Debitum vs ViaInvest: ¿Cuál tiene mejor regulación y respaldo?

Debitum vs ViaInvest es un análisis esencial si buscas plataformas reguladas, diversificadas y con buena trayectoria en el mercado P2P.
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Tu experto: Alejandro Borja
Debitum plataforma p2p logo

Debitum

  • Valoración: 4,7/5
  • Reguladores: FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €
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Tu experto: Xavier Tarrasó
ViaInvest p2p logo

ViaInvest

  • Valoración: 4,4/5
  • Reguladores: Latvijas Banka (Banco Central de Letonia)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 50 €​

Nuestra opinión de Debitum

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¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a ViaInvest para inversores españoles?

Sí, ViaInvest es una opción recomendable para inversores españoles, gracias a su regulación europea, fiscalidad sencilla mediante la declaración del modelo 720 y su plataforma en inglés fácil de usar. Además, permite diversificar en préstamos respaldados con buyback garantizado, algo muy valorado por los perfiles conservadores.

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Resumen express de la comparativa entre Debitum vs ViaInvest

Aunque ViaInvest ofrece microcréditos con garantía de recompra, Debitum se posiciona como una opción más segura y diversificada al centrarse en préstamos empresariales respaldados por activos reales. Su enfoque institucional, regulación europea y transparencia en los originadores hacen que Debitum ofrezca una propuesta más robusta para inversores en España que buscan estabilidad a largo plazo y menos exposición al riesgo de impago.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Debitum

Debitum plataforma p2p logo
Leer review de Debitum
  • Regulada por la FCMC, el organismo financiero de Letonia, lo que garantiza transparencia y supervisión constante.
  • Auditorías anuales externas que revisan su actividad financiera y cumplimiento normativo.
  • Modelo de marketplace sin prestar directamente, lo que reduce su exposición al riesgo financiero.
  • Historial limpio sin incidentes graves ni escándalos financieros desde su lanzamiento en 2018.
  • Protección de fondos de usuarios mediante cuentas separadas y procesos de KYC/AML robustos.
  • Pros
  • Regulado oficialmente en la Unión Europea
  • Inversión desde solo 10 euros
  • Rendimientos atractivos de hasta el 15%
  • Contras
  • Pocos originadores disponibles actualmente
  • Falta de mercado secundario activo

ViaInvest

ViaInvest p2p logo
Leer review de ViaInvest
  • Está regulada por la Latvijas Banka, el Banco Central de Letonia, como empresa de inversión.
  • Dispone de una licencia de empresa de inversión MiFID II, cumpliendo normativa europea.
  • Todos los préstamos incluyen garantía de recompra por parte del originador si el pago se retrasa.
  • Tiene un sólido historial operativo desde 2016 sin escándalos públicos ni fraudes.
  • Utiliza cuentas segregadas y protocolos KYC/AML para proteger los fondos del inversor.
  • Pros
  • Regulado como empresa de inversión europea
  • Rentabilidad media alrededor del 11%
  • Plataforma sencilla, con opción de autoinversión
  • Contras
  • Sólo disponible en euros
  • Poca variedad de originadores disponibles

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
ViaInvest es una plataforma de inversión P2P letona que permite a particulares invertir en préstamos al consumo emitidos por el grupo VIA SMS, ofreciendo rentabilidades atractivas y garantizadas mediante recompra.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
Los inversores depositan fondos en la plataforma y eligen entre invertir manualmente en préstamos individuales o configurar estrategias de autoinversión; todos los préstamos están respaldados por una garantía de recompra en caso de impago.​

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Ser mayor de 18 años y residente fiscal en un país del Espacio Económico Europeo o Suiza; se requiere verificación de identidad y un depósito mínimo de 50 €.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
El registro es completamente online; se completa un formulario con datos personales, se verifica la identidad mediante documentos oficiales y se realiza una transferencia bancaria desde una cuenta a nombre del inversor.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
ViaInvest no cobra comisiones a los inversores; tanto el registro, como los depósitos, las inversiones y las retiradas de fondos son completamente gratuitos.​

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
El soporte se ofrece en inglés, letón y ruso, a través del correo electrónico support@viainvest.com y del teléfono +371 6610 2939, en horario laboral de lunes a viernes.​

