Sabadell empresas vs Wise empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

La comparativa entre Sabadell y Wise resulta especialmente útil para negocios que trabajan con pagos internacionales o clientes en el extranjero. Sabadell ofrece estabilidad, una estructura de productos sólida y presencia nacional, mientras que Wise es perfecto para ahorrar en comisiones de divisas, operar en múltiples monedas y simplificar las transferencias globales desde una sola cuenta online.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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Sabadell empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No disponible
  • Tarjetas incluidas: Débito y crédito gratis
  • Plan gratuito: Sí (sin comisiones)
  • Planes de pago (desde): 100 €/año (si no cumple condiciones)
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Tu experto: Alejandro Borja
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Wise empresas

  • País de origen: Reino Unido
  • IBAN español: No
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: 1 gratuita
  • Plan gratuito: No (única alta)
  • Planes de pago (desde): Alta 50 €

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Sabadell

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Wise

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Sabadell empresas es ideal si:

  • Es ideal si buscas una cuenta sin comisiones y sin requisitos vinculantes, para operar tu negocio con facilidad desde el primer día.
  • Es ideal si prefieres una entidad con un enfoque especializado en pequeñas empresas y autónomos, que entiende tus necesidades reales.
  • Es ideal si quieres combinar una gestión digital eficiente con acceso a servicios como TPV, financiación o asesoramiento empresarial.
Nuestra review del banco Sabadell

Wise empresas es ideal si:

  • …tu negocio realiza ventas o pagos internacionales frecuentemente y quieres evitar tipos de cambio inflados.
  • …necesitas gestionar a tu equipo y automatizar pagos o facturación desde una única plataforma en línea.
  • …quieres recibir dinero en varias divisas como un local, sin complicaciones de bancos internacionales.
Nuestra review del banco Wise

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Sabadell empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Sabadell permite crear espacios de ahorro internos para destinar fondos a proyectos, impuestos u obligaciones puntuales, de forma fácil desde tu panel de empresa.
Wise permite crear “Botes” o espacios donde puedes reservar fondos por proyecto o divisa, facilitando ahorrar y separar presupuestos sin requerir cuentas adicionales.

Automatización de pagos

La plataforma permite programar pagos recurrentes y transferencias masivas mediante ficheros estándar o tool interno, ideal para nóminas o facturas periódicas.
A través de su API o herramienta de pagos masivos puedes configurar transferencias automáticas periódicas o por lotes, ideal para nóminas, pagos recurrentes y facturas.

Gestión de equipo (multiusuario)

Puedes asignar roles diferenciados dentro de BS Online Empresa, desde administradores hasta usuarios consultivos con acceso limitado, para controlar los permisos de equipo.
Puedes invitar a diferentes miembros con acceso individual, asignándoles permisos personalizados según su rol dentro de tu negocio.

Número máximo de usuarios

No hay un límite fijo público; puedes añadir múltiples administradores o autorizados mediante solicitud y activación de claves secundarias.
La plataforma permite añadir múltiples usuarios sin un límite rígido declarado públicamente, y los roles con permisos se adaptan a las necesidades del equipo.

Exportación contable

Sabadell facilita la descarga de ficheros compatibles con formatos contables estándar (SEPA, AEB) para integrar fácilmente con tu software de contabilidad.
Wise ofrece enlaces directos desde su marketplace para sincronizar con programas como Xero o QuickBooks y descargar extractos que facilitan la conciliación y gestión financiera.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Las cuentas se abren directamente a nombre de la sociedad, con CIF de la SL o SA como titular, ideal para separar la operativa empresarial.
Puedes abrir la cuenta a nombre de una entidad legal, como una Sociedad Limitada o Anónima, diferenciada de cuentas personales, y validada con datos oficiales de la empresa.

