Urbanitae vs Maclear: Oportunidades alternativas de inversión comparadas

Urbanitae vs Maclear es una comparativa entre consolidación e innovación. ¿Qué plataforma ofrece más ventajas reales para tu dinero?
Urbanitae p2p logo

Urbanitae

Maclear

¿Se recomienda a Urbanitae para inversores españoles?

Sí, Urbanitae es una plataforma altamente recomendada para inversores españoles. Está regulada por la CNMV, ofrece proyectos locales y permite invertir desde solo 500€, facilitando el acceso al mercado inmobiliario.

¿Se recomienda a Maclear para inversores españoles?

Sí, Maclear es una opción recomendable para inversores españoles que buscan diversificación en préstamos P2P europeos, especialmente por su enfoque en transparencia y bajo depósito mínimo. Su disponibilidad en España y regulación suiza añaden confianza al perfil del inversor nacional.

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Resumen express de la comparativa entre Urbanitae vs Maclear

Urbanitae se centra en proyectos inmobiliarios en España con activos físicos como respaldo, ofreciendo mayor seguridad frente a los préstamos personales de Maclear.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Urbanitae.

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Tabla de contenidos

Urbanitae

Maclear

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Plataforma española de crowdfunding inmobiliario que permite invertir en proyectos desde 500€.​
Maclear es una plataforma suiza de crowdlending que conecta a inversores con pequeñas y medianas empresas europeas que buscan financiación. A través de su sistema, los inversores pueden diversificar su capital en múltiples préstamos empresariales, obteniendo rentabilidad a cambio de los intereses generados.​

¿Cómo funcionan?

Agrupa aportaciones de múltiples inversores para financiar desarrollos inmobiliarios, gestionando todo el proceso hasta la devolución del capital y beneficios.​
Los inversores eligen proyectos empresariales disponibles en la plataforma, invierten desde 50 € y reciben pagos de intereses mensuales. Maclear evalúa rigurosamente cada proyecto y, en caso de retrasos en los pagos, un fondo de provisión cubre temporalmente los intereses hasta que el prestatario regularice su situación.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residente en España o con NIE, y realizar una inversión mínima de 500€.​
Es necesario ser mayor de 18 años, residir en un país aceptado por la plataforma (como España), disponer de una cuenta bancaria a nombre del inversor y superar el proceso de verificación de identidad (KYC).​

Proceso de apertura

Registro online sencillo, verificación de identidad y activación de cuenta en 48-72 horas.​
El registro es completamente online y accesible para residentes en España. Se completa un formulario con datos personales, se verifica la identidad mediante un documento oficial y, una vez aprobado, se puede comenzar a invertir.​

Comisiones

Sin comisiones para inversores; Urbanitae cobra entre un 5% y 7% al promotor por proyecto.​
Maclear no cobra comisiones por depósitos ni por invertir en proyectos. Sin embargo, aplica una comisión del 0,5% en los retiros de fondos y una comisión del 2,5% al vender participaciones en el mercado secundario.​

Atención al cliente

Disponible en español vía teléfono, correo electrónico y chat en vivo.​
La plataforma ofrece soporte al cliente de lunes a viernes, de 10:00 a 17:00 CET. Los usuarios pueden contactar al equipo de Maclear a través de los canales disponibles en su sitio web para resolver dudas o incidencias.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Diego Bestard, cuenta con un equipo de más de 60 profesionales con amplia experiencia en el sector inmobiliario y financiero.
Maclear fue fundada por Denis Ustjev y Aleksandr Nikitin, profesionales con amplia experiencia en el sector financiero y empresarial. El equipo combina conocimientos en gestión de riesgos, cumplimiento normativo y desarrollo de negocios, lo que respalda la solidez y fiabilidad de la plataforma.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

Sí, Urbanitae está regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como plataforma de financiación participativa.​
No está regulado directamente por la CNMV, pero cumple con los requisitos de operación transfronteriza como plataforma suiza habilitada para operar en la UE.

Reguladores

CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) en España.​
Está supervisada por PolyReg, una organización autorreguladora (SRO) reconocida en Suiza y registrada en la FINMA, lo que garantiza prácticas financieras conforme a los estándares europeos.

Fundadores

Diego Bestard es el fundador y CEO de Urbanitae.​
Denis Ustjev y Aleksandr Nikitin son los fundadores, ambos con experiencia consolidada en fintech, banca y análisis de riesgo empresarial.

Año de fundación

Urbanitae fue fundada en el año 2017.​
Maclear fue fundada en 2021, con el objetivo de ofrecer una alternativa europea de inversión transparente y accesible.

Protección al inversor

Urbanitae no está adherida a ningún fondo de garantía de inversiones ni de depósitos, por lo que el capital invertido no está protegido por un importe específico.​
Aunque no cuenta con un fondo de garantía estatal, los fondos están segregados en cuentas separadas del capital operativo de la empresa. No hay una cobertura específica en euros garantizada, pero la plataforma dispone de un fondo de provisión interno que cubre pagos atrasados temporalmente.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Urbanitae opera exclusivamente en España, financiando proyectos inmobiliarios en diversas ciudades del país.​
Maclear ofrece oportunidades de inversión en préstamos empresariales ubicados principalmente en países bálticos como Estonia y Letonia, así como en otras naciones de la Unión Europea, incluyendo Austria y Finlandia.​

