Debitum vs Swaper: ¿Corto plazo o diversificación a mediano plazo?

Rentabilidad a corto plazo o diversificación empresarial. En esta comparativa entre Debitum vs Swaper verás cuál se ajusta mejor a tus objetivos.
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Tu experto: Alejandro Borja
Debitum plataforma p2p logo

Debitum

  • Valoración: 4,7/5
  • Reguladores: FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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Swaper

  • Valoración: 4,3/5
  • Reguladores: No regulado
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €

Nuestra opinión de Debitum

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Invertir conlleva riesgos

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¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a Swaper para inversores españoles?

Sí, Swaper se recomienda para inversores españoles que buscan una plataforma sencilla, con alta rentabilidad y baja barrera de entrada. Sin embargo, es clave tener en cuenta que no está regulada oficialmente, lo que implica asumir un mayor riesgo.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre Debitum vs Swaper

Debitum ofrece préstamos empresariales con garantías sólidas y una regulación europea, proporcionando mayor seguridad en comparación con los préstamos personales de Swaper.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Debitum

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Leer review de Debitum
  • Regulada por la FCMC, el organismo financiero de Letonia, lo que garantiza transparencia y supervisión constante.
  • Auditorías anuales externas que revisan su actividad financiera y cumplimiento normativo.
  • Modelo de marketplace sin prestar directamente, lo que reduce su exposición al riesgo financiero.
  • Historial limpio sin incidentes graves ni escándalos financieros desde su lanzamiento en 2018.
  • Protección de fondos de usuarios mediante cuentas separadas y procesos de KYC/AML robustos.
  • Pros
  • Regulado oficialmente en la Unión Europea
  • Inversión desde solo 10 euros
  • Rendimientos atractivos de hasta el 15%
  • Contras
  • Pocos originadores disponibles actualmente
  • Falta de mercado secundario activo

Swaper

Swaper p2p logo
Leer review de Swaper
  • Tiene más de 8 años operando sin incidentes graves de seguridad ni quiebras.
  • Ofrece garantía de recompra en la mayoría de los préstamos disponibles.
  • Su empresa matriz, Wandoo Finance Group, opera en varios países europeos.
  • No ha tenido historial de fraudes ni escándalos públicos.
  • Usa protocolos de seguridad web para proteger los datos y fondos del usuario.
  • Pros
  • Interés anual fijo hasta 14 %
  • Plataforma sencilla y 100 % automatizada
  • Baja inversión mínima desde 10 €
  • Contras
  • No está regulada por autoridades financieras
  • Oferta de préstamos a veces limitada

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
Swaper es una plataforma de inversión P2P estonia que permite a inversores europeos financiar préstamos al consumo a corto plazo emitidos por Wandoo Finance y One Leasing, ofreciendo rentabilidades fijas de hasta el 14 % anual, con posibilidad de bonificación adicional.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
Swaper actúa como intermediario entre inversores y originadores de préstamos. Los inversores adquieren derechos sobre préstamos ya emitidos, con una garantía de recompra a los 60 días en caso de impago, y pueden automatizar sus inversiones mediante la función Auto Invest.​

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Es necesario ser mayor de 18 años, residente en el Espacio Económico Europeo, Suiza o Reino Unido, y disponer de una cuenta bancaria en uno de estos países.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
El registro se realiza en línea, requiriendo la verificación de identidad mediante documentos oficiales y la cumplimentación de un cuestionario KYC. Una vez verificada la cuenta, se puede realizar un depósito mínimo de 10 € para comenzar a invertir.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
Swaper no cobra comisiones a los inversores por depósitos, retiros, inversiones ni por el uso del mercado secundario.​

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
Ofrece soporte a través de correo electrónico, teléfono y chat en vivo, con un equipo de atención al cliente disponible para resolver dudas y asistir a los inversores.​

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
Swaper es propiedad de Wandoo Finance Group. El CEO es Indrek Puolokainen, y la jefa de operaciones es Marina Tjulinova, ambos con experiencia en el sector financiero y tecnológico.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No, Swaper no está autorizado ni supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en España.​

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
Swaper no está regulado por ninguna autoridad financiera en Estonia ni en la Unión Europea.​

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
Swaper fue fundada en 2016 por Iveta Bruvele.​

Año de fundación

2018
2016

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
Swaper no ofrece protección legal específica para los inversores. Sin embargo, cuenta con una garantía de recompra que se activa si un préstamo supera los 60 días de retraso, reembolsando el capital invertido y los intereses acumulados.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
Swaper ofrece oportunidades de inversión en préstamos originados en Polonia, España y Macedonia del Norte.

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
La plataforma trabaja principalmente con un único originador

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
Swaper se centra en préstamos al consumo sin garantía, tanto a corto como a medio plazo, ofreciendo una rentabilidad anual que oscila entre el 12 % y el 16 %. ​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Los préstamos disponibles en Swaper tienen una duración que varía entre 1 y 24 meses, permitiendo a los inversores elegir entre diferentes horizontes temporales según su estrategia de inversión.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
Swaper cuenta con más de 9.300 inversores activos a marzo de 2025, lo que refleja una comunidad creciente y comprometida. ​

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
Desde su lanzamiento en octubre de 2016, Swaper ha financiado un total de aproximadamente 835,48 millones de euros en préstamos, con un notable crecimiento del 56,35 % en los últimos 12 meses. ​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
La plataforma trabaja principalmente con un único originador

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
Swaper ofrece una garantía de recompra que se activa si un préstamo supera los 60 días de retraso, reembolsando el capital invertido y los intereses acumulados. ​

Inversión mínima

10 € por inversión.
La inversión mínima en Swaper es de 10 €, lo que permite a los inversores comenzar con una cantidad accesible.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Para comenzar a invertir en Swaper, debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad y realizar un depósito mínimo de 10 €. Una vez completados estos pasos, puedes elegir entre invertir manualmente seleccionando préstamos específicos o configurar la función de Autoinversión para que el sistema invierta automáticamente según tus preferencias.​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
La inversión manual en Swaper implica seleccionar individualmente los préstamos en los que deseas invertir. Puedes filtrar las oportunidades disponibles según criterios como país, tipo de interés, plazo del préstamo y estado del préstamo. Esta opción te brinda un control total sobre tus inversiones, aunque requiere una gestión más activa.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
La función de Autoinversión de Swaper permite automatizar tus inversiones estableciendo parámetros como tamaño de la cartera, plazo de inversión, tipo de interés deseado, importe máximo por préstamo y países en los que deseas invertir. Una vez configurado, el sistema invertirá automáticamente en préstamos que cumplan con tus criterios, optimizando tu tiempo y diversificación.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
Swaper no cobra comisiones a los inversores por depósitos, retiros, inversiones ni por el uso del mercado secundario.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si estás en España y buscas una forma sencilla de invertir en préstamos al consumo con alta rentabilidad y bajo capital inicial, Swaper puede ser una opción atractiva para ti. Es ideal si prefieres una plataforma automatizada, sin comisiones y con rentabilidades fijas cercanas al 14 %. No obstante, al no estar regulada por la CNMV ni por otros organismos europeos, deberías considerarla solo si estás dispuesto a asumir un mayor nivel de riesgo a cambio de ese retorno potencial.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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