Santander empresas vs Abanca empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

La comparativa entre Santander y Abanca enfrenta a un líder bancario internacional con fuerte presencia en empresas frente a una entidad más localizada, pero que ha ganado terreno con su atención cercana y digitalización progresiva. Santander ofrece más recursos, productos financieros avanzados y alcance internacional, mientras Abanca puede ser atractiva para negocios que valoran trato humano y operativa simple.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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Santander empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito gratis
  • Plan gratuito: Cuenta Negocios
  • Planes de pago (desde): 90 €/trimestre
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Tu experto: Alejandro Borja
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Abanca empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito/Crédito (VISA Business)
  • Plan gratuito: Programa Servicios ABANCA (nivel Plus)
  • Planes de pago (desde): Mantenimiento gratuito (si se cumplen condiciones)

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Santander

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Abanca

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Santander empresas es ideal si:

  • Tienes un negocio pequeño o microempresa que desea operar sin costes ni condiciones exigentes.
  • Buscas una cuenta bancaria sencilla y digital para gestionar cobros y pagos de forma ágil.
  • Quieres una tarjeta problemática cero y atención especializada sin requisitos adicionales.
Nuestra review del banco Santander

Abanca empresas es ideal si:

  • Para autónomos, pymes o profesionales que buscan una cuenta diseñada específicamente para su negocio con acceso fácil a servicios especializados.
  • Cuando necesitas gestionar operaciones diarias, nóminas, cobros y pagos desde banca electrónica con soporte profesional.
  • Si deseas vinculación sencilla para evitar comisiones, obteniendo ventajas graduales según tu nivel de servicio con el banco.
Nuestra review del banco Abanca

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Santander empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Santander no ofrece subcuentas estilo “espacios de ahorro”, aunque sí puedes gestionar saldos y tesorería mediante plataformas cash pooling para centralizar fondos.
No ofrece espacios de ahorro independientes como subcuentas etiquetables, pero desde la banca electrónica puedes organizar tus cuentas existentes de forma clara y segmentada.

Automatización de pagos

Las plataformas bancarias permiten programar órdenes periódicas para nóminas, proveedores o impuestos, aligerando la gestión recurrente de pagos.
Con la herramienta Appúntame puedes programar cobros recurrentes (cuotas, suscripciones) con mínima intervención manual y seguimiento en tiempo real.

Gestión de equipo (multiusuario)

Desde Banca Online puedes asignar múltiples roles diferenciados (operativos y consultivos), controlando qué usuarios acceden a determinados servicios o cuentas.
La banca electrónica permite habilitar varios usuarios con perfiles personalizados y definición de quién puede ordenar operaciones.

Número máximo de usuarios

No hay un límite marcado públicamente; el grupo administrativo puede crear tantos perfiles como contratos vinculados tenga en el contrato de empresa.
Se permiten múltiples apoderados o usuarios, con un proceso que gestiona firmas pendientes hasta completar el número de autorizaciones definido.

Exportación contable

Es posible descargar reportes y generar ficheros de pagos o cobros en formatos estándar que facilitan la conciliación y exportación a tu programa contable.
Puedes descargar extractos y movimientos en formatos estándar como Excel, PDF, Norma 43 o formatos SEPA desde la banca electrónica.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Puedes abrir cuentas a nombre de sociedades como SL o SA, con acceso corporativo y operativa adaptada a personas jurídicas.
La cuenta puede abrirse a nombre de la sociedad (SL, SA u otras formas jurídicas), no está limitada solo a autónomos.

Firma digital en pagos

Las transferencias y remesas pueden dejarse firmadas digitalmente (certificado eléctrónico), con posibilidad de dejarlas pendientes para firma posterior.
Las operaciones se confirman mediante firma electrónica y código de verificación; también puedes firmar directamente desde la app móvil con notificación instantánea.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

Santander no ofrece conexión directa con estas plataformas, aunque puedes gestionar cobros automáticamente desde el banco si importas los datos vía remesas o tu TPV vinculado.
No existe integración directa con Stripe, PayPal o Shopify; sin embargo, puedes usar el TPV Virtual ABANCA compatible con WooCommerce o enlaces QR de Cobro Fácil integrado en tu sitio web.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Santander es una entidad supervisada por el Banco de España y la Autoridad Bancaria Europea, con elevados estándares en solvencia y control.
Es una entidad supervisada por el Banco de España y participada por organismos oficiales, con presencia legal completa en España.

Fondos protegidos

Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal estándar por titular y entidad.
Tus depósitos están garantizados hasta el límite legal del fondo español de garantía de depósitos.

2FA y control por app

La App Santander Empresas requiere autenticación en dos pasos (token en móvil o certificado digital) para autorizar transacciones desde tu smartphone.
Usa autenticación de segundo factor y notificaciones en app móvil para confirmar operaciones y reforzar seguridad.

