Wise empresas vs Unicaja empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

Wise y Unicaja ofrecen dos caminos opuestos para autónomos y empresas. Wise facilita pagos internacionales, multimoneda y ahorro en comisiones, ideal para negocios digitales o con clientes en el extranjero. Unicaja ofrece productos bancarios clásicos, trato cercano y estructura local. Esta comparativa te guía según si tu negocio es global o local.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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Wise empresas

  • País de origen: Reino Unido
  • IBAN español: No
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: 1 gratuita
  • Plan gratuito: No (única alta)
  • Planes de pago (desde): Alta 50 €
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Tu experto: Alejandro Borja
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Unicaja empresas

  • País de origen: España
  • IBAN español: Sí
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: Tarjeta Visa Business
  • Plan gratuito: Plan Cero Empresas
  • Planes de pago (desde): 7 €/mes

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Wise

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Unicaja

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Wise empresas es ideal si:

  • …tu negocio realiza ventas o pagos internacionales frecuentemente y quieres evitar tipos de cambio inflados.
  • …necesitas gestionar a tu equipo y automatizar pagos o facturación desde una única plataforma en línea.
  • …quieres recibir dinero en varias divisas como un local, sin complicaciones de bancos internacionales.
Nuestra review del banco Wise

Unicaja empresas es ideal si:

  • Gestionas un negocio flexible y digital, y valoras operar desde banca móvil o web con acceso a TPV, transferencias y gestión sin desplazamientos.
  • Necesitas servicios más allá de la cuenta bancaria, como asesoramiento legal, facturación online, ayudas públicas o renting, todo integrado en un mismo espacio.
  • Buscas financiación ágil y adaptada, especialmente para liquidez fiscal, TPV o capital circulante, con soluciones pensadas para autónomos y pymes.
Nuestra review del banco Unicaja

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es Wise empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

Wise permite crear “Botes” o espacios donde puedes reservar fondos por proyecto o divisa, facilitando ahorrar y separar presupuestos sin requerir cuentas adicionales.
Unicaja no ofrece subcuentas específicas bajo la Cuenta Negocio, se centra en un único espacio de tesorería central para gestionar todas las operaciones desde la banca digital.

Automatización de pagos

A través de su API o herramienta de pagos masivos puedes configurar transferencias automáticas periódicas o por lotes, ideal para nóminas, pagos recurrentes y facturas.
Sí permite automatizar pagos periódicos o domiciliados a proveedores mediante adeudos SEPA y remesas automatizadas desde la banca electrónica.

Gestión de equipo (multiusuario)

Puedes invitar a diferentes miembros con acceso individual, asignándoles permisos personalizados según su rol dentro de tu negocio.
La solución Cegid Contasimple accesible desde solucionaT sí permite acceso multiusuario para gestionar facturación y contabilidad de forma colaborativa.

Número máximo de usuarios

La plataforma permite añadir múltiples usuarios sin un límite rígido declarado públicamente, y los roles con permisos se adaptan a las necesidades del equipo.
Aunque no aparece un límite concreto público, la plataforma contable asociada admite múltiples usuarios, señalándose expansión sin restricciones para empresas en crecimiento.

Exportación contable

Wise ofrece enlaces directos desde su marketplace para sincronizar con programas como Xero o QuickBooks y descargar extractos que facilitan la conciliación y gestión financiera.
Es posible exportar movimientos y remesas contables fácilmente desde la banca digital y desde la herramienta Contasimple, para integrarlas con otros sistemas de gestión.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

Puedes abrir la cuenta a nombre de una entidad legal, como una Sociedad Limitada o Anónima, diferenciada de cuentas personales, y validada con datos oficiales de la empresa.
La Cuenta Negocio de Unicaja puede abrirse a nombre de sociedades (SL, SA), permitiendo operaciones y financiación para personas jurídicas.

Firma digital en pagos

La plataforma incorpora aprobaciones de pagos
No incluye firma digital sobre movimientos, pero los pagos mediante remesas y adeudos SEPA se gestionan desde la banca digital con control de autorizaciones.

