Veredicto rápido
Si buscas una respuesta clara sin rodeos: Interactive Brokers y Trade Republic no compiten en igualdad de condiciones.
Trade Republic es una excelente opción si quieres invertir de forma sencilla, con una app cómoda y una estructura de costes fácil de entender. Para carteras simples de acciones y ETFs, especialmente a largo plazo y sin demasiadas complicaciones, cumple muy bien su función.
Pero si tu idea es crecer como inversor, diversificar por mercados, operar con distintos tipos de activos o simplemente no ponerte límites desde el principio, Interactive Brokers es claramente superior. Es más complejo, sí, pero también mucho más potente y preparado para acompañarte durante años sin que tengas que cambiar de bróker.
En resumen: Trade Republic es un buen punto de partida; Interactive Brokers es un bróker para quedarse. Y esa diferencia pesa más de lo que parece cuando se elige plataforma.
Para quién es mejor cada uno
Interactive Brokers es mejor para…
- Inversores que quieren acceso real a mercados globales (EE. UU., Europa, Asia) y no limitarse a una selección cerrada de activos.
- Quien planea crecer en volumen, diversificar o incorporar productos más avanzados con el tiempo sin cambiar de bróker.
- Inversores que priorizan control, eficiencia y costes ajustados a largo plazo, aunque eso implique una curva de aprendizaje mayor.
Trade Republic es mejor para…
- Inversores que buscan simplicidad absoluta para comprar acciones y ETFs sin preocuparse por detalles técnicos.
- Quien quiere una experiencia móvil, rápida y muy intuitiva, similar a la de una app bancaria.
- Cartera pasiva y sencilla, con pocas operaciones al mes y sin necesidad de productos ni mercados complejos.
Qué es cada bróker
Qué es Interactive Brokers
Interactive Brokers es un bróker global de perfil claramente profesional. Lleva décadas operando en los principales mercados del mundo y su propuesta siempre ha sido la misma: dar al inversor acceso directo, eficiente y sin intermediarios innecesarios a prácticamente cualquier activo financiero relevante. No intenta simplificar la inversión, sino ofrecer todas las herramientas posibles para quien sabe —o quiere aprender— a usarlas.
Para un inversor particular, Interactive Brokers suele marcar el punto en el que la plataforma deja de ser una limitación. A medida que la cartera crece, se diversifica por geografías o incorpora distintos tipos de activos, IBKR permite hacerlo todo desde un único bróker, con una estructura pensada para el largo plazo y sin tener que “migrar” más adelante.
Dónde brilla Interactive Brokers
- Acceso a decenas de mercados internacionales desde una sola cuenta.
- Comisiones muy competitivas cuando el volumen aumenta.
- Amplísima gama de productos más allá de acciones y ETFs.
- Custodia y estructura de nivel institucional.
- Plataforma potente y escalable para inversores exigentes.
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Qué es Trade Republic
Trade Republic es un bróker europeo diseñado para eliminar fricción. Todo en su propuesta gira en torno a la simplicidad: abrir cuenta rápido, operar desde el móvil y pagar una comisión clara por operación. No pretende cubrir todos los casos de uso posibles, sino hacer muy bien lo básico para el inversor medio.
Para muchos usuarios, Trade Republic funciona como una puerta de entrada cómoda a la inversión en acciones y ETFs. El problema aparece cuando la cartera empieza a crecer o el inversor quiere salirse del guion: ahí es donde se notan los límites de un modelo deliberadamente simplificado y con un catálogo más cerrado.
Dónde brilla Trade Republic
- Experiencia de uso muy sencilla e intuitiva.
- Comisiones claras y fáciles de entender.
- Ideal para invertir desde el móvil sin complicaciones.
- Buen encaje para carteras pasivas y de largo plazo.
- Enfoque claro en el inversor europeo minorista.
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Seguridad y regulación de Interactive Brokers y Trade Republic
Cuando se comparan Interactive Brokers y Trade Republic, la seguridad no es un elemento diferencial en términos de “riesgo”, pero sí en estructura, solidez y recorrido histórico. Ambos están regulados y operan dentro del marco legal europeo, aunque desde planteamientos muy distintos.
¿Está regulado?
