¿Qué es una pasarela de pago con tarjeta?
Una pasarela de pago con tarjeta es una tecnología que permite procesar pagos de clientes a través de tarjetas bancarias (de crédito o débito) en un entorno online. Su función principal es garantizar que la transacción se realice de manera segura y eficiente, desde que el cliente introduce los datos de su tarjeta hasta que el dinero llega a la cuenta del comerciante.
En términos simples, es el puente entre tu tienda online y el banco del cliente, asegurándose de que la transacción se realice correctamente y sin riesgos de fraude.
Diferencia entre pasarela de pago y TPV virtual
Aunque ambos términos están relacionados, pasarela de pago y TPV virtual (Terminal Punto de Venta virtual) no son exactamente lo mismo.
- Pasarela de pago: Es el sistema que conecta tu tienda online con el procesador de pagos. Se encarga de verificar los datos de la tarjeta, autorizar la transacción y garantizar que el dinero sea transferido correctamente al comerciante.
- TPV virtual: Es la versión digital del TPV físico que encontramos en tiendas físicas. Es el dispositivo o sistema utilizado para aceptar pagos mediante tarjeta. Un TPV virtual es esencialmente una herramienta que permite a los comercios recibir pagos online de forma similar a cómo lo harían con un TPV físico, pero a través de internet.
En resumen, la pasarela de pago es el sistema de conexión y procesamiento de pagos, mientras que el TPV virtual es el entorno en el que se gestionan estos pagos en línea.
Ejemplos de pasarelas de pago populares en España
En España, existen varias pasarelas de pago que ofrecen servicios tanto a pequeños emprendedores como a grandes empresas. Algunas de las más conocidas son:
- Stripe: Muy popular por su facilidad de integración y la amplia gama de opciones de pago que ofrece. Es ideal para negocios que están empezando y también para aquellos con necesidades avanzadas.
- PayPal: Una de las opciones más conocidas a nivel mundial, permite aceptar pagos de manera sencilla. A muchos usuarios les resulta familiar, lo que puede aumentar la confianza en el proceso de compra.
- Redsys: Utilizado principalmente en España, es una opción muy confiable, sobre todo para aquellos que ya tienen una relación con bancos españoles, ya que permite integrarse fácilmente con los TPV de entidades bancarias.
- BBVA TPV Virtual: Una pasarela de pago que se ofrece directamente a través de bancos, como BBVA, con características similares a las de otros proveedores, pero con la ventaja de integrarse directamente con tu cuenta bancaria.
Cada una de estas opciones tiene características y comisiones diferentes, por lo que es importante analizar cuál se adapta mejor a las necesidades de tu negocio.
Tipos de pasarelas de pago con tarjeta
Ahora que sabemos qué es una pasarela de pago con tarjeta y cómo se diferencia de un TPV virtual, es importante profundizar en los tipos de pasarelas de pago disponibles, sus ventajas, desventajas y cuál es la mejor opción según tus necesidades. Existen principalmente dos tipos de pasarelas: pasarelas alojadas y pasarelas integradas.
A continuación, te presento una tabla comparativa entre ambos tipos, sus ventajas, desventajas y los costos que pueden implicar.
