Qonto vs Sumitomo Mitsui Banking Corporation: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Qonto o Sumitomo Mitsui Banking Corporation? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Qonto

Tu experto: Alejandro Borja

Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Nuestra opinión de Qonto

Nuestra opinión de Sumitomo Mitsui Banking Corporation

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Elige Qonto si:

Qonto es ideal para autónomos, pymes y startups que buscan una solución bancaria digital eficiente y adaptada a las necesidades empresariales. Su plataforma permite gestionar finanzas de manera ágil, con herramientas de contabilidad, emisión de tarjetas y control de gastos en tiempo real. Es especialmente útil para equipos que requieren colaboración y control compartido de sus operaciones financieras.

Elige Sumitomo Mitsui Banking Corporation si:

Este banco es para ti si necesitas operar con una entidad japonesa sólida desde España, especialmente para transferencias internacionales frecuentes o relaciones comerciales con Asia. Ideal para empresas y perfiles que buscan servicios financieros globales.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Qonto.

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

¿Tienen cuenta de ahorro?

❌ No

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Qonto

Comisiones en Sumitomo Mitsui Banking Corporation

No aplica. Qonto no permite que la cuenta quede en negativo; si no hay saldo suficiente, las operaciones no se procesan.
No se especifica una comisión directa. Sin embargo, si intentas realizar una operación sin saldo suficiente, esta será rechazada sin coste adicional.
Sí. Los planes de suscripción mensual comienzan desde 9 €/mes (sin IVA) en el plan Basic.
Sí. Aunque Qonto no cobra directamente por el uso de cajeros ajenos, las entidades propietarias de los cajeros pueden aplicar sus propias comisiones, que no están incluidas en las tarifas de Qonto.
Sí. Dependiendo del plan, se cobran comisiones adicionales por operaciones que superen el número incluido en la suscripción. Por ejemplo, en los planes Basic y Smart, se cobra 0,40 € por transferencia adicional.

Cuenta online Qontovs Cuenta online Sumitomo Mitsui Banking Corporation

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, Qonto aplica una suscripción mensual que varía según el plan elegido.

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento.

Comisiones

Si, variable.

La cuenta puede incluir comisiones por servicios específicos, como transferencias internacionales o gestión de efectivo.

Bizum

Sí, Qonto es compatible con Bizum, permitiendo pagos instantáneos entre usuarios.

No, SMBC no ofrece integración con Bizum en sus cuentas en España.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina para abrir una cuenta en Qonto.

No es necesario domiciliar la nómina para abrir una cuenta, pero puede ser requerido para acceder a ciertos servicios.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales más allá de ser autónomo o empresa con actividad económica.

Sí, se pueden solicitar documentos adicionales, especialmente para clientes corporativos o no residentes.

¿Tarjeta de débito disponible?

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, Qonto no ofrece tarjetas de crédito.

No, SMBC no proporciona tarjetas de crédito para clientes minoristas en España.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

Sí, se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta, cuyo monto puede variar según el tipo de cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

Comisiones y red de cajeros automáticos

Qonto no cobra comisiones por uso de cajeros ajenos; sin embargo, las entidades propietarias de los cajeros pueden aplicar sus propias comisiones.

Las retiradas de efectivo pueden estar sujetas a comisiones, y SMBC no dispone de una red amplia de cajeros en España.

Bono de bienvenida

Sí, Qonto ofrece promociones periódicas, como descuentos en la suscripción durante el primer año.

No, SMBC no ofrece bonos de bienvenida por la apertura de cuentas en España.

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Comparativa de comisiones de Qonto vs Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar son gratuitas dentro del número de transferencias incluidas en tu plan. Las transferencias inmediatas también están incluidas sin coste adicional, siempre que se respeten los límites establecidos por el plan contratado.

SMBC aplica comisiones por transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de banca online.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Qonto es una entidad bancaria 100% digital y no dispone de oficinas físicas. Todas las operaciones, incluidas las transferencias, se realizan exclusivamente a través de su plataforma online.

