Santander empresas vs Wise empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Analizar Santander frente a Wise es clave para empresas o autónomos que operan en el extranjero. Santander aporta estabilidad, presencia global y servicios financieros completos; Wise, por su parte, es experto en facilitar pagos internacionales con bajas comisiones y tipo de cambio real. Si tu negocio cruza fronteras y necesitas eficiencia en divisas, esta comparativa te mostrará cuál te conviene más.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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Santander empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: No
  • Tarjetas incluidas: Débito gratis
  • Plan gratuito: Cuenta Negocios
  • Planes de pago (desde): 90 €/trimestre
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Tu experto: Alejandro Borja
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Wise empresas

  • País de origen: Reino Unido
  • IBAN español: No
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: 1 gratuita
  • Plan gratuito: No (única alta)
  • Planes de pago (desde): Alta 50 €

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Santander

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Wise

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Santander empresas es ideal si:

  • Tienes un negocio pequeño o microempresa que desea operar sin costes ni condiciones exigentes.
  • Buscas una cuenta bancaria sencilla y digital para gestionar cobros y pagos de forma ágil.
  • Quieres una tarjeta problemática cero y atención especializada sin requisitos adicionales.
Nuestra review del banco Santander

Wise empresas es ideal si:

  • …tu negocio realiza ventas o pagos internacionales frecuentemente y quieres evitar tipos de cambio inflados.
  • …necesitas gestionar a tu equipo y automatizar pagos o facturación desde una única plataforma en línea.
  • …quieres recibir dinero en varias divisas como un local, sin complicaciones de bancos internacionales.
Nuestra review del banco Wise

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Santander empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Santander no ofrece subcuentas estilo “espacios de ahorro”, aunque sí puedes gestionar saldos y tesorería mediante plataformas cash pooling para centralizar fondos.
Wise permite crear “Botes” o espacios donde puedes reservar fondos por proyecto o divisa, facilitando ahorrar y separar presupuestos sin requerir cuentas adicionales.

Automatización de pagos

Las plataformas bancarias permiten programar órdenes periódicas para nóminas, proveedores o impuestos, aligerando la gestión recurrente de pagos.
A través de su API o herramienta de pagos masivos puedes configurar transferencias automáticas periódicas o por lotes, ideal para nóminas, pagos recurrentes y facturas.

Gestión de equipo (multiusuario)

Desde Banca Online puedes asignar múltiples roles diferenciados (operativos y consultivos), controlando qué usuarios acceden a determinados servicios o cuentas.
Puedes invitar a diferentes miembros con acceso individual, asignándoles permisos personalizados según su rol dentro de tu negocio.

Número máximo de usuarios

No hay un límite marcado públicamente; el grupo administrativo puede crear tantos perfiles como contratos vinculados tenga en el contrato de empresa.
La plataforma permite añadir múltiples usuarios sin un límite rígido declarado públicamente, y los roles con permisos se adaptan a las necesidades del equipo.

Exportación contable

Es posible descargar reportes y generar ficheros de pagos o cobros en formatos estándar que facilitan la conciliación y exportación a tu programa contable.
Wise ofrece enlaces directos desde su marketplace para sincronizar con programas como Xero o QuickBooks y descargar extractos que facilitan la conciliación y gestión financiera.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Puedes abrir cuentas a nombre de sociedades como SL o SA, con acceso corporativo y operativa adaptada a personas jurídicas.
Puedes abrir la cuenta a nombre de una entidad legal, como una Sociedad Limitada o Anónima, diferenciada de cuentas personales, y validada con datos oficiales de la empresa.