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
ViaInvest es parte del VIA SMS Group, un conglomerado financiero fundado en 2009 con presencia en varios países europeos; la plataforma está dirigida por Eduards Lapkovskis desde su lanzamiento en 2016.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No, ViaInvest no está regulado por la CNMV ni por ningún organismo español. Sin embargo, al estar registrada como empresa de inversión bajo la normativa MiFID II, puede operar legalmente en España y en toda la Unión Europea.​

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
ViaInvest está supervisada por Latvijas Banka, el Banco Central de Letonia, y posee una licencia como empresa de servicios de inversión (Investment Brokerage Firm), lo que garantiza el cumplimiento de las normativas europeas en materia de inversión.​

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
La plataforma es propiedad de SIA ViaInvest, que a su vez pertenece al grupo financiero letón VIA SMS Group. Los principales accionistas son Georgijs Krasovickis, a través de RED HOLDING (80%), y Andris Riekstins, mediante Financial Investment (20%).​

Año de fundación

2018
ViaInvest fue fundada en diciembre de 2016 como parte del grupo VIA SMS, que opera en el sector financiero desde 2009.​

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
Los inversores están protegidos por el sistema de compensación de inversores de Letonia, conforme a la Directiva 97/9/EC, con una cobertura de hasta 20.000 € en caso de insolvencia de la plataforma.​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
ViaInvest opera en seis países europeos

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
Todos los préstamos en ViaInvest provienen de filiales del grupo VIA SMS, como Viaconto en España, VIA SMS PL en Polonia y VIA SMS CZ en la República Checa. Aunque los originadores pertenecen al mismo grupo, cada uno opera de forma independiente en su respectivo país, ofreciendo diferentes tipos de préstamos y condiciones.​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
La plataforma ofrece tres tipos principales de préstamos

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Los préstamos disponibles en ViaInvest tienen plazos que varían desde 1 hasta 24 meses. Esta gama de duraciones ofrece opciones tanto para inversores que buscan retornos rápidos como para aquellos que prefieren compromisos a medio plazo.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
Hasta marzo de 2025, ViaInvest cuenta con más de 43.550 inversores registrados, lo que refleja un crecimiento constante en su base de usuarios. ​

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
La plataforma ha financiado más de 612 millones de euros en préstamos desde su lanzamiento, demostrando una sólida trayectoria en el mercado. ​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
ViaInvest trabaja con varias filiales del grupo VIA SMS, incluyendo entidades en Letonia, España, Polonia, Suecia, República Checa y Rumanía, todas bajo el mismo grupo empresarial. ​

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
La plataforma mantiene una tasa de impago controlada, respaldada por una garantía de recompra que se activa si un préstamo tiene un retraso superior a 60 días, protegiendo así a los inversores. ​

Inversión mínima

10 € por inversión.
El importe mínimo para comenzar a invertir en ViaInvest es de 50 €, lo que permite a los inversores acceder al mercado con una barrera de entrada baja.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Una vez registrado y con fondos en tu cuenta, puedes invertir manualmente seleccionando préstamos individuales o configurar estrategias de autoinversión que asignarán tu capital automáticamente según tus criterios. ​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
Accede al mercado primario de ViaInvest, filtra los préstamos según tus preferencias (tipo, país, plazo, interés), revisa los detalles de cada uno y elige en cuáles deseas invertir y con qué importe. ​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
Configura una estrategia de autoinversión eligiendo entre las opciones predefinidas (Active o Diversified) o personaliza la tuya estableciendo parámetros como importe total, inversión máxima por préstamo, tipo de préstamo, interés mínimo, plazo restante, originadores y garantía de recompra. Una vez activada, la herramienta invertirá automáticamente en los préstamos que cumplan con tus criterios. ​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
ViaInvest no cobra comisiones a los inversores; tanto el registro, como los depósitos, las inversiones y las retiradas de fondos son completamente gratuitos.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si estás en España y buscas una forma sencilla y regulada de diversificar tus ahorros invirtiendo en préstamos personales, ViaInvest puede ser una excelente opción para ti. Está regulada por el Banco Central de Letonia bajo normativa MiFID II, no exige grandes capitales de entrada (desde 50 €) y ofrece garantía de recompra en todos los préstamos, lo que la convierte en una plataforma atractiva tanto para inversores principiantes como para perfiles más conservadores que desean generar ingresos pasivos sin complicaciones.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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