Las transferencias SEPA realizadas en oficina pueden conllevar comisiones, generalmente superiores a las aplicadas en banca online.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales en divisas estándar (como USD, GBP, CHF) tienen una comisión que oscila entre el 0,56% y el 0,8% del importe de la transferencia, con un mínimo de 5 €.

SMBC cobra comisiones por transferencias en divisas extranjeras realizadas a través de canales digitales, que pueden incluir tarifas fijas y variables, además de posibles cargos por cambio de divisa.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Al ser una entidad digital, Qonto no ofrece la posibilidad de realizar transferencias en divisa extranjera en sucursales físicas. Todas las transferencias se gestionan a través de su plataforma online.

Las transferencias en divisas extranjeras realizadas en sucursal están sujetas a comisiones, que pueden ser más elevadas que las aplicadas en canales digitales.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de débito están sujetas a los límites establecidos por el tipo de tarjeta contratada. Por ejemplo, con la tarjeta Plus, puedes retirar hasta 2.000 € al mes sin comisiones adicionales.

SMBC no ofrece tarjetas de débito para clientes minoristas en España, por lo que no es posible realizar retiradas de efectivo con este tipo de tarjeta.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Qonto no ofrece tarjetas de crédito. Sus productos se centran en tarjetas de débito físicas y virtuales.

SMBC no proporciona tarjetas de crédito para clientes minoristas en España, por lo que no es posible realizar retiradas de efectivo con este tipo de tarjeta.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Cuenta nómina Qontovs Cuenta nómina Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Qonto no ofrece una cuenta nómina tradicional, ya que está diseñada específicamente para autónomos, pymes y startups. No es necesario domiciliar una nómina para abrir una cuenta en Qonto. La cuenta permite realizar transferencias SEPA, gestionar pagos y cobros, emitir tarjetas de débito físicas y virtuales, y acceder a herramientas de contabilidad y facturación. Además, ofrece la posibilidad de crear subcuentas con IBAN español para separar y controlar mejor los gastos. Los planes de suscripción mensual comienzan desde 9 €/mes (sin IVA) en el plan Basic. Qonto es una entidad de pago supervisada por el Banco de España y la ACPR, lo que garantiza la seguridad de los fondos.

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) no ofrece una cuenta nómina tradicional para clientes particulares en España. Su presencia en el país se centra en servicios de banca corporativa y de inversión, operando principalmente a través de su sucursal en Madrid. Por lo tanto, si buscas una cuenta nómina con beneficios como domiciliación de ingresos, tarjetas asociadas o promociones específicas, SMBC no sería la entidad adecuada. Para este tipo de productos, es recomendable considerar otras entidades bancarias que operen en el mercado español y ofrezcan cuentas nómina adaptadas a las necesidades de clientes particulares.

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Cuenta ahorro Qonto versus Cuenta ahorro Sumitomo Mitsui Banking Corporation

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Qonto no ofrece una cuenta de ahorro

Sí, se aplican comisiones de mantenimiento, cuyo importe puede variar según el tipo de cuenta y los servicios asociados.

Depósito mínimo de apertura

Qonto no ofrece una cuenta de ahorro

Sí, se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta, cuyo monto puede variar según el tipo de cuenta y las condiciones específicas.

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Comparativa de seguridad entre Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Reguladores

Qonto está supervisada por el Banco de España y la Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) en Francia. Está registrada como institución de pago bajo el número CIB 16958.

En España, SMBC opera a través de su sucursal de SMBC Bank EU AG, que está supervisada por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin) y el Banco de España.

Año de fundación

Qonto fue fundada en abril de 2016 en París, Francia, por Alexandre Prot y Steve Anavi.

SMBC fue establecido en abril de 2001 mediante la fusión de Sumitomo Bank y Sakura Bank.

Protección al inversor

Los fondos de los clientes están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos y de Resolución (FGDR) en Francia, que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad.

Los depósitos en la sucursal española de SMBC están protegidos hasta 100.000 euros por el esquema de garantía de depósitos alemán (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH – EdB).

