¿Qué sectores se consideran de alto riesgo en España?
En España, las pasarelas de pago clasifican algunos sectores como alto riesgo por sus características especiales, como la elevada tasa de devoluciones, normativas complejas, o vulnerabilidad al fraude. Aquí te los explico con claridad:
🪙 1. Criptomonedas y plataformas de intercambio
Operaciones en Bitcoin, Ethereum, intercambios y monederos cripto. La volatilidad y las regulaciones inciertas las hacen un foco de atención. Además, muchas plataformas optan por pagos en cripto para evitar contracargos tradicionales.
🎮 2. Gaming, apuestas y casinos online
Comprende desde videojuegos con micropagos hasta apuestas deportivas y casinos. Este sector tiene una frecuencia alta de devoluciones y un alto riesgo regulatorio, lo que dificulta al proveedor aceptar transacciones.
🔞 3. Entretenimiento para adultos
Incluye contenido adulto, tiendas de juguetes eróticos, servicios de citas, camming, erotismo digital… Tienen restricciones de edad, sensibilidad social y a menudo utilizan criptomonedas para mayor privacidad.
🌿 4. Salud, nutracéuticos y CBD
Tiendas de suplementos, aceites CBD, productos de bienestar. Aunque el CBD es legal en muchos casos, su asociación con el cannabis genera dudas legales y rechazo por parte de bancos y PSPs.
✈️ 5. Turismo y viajes
Agencias de viajes, reservas de vuelos y hoteles. Están expuestos a cancelaciones frecuentes, reembolsos y fluctuaciones geopolíticas, lo que conlleva un alto volumen de chargebacks.
💊 6. Farmacéuticos y e‑pharmacies
Venta de medicamentos o productos sanitarios. Están sujetos a estrictas regulaciones y requieren certificaciones específicas en cada país, lo que aumenta la complejidad del servicio de pago.
💳 7. Servicios financieros y pagos recurrentes
Préstamos rápidos, brokers CFD/forex, pagos por suscripción (SaaS). Este tipo de modelos de negocio suelen acumular contracargos por suscripciones no deseadas o engañosas, y operan bajo una supervisión regulatoria fuerte.
📞 8. Telemarketing y telecomunicaciones
Venta telefónica de servicios, VoIP, tele-asistencias. Son asociados con reclamaciones frecuentes por venta agresiva o suscripciones no autorizadas, lo que les otorga la etiqueta de alto riesgo.
🛒 9. E‑commerce de mayor valor o con productos sensibles
Tiendas online de productos tecnológicos costosos, joyería o artículos con alta tasa de devolución. Suelen tener mayor volumen de transacciones y riesgo de fraude, por lo que requieren pasarelas con protección reforzada.
🛍️ 10. Tabaco, vapeo y cigarrillos electrónicos
Productos relacionados con el tabaco también se etiquetan como de alto riesgo por las restricciones legales, preocupación por salud pública y supervisión por parte de las autoridades.
✅ ¿Por qué es importante identificar tu sector?
- Proveedores de pasarelas aplican tarifas más elevadas y pueden exigir reservas circulantes si el negocio presenta alto riesgo.
- No todos aceptan todos los sectores; necesitas proveedores con experiencia específica en tu modelo de negocio.
- Contar con pasarelas que permitan gestionar devoluciones, aplicar antifraude avanzado y cumplir normativas es clave para la viabilidad.
Retos principales para estos negocios
Tras identificar los sectores de alto riesgo, ahora toca entender los desafíos reales que afrontan estas empresas al momento de gestionar pagos. Aquí te lo explico de forma clara y directa, párrafo a párrafo:
1. Altas comisiones y reservas retenidas
- Las pasarelas de pago etiquetan como “alto riesgo” a tu negocio y suelen aplicar comisiones entre 3–7 % por transacción, incluso más, dependiendo del sector y volumen.
- Además, es habitual retener una reserva circulante de entre el 5–20 % del volumen de ventas. Este fondo se queda en custodia durante meses para cubrir posibles devoluciones o fraudes.
2. Fraude y chargebacks
- Los chargebacks (devoluciones reclamadas por el cliente a su banco) representan una puñalada al flujo de caja: no solo pierdes la venta, sino que pagas comisiones extra por gestión.
- Una tasa elevada de devoluciones puede poner en alerta a tu proveedor, incluso provocar subidas de tarifas o, peor aún, el cierre de la cuenta.
