¿Tiene Trade Republic cuenta de autónomos?
Trade Republic no dispone de una cuenta específica para autónomos. Esto significa que, por el momento, solo ofrece cuentas para personas físicas, orientadas principalmente al ahorro y la inversión. No es posible abrir una cuenta a nombre de una empresa o de un profesional autónomo con funcionalidades específicas como gestión de facturación, control de gastos empresariales o herramientas fiscales.
Sin embargo, puedes usar la cuenta personal de Trade Republic para recibir ingresos y realizar pagos como autónomo, siempre que no incumplas sus condiciones de uso. Esto puede ser interesante si buscas una cuenta sin comisiones, con IBAN español y rentabilidad sobre el saldo, aunque no tendrás extras como domiciliación de impuestos, TPV virtual o integraciones contables que sí ofrecen otros bancos más enfocados en el segmento profesional.
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Es Trade Republic (autónomos) ideal si:
A continuación te dejo un listado claro con cinco situaciones en las que Trade Republic puede ser una buena opción para autónomos en España. Así puedes valorar al vuelo si encaja con lo que necesitas:
- Buscas centralizar operativa e inversión en una sola app: Combina banco, ahorro, inversión (acciones, ETFs, fondos) y pagos diarios sin complicarte con distintas plataformas.
- Te importa tener IBAN español y operativa completa: Puedes domiciliar nómina y recibos, usar Bizum, transferencias y tarjeta sin fricciones propias de cuentas extranjeras.
- Prefieres una cuenta sin comisiones ocultas: Sin gastos de mantenimiento, apertura ni condiciones complejas, lo que facilita la vida financiera de un autónomo.
- Quieres que tus saldos no invertidos generen algo de “rentabilidad pasiva”: El dinero en cuenta genera intereses de forma automática, sin que tengas que mover un dedo.
- Deseas simplificar trámites fiscales: La entidad gestiona automáticamente retenciones y obligaciones (modelo 720, declaraciones), reduciendo la burocracia habitual para autónomos.
Planes y cuentas de autónomos en Trade Republic
Tras ver si Trade Republic tiene una cuenta específica para autónomos y si puede ser idónea para ti, ahora es el momento de explorar qué tipo de cuentas o productos ofrece que podrías aprovechar como profesional independiente en España.
Aunque Trade Republic no cuenta con productos dirigidos exclusivamente a autónomos, sí dispone de una única cuenta —para personas físicas— que combina funciones de inversión, ahorro y operativa bancaria. No existen opciones separadas para empresas o profesionales, así que, como autónomo, deberías utilizar esta cuenta estándar como base de tus finanzas.
A lo largo del último año, esta cuenta ha evolucionado bastante: ahora incluye IBAN español, cuenta nómina, pago de recibos, Bizum, y una tarjeta con recompensas; todo disponible desde la misma app. Si ya eres usuario o piensas darte de alta, ahora puedes gestionar tus ingresos profesionales, pagos diarios y ahorro desde un solo lugar, sin salir de la plataforma.
Funcionalidades para autónomos en Trade Republic
Ahora que ya sabes que Trade Republic no tiene una cuenta específica para autónomos, pero sí ofrece una cuenta personal potenciada que puede adaptarse, aquí tienes una tabla clara y práctica para conocer sus principales funcionalidades útiles para profesionales independientes. Así podrás evaluar de un vistazo cómo te puede apoyar en la gestión diaria.
| Funcionalidad | Qué significa para un autónomo |
|---|---|
| IBAN español | Puedes domiciliar tus ingresos, pagos de clientes o recibos sin complicaciones. |
| Bizum | Envía y recibe pagos rápidos desde tu móvil al instante. |
| Domiciliación de nómina y recibos | Ideal para automatizar gastos recurrentes sin tener que usar otra cuenta. |
| Tarjeta con saveback del 1 % | Al gastar, generas ahorros invertidos automáticamente en tus planes. |
| Reporting fiscal automático | Facilita la declaración: retenciones y registros de inversiones automatizados. |
Con estas funcionalidades, Trade Republic se acerca mucho a ofrecer una experiencia bancaria completa, aunque no enfocada específicamente en autónomos. La integración de operativa diaria (pagos, domiciliaciones, Bizum) junto con la plataforma de inversión lo convierte en una opción muy atractiva si buscas centralizar tus finanzas profesionales en una sola app.
Gestión de gastos y control financiero autónomos en Trade Republic
Siguiendo con nuestro recorrido por las funcionalidades útiles para autónomos, ahora vamos a analizar cómo puedes controlar tus gastos y mantener una gestión financiera inteligente con Trade Republic. Esta tabla está especialmente pensada para ayudarte a entender las herramientas disponibles, sin necesidad de datos cambiantes o específicos.
| Herramienta | Ventaja práctica para un autónomo |
|---|---|
| Historial de movimientos interactivo | Filtra y revisa pagos e ingresos por categoría, fecha o importe de manera sencilla. |
| Etiquetado manual de transacciones | Clasifica tus operaciones (por ejemplo: suministros, clientes, impuestos) para llevar un control claro. |
| Exportación de extractos | Descarga tus movimientos para integrarlos en hojas de cálculo o tu software contable. |
| Notificaciones en tiempo real | Recibe avisos al instante cuando se efectúan pagos o cobros, para estar al tanto sin entrar en la app. |
| Visualización agrupada de gastos | Observa tus patrones de gasto por tipo de producto o servicio para prever necesidades y ajustar tu presupuesto. |
Con estas herramientas, Trade Republic te permite tener una visión más clara de tus finanzas como autónomo, facilitando un control estructurado sin necesidad de rebuscar entre papeles o múltiples plataformas.