Firma digital en pagos

Las transferencias y remesas pueden dejarse firmadas digitalmente (certificado eléctrónico), con posibilidad de dejarlas pendientes para firma posterior.
La plataforma incorpora aprobaciones de pagos

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

Santander no ofrece conexión directa con estas plataformas, aunque puedes gestionar cobros automáticamente desde el banco si importas los datos vía remesas o tu TPV vinculado.
Wise se integra con plataformas como Stripe y Shopify para recibir fondos directamente en tu cuenta multidivisa, y puede conectar con PayPal para facilitar la conversión y retirada internacional.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Santander es una entidad supervisada por el Banco de España y la Autoridad Bancaria Europea, con elevados estándares en solvencia y control.
Wise Europe SA está autorizada como entidad de dinero electrónico por el Banco Nacional de Bélgica y operando en España bajo pasaporte europeo, lo que garantiza su cumplimiento legal dentro del EEE.

Fondos protegidos

Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta el límite legal estándar por titular y entidad.
Los fondos de clientes se salvaguardan en cuentas bancarias independientes y en activos líquidos de bajo riesgo, separados del dinero operativo de la empresa, minimizando riesgos financieros.

2FA y control por app

La App Santander Empresas requiere autenticación en dos pasos (token en móvil o certificado digital) para autorizar transacciones desde tu smartphone.
La plataforma exige autenticación en dos pasos para acceder tanto desde web como desde la app, incluye biometría en dispositivos móviles y opciones como bloqueo inmediato de tarjeta desde la aplicación.

Soporte en español

El servicio de atención al cliente para empresas opera íntegramente en español, con canales específicos para clientes de empresa.
El servicio de atención al cliente está disponible perfectamente en español, a través de correo, teléfono y el área de cliente desde la web o app.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

Aunque no se indica un plazo fijo, la mayoría de consultas empresariales son atendidas dentro del mismo día hábil tras el contacto inicial.
El soporte suele responder en el plazo habitual de uno a dos días laborables desde el canal correspondiente, según la experiencia reportada por usuarios en España.

Santander empresas

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Comparativas de Santander empresas
  • Opera bajo regulación bancaria europea y cumple con normativas estrictas de protección financiera.
  • Utiliza tecnología avanzada de cifrado para proteger los datos en cada operación digital.
  • Dispone de alertas en tiempo real para movimientos sospechosos en cuentas de empresa.
  • Cuenta con protocolos de autenticación reforzada incluso en dispositivos corporativos.
  • Mantiene un historial sólido de estabilidad y confianza en el entorno financiero español.
  • Pros
  • Red de oficinas en todo el país
  • Asesoramiento especializado por sectores empresariales
  • Plataforma operativa sólida y escalable
  • Contras
  • Interfaz digital menos intuitiva que otras
  • Algunas gestiones requieren atención presencial

Wise empresas

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Comparativas de Wise empresas
  • Cumple con los requisitos del Banco de España al operar bajo el marco legal del Espacio Económico Europeo.
  • Mantiene la separación total entre el dinero del cliente y los fondos propios de la empresa.
  • Implementa herramientas avanzadas de control de actividad sospechosa en tiempo real.
  • La plataforma bloquea automáticamente accesos desde ubicaciones no reconocidas.
  • Todas las sesiones se gestionan desde un panel seguro donde puedes cerrar accesos remotos.
  • Pros
  • Acceso global sin comisiones ocultas
  • Registro 100 % online y sin papeleo
  • Permite operar en múltiples divisas fácilmente
  • Contras
  • No ofrece financiación ni descubiertos
  • No tiene oficinas físicas en España

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes emitir tarjetas para empleados vinculadas a la empresa, con límites personalizados y seguimiento centralizado desde Banca Online.
Puedes asignar tarjetas físicas o digitales a empleados, cada uno con sus propios límites y sin necesidad de tarjeta de crédito.

Control de gastos por usuario o categoría

Cada tarjeta puede asociarse a usuarios o categorías específicas, lo que permite filtrar y auditar gastos por departamento o tipo de gasto dentro del panel de control.
Establece límites individuales y monitoriza gastos por persona, equipo o tipo de gasto en tiempo real.

Gestión de tickets y justificantes

Desde la plataforma puedes subir automatizar la asociación de justificantes a movimientos, mejorando la trazabilidad y evitando tareas manuales.
Permite adjuntar recibos o facturas directamente a movimientos, simplificando la justificación de gastos al contable.