Firma digital en pagos

Todos los pagos y órdenes deben validarse con firma electrónica mediante tarjeta de claves o acceso mediante app, garantizando seguridad en las transacciones.
La plataforma incorpora aprobaciones de pagos

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

La cuenta permite integrarse con plataformas de comercio electrónico facilitando la recepción de pagos desde Stripe o PayPal y enlazar tiendas Shopify con TPV virtual.
Wise se integra con plataformas como Stripe y Shopify para recibir fondos directamente en tu cuenta multidivisa, y puede conectar con PayPal para facilitar la conversión y retirada internacional.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Banco Sabadell actúa como una entidad bancaria con licencia oficial en España, sujeta a supervisión del Banco de España, del Banco Central Europeo y registrada ante la CNMV para servicios de inversión y custodia de valores.
Wise Europe SA está autorizada como entidad de dinero electrónico por el Banco Nacional de Bélgica y operando en España bajo pasaporte europeo, lo que garantiza su cumplimiento legal dentro del EEE.

Fondos protegidos

Los depósitos de tus cuentas están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos español, con cobertura hasta el límite legal por titular y entidad para asegurar la protección de tus fondos.
Los fondos de clientes se salvaguardan en cuentas bancarias independientes y en activos líquidos de bajo riesgo, separados del dinero operativo de la empresa, minimizando riesgos financieros.

2FA y control por app

Todas las operaciones online utilizan doble factor de autenticación mediante app móvil o tarjeta de claves, y la aplicación permite identificar actividades sospechosas, bloquear tarjetas y recibir alertas de forma sencilla.
La plataforma exige autenticación en dos pasos para acceder tanto desde web como desde la app, incluye biometría en dispositivos móviles y opciones como bloqueo inmediato de tarjeta desde la aplicación.

Soporte en español

La atención se ofrece íntegramente en español, con canales como banca online, app, chat, email y teléfono atendidos por equipos especializados en empresas y autónomos.
El servicio de atención al cliente está disponible perfectamente en español, a través de correo, teléfono y el área de cliente desde la web o app.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

El banco proporciona atención centralizada para empresas con horarios ampliados y resolución eficiente de consultas, asegurando que la mayoría de incidencias se resuelven en un plazo razonable sin esperas prolongadas.
El soporte suele responder en el plazo habitual de uno a dos días laborables desde el canal correspondiente, según la experiencia reportada por usuarios en España.

Sabadell empresas

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Comparativas de Sabadell empresas
  • 1. Supervisión oficial estricta: Banco Sabadell opera bajo licencias bancarias españolas y cumple con la supervisión del Banco de España, del BCE y la CNMV, garantizando que cumple con todos los estándares regulatorios.
  • 2. Cifrado y tecnologías modernas: Utiliza conexiones cifradas SSL/TLS de alta seguridad y sistemas de autenticación reforzada que bloquean intentos no autorizados tras múltiples accesos fallidos.
  • 3. Protección activa contra fraude: Promueve buenas prácticas digitales, detecta patrones sospechosos y alerta a los clientes sobre posibles fraudes como phishing o smishing, con consejos y herramientas preventivas.
  • 4. Autenticación robusta local: Implementa mecanismos como biometría, reconocimiento facial o huella digital en la app móvil y requiere doble factor de autenticación para cada operación sensible.
  • 5. Políticas de actualización continua: Obliga a utilizar versiones actualizadas de navegador y sistema operativo, promueve actualizaciones automáticas y refuerza el acceso seguro desde dispositivos fiables.
  • Pros
  • Amplia red de oficinas físicas activas
  • Asesoramiento personalizado para empresas locales
  • Integración con servicios públicos y SEPA
  • Contras
  • Proceso de alta no 100 % digital
  • App menos intuitiva para algunos perfiles

Wise empresas

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Comparativas de Wise empresas
  • Cumple con los requisitos del Banco de España al operar bajo el marco legal del Espacio Económico Europeo.
  • Mantiene la separación total entre el dinero del cliente y los fondos propios de la empresa.
  • Implementa herramientas avanzadas de control de actividad sospechosa en tiempo real.
  • La plataforma bloquea automáticamente accesos desde ubicaciones no reconocidas.
  • Todas las sesiones se gestionan desde un panel seguro donde puedes cerrar accesos remotos.
  • Pros
  • Acceso global sin comisiones ocultas
  • Registro 100 % online y sin papeleo
  • Permite operar en múltiples divisas fácilmente
  • Contras
  • No ofrece financiación ni descubiertos
  • No tiene oficinas físicas en España

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Sabadell ofrece tarjetas de empresa y Corporate para pagos de representación y viáticos, gestionables vía banca online.
Puedes asignar tarjetas físicas o digitales a empleados, cada uno con sus propios límites y sin necesidad de tarjeta de crédito.

