InSoil Finance vs Hive5: Seguridad, rentabilidad y diversificación comparadas

¿Quieres invertir con más confianza? Analizamos InSoil Finance vs Hive5 para mostrarte cuál destaca en regulación, seguridad y rentabilidad.
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InSoil Finance

Hive5 plataforma p2p logo 1

Hive5

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a Hive5 para inversores españoles?

Sí, Hive5 puede ser una opción interesante para inversores españoles que buscan diversificar en préstamos al consumo y empresas, aunque su falta de regulación oficial europea plantea ciertas reservas. Ideal para perfiles con mayor tolerancia al riesgo y experiencia en plataformas P2P emergentes.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs Hive5

Elegimos InSoil Finance ante Hive5 porque, aunque esta ofrece altas rentabilidades en préstamos personales, InSoil lo hace en un sector más estable y respaldado por maquinaria agrícola, añadiendo un componente de sostenibilidad muy valorado.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

InSoil Finance

Hive5

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Hive5 es una plataforma de inversión en préstamos P2P que conecta a inversores con préstamos emitidos por originadores de crédito confiables, ofreciendo oportunidades de inversión con tasas de interés atractivas y mecanismos de protección como la garantía de recompra.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
La plataforma actúa como intermediaria entre inversores y originadores de préstamos, permitiendo a los inversores adquirir derechos de cobro sobre préstamos emitidos por los originadores, con la opción de invertir manualmente o mediante estrategias de inversión automática.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Para invertir en Hive5, debes ser mayor de 18 años, residir en un país del Espacio Económico Europeo o donde Hive5 permita el registro, tener una cuenta bancaria en la UE y completar el proceso de verificación KYC.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
El proceso de apertura de cuenta en Hive5 es sencillo

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Hive5 no cobra comisiones a los inversores; todos los servicios, incluyendo la creación de cuenta, inversión y retiro de fondos, son gratuitos.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
El equipo de soporte de Hive5 está disponible de lunes a viernes de 8:00 a 17:00 CET, y puedes contactarlos a través del chat en vivo en su sitio web o enviando un correo electrónico a support@hive5.co.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Hive5 cuenta con un equipo experimentado en el sector financiero y fintech, incluyendo a Andrius Rupšys como CEO y cofundador, y a Karolina Tomaševičė como directora de marketing, ambos con amplia experiencia en plataformas P2P y marketing digital.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
No regulada oficialmente​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Ričardas Vandzinskas y Andrius Rupšys​

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2022​

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
0 €​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Hive5 ofrece oportunidades de inversión en préstamos originados en España, Polonia y Rumanía.

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
La plataforma trabaja con varios originadores como Ekspres Pozyczka (Polonia), Finjet (España) y Digital Capital Finance IFN SA (Rumanía), especializados en préstamos empresariales.

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
Hive5 permite invertir en préstamos empresariales, personales, BNPL (compra ahora, paga después), y tiene previsto añadir préstamos verdes y de bienes raíces.

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos en Hive5 tienen una duración de entre 1 y 24 meses, con una media aproximada de 6 meses.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Más de 19.000 inversores activos, con aproximadamente 4.462 provenientes de España. ​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Desde su lanzamiento, Hive5 ha originado más de 76 millones de euros en préstamos, con un crecimiento constante mes a mes. ​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
La plataforma colabora con varios originadores de crédito, incluyendo Ekspres Pozyczka (Polonia), Finjet (España) y Digital Capital Finance IFN SA (Rumanía), especializados en préstamos empresariales. ​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
Actualmente, Hive5 mantiene una tasa de impago del 0%, gracias a su política de recompra obligatoria a los 60 días y a la gestión eficiente de los originadores. ​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
La inversión mínima en Hive5 es de 10 euros, lo que la hace accesible para una amplia gama de inversores.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Una vez que hayas completado el registro y verificado tu identidad, puedes depositar fondos en tu cuenta y comenzar a invertir en préstamos disponibles, eligiendo entre inversión manual o automática según tus preferencias.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
La inversión manual te permite explorar y seleccionar individualmente los préstamos en los que deseas invertir, considerando factores como el tipo de préstamo, el originador, la tasa de interés y el plazo, para tomar decisiones alineadas con tu estrategia.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
La función de Auto Invest te permite configurar estrategias automáticas basadas en criterios personalizados, como monto de inversión, plazo del préstamo, tasa de interés y originadores preferidos, facilitando una gestión eficiente y diversificada de tu cartera.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Hive5 no cobra comisiones a los inversores; todos los servicios, incluyendo la creación de cuenta, inversión y retiro de fondos, son gratuitos.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si resides en España y estás buscando una plataforma P2P moderna, con alto potencial de rentabilidad y una barrera de entrada muy baja, Hive5 puede ser una buena opción para ti, especialmente si tienes algo de experiencia invirtiendo en crowdlending y entiendes los riesgos de operar en plataformas sin regulación oficial europea. Es ideal para quienes buscan diversificar su cartera y no les importa asumir un mayor riesgo a cambio de retornos atractivos a corto plazo.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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