bunq empresas vs Wise empresas: ¿Cuál es mejor para autónomos y negocios?

La comparativa bunq empresas vs Wise empresas enfrenta dos propuestas con una fuerte orientación internacional, pensadas para autónomos y negocios digitales que operan más allá de las fronteras. Mientras bunq destaca por su sistema de subcuentas inteligentes, automatizaciones y control total desde la app, Wise apuesta por ofrecer la mejor experiencia en pagos y cobros en múltiples divisas, con tipos de cambio ajustados y sin bancos de por medio. Si tu negocio cruza fronteras, esta comparativa te interesa.
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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bunq empresas

  • País de origen: Países Bajos
  • IBAN español: Sí disponible
  • Cuenta multidivisa: Sí (22 divisas)
  • Tarjetas incluidas: De 1 a varias
  • Plan gratuito: Sí (Free Business)
  • Planes de pago (desde): 7,99 €/mes
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Tu experto: Alejandro Borja
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Wise empresas

  • País de origen: Reino Unido
  • IBAN español: No
  • Cuenta multidivisa: Sí
  • Tarjetas incluidas: 1 gratuita
  • Plan gratuito: No (única alta)
  • Planes de pago (desde): Alta 50 €

Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de bunq

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Nuestra opinión de la cuenta de empresa y autónomo de Wise

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

bunq empresas es ideal si:

  • Ideal para autónomos digitales: empresa 100 % online, apertura rápida y operativa desde móvil sin papeleo ni sucursales.
  • Perfecto para pymes en expansión: multicuenta e IBANs múltiples para separar gastos, sueldos y proyectos en una misma plataforma.
  • Gran opción para equipos pequeños: control de gastos por usuario con tarjetas empresariales personalizables y límites ajustables.
Nuestra review del banco bunq

Wise empresas es ideal si:

  • …tu negocio realiza ventas o pagos internacionales frecuentemente y quieres evitar tipos de cambio inflados.
  • …necesitas gestionar a tu equipo y automatizar pagos o facturación desde una única plataforma en línea.
  • …quieres recibir dinero en varias divisas como un local, sin complicaciones de bancos internacionales.
Nuestra review del banco Wise

¿Tienes mucho trabajo y no tienes tiempo de leer toda la comparativa? Aquí tienes un resumen rápido del ganador

En resumen, el ganador es bunq empresas

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Funcionalidades para empresas

Subcuentas (espacios de ahorro)

permite crear múltiples cuentas tipo “espacios” para reservar fondos o ahorrar por proyectos, cada una con su propio IBAN y control separado.
Wise permite crear “Botes” o espacios donde puedes reservar fondos por proyecto o divisa, facilitando ahorrar y separar presupuestos sin requerir cuentas adicionales.

Automatización de pagos

incluye reglas automáticas como aprobación de solicitaciones a contactos de confianza, exportación programada de extractos y reservas de IVA sin intervención manual.
A través de su API o herramienta de pagos masivos puedes configurar transferencias automáticas periódicas o por lotes, ideal para nóminas, pagos recurrentes y facturas.

Gestión de equipo (multiusuario)

acceso compartido para varios usuarios con permisos individuales, control de límites y generación automática de recibos de gastos.
Puedes invitar a diferentes miembros con acceso individual, asignándoles permisos personalizados según su rol dentro de tu negocio.

Número máximo de usuarios

hasta tres directores o usuarios con acceso total pueden añadirse desde planes intermedios sin restricciones para roles estándar adicionales.
La plataforma permite añadir múltiples usuarios sin un límite rígido declarado públicamente, y los roles con permisos se adaptan a las necesidades del equipo.

Exportación contable

permite programar envíos automáticos de extractos contables en formatos ZIP o CSV hacia tu correo o software contable sin intervención mensual.
Wise ofrece enlaces directos desde su marketplace para sincronizar con programas como Xero o QuickBooks y descargar extractos que facilitan la conciliación y gestión financiera.