| Tipo de pasarela | Características | Ventajas | Desventajas | Cuándo utilizarla |
|---|---|---|---|---|
| Pasarelas alojadas | La pasarela de pago aloja el formulario de pago en su propio entorno, redirigiendo al usuario a su plataforma. | – Simplicidad: Fácil de configurar y usar. | – Redirección: El usuario sale de tu web para realizar el pago, lo que puede afectar la conversión. | Ideal para emprendedores o pequeños negocios que buscan una integración rápida y sencilla sin complicaciones técnicas. Ejemplo: PayPal. |
| – Seguridad: Manejan la seguridad de los datos y cumplen con normativas PCI-DSS. | – Menos personalización: El diseño del proceso de pago puede no coincidir con la estética de tu sitio. | Ideal para negocios que no quieren preocuparse de la seguridad y la gestión de datos de pagos. Ideal para tiendas online pequeñas o freelancers. | ||
| Pasarelas integradas | La pasarela de pago se integra directamente en tu página web, sin redirecciones. | – Experiencia de usuario fluida: El cliente no sale de tu web, lo que mejora la conversión. | – Mayor complejidad: Requiere más trabajo técnico o desarrollador para su integración. | Mejor para negocios establecidos o tiendas con mayor volumen de ventas que buscan control total sobre la experiencia de pago. Ejemplo: Stripe. |
| – Personalización: Puedes adaptar el diseño y el flujo del pago a tu gusto. | – Responsabilidad: El comerciante es responsable de la seguridad del proceso de pago. | Ideal para comercios grandes que buscan más control, personalización, y están dispuestos a gestionar las medidas de seguridad adicionales. |
Comparativa de costos y funcionalidades
- Pasarelas alojadas: Generalmente tienen costos más bajos, ya que no requieren tanta personalización ni integración avanzada. Muchos servicios de pasarelas como PayPal no cobran tarifas mensuales, pero suelen aplicar comisiones por transacción que rondan entre el 1,9% y el 3,4% de la venta. Esto puede ser una opción rentable para negocios con menos volumen de ventas.
- Pasarelas integradas: Suelen tener costos de integración más elevados, ya que requieren una mayor personalización, pero las tarifas por transacción pueden ser menores, oscilando entre el 1,2% y el 2,9%. Este tipo de pasarelas es más adecuado para negocios con un volumen de ventas mayor, donde el coste por transacción es más rentable.
Mejores pasarelas de pago con tarjeta en España
Ahora que ya conocemos los tipos de pasarelas de pago y cómo se comparan, es el momento de analizar las mejores opciones disponibles en España. Elegir la pasarela adecuada para tu negocio depende de varios factores como el volumen de ventas, el tipo de productos que vendes y las necesidades específicas de tu tienda online. A continuación, vamos a revisar algunas de las principales pasarelas de pago con tarjeta en España: Stripe, PayPal, Redsys y BBVA TPV Virtual, comparando sus características, costos y facilidad de uso.
Stripe
Stripe es una de las pasarelas de pago más populares a nivel mundial, especialmente para empresas tecnológicas y startups. Su integración es bastante sencilla y permite aceptar pagos de tarjetas, así como otros métodos como Apple Pay y Google Pay.
- Características:
- Facilidad de integración: Compatible con plataformas como WooCommerce, Shopify y PrestaShop.
- Amplia gama de opciones: Permite recibir pagos en más de 135 monedas y realizar pagos recurrentes.
- Seguridad: Cumple con las normativas PCI-DSS y usa protocolos de seguridad avanzados como la autenticación 3D Secure.
- Costos:
- Tarifa por transacción: 1,4% + 0,25€ para tarjetas europeas y 2,9% + 0,25€ para tarjetas no europeas.
- Sin tarifas fijas mensuales, solo pagas por transacción.
- Facilidad de uso:
- Muy fácil de integrar, especialmente para negocios con desarrolladores. La documentación de Stripe es muy completa y permite personalizar el proceso de pago según las necesidades del negocio.
PayPal
PayPal es otro gigante del pago online, y es muy reconocido por su simplicidad y el hecho de que millones de usuarios ya tienen una cuenta en la plataforma. Es una excelente opción para negocios que buscan facilidad de uso y confianza del cliente.
- Características:
- Acepta pagos con tarjeta, transferencias bancarias y también permite pagar con el saldo de PayPal.
- Seguridad: Ofrece protección al comprador y fraude controlado, lo cual aumenta la confianza del cliente.
- No requiere integración técnica compleja y puede empezar a usarse rápidamente.
- Costos:
- Comisión por transacción: 2,9% + 0,35€ por transacción.
- Sin tarifas mensuales ni cuotas fijas.
- Facilidad de uso:
- Súper fácil de integrar, ya que tiene módulos específicos para plataformas como WooCommerce y PrestaShop. Ideal para negocios pequeños que no tienen experiencia técnica.
