¿Qué es una pasarela de pagos tipo gateway?
Una pasarela de pagos (o gateway) es un servicio tecnológico fundamental en el comercio electrónico. Actúa como puente entre tu tienda online, tus clientes y los bancos, gestionando los pagos de forma segura y eficiente.
- Función principal: captura la información de pago (por ejemplo, tarjeta, Apple Pay, Bizum), la cifra y la envía al procesador. Luego, recibe la respuesta (aceptado o denegado) y la comunica al cliente y a tu sistema. Es lo que permite que veas “Pago aprobado” tras unos segundos.
- Seguridad: utiliza protocolos como SSL/TLS o PCI‑DSS para proteger datos sensibles durante todo el proceso.
- Ejemplos reales en España: Paycomet, MONEI, Redsys o Global Payments. Estas plataformas ofrecen integración vía API, plugins para Prestashop o WooCommerce, y permiten incluir diferentes métodos de pago.
🔄 Distinción entre gateway, procesador y TPV
Estos tres elementos trabajan juntos, pero cada uno cumple un rol distinto:
| Elemento | ¿Qué hace? |
|---|---|
| Gateway | Recoge datos de pago, los cifra, envía al procesador y muestra el resultado al cliente o comercio. |
| Procesador | Transmite la solicitud cifrada al banco emisor y al banco adquirente, gestiona la autorización. |
| TPV (virtual) | Software de banco que actúa como cuenta comercial; conectado al procesador permite recibir pagos. |
- El gateway es tu puerta de entrada: recoge y envía los datos del pago.
- El procesador es quien hace el trabajo pesado: se comunica con bancos y redes (Visa/Mastercard), revisa fraude, ejecuta la operación.
- El TPV virtual (o cuenta adquirente) es donde se depositan los fondos una vez autorizados.
⛓️ Resumen de la cadena hasta el pago
- El cliente introduce sus datos en tu sitio web.
- El gateway cifra y transmite la petición.
- El procesador envía al banco emisor la solicitud de autorización.
- El banco emisor responde con aprobación o rechazo.
- El procesador comunica al gateway.
- El gateway informa a tu tienda y al cliente.
- Si hay aprobación, los fondos acaban en tu cuenta TPV (en días hábiles).
Cómo funciona paso a paso
Continuando desde la definición básica, ahora vamos a desglosar el flujo típico de una transacción con pasarela, paso a paso, para que entiendas con claridad cómo se lleva a cabo:
1. Captura de datos
El cliente introduce sus datos (número de tarjeta, fecha, CVV, etc.) en tu formulario de pago. Esta información viaja de forma segura gracias al protocolo SSL/TLS.
2. Cifrado y envío
La pasarela cifra los datos sensibles (tokenización o encriptación ante un posible ataque) y los envía al procesador para su gestión.
3. Solicitud de autorización
El procesador reenvía lo cifrado a la red de tarjetas (Visa, MasterCard, etc.), que a su vez se comunica con el banco emisor del cliente para verificar fondos y condiciones.
4. Respuesta de autorización
El emisor decide aprobar o rechazar la operación. En caso de revisión adicional (como 3‑D Secure/SCA), puede enviar un paso extra de verificación.
5. Confirmación al comercio y cliente
El procesador devuelve la respuesta a la pasarela, que la comunica inmediatamente a tu tienda y al comprador (“Pago aprobado” o “Pago denegado”).
6. Liquidación y depósito
Cuando la transacción ha sido aprobada, el dinero se transfiere desde el banco emisor al banco adquirente y, una vez confirmada, se deposita en tu cuenta asociada al TPV en días hábiles.
Principales actores implicados
- Cliente: introduce sus datos y espera la confirmación del pago.
- Pasarela (gateway): cifra y transmite datos, además de informar sobre el resultado.
- Procesador: canaliza la información entre los bancos y redes de pago, y gestiona controles antifraude.
- Red de tarjetas: intermediario de estándares como Visa o Mastercard que facilita la comunicación entre bancos.
- Banco emisor: valida que el cliente puede pagar.
- Banco adquirente: recibe el dinero y lo ingresa en tu cuenta.
🔁 Flujo simplificado
- Cliente → gateway (captura + cifrado)
- Gateway → procesador → red de tarjetas
- Red → emisor (autorización)
- Emisor → red → procesador → gateway
- Gateway → comercio y cliente
- Procesador → adquirente → ingreso en tu cuenta
Tipos de pasarelas gateway
Después de entender cómo funciona una pasarela de pagos y los actores implicados, el siguiente paso es conocer los tipos de integración que puedes implementar en tu tienda online. Esto es clave para ofrecer una experiencia de pago segura, rápida y adaptada a tu negocio.