Reglas automáticas de contabilidad

Existen opciones para etiquetar gastos automáticamente según reglas predefinidas, facilitando la integración con tu software contable y reduciendo incidencias administrativas.
Puedes asignar criterios de etiquetado automático según proveedor, divisa o tipo de operación para agilizar la preparación de informes.

Etiquetas o categorías personalizadas

Dispones de la posibilidad de crear etiquetas propias (por proyecto, cliente o centro de coste) para organizar mejor los movimientos y adaptar el control financiero a tu estructura interna.
Usa etiquetas definidas por tu negocio para organizar transacciones según departamentos, proyectos o áreas de gasto.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

La Cuenta Negocios permite mantener la cuenta sin coste siempre que se cumplan ciertos requisitos de facturación o volumen trimestral.
No tiene cuota periódica, solo un pago de alta inicial obligatorio.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros dentro de la zona SEPA realizadas por canales digitales son gratuitas para cuentas empresariales vigentes.
Las transferencias en euros son gratis en la misma divisa entre cuentas Wise.

Transferencias internacionales

Las transferencias fuera de la zona SEPA pueden generar coste basado en porcentaje del importe, variando según moneda y canal.
Las transferencias fuera de SEPA aplican una tarifa baja variable según divisa y volumen.

Coste de tarjetas adicionales

Las tarjetas vinculadas a la cuenta empresarial se emiten sin comisión estándar, aunque puedes incurrir en costes adicionales si superas ciertos límites.
Emitir tarjetas adicionales para el equipo incurre en un coste fijo único por cada tarjeta.

Retirada de efectivo

Sacar dinero con la tarjeta de débito en cajeros Santander en España suele estar exento de comisión; fuera de la red pueden aplicar coste según contrato.
Permite hasta dos retiros mensuales gratuitos dentro de un límite; después, se inicia una pequeña comisión fija y otra variable.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Santander no ofrece un módulo propio de facturación dentro de la banca; se centra en facilitar el cobro y la recepción de pagos, dejando la generación de facturas en manos de programas externos o servicios asociados.
Wise Business permite emitir facturas directamente desde su plataforma, diseñarlas y enviarlas a clientes sin utilizar otras herramientas externas.

Integración con software contable

Puedes exportar movimientos desde la plataforma bancaria en formatos estándares que facilitan su importación en la mayoría de soluciones contables utilizadas en España.
Puedes conectar Wise con soluciones como Xero, QuickBooks, Zoho Books, Oracle Netsuite y otras para sincronizar automáticamente tus movimientos.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Desde tu Banca Online tienes la opción de descargar extractos y movimientos en archivos Excel o CSV de forma automatizada y periódica.
La plataforma permite exportar tus transacciones en formatos Excel o CSV para facilitar su inclusión en sistemas internos o informes manuales.

Conciliación automática

No cuenta con sistema interno de conciliación automática, aunque las exportaciones permiten apoyar este proceso dentro de tu software contable habitual.
Al sincronizar con herramientas contables compatibles, las transacciones se registran y concilian automáticamente en diversos programas sin intervención manual.

Declaraciones fiscales automáticas

Santander no enlaza de forma directa con la presentación de impuestos; en cambio, facilita información descargable que tu gestoría o software fiscal puede utilizar para preparar declaraciones.
Wise no genera declaraciones fiscales por ti, pero facilita el seguimiento de ingresos y cambios de divisa, ayudando a preparar datos para IRPF o Modelo 720 según normativa española.

Atención al cliente

Chat en la app

Santander Empresas ofrece un chat dentro de la app para empresas con acceso directo a asistencia especializada y ayuda contextual según la operativa que estés realizando.
Desde tu cuenta en la app móvil o desde la web tienes acceso al chat en directo, disponible tras iniciar sesión, donde un agente responde en cuestión de minutos.

