Debitum vs Hive5: ¿Cuál se adapta mejor a inversores conservadores?

Debitum vs Hive5 pone frente a frente dos plataformas con estilos distintos. Aquí descubrirás cuál se adapta mejor a tu perfil inversor.
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Tu experto: Alejandro Borja
Debitum plataforma p2p logo

Debitum

  • Valoración: 4,7/5
  • Reguladores: FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €
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Tu experto: Xavier Tarrasó
Hive5 plataforma p2p logo 1

Hive5

  • Valoración: 4,2/5
  • Reguladores: No regulada (consultas legales en Croacia y Lituania)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €​

Nuestra opinión de Debitum

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Invertir conlleva riesgos

Nuestra opinión de Hive5

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¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a Hive5 para inversores españoles?

Sí, Hive5 puede ser una opción interesante para inversores españoles que buscan diversificar en préstamos al consumo y empresas, aunque su falta de regulación oficial europea plantea ciertas reservas. Ideal para perfiles con mayor tolerancia al riesgo y experiencia en plataformas P2P emergentes.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre Debitum vs Hive5

Debitum proporciona préstamos empresariales con garantías sólidas y una regulación europea, ofreciendo mayor seguridad frente a los préstamos personales de Hive5 sin garantías tangibles.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Debitum

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Leer review de Debitum
  • Regulada por la FCMC, el organismo financiero de Letonia, lo que garantiza transparencia y supervisión constante.
  • Auditorías anuales externas que revisan su actividad financiera y cumplimiento normativo.
  • Modelo de marketplace sin prestar directamente, lo que reduce su exposición al riesgo financiero.
  • Historial limpio sin incidentes graves ni escándalos financieros desde su lanzamiento en 2018.
  • Protección de fondos de usuarios mediante cuentas separadas y procesos de KYC/AML robustos.
  • Pros
  • Regulado oficialmente en la Unión Europea
  • Inversión desde solo 10 euros
  • Rendimientos atractivos de hasta el 15%
  • Contras
  • Pocos originadores disponibles actualmente
  • Falta de mercado secundario activo

Hive5

Hive5 plataforma p2p logo 1
Leer review de Hive5
  • La empresa está registrada en Croacia y opera bajo legislación de la UE.
  • Utiliza un sistema de recompra (buyback) que cubre préstamos en mora tras 60 días.
  • Implementa verificación de identidad KYC y protocolos AML estándar.
  • Trabaja con originadores con skin in the game, alineando intereses con los inversores.
  • Ofrece una estructura de empresa clara, con información accesible y transparente para los usuarios.
  • Pros
  • Interfaz moderna y fácil de usar
  • Alta rentabilidad media por préstamo
  • Depósito mínimo muy accesible
  • Contras
  • No cuenta con regulación oficial europea
  • Historial operativo aún muy limitado

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
Hive5 es una plataforma de inversión en préstamos P2P que conecta a inversores con préstamos emitidos por originadores de crédito confiables, ofreciendo oportunidades de inversión con tasas de interés atractivas y mecanismos de protección como la garantía de recompra.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
La plataforma actúa como intermediaria entre inversores y originadores de préstamos, permitiendo a los inversores adquirir derechos de cobro sobre préstamos emitidos por los originadores, con la opción de invertir manualmente o mediante estrategias de inversión automática.​

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Para invertir en Hive5, debes ser mayor de 18 años, residir en un país del Espacio Económico Europeo o donde Hive5 permita el registro, tener una cuenta bancaria en la UE y completar el proceso de verificación KYC.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
El proceso de apertura de cuenta en Hive5 es sencillo

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
Hive5 no cobra comisiones a los inversores; todos los servicios, incluyendo la creación de cuenta, inversión y retiro de fondos, son gratuitos.​

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
El equipo de soporte de Hive5 está disponible de lunes a viernes de 8:00 a 17:00 CET, y puedes contactarlos a través del chat en vivo en su sitio web o enviando un correo electrónico a support@hive5.co.​

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
Hive5 cuenta con un equipo experimentado en el sector financiero y fintech, incluyendo a Andrius Rupšys como CEO y cofundador, y a Karolina Tomaševičė como directora de marketing, ambos con amplia experiencia en plataformas P2P y marketing digital.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No​

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
No regulada oficialmente​

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
Ričardas Vandzinskas y Andrius Rupšys​

Año de fundación

2018
2022​

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
0 €​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
Hive5 ofrece oportunidades de inversión en préstamos originados en España, Polonia y Rumanía.

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
La plataforma trabaja con varios originadores como Ekspres Pozyczka (Polonia), Finjet (España) y Digital Capital Finance IFN SA (Rumanía), especializados en préstamos empresariales.

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
Hive5 permite invertir en préstamos empresariales, personales, BNPL (compra ahora, paga después), y tiene previsto añadir préstamos verdes y de bienes raíces.

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Los préstamos en Hive5 tienen una duración de entre 1 y 24 meses, con una media aproximada de 6 meses.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
Más de 19.000 inversores activos, con aproximadamente 4.462 provenientes de España. ​

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
Desde su lanzamiento, Hive5 ha originado más de 76 millones de euros en préstamos, con un crecimiento constante mes a mes. ​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
La plataforma colabora con varios originadores de crédito, incluyendo Ekspres Pozyczka (Polonia), Finjet (España) y Digital Capital Finance IFN SA (Rumanía), especializados en préstamos empresariales. ​

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
Actualmente, Hive5 mantiene una tasa de impago del 0%, gracias a su política de recompra obligatoria a los 60 días y a la gestión eficiente de los originadores. ​

Inversión mínima

10 € por inversión.
La inversión mínima en Hive5 es de 10 euros, lo que la hace accesible para una amplia gama de inversores.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Una vez que hayas completado el registro y verificado tu identidad, puedes depositar fondos en tu cuenta y comenzar a invertir en préstamos disponibles, eligiendo entre inversión manual o automática según tus preferencias.​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
La inversión manual te permite explorar y seleccionar individualmente los préstamos en los que deseas invertir, considerando factores como el tipo de préstamo, el originador, la tasa de interés y el plazo, para tomar decisiones alineadas con tu estrategia.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
La función de Auto Invest te permite configurar estrategias automáticas basadas en criterios personalizados, como monto de inversión, plazo del préstamo, tasa de interés y originadores preferidos, facilitando una gestión eficiente y diversificada de tu cartera.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
Hive5 no cobra comisiones a los inversores; todos los servicios, incluyendo la creación de cuenta, inversión y retiro de fondos, son gratuitos.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si resides en España y estás buscando una plataforma P2P moderna, con alto potencial de rentabilidad y una barrera de entrada muy baja, Hive5 puede ser una buena opción para ti, especialmente si tienes algo de experiencia invirtiendo en crowdlending y entiendes los riesgos de operar en plataformas sin regulación oficial europea. Es ideal para quienes buscan diversificar su cartera y no les importa asumir un mayor riesgo a cambio de retornos atractivos a corto plazo.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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