Redsys
Redsys es el sistema de pago por excelencia en España, utilizado por la mayoría de los bancos españoles. Si ya tienes una cuenta en un banco como Banco Santander o BBVA, es probable que puedas usar Redsys.
- Características:
- Permite aceptar pagos con tarjeta directamente en tu web sin redirección, mejorando la experiencia del usuario.
- Seguridad: Ofrece autenticación 3D Secure, un sistema adicional de seguridad para prevenir fraudes.
- Costos:
- Las tarifas varían dependiendo del banco con el que trabajes, pero generalmente rondan entre 1,5% y 3% por transacción.
- Puede tener tarifas fijas mensuales dependiendo de las condiciones de tu cuenta bancaria.
- Facilidad de uso:
- Requiere mayor integración técnica que PayPal o Stripe, ya que el sistema está vinculado a bancos. Sin embargo, es una opción robusta para empresas grandes.
BBVA TPV Virtual
BBVA TPV Virtual es una de las soluciones bancarias más conocidas en España. Es especialmente popular entre aquellos que ya tienen una cuenta en BBVA y quieren una solución de pago más integrada.
- Características:
- Sin redirección: El proceso de pago se realiza dentro de tu página, lo que mejora la experiencia del cliente.
- Pagos recurrentes: Ideal para negocios de suscripción o con pagos periódicos.
- Soporte multimoneda: Permite aceptar pagos en distintas monedas y procesar pagos internacionales.
- Costos:
- Las comisiones dependen del volumen de transacciones, pero suelen estar entre el 1,3% y 2,5%.
- Tarifa fija mensual de alrededor de 10€ (en función del plan elegido).
- Facilidad de uso:
- Al ser un sistema bancario, la integración técnica es algo más compleja que en otras plataformas. Es ideal para empresas grandes que buscan un control completo del proceso de pago.
Comparativa final: características, costos y facilidad de uso
| Pasarela de Pago | Características | Costos | Facilidad de Uso |
|---|---|---|---|
| Stripe | Compatible con plataformas populares, seguridad avanzada, pagos recurrentes | 1,4% + 0,25€ (tarjetas europeas) 2,9% + 0,25€ (tarjetas no europeas) | Fácil para desarrolladores, integración sencilla |
| PayPal | Muy popular, seguridad garantizada, no requiere integración compleja | 2,9% + 0,35€ por transacción | Súper fácil de usar y rápido |
| Redsys | Aceptación directa de pagos con tarjeta, 3D Secure | Comisiones varían entre 1,5% y 3% | Requiere integración técnica avanzada |
| BBVA TPV Virtual | Sin redirección, pagos recurrentes, multimoneda | 1,3% – 2,5% dependiendo del volumen, tarifa fija mensual de 10€ | Más complejo, ideal para empresas grandes |
¿Cómo integrar una pasarela de pago en tu tienda online?
Una vez que has elegido la pasarela de pago adecuada para tu negocio, el siguiente paso es integrarla correctamente en tu tienda online. La integración de la pasarela de pago es crucial para ofrecer una experiencia de compra fluida y segura a tus clientes. A continuación, te explico el paso a paso para integrar una pasarela de pago en tu tienda online, además de herramientas y plugins disponibles para las principales plataformas como WooCommerce, Shopify y PrestaShop.