Contabilidad, facturación y fiscalidad en Trade Republic
Siguiendo la línea de los apartados anteriores, ahora profundizamos en cómo Trade Republic se integra en tu gestión contable, de facturación y obligaciones fiscales como autónomo en España. Aquí tienes una tabla clara y práctica que te ayudará a entender qué aspectos puedes manejar directamente con la plataforma y cuáles deberás complementar por tu cuenta.
| Aspecto | Ventaja o implicación para autónomos |
|---|---|
| Informe fiscal anual | Obtienes un documento con operaciones, dividendos, intereses y comisiones para facilitar tu declaración. |
| Autonomía en la declaración | Al no retener impuestos automáticamente, eres responsable de declarar manualmente tus rendimientos. |
| Tributación en la base del ahorro | Los dividendos, intereses y plusvalías se incluyen aquí, justo donde paga impuestos cualquier inversión. |
| Obligación modelo 720 | Si tus saldos o inversiones superan cierto umbral, debes reportarlo como bienes en el extranjero. |
| Cambio a cuenta española | A partir de 2025, Trade Republic gestiona retenciones e informa directo a la agencia tributaria, como un banco nacional. |
Con estas herramientas y obligaciones, Trade Republic ofrece una base sólida para la fiscalidad de tus operaciones, aunque en algunos casos tendrás que tomar la iniciativa. La transición a una cuenta con IBAN español también simplifica parte del proceso fiscal.
Atención al cliente para autónomos en Trade Republic
Tras explorar las funcionalidades, gestión financiera y fiscalidad para autónomos, ahora llegamos a un aspecto clave: el soporte que ofrece Trade Republic a los profesionales que trabajan por cuenta propia en España. Esta tabla recopila lo esencial para que valores si su atención es adecuada para ti.
| Canal de atención | Descripción relevante para autónomos |
|---|---|
| Chat en la app | Disponible para consultas rápidas y dudas del día a día, aunque su ratio de respuesta puede variar. |
| Correo electrónico general | Contacto estándar para preguntas o incidencias; ofrece respuesta en un plazo razonable, aunque no inmediato. |
| Correo específico para quejas | Permite presentar reclamaciones formales; Trade Republic registra y procesa estos casos con plazos definidos. |
| Sección de ayuda en la web | Incluye guías y respuestas a preguntas frecuentes útiles para resolver muchas consultas sin esperar atención directa. |
| Acceso a resolución externa | Si la queja no se resuelve satisfactoriamente, puedes acudir a organismos como el Banco de España o el regulador alemán. |
Comisiones y costes en Trade Republic para autónomos
Llegados a este punto, ya conoces las funcionalidades, herramientas fiscales y atención al cliente que ofrece Trade Republic. Ahora es esencial que tengas claro cómo se estructuran los costes y comisiones, especialmente desde una perspectiva evergreen, sin cifras concretas y centrado en el usuario autónomo en España.
| Concepto | Cómo impacta a un autónomo |
|---|---|
| Operativa diaria | La mayoría de las transacciones habituales (como compras y ventas) tienen una tarifa estándar muy baja. |
| Servicios ocasionales o excepcionales | Trámites como envío de documentación física o participación en juntas pueden conllevar costes específicos elevados. |
| Depósitos y retiradas | Se favorece la operativa mediante métodos habituales como transferencias bancarias, que suelen ser gratuitas. |
| Actividades informativas | Emisión automática de certificados, informes fiscales o extractos suele estar incluida sin coste adicional. |
| Transparencia y ausencia de cargos ocultos | Trade Republic comunica con claridad qué servicios son gratuitos y cuáles conllevan costes, evitando sorpresas. |
Con esta visión clara, un autónomo en España puede valorar cómo Trade Republic gestiona los costes de su operativa diaria y de sus necesidades eventuales. La plataforma está diseñada para que los gastos habituales sean mínimos, mientras que solo servicios fuera de lo común generan repercusiones adicionales.
Alternativas a la cuenta de autónomos de Trade Republic
Después de analizar en profundidad qué ofrece Trade Republic —y dónde se queda corto para autónomos—, es fundamental explorar otras opciones que sí están diseñadas específicamente para el día a día profesional. Aquí te presento tres excelentes alternativas españolas y europeas, cada una con su propuesta enfocada en autónomos.
| Banco / Fintech | ¿Qué te aporta como autónomo? | Enlace a review |
|---|---|---|
| Qonto | Plataforma pensada desde cero para autónomos y pymes, con facturación integrada, contabilidad simplificada y herramientas colaborativas. Ideal si quieres centralizar todo en un entorno profesional. | Revisión de Qonto para autónomos |
| bunq | Solución flexible y digital, con cuentas multicurrency, categorización avanzada de gastos y automatizaciones que te ahorran tiempo en la gestión diaria. | Revisión de bunq para autónomos |
| Banco Sabadell | Banco tradicional con larga experiencia en asesoramiento profesional. Ofrece productos específicos para autónomos, integraciones contables y soporte directo si prefieres atención presencial. | Revisión Banco Sabadell autónomos |
Cada una de estas alternativas cuenta con ventajas claras en términos de herramientas para facturación, gestión contable, y soporte al profesional. Dependiendo de tus prioridades —automatización, asesoramiento clásico o entorno digital especializado— hay una opción que encaja contigo.
