizum, por lo que no ofrece este servicio a sus clientes.
Comisiones de las tarjetas de Citibank
Citibank ofrece una variedad de tarjetas de crédito y débito, cada una con características y comisiones específicas. A continuación, se presenta un resumen de las principales tarjetas y sus respectivas comisiones:
| Tarjeta | Tipo | Cuota Anual | Comisión por Retiro en Cajeros | Comisión por Compras en el Extranjero | TAE |
|---|---|---|---|---|---|
| Citi Oro | Crédito | Gratis | Variable según cajero y país | Puede aplicar comisión por cambio de divisa | 26,80% |
| Débito Citi | Débito | Gratis | Sin comisión en cajeros de la red Citibank | Puede aplicar comisión por cambio de divisa | N/A |
| Visa Cepsa | Crédito | Gratis | Variable según cajero y país | Puede aplicar comisión por cambio de divisa | Variable |
| Classic Plus | Crédito | 15,00 € | Variable según cajero y país | Puede aplicar comisión por cambio de divisa | 26,80% |
Notas:
- Cuota Anual: Algunas tarjetas de crédito de Citibank, como la Citi Oro y la Visa Cepsa, no tienen cuota anual, mientras que otras, como la Classic Plus, aplican una cuota de 15,00 €.
- Comisión por Retiro en Cajeros: Las tarjetas de débito permiten retirar efectivo sin comisión en cajeros de la red Citibank. Para retiros en cajeros de otras redes o en el extranjero, pueden aplicarse comisiones que varían según el país y la entidad propietaria del cajero.
- Comisión por Compras en el Extranjero: Al realizar compras en moneda extranjera, es posible que se aplique una comisión por cambio de divisa. Es recomendable consultar las condiciones específicas de cada tarjeta para conocer el porcentaje exacto.
- TAE: La Tasa Anual Equivalente (TAE) para las tarjetas de crédito varía según el tipo de tarjeta y las condiciones del contrato. Por ejemplo, la Citi Oro y la Classic Plus tienen una TAE del 26,80%.
Es importante revisar detalladamente las condiciones de cada tarjeta y considerar el uso que se le dará para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
¿Cuáles son las comisiones de Citibank por convertir divisas?
Citibank ofrece servicios de conversión de divisas para sus clientes, aplicando comisiones que varían según el tipo de transacción y el producto utilizado. A continuación, se detallan las principales comisiones asociadas a la conversión de divisas:
Comisiones por transacciones con tarjetas
- Tarjetas de crédito: Al realizar compras o retiros en cajeros automáticos en una moneda diferente a la de la tarjeta, Citibank puede aplicar una comisión por transacción en divisas. Esta comisión suele ser un porcentaje del monto total de la transacción.
- Tarjetas de débito: Al utilizar la tarjeta para compras o retiros en el extranjero, pueden aplicarse comisiones por conversión de divisas. Además, es posible que se añada un recargo al tipo de cambio utilizado para la conversión, lo que puede resultar en un tipo menos favorable que el del mercado.
Comisiones por transferencias internacionales
- Transferencias en línea: Para transferencias en línea, Citibank puede cobrar una comisión de conversión que varía según el monto transferido y las divisas involucradas. Por ejemplo, para ciertas rutas de transferencia, se puede aplicar una comisión fija para transacciones hasta un cierto monto, y un porcentaje del importe para montos superiores.
- Transferencias en sucursal: Las conversiones de divisas realizadas en sucursales suelen tener comisiones más elevadas que las transferencias en línea. Por ejemplo, Citibank puede cobrar una comisión de conversión del 1,5% del importe de la transacción para ciertas conversiones en sucursal.
Servicio World Wallet
Citibank ofrece el programa World Wallet, que permite a los clientes solicitar divisas extranjeras para viajes. Este servicio utiliza tipos de cambio competitivos y puede cobrar una pequeña comisión por transacción, aunque para depósitos superiores a ciertos montos, esta comisión puede ser exonerada.
Nota: Las comisiones y políticas pueden variar según el país y el tipo de cuenta que se tenga con Citibank. Es recomendable consultar directamente con Citibank o revisar su página web oficial para obtener información actualizada y detallada sobre las comisiones por conversión de divisas.
Comprender las comisiones por conversión de divisas es esencial para gestionar eficazmente las finanzas internacionales y minimizar los costos asociados.