Resumen rápido
- Rentabilidad: 2,77 % TAE para un plazo de 12 meses.
- Importe mínimo: no exige una cantidad mínima.
- Importe máximo: 5.000.000 €.
- Pago de intereses: trimestral, mediante abono en una Cuenta Ahorro de Banco Pichincha.
- Cuenta asociada: obligatoria para contratar el depósito. La Cuenta Ahorro no tiene comisiones.
- Cancelación anticipada: permite retirar todo o parte del dinero, pero se descuentan los intereses correspondientes.
- Seguridad: Banco Pichincha España está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, con una cobertura general de 100.000 € por titular y entidad.
- Alternativa a comparar: Pibank, que comercializa otro depósito a través de la misma entidad bancaria y publica una rentabilidad superior.
¿Qué ofrece el Depósito Banco Pichincha a 12 meses?
Banco Pichincha comercializa un depósito a plazo fijo dirigido a particulares que quieren obtener una rentabilidad conocida durante un año.
Su funcionamiento es sencillo: depositas una cantidad de dinero, mantienes la imposición durante 12 meses y recibes los intereses cada tres meses. No necesitas realizar una inversión elevada para acceder al producto, ya que no existe un importe mínimo de contratación. Estas son sus principales características:
| Característica | Condiciones |
|---|---|
| Producto | Depósito a plazo fijo |
| Plazo | 12 meses |
| Rentabilidad | 2,77 % TAE |
| Importe mínimo | Sin mínimo |
| Importe máximo | 5.000.000 € |
| Liquidación de intereses | Trimestral |
| Cancelación anticipada | Parcial o total |
| Renovación | Automática |
| Cuenta asociada | Cuenta Ahorro Banco Pichincha |
| Indicador de riesgo | 1/6 |
| Garantía | FGD español |
La entidad publica estas condiciones en su página oficial del Depósito Pichincha. Conviene comprobar la ficha precontractual antes de contratar, porque los tipos de interés pueden modificarse.
¿Necesitas abrir una cuenta para contratarlo?
Sí. Para contratar el depósito necesitas disponer de una Cuenta Ahorro de Banco Pichincha, donde recibirás los intereses trimestrales.
Hay un aspecto positivo: esta cuenta no tiene comisiones de administración ni mantenimiento. Sin embargo, debes saber que no funciona como una cuenta corriente tradicional, porque no admite domiciliaciones ni tiene una tarjeta asociada.
Si quieres conocer sus características por separado, puedes consultar nuestro análisis de la Cuenta Ahorro de Banco Pichincha. Para contratar el depósito debes cumplir estos requisitos:
- Tener al menos 18 años.
- Ser residente fiscal en España.
- Disponer de DNI o NIE en vigor.
- Tener abierta la Cuenta Ahorro asociada.
Si ya eres cliente, puedes contratarlo desde Banca Web o Banca Móvil. Si todavía no tienes relación con el banco, tendrás que acudir a una de sus oficinas para realizar la contratación.
¿Qué pasa si cancelas el depósito antes de los 12 meses?
Una de las características del Depósito Pichincha es que permite recuperar el dinero antes del vencimiento, tanto de forma parcial como total. Sin embargo, cancelarlo anticipadamente tiene un coste económico.
El banco descuenta los intereses brutos que hayas recibido correspondientes al importe que retiras. También aplica los ajustes fiscales correspondientes.
Hay un detalle que debes conocer: si cancelas durante el primer trimestre, antes de recibir el primer abono de intereses, pueden descontarte igualmente la retención correspondiente a los intereses devengados.
Posteriormente, esa retención se regulariza en tu declaración de la renta. Esto significa que, aunque el depósito permita recuperar anticipadamente el dinero, puedes recibir temporalmente una cantidad inferior al capital que aportaste.
El Banco de España explica que la penalización por cancelación anticipada de un depósito tradicional no puede superar los intereses brutos devengados desde su contratación hasta la cancelación. La retención fiscal puede provocar que el importe líquido recibido sea inferior al capital inicial.