Originadores de préstamos

Urbanitae no trabaja con originadores de préstamos; colabora directamente con promotores inmobiliarios locales para ofrecer oportunidades de inversión.​
La plataforma no colabora con originadores de préstamos externos; en su lugar, Maclear financia directamente proyectos empresariales, lo que le permite mantener un control riguroso sobre la selección y evaluación de los prestatarios.​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de proyectos
Maclear se especializa en préstamos a pequeñas y medianas empresas (P2B), enfocándose en sectores como producción, comercio minorista y servicios, con un enfoque en negocios reales y sostenibles.​

Plazo del préstamo en meses

Los plazos de los proyectos varían según el tipo y las características del mismo. Generalmente, los proyectos de deuda tienen plazos de entre 12 y 24 meses, mientras que los de equity pueden extenderse hasta 36 meses.
Los préstamos disponibles en Maclear tienen plazos que oscilan entre 9 y 12 meses, ofreciendo así oportunidades de inversión a corto y medio plazo.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Urbanitae ha gestionado más de 150.000 inversiones individuales, lo que refleja una comunidad activa y en crecimiento. ​
Más de 3.500 inversores activos han confiado en Maclear desde el inicio de sus operaciones en mayo de 2023.​

Volumen de préstamos financiados

Desde su inicio en 2019, la plataforma ha financiado más de 400 millones de euros en proyectos inmobiliarios. ​
La plataforma ha financiado aproximadamente 8,93 millones de euros en préstamos empresariales.​

Número de originadores de préstamos

Urbanitae no trabaja con originadores de préstamos tradicionales; en su lugar, colabora directamente con más de 90 promotores inmobiliarios para ofrecer oportunidades de inversión. ​
Maclear no trabaja con originadores externos; todos los préstamos son originados y gestionados directamente por la propia plataforma, lo que permite un control más riguroso sobre la calidad y el riesgo de los proyectos.​

Tasa de impago

Hasta la fecha, Urbanitae mantiene una tasa de impago del 0%, lo que indica una gestión eficaz del riesgo en sus proyectos. ​
Hasta la fecha, Maclear no ha reportado impagos en los préstamos financiados. Además, cuenta con un fondo de provisión que cubre temporalmente los intereses en caso de retrasos por parte de los prestatarios.​

Inversión mínima

La inversión mínima requerida para participar en los proyectos de Urbanitae es de 500 euros, lo que permite a una amplia gama de inversores acceder al mercado inmobiliario.
La inversión mínima en Maclear es de 50 euros, lo que la hace accesible para una amplia gama de inversores que deseen diversificar su cartera en el sector del crowdlending empresarial.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en Urbanitae, primero debes registrarte en su plataforma y completar tu perfil de inversor. Una vez verificada tu cuenta, puedes explorar los proyectos disponibles y seleccionar aquel que se ajuste a tus objetivos. La inversión se realiza de forma sencilla y 100% online, sin necesidad de trámites burocráticos. ​
Para invertir en Maclear, primero debes registrarte y verificar tu identidad. Una vez completado este paso, puedes explorar los proyectos disponibles en el mercado primario y seleccionar aquellos que se ajusten a tus criterios de inversión. La inversión mínima es de 50 €, y puedes diversificar tu cartera eligiendo entre diferentes proyectos empresariales. ​

Proceso de inversión manual

Actualmente, Urbanitae no ofrece una opción de inversión automática. Todas las inversiones deben realizarse manualmente, lo que implica que el inversor debe seleccionar y confirmar su participación en cada proyecto de forma individual. ​
Actualmente, Maclear ofrece un proceso de inversión manual. Esto significa que debes revisar y seleccionar individualmente los proyectos en los que deseas invertir. Cada proyecto proporciona información detallada sobre el prestatario, el tipo de interés, el plazo y las garantías asociadas, lo que te permite tomar decisiones informadas. ​

Proceso de inversión con Autoinvest

Urbanitae no dispone de una funcionalidad de Autoinvest en este momento. Sin embargo, la plataforma notifica a los inversores sobre nuevos proyectos y ha implementado un sistema de preinversión que permite a los usuarios mostrar interés y prepararse para participar en las oportunidades que se ajusten a sus preferencias. ​
La función de autoinversión (Autoinvest) está en proceso de implementación en Maclear. Una vez disponible, permitirá a los inversores automatizar sus inversiones estableciendo parámetros específicos, como el tipo de interés deseado, el plazo del préstamo y la cantidad a invertir. Esta herramienta facilitará la diversificación y optimización de la cartera de inversión. ​

Comisiones

Sin comisiones para inversores; Urbanitae cobra entre un 5% y 7% al promotor por proyecto.​
Maclear no cobra comisiones por depósitos ni por invertir en proyectos. Sin embargo, aplica una comisión del 0,5% en los retiros de fondos y una comisión del 2,5% al vender participaciones en el mercado secundario.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una forma accesible, segura y 100% online de invertir en el mercado inmobiliario sin necesidad de grandes capitales, Urbanitae puede ser para ti. Es ideal tanto para inversores novatos que quieren diversificar desde 500€, como para perfiles más experimentados que buscan rentabilidad a medio plazo con proyectos cuidadosamente seleccionados y regulados por la CNMV.
Si estás en España y buscas una plataforma de crowdlending sencilla, transparente y accesible para invertir desde solo 50 €, Maclear puede ser una opción muy interesante. Es ideal para inversores que quieren diversificar en préstamos a empresas europeas con plazos cortos, sin necesidad de lidiar con originadores externos ni estructuras complejas. Además, si valoras plataformas jóvenes pero con buen respaldo regulatorio y enfoque directo en el control de riesgo, Maclear encaja perfectamente contigo.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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