Pasos básicos para la integración
- Elige tu proveedor de pasarela de pago
Lo primero es decidir qué pasarela de pago vas a utilizar. Como ya hemos visto, opciones como Stripe, PayPal, Redsys o BBVA TPV Virtual tienen diferentes características y costos. Asegúrate de que la opción elegida sea compatible con tu plataforma de tienda online. - Crea una cuenta con la pasarela seleccionada
Una vez que hayas elegido una pasarela, deberás registrarte en la plataforma seleccionada. Este proceso suele incluir la verificación de tu negocio, datos fiscales y bancarios, así como la firma de contratos de aceptación de pagos. - Accede a las credenciales de API
La mayoría de las pasarelas de pago requieren credenciales de API (como claves de API pública y secreta) que permiten a tu tienda comunicarse de manera segura con la pasarela de pago. Estas credenciales se obtienen directamente desde el panel de administración de la plataforma de pago elegida. - Instala el plugin o módulo adecuado
Según la plataforma de ecommerce que uses (como WooCommerce, Shopify o PrestaShop), deberás instalar el plugin o módulo correspondiente para integrar la pasarela de pago. - Configura el plugin en tu tienda online
Una vez instalado el plugin, tendrás que configurarlo en tu plataforma. Esto generalmente incluye introducir las credenciales de API que obtuviste en el paso anterior, elegir las opciones de pago que deseas habilitar (tarjetas, PayPal, transferencias, etc.) y establecer la moneda en la que deseas recibir los pagos. - Prueba la integración
Antes de hacerla en vivo, es crucial que pruebes la integración. La mayoría de las pasarelas permiten realizar transacciones en modo sandbox (entorno de prueba) para asegurarte de que todo funciona correctamente sin que el dinero realmente se transfiera. - Habilita el método de pago
Una vez que hayas probado la integración y verificado que todo está funcionando correctamente, puedes activar la pasarela de pago en tu tienda online para que los clientes puedan empezar a realizar compras.
Herramientas y plugins disponibles para plataformas como WooCommerce, Shopify y PrestaShop
Dependiendo de la plataforma que utilices para gestionar tu tienda online, existen diferentes herramientas y plugins que facilitan la integración con las pasarelas de pago más populares:
- WooCommerce:
- Stripe for WooCommerce: Permite integrar Stripe fácilmente. Simplemente instala el plugin desde el repositorio de WordPress y configura las credenciales de API.
- PayPal for WooCommerce: Plugin oficial de PayPal, fácil de instalar y configurar.
- Redsys WooCommerce: Para aquellos que necesitan una solución de pago directa de bancos españoles, Redsys es una excelente opción.
- Shopify:
- Stripe: Shopify tiene integración directa con Stripe, por lo que solo necesitas activar la pasarela de pago en la configuración de tu tienda.
- PayPal Express Checkout: Viene preinstalado en Shopify y se configura fácilmente en pocos pasos.
- BBVA TPV Virtual: Para quienes prefieren una pasarela vinculada a su cuenta bancaria española.
- PrestaShop:
- Stripe Official: PrestaShop ofrece un módulo oficial para Stripe, que permite integrar la pasarela de manera sencilla.
- PayPal PrestaShop: Hay módulos gratuitos que permiten integrar PayPal con tu tienda de PrestaShop.
- Redsys para PrestaShop: Si tu tienda está dirigida al público español, la integración con Redsys te permitirá aceptar pagos directamente en tu web.
Consejos para una integración segura y eficiente
- Cumple con las normativas de seguridad (PCI-DSS)
Asegúrate de que tu integración cumpla con las normativas de seguridad PCI-DSS, que son los estándares para la protección de datos de tarjeta. Esto garantizará que tu tienda online sea segura y tus clientes puedan realizar pagos sin preocupaciones. - Utiliza HTTPS
Tu tienda online debe estar configurada con un certificado SSL y usar HTTPS para cifrar las transacciones y proteger la información sensible de los usuarios. - Monitorea las transacciones y el sistema de pagos
Tras la integración, mantén un monitoreo constante de las transacciones para asegurarte de que no haya problemas técnicos o intentos de fraude. Las pasarelas como Stripe y PayPal ofrecen paneles de control para monitorear todas las transacciones. - Asegúrate de que la experiencia del usuario sea fluida
Durante el proceso de pago, es fundamental que la experiencia del cliente sea lo más sencilla y fluida posible. Evita que los usuarios tengan que abandonar tu web para completar el pago. Las pasarelas integradas (como Stripe) suelen ofrecer una experiencia mucho más fluida que las alojadas (como PayPal). - Realiza pruebas frecuentes
Después de la integración, realiza pruebas periódicas para asegurarte de que todo sigue funcionando correctamente. Las actualizaciones de la plataforma o de los plugins pueden afectar la funcionalidad de la pasarela de pago.