Error que debes evitar: pensar que un depósito cancelable funciona igual que una cuenta de ahorro. No es así. Si existe la posibilidad de que necesites el dinero antes de un año, debes valorar si te compensa asumir esa penalización.
Puedes ampliar esta cuestión en nuestra guía sobre cómo retirar un depósito a plazo fijo antes del vencimiento.
¿Se renueva automáticamente?
Sí. El Depósito Pichincha tiene renovación automática. Esto significa que, si no modificas esa opción, al llegar el vencimiento el producto puede renovarse conforme a las condiciones aplicables en ese momento.
No conviene dejarlo pasar por descuido. El tipo de interés de la nueva imposición puede ser diferente al que contrataste inicialmente. Si no quieres renovar, debes gestionar el cambio de la opción de renovación en las oficinas de Banco Pichincha.
Nuestro consejo es que anotes la fecha de vencimiento y revises las condiciones antes de que llegue ese momento.
¿Es seguro el Depósito Banco Pichincha?
La seguridad es uno de los aspectos que debes valorar antes de contratar cualquier depósito. En este caso, Banco Pichincha España, S.A. es una entidad de crédito española inscrita en el registro del Banco de España con el código 0235. La entidad está sometida a la supervisión del Banco de España.
Además, está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español.
¿Cuánto dinero garantiza el FGD?
La cobertura general es de hasta 100.000 € por titular y entidad bancaria. Esto significa que, si tienes varios depósitos o cuentas en Banco Pichincha, los saldos se suman para calcular el límite de protección. Por ejemplo:
- Tienes 60.000 € en una cuenta de Banco Pichincha.
- Contratas un depósito de 50.000 € en la misma entidad.
- Tu saldo total asciende a 110.000 €.
En ese escenario, los 100.000 € quedarían dentro del límite general de cobertura, mientras que los 10.000 € restantes superarían el importe garantizado. Puedes consultar los detalles en el Fondo de Garantía de Depósitos.
Cuidado con la relación entre Banco Pichincha y Pibank
Este punto merece especial atención. Pibank es una marca comercial de Banco Pichincha España, S.A. Por tanto, no son dos entidades bancarias independientes a efectos de la cobertura del FGD.
Si tienes 70.000 € en Banco Pichincha y otros 50.000 € en Pibank, no dispones de 200.000 € de protección. Ambos saldos pertenecen a la misma entidad jurídica y comparten el límite general de 100.000 € por titular.
Esto es especialmente importante si vas a depositar cantidades elevadas. Por otro lado, el indicador de riesgo 1/6 que aparece en la información del producto señala el nivel más bajo de esa escala, pero no significa que el riesgo sea inexistente ni amplía la cobertura del fondo.
¿Cómo tributan los intereses del Depósito Banco Pichincha?
Los intereses generados por un depósito bancario tributan en España como rendimientos del capital mobiliario, dentro de la base imponible del ahorro del IRPF. Banco Pichincha informa de que aplica una retención a cuenta del 19 % sobre los intereses generados.
Es importante entender que esa retención no tiene por qué coincidir con tu tributación definitiva. El resultado final depende del conjunto de tus rendimientos del ahorro y de tu situación fiscal.
Por ejemplo, si recibes intereses de varios depósitos, cuentas remuneradas o dividendos, tendrás que tener en cuenta el conjunto de esos ingresos al preparar la declaración de la renta.
No debes confundir el dinero que recibes después de la retención con la rentabilidad neta definitiva. Para entender mejor este tratamiento, puedes consultar nuestra guía sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo en España.
¿Merece la pena el Depósito Banco Pichincha?
Nuestra opinión es que puede ser una alternativa interesante si buscas un depósito sencillo a 12 meses, sin importe mínimo y con intereses trimestrales.