Soporte en español

El servicio de atención al cliente para empresas opera íntegramente en español, con canales específicos para clientes de empresa.
Atención al cliente, documentación y soporte técnico disponible íntegramente en español.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

Aunque no se indica un plazo fijo, la mayoría de consultas empresariales son atendidas dentro del mismo día hábil tras el contacto inicial.
La atención al cliente está operativa laborables de mañana a noche, con tiempos de respuesta ágiles vía teléfono, formulario o chat online.

Santander empresas

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Comparativas de Santander empresas
  • Opera bajo regulación bancaria europea y cumple con normativas estrictas de protección financiera.
  • Utiliza tecnología avanzada de cifrado para proteger los datos en cada operación digital.
  • Dispone de alertas en tiempo real para movimientos sospechosos en cuentas de empresa.
  • Cuenta con protocolos de autenticación reforzada incluso en dispositivos corporativos.
  • Mantiene un historial sólido de estabilidad y confianza en el entorno financiero español.
  • Pros
  • Red de oficinas en todo el país
  • Asesoramiento especializado por sectores empresariales
  • Plataforma operativa sólida y escalable
  • Contras
  • Interfaz digital menos intuitiva que otras
  • Algunas gestiones requieren atención presencial

Abanca empresas

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Comparativas de Abanca empresas
  • Cumple con los requisitos de solvencia y control exigidos por la normativa bancaria europea.
  • Emplea sistemas de cifrado avanzados en todas sus operaciones digitales.
  • Dispone de monitorización constante para prevenir fraudes y movimientos sospechosos.
  • Sus procesos de alta y contratación exigen verificación documental presencial o digital segura.
  • Cuenta con departamentos propios de ciberseguridad y prevención de delitos financieros.
  • Pros
  • Servicios adaptados a negocios locales y rurales
  • Amplia red física en el norte de España
  • Plataforma estable para operaciones empresariales complejas
  • Contras
  • No permite operar con criptomonedas
  • Sin app específica para ecommerce o marketplaces

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes emitir tarjetas para empleados vinculadas a la empresa, con límites personalizados y seguimiento centralizado desde Banca Online.
La VISA Business permite emitir múltiples tarjetas para empleados, adaptando límites por usuario y personalización con la imagen de tu empresa.

Control de gastos por usuario o categoría

Cada tarjeta puede asociarse a usuarios o categorías específicas, lo que permite filtrar y auditar gastos por departamento o tipo de gasto dentro del panel de control.
A través de informes detallados puedes fijar límites diarios y mensuales para cada tarjeta, y segmentar gastos por empleado o tipo de actividad.

Gestión de tickets y justificantes

Desde la plataforma puedes subir automatizar la asociación de justificantes a movimientos, mejorando la trazabilidad y evitando tareas manuales.
La banca electrónica te permite subir justificantes digitalizados desde la app o web, facilitando su descarga y almacenamiento centralizado.

Reglas automáticas de contabilidad

Existen opciones para etiquetar gastos automáticamente según reglas predefinidas, facilitando la integración con tu software contable y reduciendo incidencias administrativas.
Puedes programar automatizaciones mediante ficheros de cobros vinculados a categorías contables con la herramienta de envíos de recibos o transfiriendo datos en formatos estándar.

Etiquetas o categorías personalizadas

Dispones de la posibilidad de crear etiquetas propias (por proyecto, cliente o centro de coste) para organizar mejor los movimientos y adaptar el control financiero a tu estructura interna.
Aunque el sistema no permite etiquetado manual de cada transacción, sí puedes exportar movimientos y asignar categorías personalizadas externamente para tu contabilidad.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La Cuenta Negocios permite mantener la cuenta sin coste siempre que se cumplan ciertos requisitos de facturación o volumen trimestral.
Disponible sin coste si cumples los requisitos del Programa Servicios ABANCA; de lo contrario puede aplicarse un cargo fijo.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA realizadas por canales digitales son gratuitas para cuentas empresariales vigentes.
Las transferencias dentro de España y la UE pueden estar exentas si usas canales digitales y cumples condiciones del programa.

Transferencias internacionales

Las transferencias fuera de la zona SEPA pueden generar coste basado en porcentaje del importe, variando según moneda y canal.
Las operaciones fuera de la zona euro pueden generar comisión, aunque pueden aplicarse condiciones ventajosas según tu vinculación.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas vinculadas a la cuenta empresarial se emiten sin comisión estándar, aunque puedes incurrir en costes adicionales si superas ciertos límites.
Las tarjetas corporativas pueden ser gratuitas si cumples condiciones, de lo contrario podrían tener un coste anual moderado.

Retirada de efectivo

Sacar dinero con la tarjeta de débito en cajeros Santander en España suele estar exento de comisión; fuera de la red pueden aplicar coste según contrato.
Retiradas en cajeros propios y en red aliada suelen estar incluidas sin coste si cumples requisitos; en otros dispositivos podrían cobrarse cargos estándar.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Santander no ofrece un módulo propio de facturación dentro de la banca; se centra en facilitar el cobro y la recepción de pagos, dejando la generación de facturas en manos de programas externos o servicios asociados.
No incluye módulo de facturación, aunque se puede alojar sistema propio de facturación externa via TPV o herramientas complementarias.