Control de gastos por usuario o categoría

Permite establecer límites y perfiles por empleado, así como analizar gastos según categorías o equipos.
Establece límites individuales y monitoriza gastos por persona, equipo o tipo de gasto en tiempo real.

Gestión de tickets y justificantes

Puedes subir y asociar recibos digitalizados desde la app o web, vinculándolos automáticamente a los movimientos.
Permite adjuntar recibos o facturas directamente a movimientos, simplificando la justificación de gastos al contable.

Reglas automáticas de contabilidad

Se pueden crear normas que asignen o clasifiquen automáticamente transacciones según criterios predefinidos.
Puedes asignar criterios de etiquetado automático según proveedor, divisa o tipo de operación para agilizar la preparación de informes.

Etiquetas o categorías personalizadas

Facilita organizar y etiquetar cada gasto para segmentar informes por proyectos, departamentos o centros de coste.
Usa etiquetas definidas por tu negocio para organizar transacciones según departamentos, proyectos o áreas de gasto.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La cuenta tiene condiciones que permiten evitar comisión mensual si cumples ciertos requisitos de vinculación o volumen de actividad.
No tiene cuota periódica, solo un pago de alta inicial obligatorio.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA están incluidas sin coste dentro de las condiciones habituales.
Las transferencias en euros son gratis en la misma divisa entre cuentas Wise.

Transferencias internacionales

Se permiten transferencias fuera de SEPA, con tarifas aplicables, que se ajustan según el tipo de destino y la modalidad elegida.
Las transferencias fuera de SEPA aplican una tarifa baja variable según divisa y volumen.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas extra para empleados pueden emitir sin coste según nivel asociado o bajo condiciones de vinculación.
Emitir tarjetas adicionales para el equipo incurre en un coste fijo único por cada tarjeta.

Retirada de efectivo

Ofrece retiros gratuitos en cajeros propios y aliados, mientras que los de otras redes pueden tener cargos moderados dependiendo del canal utilizado.
Permite hasta dos retiros mensuales gratuitos dentro de un límite; después, se inicia una pequeña comisión fija y otra variable.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Banco Sabadell ofrece BS Factura, una herramienta integrada en la banca online que permite emitir y gestionar facturas desde el mismo panel sin salir del sistema bancario.
Wise Business permite emitir facturas directamente desde su plataforma, diseñarlas y enviarlas a clientes sin utilizar otras herramientas externas.

Integración con software contable

Puedes conectar tu cuenta Sabadell con programas de contabilidad externos que acepten importación de ficheros estándar o integración vía API, facilitando sincronización de datos.
Puedes conectar Wise con soluciones como Xero, QuickBooks, Zoho Books, Oracle Netsuite y otras para sincronizar automáticamente tus movimientos.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Desde la plataforma de empresa es sencillo exportar extractos o listados de movimientos en formatos tipo Excel o CSV para su tratamiento posterior.
La plataforma permite exportar tus transacciones en formatos Excel o CSV para facilitar su inclusión en sistemas internos o informes manuales.

Conciliación automática

Sabadell incluye un sistema que aprende de tus operaciones y propone emparejamientos entre ingresos y facturas, agilizando el cuadrante contable sin intervención manual.
Al sincronizar con herramientas contables compatibles, las transacciones se registran y concilian automáticamente en diversos programas sin intervención manual.

Declaraciones fiscales automáticas

Aunque no genera directamente modelos de Hacienda, su integración con facturación y contabilidad permite preparar los informes necesarios para cumplimentar declaraciones tributarias con mayor rapidez.
Wise no genera declaraciones fiscales por ti, pero facilita el seguimiento de ingresos y cambios de divisa, ayudando a preparar datos para IRPF o Modelo 720 según normativa española.

Atención al cliente

Chat en la app

El chat integrado en la aplicación permite resolver dudas o gestionar operaciones sencillas de forma inmediata y desde cualquier dispositivo.
Desde tu cuenta en la app móvil o desde la web tienes acceso al chat en directo, disponible tras iniciar sesión, donde un agente responde en cuestión de minutos.

