Resumen rápido
- Para quién es: empresas con una cifra de negocio anual inferior a 5 millones de euros.
- Coste inicial: 0 € al mes durante los seis primeros meses, sin requisitos.
- Después: la tarifa es de 15 € al mes, aunque Ibercaja devuelve el 100 % si cumples las condiciones establecidas.
- Remuneración: hasta 400 € durante el primer año sobre los primeros 20.000 € de saldo, bajo las condiciones de la oferta.
- Operativa incluida: mantenimiento, transferencias SEPA digitales, ingreso de cheques y pagarés y determinadas tarjetas.
- Apertura: Ibercaja indica que la contratación de esta cuenta se realiza en oficina.
- Nuestra opinión: interesante para una empresa que pueda cumplir los requisitos de forma natural; menos atractiva para negocios con poca operativa.
- Alternativa recomendada: Bankinter Empresas merece especialmente la comparación si tu empresa mueve volúmenes suficientes y quieres remunerar la liquidez.
¿Qué es la Cuenta Empresa Ibercaja?
Ibercaja comercializa este producto como Cuenta Negocios Empresas. Está orientado a sociedades con una cifra de negocio inferior a 5 millones de euros que quieren centralizar cobros, pagos y tesorería en una cuenta bancaria empresarial.
No conviene confundirla con el producto específico para profesionales. Si trabajas como persona física por cuenta propia, revisa primero la Cuenta Autónomos Ibercaja, porque sus requisitos y tarifa son diferentes.
Y si tu duda no es tanto sobre esta cuenta como sobre la entidad en general, nuestro análisis de Ibercaja y sus opiniones entra con más detalle en el banco.
Puedes consultar también las condiciones oficiales de la Cuenta Negocios Empresas de Ibercaja.
Comisiones y remuneración de la Cuenta Empresa Ibercaja
Estas son las condiciones que más importan antes de contratarla:
| Concepto | Cuenta Negocios Empresas |
|---|---|
| Coste durante los primeros 6 meses | 0 €/mes sin requisitos |
| Tarifa posterior | 15 €/mes |
| Posibilidad de recuperar la tarifa | Sí, cumpliendo requisitos |
| Remuneración promocional | 2 % TIN sobre hasta 20.000 € |
| Importe máximo indicado | Hasta 400 € durante el primer año |
| TAE del ejemplo de Ibercaja cumpliendo requisitos | 2,018 % |
| TAE del ejemplo sin cumplir requisitos | 1,563 % |
La diferencia entre las dos TAE es importante: no basta con fijarse en el interés que paga el saldo. El coste de la cuenta también afecta al resultado final. Ibercaja utiliza como ejemplo un saldo medio diario de 20.000 € y una remuneración del 2 % TIN, con liquidación mensual.
La promoción tiene condiciones y vigencia limitada. Antes de contratar, comprueba que la oferta que te presenta la entidad coincide con la que has utilizado para hacer tus cálculos.
Si precisamente buscas que la liquidez de tu sociedad genere intereses, merece la pena revisar también nuestra selección de cuentas remuneradas para empresas.
¿Qué requisitos hay que cumplir para no pagar los 15 € al mes?
Para obtener la devolución del 100 % de la tarifa, Ibercaja establece tres condiciones principales:
- Hacer al menos dos cargos al trimestre correspondientes a nóminas, Seguridad Social o impuestos, por un importe conjunto mínimo de 3.000 €.
- Gestionar al menos 30.000 € de ingresos de la actividad por trimestre a través de la cuenta.
- Mantener a final de mes más de 20.000 € de saldo, o superar los 50.000 € sumando determinados recursos y financiación mantenidos en Ibercaja.
Aquí está la clave de nuestra opinión: los requisitos no son especialmente ligeros para una empresa pequeña.
Por ejemplo, una sociedad que cobre 15.000 € al mes movería unos 45.000 € por trimestre y superaría el requisito de ingresos. Sin embargo, todavía tendría que cumplir las condiciones sobre cargos y saldo o vinculación.
Error común: mantener 20.000 € inmovilizados únicamente para evitar una comisión de 15 € al mes. Si ese dinero podría estar mejor utilizado en la operativa del negocio, conviene hacer números antes. Un año completo pagando 15 € mensuales supondría 180 € de coste.
Si tu prioridad es reducir costes, puedes contrastarla con las cuentas para empresas sin comisiones que hemos analizado.
¿Qué incluye la cuenta?
La tarifa de la Cuenta Negocios Empresas incluye algunos servicios especialmente útiles para el día a día de una sociedad:
- Administración y mantenimiento de la cuenta.