Integración con software contable

Puedes exportar movimientos desde la plataforma bancaria en formatos estándares que facilitan su importación en la mayoría de soluciones contables utilizadas en España.
Permite exportar movimientos y cobros en formatos compatibles para integrar con programas contables externos sin conexión directa.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Desde tu Banca Online tienes la opción de descargar extractos y movimientos en archivos Excel o CSV de forma automatizada y periódica.
La banca electrónica ofrece exportación automática en formatos como Excel, CSV, Norma 43 o SEPA desde el portal.

Conciliación automática

No cuenta con sistema interno de conciliación automática, aunque las exportaciones permiten apoyar este proceso dentro de tu software contable habitual.
Puedes importar los movimientos exportados en tu contabilidad para hacer conciliación de forma más fluida con software externo.

Declaraciones fiscales automáticas

Santander no enlaza de forma directa con la presentación de impuestos; en cambio, facilita información descargable que tu gestoría o software fiscal puede utilizar para preparar declaraciones.
No genera declaraciones fiscales directas, pero puedes exportar los datos necesarios para tu gestor o programa fiscal desde la banca electrónica.

Atención al cliente

Chat en la app

Santander Empresas ofrece un chat dentro de la app para empresas con acceso directo a asistencia especializada y ayuda contextual según la operativa que estés realizando.
Puedes resolver dudas desde la app SOFia de inteligencia artificial disponible 24/7, ideal para consultas ágiles y sin esperas.

Teléfono o email

Puedes contactar con la Superlínea Empresas por teléfono desde España, con atención dedicada para clientes comerciales, y acceder a soporte vía correo desde la plataforma o gestor personal.
Cuentas con líneas dedicadas para empresas y buzón de correo específico a través de teléfono y email profesional de atención.

Comunidad o FAQ

El centro de ayuda online está disponible 24/7, con una sección de preguntas frecuentes muy completa para resolver dudas comunes sin necesidad de esperar asistencia directa.
La web cuenta con un completo centro de ayuda y sección de preguntas frecuentes para resolver consultas comunes sin necesidad de hablar con un agente.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app Santander Empresas ofrece una experiencia visual moderna con acceso rápido a cuentas, productos y operaciones frecuentes, además de notificaciones configurables y firma con biometría.
La app gratuita permite consultar cuentas, transferencias, movimientos de tarjetas y firma instantánea con seguridad biométrica.

Web app para escritorio

La versión web ofrece una interfaz clara y accesible desde cualquier navegador con panel de control global, acceso a todos los productos y operativa completa sin necesidad de apps adicionales.
La banca electrónica de empresa ofrece acceso completo desde navegador, con gestión de pagos, remesas, tarjetas y configuraciones avanzadas.

API pública para desarrolladores

Santander dispone de un portal de APIs estándar PSD2 y mercado de APIs para empresas (pago, información de cuentas, confirmación de fondos), con acceso a entornos sandbox y documentación técnica.
ABANCA dispone de plataforma Open Banking con API RESTful, entorno sandbox y documentación accesible para integraciones empresariales.

Notificaciones en tiempo real

La plataforma envía alertas inmediatas en app y web sobre movimientos importantes, operaciones pendientes o límites alcanzados para mantener control financiero constante.
Recibes avisos inmediatos en la app sobre operaciones pendientes, movimientos o solicitudes de firma para una gestión ágil y segura.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Santander ofrece cuentas específicas tanto para sociedades (SL o SA) como para autónomos, con apertura online y funcionalidades adaptadas al tipo de negocio.
Admite cuentas tanto para sociedades (SL, SA) como para autónomos y microempresas sin distinción, adaptándose a distintos tipos jurídicos.

Idiomas disponibles en la plataforma

La banca online para empresas está disponible en español; idiomas alternativos (inglés o portugués) se utilizan en servicios internacionales, pero no en la plataforma estándar.
La plataforma está disponible principalmente en español (castellano), también ofrece versión en gallego; no incluye versiones en inglés o más idiomas.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar pagos de impuestos como IVA, IRPF o seguridad social desde la plataforma, facilitando su gestión periódica.
Puedes domiciliar impuestos, tasas municipales, seguros sociales y tributos de la AEAT directamente desde la banca electrónica.

Sistema de aprobación de pagos

Puedes establecer múltiples niveles de autorizaciones internas y dejar pagos pendientes para firma por usuarios con perfil autorizado.
Dispone de buzón de firmas donde las operaciones son validadas por los apoderados antes de ejecutarse, con notificaciones desde la app móvil.

Remuneración de saldo / intereses

Las cuentas no remuneran saldos significativamente; no ofrecen interés por saldo y no incluyen incentivos periódicos integrados.
No ofrece remuneración directa por saldo corriente en la Cuenta Empresas, aunque existen productos vinculados que pueden aportar rendimiento de forma independiente.

Cashback por uso de tarjeta

Existe una promoción temporal con devolución mensual si contratas renting tecnológico y cumples condiciones, aunque no es una característica permanente de la cuenta.
No incluye sistema de cashback por uso de tarjetas corporativas, centrándose más en control de gastos que en recompensas por gasto.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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