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

Wise se integra con plataformas como Stripe y Shopify para recibir fondos directamente en tu cuenta multidivisa, y puede conectar con PayPal para facilitar la conversión y retirada internacional.
No existe integración directa con plataformas como Stripe, PayPal o Shopify; Unicaja proporciona TPV virtual propio y no vincula servicios externos de comercio electrónico.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

Wise Europe SA está autorizada como entidad de dinero electrónico por el Banco Nacional de Bélgica y operando en España bajo pasaporte europeo, lo que garantiza su cumplimiento legal dentro del EEE.
Unicaja Banco está autorizada y supervisada por el Banco de España y cumple con la normativa europea y nacional aplicable a entidades de crédito que operan en España.

Fondos protegidos

Los fondos de clientes se salvaguardan en cuentas bancarias independientes y en activos líquidos de bajo riesgo, separados del dinero operativo de la empresa, minimizando riesgos financieros.
Tus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta el máximo legal por titular y por entidad.

2FA y control por app

La plataforma exige autenticación en dos pasos para acceder tanto desde web como desde la app, incluye biometría en dispositivos móviles y opciones como bloqueo inmediato de tarjeta desde la aplicación.
La app incluye autenticación reforzada mediante biometría (huella o rostro) o PIN de firma, reemplazando gradualmente el sistema clásico de SMS o tarjeta de coordenadas.

Soporte en español

El servicio de atención al cliente está disponible perfectamente en español, a través de correo, teléfono y el área de cliente desde la web o app.
La atención al cliente se realiza completamente en español, con canales especializados para empresa de lunes a sábado y horarios amplios para consultas.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

El soporte suele responder en el plazo habitual de uno a dos días laborables desde el canal correspondiente, según la experiencia reportada por usuarios en España.
El servicio empresarial ofrece respuesta rápida durante el horario de atención bancaria habitual, con tiempos de respuesta ágiles en Banca Digital y central de empresa.

Wise empresas

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Comparativas de Wise empresas
  • Cumple con los requisitos del Banco de España al operar bajo el marco legal del Espacio Económico Europeo.
  • Mantiene la separación total entre el dinero del cliente y los fondos propios de la empresa.
  • Implementa herramientas avanzadas de control de actividad sospechosa en tiempo real.
  • La plataforma bloquea automáticamente accesos desde ubicaciones no reconocidas.
  • Todas las sesiones se gestionan desde un panel seguro donde puedes cerrar accesos remotos.
  • Pros
  • Acceso global sin comisiones ocultas
  • Registro 100 % online y sin papeleo
  • Permite operar en múltiples divisas fácilmente
  • Contras
  • No ofrece financiación ni descubiertos
  • No tiene oficinas físicas en España

Unicaja empresas

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Comparativas de Unicaja empresas
  • Opera bajo estricta supervisión del Banco de España y normativa europea.
  • Implementa cifrado avanzado en todas las transacciones online.
  • Ofrece validaciones de seguridad dinámicas en operaciones sensibles.
  • Dispone de monitorización constante para prevenir accesos no autorizados.
  • Cuenta con protocolos internos para protección ante fraudes y phishing.
  • Pros
  • Amplia red de oficinas físicas en España
  • Soluciones integradas para pymes y autónomos
  • Herramientas digitales para gestión empresarial
  • Contras
  • Integraciones limitadas con plataformas externas
  • Proceso de alta no totalmente online

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Puedes asignar tarjetas físicas o digitales a empleados, cada uno con sus propios límites y sin necesidad de tarjeta de crédito.
Unicaja ofrece tarjetas empresariales (crédito, prepago) asignables a empleados, que permiten centralizar gastos y facilitar su control desde la cuenta asociada.

Control de gastos por usuario o categoría

Establece límites individuales y monitoriza gastos por persona, equipo o tipo de gasto en tiempo real.
Puedes establecer límites de uso individuales por tarjeta o empleado y clasificar gastos por tipo para supervisar consumos desde la banca digital o la plataforma contable.

Gestión de tickets y justificantes

Permite adjuntar recibos o facturas directamente a movimientos, simplificando la justificación de gastos al contable.
La app y plataforma bancaria permiten subir y almacenar justificantes de gastos o movimientos, y solicitar certificados oficiales digitalmente para respaldar la contabilidad.