Sin embargo, no lo elegiríamos sin comparar antes otras opciones. Su rentabilidad no es necesariamente la más competitiva y hay alternativas que pueden encajar mejor dependiendo de lo que necesites. Estas son las principales ventajas y desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Sin importe mínimo | Solo ofrece un plazo de 12 meses |
| Hasta 5 millones de euros de contratación | La cobertura del FGD no supera, con carácter general, los 100.000 € por titular y entidad |
| Intereses trimestrales | Necesitas una Cuenta Ahorro asociada |
| Permite cancelaciones parciales y totales | La cancelación afecta a los intereses |
| Entidad adherida al FGD español | Renovación automática |
Una alternativa que merece la pena comparar: Pibank
Hay una particularidad que puede cambiar tu decisión: Pibank, que pertenece a Banco Pichincha España, comercializa su propio depósito a 12 meses.
La ficha oficial de Pibank publica una rentabilidad del 3,03 % TAE (3,00 % TIN), con liquidación trimestral de intereses, sin importe mínimo ni máximo y posibilidad de cancelación anticipada parcial o total.
Para contratarlo necesitas una Cuenta Remunerada Pibank asociada, que no tiene comisiones. La oferta tiene una vigencia limitada, por lo que debes comprobar sus condiciones antes de contratar. La diferencia es relevante:
- Depósito Banco Pichincha: 2,77 % TAE.
- Depósito Pibank: 3,03 % TAE.
Si priorizas la rentabilidad dentro de estas dos ofertas, Pibank resulta más interesante por su tipo anunciado. Puedes profundizar en nuestro análisis de los Depósitos Pibank.
Eso sí, recuerda que ambas marcas comparten entidad bancaria y cobertura del FGD. No debes utilizar esta diferencia comercial para pensar que estás diversificando la garantía de tus ahorros.
¿Y si prefieres no inmovilizar tu dinero?
No todo el mundo necesita contratar un depósito a 12 meses. Si quieres mantener tus ahorros disponibles, puede tener más sentido una cuenta remunerada. En este caso, la prioridad no es fijar un interés durante un año, sino disponer del dinero sin asumir las condiciones de cancelación de un depósito.
Para ese perfil, nuestra recomendación práctica es valorar bunq, especialmente si buscas una experiencia digital y herramientas para organizar tus ahorros.
Su Cuenta de Ahorro abona intereses semanalmente y ofrece una remuneración variable: su información comercial muestra una TAE que puede oscilar entre el 1,54 % y el 3,16 %, dependiendo del saldo, la fecha de las aportaciones y el umbral individual de cada cliente. Los depósitos están cubiertos por el sistema de garantía neerlandés, hasta 100.000 € por depositante.
No es un sustituto idéntico del Depósito Pichincha: no garantiza un tipo fijo durante 12 meses. La recomendaríamos para quien prioriza la flexibilidad y no quiere comprometer sus ahorros durante un plazo determinado.
Puedes conocer mejor sus características en nuestro análisis de la cuenta remunerada de bunq y, si encaja con lo que necesitas, abrir una cuenta en bunq.
Si todavía estás decidiendo entre mantener tu dinero disponible o contratar un plazo fijo, te recomendamos leer nuestra comparativa sobre depósitos a plazo fijo frente a cuentas de ahorro. También puedes consultar nuestra selección de depósitos a un año y el ranking general de mejores depósitos a plazo fijo antes de tomar una decisión.
Conclusión
El Depósito Banco Pichincha puede tener sentido si buscas una rentabilidad fija durante 12 meses, no necesitas un importe mínimo y valoras contar con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos español.
Sus principales atractivos son la liquidación trimestral de intereses, la ausencia de importe mínimo y la posibilidad de cancelar anticipadamente. Sin embargo, esta última característica tiene un coste y no debes confundirla con disponer libremente de tus ahorros.
Nuestra recomendación es comparar también el depósito de Pibank, que ofrece una rentabilidad anunciada superior, teniendo presente que ambas marcas pertenecen a la misma entidad y comparten el límite de cobertura del FGD.
Si, por el contrario, prefieres disponer de tu dinero sin comprometerlo durante un año, una cuenta de ahorro como bunq puede encajar mejor. No elijas únicamente por la TAE. Compara rentabilidad, liquidez, condiciones de cancelación y protección del dinero antes de contratar.