Interactive Brokers es uno de los brókers más regulados del mundo. Opera a través de distintas entidades según la jurisdicción y, para clientes europeos, lo hace bajo supervisión de un regulador de primer nivel dentro de la UE. Además, su matriz estadounidense está supervisada por organismos como la SEC y FINRA, lo que añade una capa adicional de control y exigencia.
Trade Republic, por su parte, es un banco–bróker alemán regulado por la BaFin y supervisado también por el Bundesbank. Está legalmente autorizado para operar en España bajo el pasaporte europeo y cumple con todos los requisitos regulatorios exigidos a una entidad financiera en la Unión Europea.
En ambos casos, hablamos de brókers plenamente regulados, no de plataformas opacas ni estructuras offshore.
Custodia y segregación
Interactive Brokers mantiene los activos de los clientes segregados del balance de la empresa, siguiendo estándares institucionales. La custodia está integrada en una infraestructura global pensada para grandes volúmenes y clientes profesionales, lo que reduce riesgos operativos y de contraparte.
Trade Republic también cumple con la normativa europea de segregación de activos. El dinero no invertido se deposita en cuentas separadas en bancos custodios, y los valores se mantienen fuera del balance de la empresa, como exige la regulación.
La diferencia aquí no es legal, sino de arquitectura: IBKR opera con una infraestructura mucho más compleja y probada en escenarios de mercado extremos.
Protección del inversor
En Interactive Brokers, la protección del inversor depende de la entidad concreta con la que se tenga la cuenta, pero en el caso europeo se aplica el sistema de garantía correspondiente dentro del marco comunitario. A esto se suma la protección adicional existente en su estructura estadounidense, aunque no conviene sobredimensionarla ni confundirla con una garantía absoluta.
Trade Republic, al ser banco alemán, ofrece la protección estándar de depósitos de hasta 100.000 € para el efectivo no invertido, conforme al sistema europeo de garantía. Los valores, como en cualquier bróker, no están cubiertos por este fondo porque siguen siendo propiedad del cliente.
Track record
Aquí es donde la diferencia se vuelve más evidente. Interactive Brokers lleva décadas atravesando crisis financieras, cambios regulatorios y ciclos de mercado muy distintos. Su modelo ha sido probado en escenarios de estrés real, con millones de clientes y volúmenes institucionales.
Trade Republic es una entidad mucho más joven. Su crecimiento ha sido rápido y su modelo está bien definido, pero no tiene aún el mismo historial en ciclos de mercado complejos. No es una crítica, sino una realidad temporal.
En resumen, ambos son seguros y regulados, pero Interactive Brokers ofrece una sensación de solidez y madurez superior, mientras que Trade Republic cumple con creces para un inversor minorista europeo que busca sencillez y respaldo regulatorio estándar.
Comparativa de comisiones entre Interactive Brokers y Trade Republic
Las comisiones son uno de los grandes argumentos de Trade Republic, pero la comparación con Interactive Brokers solo tiene sentido si se hace en escenarios reales. No pagan lo mismo un inversor pasivo que un trader activo, ni pesa igual una comisión fija que un coste oculto por divisa o ejecución.
Comprar 1.000 € en acciones de Estados Unidos
En Trade Republic, la operación es sencilla: pagas 1 € de comisión fija y listo. No hay que pensar en nada más, pero el inversor debe asumir que la ejecución pasa por un único centro y que el cambio de divisa está integrado en el precio, sin desglose detallado.
En Interactive Brokers, la comisión suele ser inferior o similar dependiendo del modelo tarifario, pero aparece el coste explícito de cambio de divisa, que es bajo y transparente. A cambio, el inversor obtiene una ejecución más eficiente y control total sobre el precio y el mercado donde opera.
Para una compra puntual, Trade Republic gana por simplicidad. Para quien compra de forma recurrente o con importes mayores, Interactive Brokers empieza a ser más eficiente.
Comprar 1.000 € en ETFs europeos
Aquí la diferencia se reduce. Trade Republic vuelve a cobrar su 1 € por operación, lo que lo hace muy competitivo para aportaciones periódicas pequeñas o medias, especialmente en carteras pasivas.