Reglas automáticas de contabilidad

Puedes asignar criterios de etiquetado automático según proveedor, divisa o tipo de operación para agilizar la preparación de informes.
A través de la herramienta Cegid Contasimple vinculada a Unicaja puedes configurar reglas o categorías que asignan automáticamente gastos a conceptos contables predefinidos.

Etiquetas o categorías personalizadas

Usa etiquetas definidas por tu negocio para organizar transacciones según departamentos, proyectos o áreas de gasto.
Tanto en la plataforma de contabilidad como en la banca digital puedes crear etiquetas propias para clasificar ingresos y gastos según tu estructura interna y obtener filtros personalizados.

Otras comparativas de bancos para empresas populares en España

Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

No tiene cuota periódica, solo un pago de alta inicial obligatorio.
Si cumples condiciones del Plan Cero Empresas puedes evitar cualquier cargo, y en otros casos se aplica una comisión ajustable según nivel de vinculación.

Transferencias SEPA

Las transferencias en euros son gratis en la misma divisa entre cuentas Wise.
Las transferencias estándar entre cuentas SEPA desde banca digital suelen estar exentas de coste bajo el Plan Cero; de lo contrario tienen coste medio moderado.

Transferencias internacionales

Las transferencias fuera de SEPA aplican una tarifa baja variable según divisa y volumen.
Fuera de la zona SEPA pueden aplicar comisiones variables según divisa y canal, aunque no divulgadas en la información general para mantener temporalidad.

Coste de tarjetas adicionales

Emitir tarjetas adicionales para el equipo incurre en un coste fijo único por cada tarjeta.
Siempre existe la opción de tarjetas adicionales para empleados, con coste condicionado a nivel de vinculación, aunque con descuento o exención si se cumplen requisitos del plan.

Retirada de efectivo

Permite hasta dos retiros mensuales gratuitos dentro de un límite; después, se inicia una pequeña comisión fija y otra variable.
Las extracciones en cajeros propios están cubiertas en el Plan Cero; retiros en cajeros de otras entidades pueden estar sujetos a un recargo moderado según canal y lugar.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Wise Business permite emitir facturas directamente desde su plataforma, diseñarlas y enviarlas a clientes sin utilizar otras herramientas externas.
Gracias a Cegid Contasimple disponible desde SolucionaT, puedes generar facturas electrónicas y presupuestos directamente en la plataforma sin necesidad de herramientas externas.

Integración con software contable

Puedes conectar Wise con soluciones como Xero, QuickBooks, Zoho Books, Oracle Netsuite y otras para sincronizar automáticamente tus movimientos.
La solución de gestión se vincula automáticamente con tu cuenta Unicaja y admite sincronización con otros bancos o TPV, para centralizar contabilidad y gastos financieros.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

La plataforma permite exportar tus transacciones en formatos Excel o CSV para facilitar su inclusión en sistemas internos o informes manuales.
Puedes exportar los movimientos bancarios en formato Excel o CSV directamente desde la banca digital y sincronizarlos con la herramienta contable sin intervención manual.

Conciliación automática

Al sincronizar con herramientas contables compatibles, las transacciones se registran y concilian automáticamente en diversos programas sin intervención manual.
El módulo de conciliación de Contasimple enlaza tus extractos bancarios con los registros contables e ingresos para cuadrar saldos de forma automática.

Declaraciones fiscales automáticas

Wise no genera declaraciones fiscales por ti, pero facilita el seguimiento de ingresos y cambios de divisa, ayudando a preparar datos para IRPF o Modelo 720 según normativa española.
La plataforma genera modelos fiscales clave (como IVA o IRPF) basándose en tus transacciones reales, facilitando su presentación sin cálculos manuales.

Atención al cliente

Chat en la app

Desde tu cuenta en la app móvil o desde la web tienes acceso al chat en directo, disponible tras iniciar sesión, donde un agente responde en cuestión de minutos.
La app móvil de Unicaja incluye un chatbot y sistema de mensajería privada para resolver dudas básicas o derivarte al soporte especializado según necesidad.

