Separar el dinero del IVA y el IRPF mes a mes es clave para que no te pille el toro cada trimestre. Lo ideal es tener una cuenta bancaria que te permita automatizar esa separación de forma sencilla, sin necesidad de estar haciéndolo manualmente ni llevarlo todo en una hoja de cálculo. Hoy por hoy, hay opciones específicas para autónomos que están pensadas justo para eso: dividir tu dinero según su destino desde que entra en la cuenta. Así evitas confundir lo que realmente puedes gastar con lo que tienes que guardar para Hacienda.
Una de las mejores opciones en este sentido es Qonto. Esta cuenta bancaria para autónomos permite crear subcuentas con IBAN propio y configurar reglas automáticas para separar un porcentaje de cada ingreso. Por ejemplo, puedes asignar un 21 % a la subcuenta de IVA y un 15 % a la de IRPF cada vez que cobras una factura. Todo se hace solo, y lo puedes ver de forma muy visual desde la app. Es perfecta si quieres mantener una buena planificación fiscal sin complicarte. Además, puedes consultar en tiempo real lo que tienes disponible de verdad, sin tocar lo que necesitas reservar para impuestos.
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Otra alternativa igual de potente es bunq. Este banco digital te permite abrir hasta 25 subcuentas, todas con IBAN propio, y automatizar reglas de ahorro o reparto de ingresos según tus necesidades. Con su función “Auto Save”, puedes ir separando dinero para IVA, IRPF o cualquier otro gasto recurrente sin mover un dedo. Lo bueno es que te da muchísima flexibilidad y control sobre tu dinero. Además, sus notificaciones en tiempo real y categorización de gastos te ayudan a entender cómo va tu flujo de caja, algo básico si trabajas por tu cuenta.
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Este tipo de soluciones no solo simplifican tu contabilidad, también te ayudan a evitar errores comunes como gastar sin darte cuenta dinero que deberías haber reservado. Al final, tener todo bien separado es lo que marca la diferencia entre llegar tranquilo a cada trimestre o tener que andar haciendo malabares. Si estás buscando una cuenta profesional que de verdad te facilite la vida, tanto Qonto como bunq son apuestas seguras. Y lo mejor es que se integran bien con otros servicios como facturación o pasarelas de pago.
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