Teléfono o email

Puedes contactar por teléfono con atención especializada empresarial o enviar un correo electrónico, obteniendo respuesta sin necesidad de acudir a la oficina.
El soporte se gestiona principalmente por correo electrónico tras contactar desde tu cuenta; un número internacional también está disponible para reclamaciones formales si es necesario.

Comunidad o FAQ

Dispones de un centro de ayuda online con preguntas frecuentes y asistencia virtual, ideal para resolver consultas comunes de forma autónoma.
Wise dispone de una sección de ayuda en español con artículos muy detallados y actualizados, que suelen resolver dudas sin necesidad de atención personalizada.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app para empresas de Sabadell permite consultar cuentas, realizar transferencias, gestionar cheques y pagos, todo con una interfaz clara, accesos rápidos (como huella digital) y navegación fluida.
La aplicación móvil de Wise Business para iOS y Android permite gestionar cuentas, hacer conversiones y transferencias al instante, con alertas en tiempo real y un diseño claro que facilita la navegación.

Web app para escritorio

La plataforma BS Online Empresas ofrece acceso desde cualquier navegador con operativa completa, panel personalizado y visualización adaptada a empresas para facilitar todas las gestiones sin desplazarte.
La versión web ofrece un panel central donde controlar divisas, realizar pagos masivos, emitir tarjetas digitales y visualizar balances con una interfaz profesional y accesible desde cualquier navegador.

API pública para desarrolladores

Banco Sabadell pone a disposición APIs abiertas bajo normativa PSD2 a través de su portal de desarrolladores, permitiendo acceso a datos de cuentas, pagos e integraciones propias con entornos sandbox.
Wise ofrece una API abierta desde la plataforma para empresas que permite automatizar pagos recurrentes, consultar balances y generar transferencias desde tus propios sistemas empresariales

Notificaciones en tiempo real

La banca online y la app alertan al instante sobre movimientos, ingresos, alertas de tarjeta o autorizaciones pendientes, garantizando vigilancia activa de la operativa empresarial.
Recibes avisos instantáneos en app o correo cuando se realiza una transacción, cambio de divisa o se alcanza un umbral específico, manteniendo un control financiero actualizado.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

La cuenta está diseñada para todo tipo de estructuras empresariales, desde autónomos hasta sociedades limitadas o anónimas, adaptando servicios según perfil y volumen de negocio.
Perfecta para sociedades limitadas, grandes empresas o profesionales autónomos con operaciones internacionales, adaptándose tanto a estructuras más formales como a emprendedores individuales.

Idiomas disponibles en la plataforma

La interfaz está disponible en español y catalán; algunas secciones pueden tener soporte en inglés para facilitar uso a clientes internacionales.
Wise Business está disponible en múltiples idiomas, incluyendo español, inglés y otros idiomas relevantes para empresas europeas y globales.

Permite domiciliación de impuestos

Facilita la domiciliación de pagos recurrentes de impuestos estatales o autonómicos desde la plataforma, integrándose con certificados y autorizaciones comunes.
Desde tu cuenta Wise puedes pagar automáticamente impuestos u otros recibos recurrentes mediante domiciliación SEPA tanto desde tu cuenta como con tu tarjeta asociada.

Sistema de aprobación de pagos

Incorpora flujos para autorizadores internos, donde los pagos deben ser revisados y validados por responsables asignados antes de ejecución.
La cuenta permite configurar roles multiusuario que requieren aprobación de pagos por parte de determinados niveles, por ejemplo un “Elaborador” solicita y un “Pagador” confirma.

Remuneración de saldo / intereses

En algunos planes se incluye una remuneración sobre saldos inactivos o depósitos a plazo, aunque esto depende del perfil y condiciones del cliente.
Aunque tu saldo puede generar intereses si utilizas el producto “Intereses Wise”, este supone riesgo de mercado y no está garantizado como depósito bancario.

Cashback por uso de tarjeta

Ofrece promociones puntuales de devolución de parte del gasto en tarjeta, especialmente en programas vinculados a operativas comerciales o gastos de empresa.
La tarjeta de débito de Wise Business ofrece una devolución de efectivo (cashback) de hasta aproximadamente el 0,5 % en pagos con tarjeta en determinadas divisas.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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