- Para controlarlos, necesitas sistemas antifraude robustos (3D Secure, geolocalización, tokenización…) y protocolos claros de comunicación con el cliente.
3. Riesgo de cierre de cuenta
- Si superas ciertos límites (chargebacks, volumen inusual, incumplimiento), tu pasarela puede cerrar la cuenta sin previo aviso, dejándote sin procesar pagos y dañando tu reputación ante el mercado y los bancos.
- Por eso es vital elegir un proveedor con experiencia en tu sector, protocolos de escalado seguros y opciones de reencaminamiento a otra pasarela si surge el bloqueo.
✔️ ¿Cómo hacer frente a estos retos?
| Acción clave | Beneficio principal |
|---|---|
| Negociar comisiones adaptadas | Reduces impacto en tu rentabilidad |
| Mantener una reserva prevista | Proteges tu tesorería frente a imprevistos |
| Implementar antifraude avanzado | Minimiza chargebacks y evasión de fraude |
| Elegir proveedores especializados | Evitas cierres inesperados y garantizas continuidad |
Qué debe ofrecer una buena pasarela de alto riesgo
Tras comprender los retos a los que te enfrentas, es hora de conocer las capacidades imprescindibles que debe tener una pasarela para proteger y potenciar tu negocio. Aquí tienes una tabla clara y completa para comparar proveedores y elegir el más adecuado:
| 🔧 Funcionalidad | ¿Qué aporta a tu negocio? | ¿Por qué es clave en alto riesgo? |
|---|---|---|
| PCI‑DSS Nivel 1 | Seguridad certificada para manejar datos de tarjeta de forma segura. | Imprescindible para cumplir regulaciones bancarias y mantener la confianza de stakeholders. |
| 3D Secure | Autenticación adicional del cliente (OTP, biometría…). | Reduce drásticamente los chargebacks y el fraude con tarjetas robadas. |
| Tokenización & encriptación | Sustituye datos sensibles por tokens seguros y cifra la información en tránsito y reposo. | Aumenta la privacidad del usuario y minimiza el impacto de posibles brechas de seguridad. |
| SCA (Autenticación reforzada) | Comprobaciones obligatorias para pagos electrónicos (por normativa PSD2). | Cumple la ley europea y evita denegaciones indebidas por 3D Secure mal configurado. |
| Monitorización antifraude | Detecta patrones sospechosos en tiempo real (IPs, montos, comportamiento…). | Dispara alertas antes de confirmar la transacción, evitando pérdidas y penalizaciones. |
| Panel analytics | Informes sobre ventas, devoluciones, regiones, instrumentos de pago, entre otros. | Te ayuda a tomar decisiones para optimizar precios, canales y detectar anomalías. |
| Multi‑moneda & métodos globales | Acepta divisas, e‑wallets, pagos locales (Bizum, Alipay, WeChat …). | Amplía tu mercado, mejora conversión y diversifica el riesgo. |
| Soporte especializado | Atención experta, rápida y con conocimiento de alto riesgo. | Clave cuando hay incidencias o necesitas escalar a nivel técnico o regulatorio. |
| Tarifas transparentes y competitivas | Comisiones claras, sin letra pequeña, y la flexibilidad para ajustar según volumen. | Evita sorpresas y permite mantener tu margen incluso con alta siniestralidad. |
Proveedores que sí trabajan con alto riesgo
Ahora que sabes qué debe ofrecer una pasarela para proteger tu negocio y superar los retos del alto riesgo, te toca conocer los proveedores que realmente aceptan este tipo de modelos de negocio, tanto internacionales como especializados.
🌍 Proveedores internacionales con soporte para alto riesgo
- Stripe: Aunque es conocido por atender negocios estándar, Stripe también ofrece soporte para negocios de alto riesgo, pero bajo condiciones estrictas y evaluaciones rigurosas.
- VoguePay: Plataforma flexible y con buena aceptación para sectores arriesgados, con integración sencilla y soporte global.
- NMI (Network Merchants Inc.): Muy popular en EE. UU., con capacidad para procesar pagos para negocios con alto riesgo y amplio catálogo de métodos.
- USaePay: Orientado a empresas que requieren personalización y soporte para sectores delicados.
- Authorize.net: Plataforma veterana con opciones para alto riesgo, combinando seguridad y escalabilidad.
Estos proveedores suelen ofrecer tecnologías robustas y cumplen con normativas internacionales, pero sus tarifas pueden ser elevadas y su acceso condicionado a la evaluación de tu negocio.