Qonto

Supervisión regulatoria: Qonto está regulado por el Banco de España y la ACPR, lo que garantiza que cumpla con las normativas financieras locales e internacionales.
Protección de fondos: Los fondos de los clientes están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos y de Resolución en Francia, asegurando hasta 100.000 €.
Tecnología de seguridad avanzada: Utiliza cifrado de datos de última generación para proteger las transacciones y la información de los usuarios.
Autenticación de dos factores: Implementa medidas adicionales de seguridad, como la autenticación de dos factores, para prevenir accesos no autorizados a las cuentas.
Reputación en el mercado: Qonto ha sido reconocida por su transparencia y fiabilidad desde su fundación en 2016, estableciendo un historial positivo en el sector bancario.

Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Está respaldado por uno de los mayores grupos financieros de Japón, con presencia global consolidada.
Opera en España bajo regulación europea y supervisión del Banco de España.
Sus fondos están garantizados hasta 100.000 € por el sistema alemán de garantía de depósitos.
Cuenta con estrictos controles de riesgo y cumplimiento normativo a nivel internacional.
Tiene décadas de trayectoria sin historial de escándalos financieros o sanciones graves.

Comparativa de la cuenta para menores de Qonto vs Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Qonto no ofrece una cuenta para menores en su oferta de productos. La entidad se centra principalmente en soluciones bancarias digitales para autónomos, pymes y startups, por lo que no dispone de cuentas diseñadas específicamente para jóvenes o menores de edad. Los servicios de Qonto están orientados a facilitar la gestión financiera de negocios y autónomos, ofreciendo herramientas como tarjetas de débito y la posibilidad de gestionar múltiples cuentas, pero no cuenta con opciones para clientes menores de edad.

SMBC no ofrece actualmente cuentas específicas para menores en su operativa dentro del mercado español. La entidad se centra principalmente en servicios de banca corporativa e institucional, por lo que no dispone de productos orientados al público infantil o juvenil. Si estás buscando una cuenta para menores con condiciones adaptadas a niños o adolescentes, lo más recomendable sería acudir a bancos españoles que dispongan de una oferta más desarrollada en banca personal y familiar.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de Qonto vs Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Qonto no permite la domiciliación de pensiones, ya que su enfoque está orientado principalmente a autónomos, pymes y startups. La cuenta de Qonto no está diseñada para ser utilizada como una cuenta personal tradicional, por lo que no ofrece características típicas de cuentas bancarias para particulares, como la domiciliación de pensiones o ingresos regulares de este tipo. Su plataforma está pensada para gestionar las finanzas de negocios, ofreciendo herramientas adaptadas a este perfil, pero no incluye funciones como la domiciliación de pensión o sueldos en cuentas personales.

SMBC no dispone de una cuenta pensión como tal para clientes particulares en España, ya que su operativa en el país está orientada principalmente a clientes corporativos e institucionales. No ofrece servicios específicamente diseñados para la domiciliación de pensiones ni ventajas asociadas a este tipo de ingresos. Por tanto, quienes busquen una cuenta para cobrar la pensión, con bonificaciones o condiciones especiales, deberán recurrir a bancos con una oferta más centrada en el segmento de particulares.

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Comparativa de la cuenta para extranjeros de Qonto vs Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Qonto sí ofrece cuentas para extranjeros, permitiendo a empresas y autónomos de fuera de España abrir una cuenta para gestionar sus operaciones financieras. No se requiere residencia en España para abrir la cuenta, pero sí se exige que el solicitante sea un profesional o empresa activa con necesidades de gestión financiera. La plataforma digital de Qonto está diseñada para facilitar la gestión de pagos, transferencias y cobros tanto a nivel nacional como internacional, lo que la convierte en una opción accesible para empresarios y autónomos que operan en España desde otros países.

SMBC permite la apertura de cuentas para extranjeros en España, aunque están principalmente destinadas a clientes empresariales con actividad internacional o a perfiles vinculados a relaciones comerciales con Japón. No es una cuenta pensada para residentes particulares o turistas, y su proceso de apertura puede requerir documentación adicional, especialmente en casos de no residentes. Es una opción útil para empresas extranjeras o profesionales con necesidades financieras vinculadas al comercio exterior, pero no resulta adecuada como cuenta de uso diario para extranjeros sin actividad empresarial.