Teléfono o email

El soporte se gestiona principalmente por correo electrónico tras contactar desde tu cuenta; un número internacional también está disponible para reclamaciones formales si es necesario.
Ofrece atención telefónica personalizada en horario de lunes a sábado de 8:00 a 22:00 y un correo electrónico para consultas o reclamaciones aunque no es exclusivo para empresas.

Comunidad o FAQ

Wise dispone de una sección de ayuda en español con artículos muy detallados y actualizados, que suelen resolver dudas sin necesidad de atención personalizada.
Dispone de una sección de preguntas frecuentes en su web, además de formularios online para consultas específicas y reclamaciones dirigidas al Defensor del Cliente.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La aplicación móvil de Wise Business para iOS y Android permite gestionar cuentas, hacer conversiones y transferencias al instante, con alertas en tiempo real y un diseño claro que facilita la navegación.
La app ofrece acceso a cuentas, transferencias, Bizum y agregación financiera de otros bancos, con uso pensado para empresas.

Web app para escritorio

La versión web ofrece un panel central donde controlar divisas, realizar pagos masivos, emitir tarjetas digitales y visualizar balances con una interfaz profesional y accesible desde cualquier navegador.
La banca digital funciona de manera completa desde navegador, permitiendo abrir cuentas, contratar servicios y operar sin necesidad de ir a la oficina.

API pública para desarrolladores

Wise ofrece una API abierta desde la plataforma para empresas que permite automatizar pagos recurrentes, consultar balances y generar transferencias desde tus propios sistemas empresariales
Ofrece un agregador financiero en línea con open banking que permite conectarte a otras entidades y realizar pagos desde otras cuentas vinculadas.

Notificaciones en tiempo real

Recibes avisos instantáneos en app o correo cuando se realiza una transacción, cambio de divisa o se alcanza un umbral específico, manteniendo un control financiero actualizado.
Recibes alertas inmediatas en la app sobre movimientos relevantes, como transferencias o actividad sospechosa, para mantener el control permanente.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Perfecta para sociedades limitadas, grandes empresas o profesionales autónomos con operaciones internacionales, adaptándose tanto a estructuras más formales como a emprendedores individuales.
La cuenta Negocio y los servicios asociados están diseñados tanto para autónomos como para sociedades (SL, SA), adaptándose a estructuras jurídicas diversas y necesidades empresariales.

Idiomas disponibles en la plataforma

Wise Business está disponible en múltiples idiomas, incluyendo español, inglés y otros idiomas relevantes para empresas europeas y globales.
La plataforma de banca digital se ofrece predominantemente en español; ocasionalmente puede ofrecer contenido básico en inglés pero no es multilingüe completa.

Permite domiciliación de impuestos

Desde tu cuenta Wise puedes pagar automáticamente impuestos u otros recibos recurrentes mediante domiciliación SEPA tanto desde tu cuenta como con tu tarjeta asociada.
Puedes domiciliar recibos e impuestos desde la banca digital, incluso acceder a oficinas virtuales de organismos oficiales para liquidaciones municipales y estatales directamente.

Sistema de aprobación de pagos

La cuenta permite configurar roles multiusuario que requieren aprobación de pagos por parte de determinados niveles, por ejemplo un “Elaborador” solicita y un “Pagador” confirma.
Los remesas y pagos domiciliados requieren firma digital autorizada en la banca electrónica, asegurando una validación interna antes de ejecución.

Remuneración de saldo / intereses

Aunque tu saldo puede generar intereses si utilizas el producto “Intereses Wise”, este supone riesgo de mercado y no está garantizado como depósito bancario.
La cuenta no está diseñada para ofrecer remuneración del saldo disponible; su enfoque es funcionalidad empresarial más que rentabilidad.

Cashback por uso de tarjeta

La tarjeta de débito de Wise Business ofrece una devolución de efectivo (cashback) de hasta aproximadamente el 0,5 % en pagos con tarjeta en determinadas divisas.
No incluye programas de devolución por uso de tarjetas corporativas, ya que está orientada a facilitar pagos y control, no recompensas.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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