A continuación, te muestro una tabla comparativa con los tres tipos principales de pasarelas gateway que existen hoy en el mercado:
| Tipo de pasarela | ¿Cómo funciona? | Ventajas principales | Inconvenientes o limitaciones | Ideal para… |
|---|---|---|---|---|
| Pasarela alojada | El cliente es redirigido a una página externa de pago (como la del banco). | ✅ No gestionas datos sensibles ✅ Más fácil de integrar ✅ Alta seguridad | ❌ Menos control de la experiencia ❌ Puede generar abandono | Pequeños comercios o webs sin equipo técnico |
| Pasarela integrada/API | El cliente paga directamente en tu web a través de un formulario incrustado o API. | ✅ Mayor control sobre el diseño y experiencia ✅ Integración flexible | ❌ Requiere cumplir normativas PCI-DSS ❌ Necesita soporte técnico | Tiendas medianas y grandes |
| Pasarela personalizada | Solución totalmente adaptada al negocio, desarrollada a medida. | ✅ Total control ✅ Personalización completa ✅ Optimización de conversiones | ❌ Alto coste y mantenimiento ❌ Desarrollo complejo | Grandes empresas o soluciones a medida |
¿Cuál elegir?
- Si priorizas la seguridad sin complicaciones, opta por una pasarela alojada.
- Si buscas una experiencia de pago fluida, que no saque al usuario de tu web, ve por una pasarela integrada vía API.
- Y si quieres una solución única que encaje con una estrategia potente de e-commerce, una pasarela personalizada es la opción más potente, aunque requiere inversión y soporte técnico constante.
La elección correcta depende de tu modelo de negocio, tus recursos técnicos y el volumen de ventas. En muchos casos, una API bien integrada ofrece el mejor equilibrio entre control, coste y experiencia de usuario.
Criterios para elegir un buen gateway en España
Partiendo de los tipos de integración de pasarelas, ahora vemos los criterios esenciales que te ayudarán a elegir la mejor opción para tu negocio en España:
🛡️ 1. Certificaciones y seguridad
- PCI‑DSS: es el estándar internacional que protege los datos de tarjetas. Asegúrate de que la pasarela cumpla este nivel, especialmente si recurres a una integrada vía API.
- PSD2 y SCA (Autenticación Reforzada): obligatorios en España y la UE. Verifica que ofrezcan soporte para 3‑D Secure o SCA 2.0, eficaz protégete contra fraudes.
🔌 2. Integración técnica
- Comprueba que exista soporte para tu plataforma: plugins oficiales para WooCommerce, Prestashop, Magento, etc.
- Acceso a API documentadas y entornos sandbox para realizar pruebas sin afectar tu tienda real.
- Opciones como checkout personalizable o iframe transparente, que mejoran la experiencia sin comprometer diseño o marca.
🇪🇸 3. Métodos de pago locales
- Además de tarjetas, ofrece integración con Bizum, que se ha convertido en uno de los métodos preferidos en España.
- Opciones automáticas como Apple Pay, Google Pay o carteras digitales, cada vez más usadas por compradores móviles.
💶 4. Costes y comisiones
- Comisión por transacción: suele rondar entre 0,15 % y 1,2 % + 0,20–0,30 €. Compara los rangos según tu volumen.
- Tarifa fija mensual: algunas plataformas cobran una cuota de mantenimiento, especialmente si incluyen herramientas extra.
- Costes extra: ten en cuenta tarifas por devoluciones, liquidaciones rápidas, pagos telefónicos o antifraude.
- Valora las ofertas por volumen, que reducen coste por transacción a medida que crecen tus ventas.
Con estos 4 criterios claros, podrás comparar alternativas como Redsys, Paycomet, Monei o Stripe para escoger la que mejor se adapta a tus necesidades:
- Si acabas de empezar: asegúrate de una solución que cumpla PCI‑DSS y PSD2, con integración sencilla en tu CMS.
- Si ya tienes ventas regulares y dominio técnico: busca pasarelas con Bizum, buen soporte API y rangos de comisiones competitivos.
- Si tu negocio es crítico con la experiencia de pago: apuesta por soluciones que ofrezcan terminales virtuales (web + móvil), antifraude avanzado y control de disrupciones.