Teléfono o email

Puedes contactar con la Superlínea Empresas por teléfono desde España, con atención dedicada para clientes comerciales, y acceder a soporte vía correo desde la plataforma o gestor personal.
El soporte se gestiona principalmente por correo electrónico tras contactar desde tu cuenta; un número internacional también está disponible para reclamaciones formales si es necesario.

Comunidad o FAQ

El centro de ayuda online está disponible 24/7, con una sección de preguntas frecuentes muy completa para resolver dudas comunes sin necesidad de esperar asistencia directa.
Wise dispone de una sección de ayuda en español con artículos muy detallados y actualizados, que suelen resolver dudas sin necesidad de atención personalizada.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app Santander Empresas ofrece una experiencia visual moderna con acceso rápido a cuentas, productos y operaciones frecuentes, además de notificaciones configurables y firma con biometría.
La aplicación móvil de Wise Business para iOS y Android permite gestionar cuentas, hacer conversiones y transferencias al instante, con alertas en tiempo real y un diseño claro que facilita la navegación.

Web app para escritorio

La versión web ofrece una interfaz clara y accesible desde cualquier navegador con panel de control global, acceso a todos los productos y operativa completa sin necesidad de apps adicionales.
La versión web ofrece un panel central donde controlar divisas, realizar pagos masivos, emitir tarjetas digitales y visualizar balances con una interfaz profesional y accesible desde cualquier navegador.

API pública para desarrolladores

Santander dispone de un portal de APIs estándar PSD2 y mercado de APIs para empresas (pago, información de cuentas, confirmación de fondos), con acceso a entornos sandbox y documentación técnica.
Wise ofrece una API abierta desde la plataforma para empresas que permite automatizar pagos recurrentes, consultar balances y generar transferencias desde tus propios sistemas empresariales

Notificaciones en tiempo real

La plataforma envía alertas inmediatas en app y web sobre movimientos importantes, operaciones pendientes o límites alcanzados para mantener control financiero constante.
Recibes avisos instantáneos en app o correo cuando se realiza una transacción, cambio de divisa o se alcanza un umbral específico, manteniendo un control financiero actualizado.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Santander ofrece cuentas específicas tanto para sociedades (SL o SA) como para autónomos, con apertura online y funcionalidades adaptadas al tipo de negocio.
Perfecta para sociedades limitadas, grandes empresas o profesionales autónomos con operaciones internacionales, adaptándose tanto a estructuras más formales como a emprendedores individuales.

Idiomas disponibles en la plataforma

La banca online para empresas está disponible en español; idiomas alternativos (inglés o portugués) se utilizan en servicios internacionales, pero no en la plataforma estándar.
Wise Business está disponible en múltiples idiomas, incluyendo español, inglés y otros idiomas relevantes para empresas europeas y globales.

Permite domiciliación de impuestos

Puedes domiciliar pagos de impuestos como IVA, IRPF o seguridad social desde la plataforma, facilitando su gestión periódica.
Desde tu cuenta Wise puedes pagar automáticamente impuestos u otros recibos recurrentes mediante domiciliación SEPA tanto desde tu cuenta como con tu tarjeta asociada.

Sistema de aprobación de pagos

Puedes establecer múltiples niveles de autorizaciones internas y dejar pagos pendientes para firma por usuarios con perfil autorizado.
La cuenta permite configurar roles multiusuario que requieren aprobación de pagos por parte de determinados niveles, por ejemplo un “Elaborador” solicita y un “Pagador” confirma.

Remuneración de saldo / intereses

Las cuentas no remuneran saldos significativamente; no ofrecen interés por saldo y no incluyen incentivos periódicos integrados.
Aunque tu saldo puede generar intereses si utilizas el producto “Intereses Wise”, este supone riesgo de mercado y no está garantizado como depósito bancario.

Cashback por uso de tarjeta

Existe una promoción temporal con devolución mensual si contratas renting tecnológico y cumples condiciones, aunque no es una característica permanente de la cuenta.
La tarjeta de débito de Wise Business ofrece una devolución de efectivo (cashback) de hasta aproximadamente el 0,5 % en pagos con tarjeta en determinadas divisas.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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