🏝️ Proveedores especializados y offshore
Cuando las opciones internacionales no resultan flexibles o accesibles, muchas empresas optan por proveedores offshore, especializados en alto riesgo:
- BitHide: Ideal para negocios relacionados con criptomonedas, gaming o sectores con restricciones legales.
- IntegralPay: Con un enfoque internacional, ofrece flexibilidad y aceptación en modelos con alta tasa de chargebacks.
- eMerchant Authority: Experiencia probada en apoyar negocios de contenido adulto, suplementos y otros sectores.
- Paylands: Proveedor que combina seguridad con adaptabilidad para mercados europeos, con especial foco en España.
Estos proveedores suelen tener procesos de onboarding más rápidos y menos estrictos, pero es importante revisar bien la legalidad y condiciones contractuales para evitar problemas a futuro.
✅ ¿Cómo elegir el proveedor adecuado?
- Evalúa el soporte y la experiencia en tu sector: No todos los proveedores manejan igual de bien todos los riesgos.
- Compara tarifas y estructura de comisiones para asegurarte de que encajen con tu volumen y margen.
- Revisa opciones de integración y soporte técnico, especialmente si tienes tienda online o sistemas específicos.
- Asegúrate que cumplan con las normativas europeas (PSD2, GDPR), muy importantes en España y la UE.
Integración práctica en España
Después de conocer los proveedores que aceptan negocios de alto riesgo, es fundamental que entiendas cómo integrar estas pasarelas de pago en España de manera efectiva y sin complicaciones. Aquí te dejo el paso a paso más completo para que puedas implementarlo fácilmente.
1. Verifica la cobertura de métodos populares en España: Bizum y Redsys (Craftgate)
- Bizum es uno de los métodos de pago más usados en España, con millones de usuarios. Si tu pasarela lo soporta, mejorarás la conversión y la experiencia de compra.
- Redsys, el sistema de TPV virtual más implantado en bancos españoles, es clave para aceptar tarjetas locales con confianza. Craftgate es una plataforma que facilita la integración con Redsys y otros métodos, adaptada a negocios de alto riesgo.
- Asegúrate que tu proveedor tenga acuerdos claros para operar con estos sistemas, para evitar bloqueos o limitaciones.
2. Elige el método de integración según tu tipo de negocio
- Plugins para plataformas de comercio electrónico (WooCommerce, Prestashop, Magento…): Si tienes una tienda online, lo ideal es usar plugins oficiales o certificados por el proveedor de pasarela. Esto facilita la configuración y reduce errores.
- APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones): Para negocios con sistemas propios o plataformas personalizadas, la integración vía API te da máxima flexibilidad. Requiere conocimiento técnico, pero permite adaptar el proceso a tus necesidades.
- TPV virtual o TPV físico: Si vendes presencialmente o por teléfono, el TPV virtual permite procesar pagos manualmente, mientras que el TPV físico es para pagos en tienda.
3. Configura la autenticación y seguridad según normativas europeas
- Implementa 3D Secure y SCA (Strong Customer Authentication): Estos protocolos son obligatorios en España y la UE, y mejoran la seguridad y reducen rechazos.
- Activa la tokenización para guardar tarjetas sin riesgos y ofrecer pagos recurrentes.
- Configura alertas antifraude que te avisen en tiempo real para bloquear pagos sospechosos.
4. Prueba exhaustivamente la pasarela antes de lanzarla
- Realiza transacciones de prueba para verificar que todo funcione sin problemas.
- Asegúrate que los reembolsos, cancelaciones y devoluciones se gestionan correctamente y que el sistema informa de estos movimientos.
- Verifica que las notificaciones llegan al cliente y que el flujo es claro y amigable.
5. Capacita a tu equipo y ofrece soporte al cliente
- Forma a tu equipo para que pueda gestionar pagos, resolver dudas y manejar incidencias con la pasarela.
- Ten claro el procedimiento para resolver disputas o devoluciones, minimizando impactos negativos.
6. Cumple con requisitos legales y fiscales en España
- Asegúrate que la pasarela cumple con GDPR para proteger datos personales.
- Guarda registros y facturas según normativa fiscal española para auditorías o inspecciones.
- Consulta con asesores si tu sector necesita licencias especiales o autorizaciones.
¿Por qué es vital esta integración bien hecha?
Porque un proceso de pago ágil, seguro y adaptado al mercado local no solo reduce la tasa de abandono, sino que también protege tu negocio frente a fraudes y sanciones regulatorias. Además, te posiciona como un negocio profesional y confiable.