Interactive Brokers aplica comisiones muy ajustadas en mercados europeos, pero de nuevo exige entender su estructura. En importes bajos, la diferencia económica es mínima y, muchas veces, irrelevante. La ventaja de IBKR no está en pagar menos hoy, sino en no penalizar al inversor cuando el volumen crece.
Hacer trading y operar todos los días
Este es el escenario donde Trade Republic directamente deja de ser competitivo. Su modelo no está pensado para trading frecuente: la estructura de ejecución, el catálogo limitado y la falta de herramientas avanzadas hacen que el coste real vaya más allá del euro por operación.
Interactive Brokers, en cambio, está diseñado justo para este uso. Comisiones variables muy bajas, acceso directo a mercado, spreads más ajustados y herramientas profesionales. Para quien opera a menudo, el ahorro no está solo en la comisión, sino en la calidad de ejecución.
Cuándo importa y cuándo no
Si haces pocas operaciones al mes y tu estrategia es simple, las comisiones de Trade Republic son fáciles de asumir y entender. Pero en cuanto la operativa se vuelve más frecuente, internacional o exigente, Interactive Brokers termina siendo más barato en el sentido que de verdad importa: el coste total de operar.
Mercados y productos
| Producto / Mercado | Interactive Brokers | Trade Republic |
|---|---|---|
| Acciones Europa | Sí (acceso amplio a múltiples bolsas) | Sí (selección limitada) |
| Acciones Estados Unidos | Sí | Sí |
| Acciones Asia y otros mercados | Sí (Japón, Hong Kong, Canadá, Australia, etc.) | No |
| ETFs europeos | Sí | Sí |
| ETFs estadounidenses | Sí (según normativa y perfil) | No |
| Fondos de inversión | Sí | No |
| Bonos | Sí (gobiernos y corporativos) | Muy limitado |
| Opciones | Sí | No |
| Futuros | Sí | No |
| CFDs | Sí (según jurisdicción) | No |
| Forex (divisas) | Sí | No |
| Criptomonedas | Acceso indirecto (ETPs, derivados) | Sí (compra directa) |
| Planes de inversión periódica | Sí (flexibles) | Sí (muy simples) |
| Tipo de plataforma | Web, móvil y escritorio profesional | App móvil |
La tabla deja clara la diferencia de enfoque. Interactive Brokers es un bróker de acceso total, pensado para cubrir prácticamente cualquier necesidad de inversión presente o futura. No importa si hoy solo compras ETFs europeos: la plataforma no te limita si mañana decides ir más allá.
¿Cuál usaría yo según el perfil?
Aquí es donde la teoría se convierte en decisión real. Interactive Brokers y Trade Republic no son intercambiables; cada uno encaja en momentos distintos del camino inversor.
Si fuera principiante absoluto, con poco capital y la única intención de comprar algunos ETFs o acciones conocidas y mantenerlas a largo plazo, usaría Trade Republic. La barrera de entrada es mínima, no hay decisiones técnicas que tomar y la probabilidad de cometer errores por complejidad es muy baja. Para empezar, eso importa más que exprimir cada céntimo.
Si mi perfil fuera el de inversor a largo plazo que hace aportaciones periódicas (DCA) y mantiene una cartera sencilla, también podría usar Trade Republic sin problemas durante bastante tiempo. Es cómodo, claro y cumple. Eso sí, teniendo claro desde el principio que no es una plataforma pensada para evolucionar mucho más allá de ese esquema.
Ahora bien, si ya tengo cierta experiencia, mi cartera empieza a crecer o quiero diversificar por mercados, divisas o productos, no tendría dudas: Interactive Brokers. Aunque al principio exige más atención, es un bróker que no se queda pequeño. Permite construir una cartera global de verdad y evita el cambio de plataforma cuando el inversor madura, que suele ser más molesto de lo que parece.
Y si hablamos de operativa frecuente o trading, la elección es directa. Interactive Brokers no solo es mejor, es el único de los dos que tiene sentido. Trade Republic no está diseñado para ese uso y forzarlo acaba saliendo caro, aunque la comisión visible sea baja.
En resumen: Trade Republic para empezar y simplificar; Interactive Brokers para crecer y consolidar. Elegir bien aquí ahorra muchos problemas más adelante.
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