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Qonto no ofrece una cuenta específica para jóvenes. La plataforma está orientada principalmente a autónomos, pymes y startups, por lo que no dispone de productos diseñados para el segmento juvenil. Al ser una entidad de pago digital, sus servicios están enfocados en la gestión financiera de negocios, y no ofrece características típicas de cuentas bancarias para jóvenes, como cuentas de ahorro o cuentas para la gestión de dinero personal de menores. Por lo tanto, si buscas una cuenta adaptada a las necesidades de los jóvenes, Qonto no es la opción adecuada.

SMBC no ofrece actualmente ninguna cuenta específica para jóvenes en el mercado español. Al estar centrado en banca corporativa y servicios financieros para empresas, su catálogo de productos no incluye soluciones adaptadas a estudiantes o jóvenes que buscan iniciar su relación con una entidad bancaria. Si necesitas una cuenta juvenil con condiciones accesibles, sin comisiones o con tarjeta incluida, es preferible acudir a bancos tradicionales o digitales que operen activamente en el sector de particulares en España.

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Comparativa de la cuenta conjunta de Qonto vs Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Qonto no ofrece cuentas conjuntas en su plataforma. Su modelo de negocio está orientado a proporcionar soluciones digitales para autónomos y empresas, por lo que todas las cuentas están diseñadas para un solo titular, ya sea una persona física o una entidad jurídica. No disponen de productos bancarios como cuentas conjuntas o compartidas para dos o más personas. Si buscas una cuenta conjunta para gestionar los ingresos y gastos en pareja o entre varios, Qonto no es la opción adecuada.

SMBC sí permite la apertura de cuentas conjuntas en su operativa en España, aunque están principalmente orientadas a clientes con necesidades empresariales o patrimoniales específicas. Este tipo de cuenta puede ser útil en contextos donde dos titulares necesitan gestionar fondos compartidos de forma transparente, aunque no está pensada para parejas o familias como ocurre en otros bancos del ámbito particular. El proceso de apertura suele implicar requisitos adicionales de documentación y verificación, acorde con los estándares corporativos de la entidad.

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Comparativa de la cuenta para estudiantes de Qonto vs Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Qonto no ofrece una cuenta específicamente diseñada para estudiantes. Su enfoque está centrado en ofrecer soluciones bancarias digitales para autónomos, pymes y startups, con herramientas adaptadas a la gestión financiera empresarial. Por lo tanto, no dispone de productos bancarios orientados a estudiantes, como cuentas con condiciones especiales para este colectivo. Si un estudiante busca una cuenta orientada a necesidades personales, Qonto no es la opción ideal, ya que sus servicios están orientados a profesionales y negocios.

SMBC no ofrece cuentas específicas para estudiantes en España, ya que su enfoque operativo se limita a servicios financieros corporativos y comerciales. No existen productos adaptados a jóvenes en formación ni ventajas asociadas al ámbito académico, como exención de comisiones, tarjetas gratuitas o descuentos estudiantiles. Por tanto, los estudiantes que necesiten una cuenta para gestionar su día a día deberán optar por bancos que sí cuenten con productos diseñados para ese perfil dentro del mercado bancario español.

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Promociones actuales en Qonto y Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Actualmente, Qonto ofrece promociones atractivas para nuevos usuarios, como una prueba gratuita de 30 días en todos los planes, permitiendo a los clientes experimentar sin coste inicial. Además, los autónomos que abran una cuenta pueden disfrutar de la suscripción gratuita en el plan Basic durante un mes completo. Para aquellos que elijan el plan Essential, se ofrece un descuento del 40% en la suscripción durante un año. También, los nuevos clientes pueden obtener una tarjeta X metálica gratuita durante los primeros tres meses, y Qonto ofrece pruebas gratuitas de módulos adicionales, como la gestión de facturas y el control de gastos.

Actualmente, Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) no ofrece promociones activas para clientes particulares en España. Su enfoque en el país se centra en servicios de banca corporativa e institucional, por lo que no dispone de campañas promocionales dirigidas al público minorista. Si buscas promociones bancarias, como bonificaciones por domiciliar la nómina o regalos por abrir una cuenta, te recomendamos explorar las ofertas de otras entidades que operan en el mercado español y que están orientadas a clientes particulares.

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¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).