- Ingreso de cheques y pagarés en euros pagaderos en España.
- Transferencias SEPA en euros realizadas mediante la banca digital o la app.
- Una tarjeta para negocios sin comisión de emisión ni mantenimiento durante los primeros cuatro años, según las condiciones del producto.
- Tarjetas específicas para realizar ingresos en cajeros, en función de las necesidades de la empresa.
Eso no significa que toda la operativa bancaria sea gratuita. Determinadas transferencias realizadas por otros canales, operaciones en moneda extranjera, descubiertos u otros servicios pueden tener costes propios. Ibercaja advierte además de que puede haber comisiones asociadas a servicios no incluidos en su documento informativo.
Por eso, antes de cambiar toda la operativa de tu sociedad, piensa en cómo utilizas realmente el banco. Una empresa que realiza muchas operaciones internacionales tiene necesidades muy diferentes de otra que simplemente cobra facturas y paga impuestos y nóminas.
Para ordenar mejor esta parte puedes consultar nuestros consejos de tesorería para pymes y autónomos.
¿Es segura la Cuenta Empresa Ibercaja?
Ibercaja Banco es una entidad de crédito española inscrita en el Registro Especial del Banco de España con el código 2085 y figura entre las entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos.
En general, el FGD cubre hasta 100.000 € por depositante y entidad para los depósitos que reúnan las condiciones de cobertura. En una cuenta empresarial conviene tener en cuenta quién es exactamente el titular y las posibles exclusiones establecidas por la normativa.
Puedes comprobarlo directamente en el Fondo de Garantía de Depósitos.
Consejo práctico: si una empresa acumula mucha más liquidez de la que necesita para funcionar, no deberías elegir banco únicamente por la remuneración. Revisa también concentración del efectivo, facilidad para hacer pagos, permisos de usuarios, seguridad y necesidades futuras de financiación.
¿Para quién merece la pena la Cuenta Empresa Ibercaja?
La vemos especialmente razonable si tu empresa:
- Factura menos de 5 millones de euros al año.
- Supera con facilidad los 30.000 € de ingresos trimestrales exigidos.
- Ya paga nóminas, seguros sociales o impuestos desde la cuenta.
- Mantiene habitualmente un nivel de tesorería suficiente para cumplir el requisito de saldo.
- Valora tener una entidad tradicional con oficinas además de banca digital.
Puede tener menos sentido si tienes una sociedad pequeña, quieres una contratación completamente online o tendrías que forzar tu tesorería y vinculación únicamente para evitar los 15 € mensuales.
Si todavía estás en fase de comparación, puedes ampliar opciones en nuestra guía de cuentas para empresas y en el ranking de mejores bancos y cuentas para empresas.
Bankinter Empresas: nuestra alternativa recomendada
Bankinter Empresas es la opción que recomendamos comparar antes de decidirte por Ibercaja, sobre todo si tu pyme tiene un volumen elevado de cobros y pagos y quieres remunerar parte de su tesorería.
Su PLAN Empresas 0 ofrece una cuenta corriente remunerada con hasta un 3 % TAE y 0 € de mantenimiento cuando se cumplen las condiciones del Plan 0. Bankinter revisa el plan asignado según la operativa y vinculación de la empresa, por lo que tampoco es una cuenta gratuita sin requisitos para cualquier negocio.
Puedes consultar las características directamente en Bankinter PLAN Empresas y profundizar antes en nuestro análisis de Bankinter Empresas.
Si las condiciones encajan con la operativa que tu sociedad ya realiza, puedes consultar Bankinter Empresas y solicitar información desde aquí. No tiene sentido asumir más vinculación solo para acceder a una promoción: compara el coste y el servicio completo.
Si decides cambiar de banco, también te puede servir nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta de empresa en Bankinter, donde explicamos la documentación y el proceso con más detalle.
Conclusión
La Cuenta Empresa Ibercaja puede ser una buena cuenta para una pyme que ya cumpla de forma natural sus requisitos de ingresos, pagos y saldo. En ese escenario puedes evitar la tarifa mensual, utilizar su operativa empresarial y obtener remuneración sobre una parte de la tesorería.
No sería nuestra primera opción para una empresa pequeña que deba mantener más dinero o cambiar su operativa únicamente para evitar comisiones. Y antes de contratarla, compararíamos especialmente con Bankinter Empresas, nuestra alternativa recomendada para pymes que pueden cumplir sus requisitos y quieren combinar operativa empresarial con remuneración de la liquidez.