Cuenta a nombre de empresa (SL/SA)

se abre a nombre de la sociedad y no como cuenta personal; el registro exige datos legales y verificación de la empresa con documentación oficial.
Puedes abrir la cuenta a nombre de una entidad legal, como una Sociedad Limitada o Anónima, diferenciada de cuentas personales, y validada con datos oficiales de la empresa.

Firma digital en pagos

ofrece aprobación electrónica dentro de la app para validar pagos o solicitudes de gastos, sin necesidad de firma física.
La plataforma incorpora aprobaciones de pagos

Integración con Stripe / PayPal / Shopify

se conecta con plataformas de ecommerce y pasarelas de pago mediante Zapier o integraciones directas para sincronizar ingresos y contabilidad.
Wise se integra con plataformas como Stripe y Shopify para recibir fondos directamente en tu cuenta multidivisa, y puede conectar con PayPal para facilitar la conversión y retirada internacional.

Seguridad y regulación

Entidad regulada

bunq es un banco con licencia del Banco Central de los Países Bajos, operando bajo la regulación europea que rige todos los bancos digitales del EEE.
Wise Europe SA está autorizada como entidad de dinero electrónico por el Banco Nacional de Bélgica y operando en España bajo pasaporte europeo, lo que garantiza su cumplimiento legal dentro del EEE.

Fondos protegidos

los depósitos empresariales están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos neerlandés hasta el límite estándar europeo por titular.
Los fondos de clientes se salvaguardan en cuentas bancarias independientes y en activos líquidos de bajo riesgo, separados del dinero operativo de la empresa, minimizando riesgos financieros.

2FA y control por app

seguridad reforzada mediante autenticación en dos factores (biometría o código móvil), cifrado y control total desde la app para bloquear o restringir tarjetas al instante.
La plataforma exige autenticación en dos pasos para acceder tanto desde web como desde la app, incluye biometría en dispositivos móviles y opciones como bloqueo inmediato de tarjeta desde la aplicación.

Soporte en español

atención al cliente disponible 24/7 en español vía chat en la app, correo o línea SOS para incidencias urgentes sin necesidad de idioma extranjero.
El servicio de atención al cliente está disponible perfectamente en español, a través de correo, teléfono y el área de cliente desde la web o app.

Tiempo de respuesta medio (soporte)

consultas normales suelen resolverse en horas o hasta 1 día, mientras que incidencias urgentes vía SOS se atienden en unos minutos.
El soporte suele responder en el plazo habitual de uno a dos días laborables desde el canal correspondiente, según la experiencia reportada por usuarios en España.

bunq empresas

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Comparativas de bunq empresas
  • Opera bajo licencia bancaria oficial y está sujeto a supervisión europea estricta.
  • Cada operación requiere validación en tiempo real desde la app móvil.
  • Utiliza cifrado avanzado y tecnología antifraude para proteger las transacciones.
  • Permite limitar el uso de tarjetas por zona geográfica, horario o tipo de comercio.
  • Ofrece historial detallado y alertas en directo ante cualquier movimiento sospechoso.
  • Pros
  • IBANs personalizados para diferentes propósitos
  • Interfaz intuitiva y moderna para empresas
  • Alta flexibilidad para empresas sin sede fija
  • Contras
  • No tiene atención telefónica convencional
  • Algunas funciones dependen de apps externas

Wise empresas

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Comparativas de Wise empresas
  • Cumple con los requisitos del Banco de España al operar bajo el marco legal del Espacio Económico Europeo.
  • Mantiene la separación total entre el dinero del cliente y los fondos propios de la empresa.
  • Implementa herramientas avanzadas de control de actividad sospechosa en tiempo real.
  • La plataforma bloquea automáticamente accesos desde ubicaciones no reconocidas.
  • Todas las sesiones se gestionan desde un panel seguro donde puedes cerrar accesos remotos.
  • Pros
  • Acceso global sin comisiones ocultas
  • Registro 100 % online y sin papeleo
  • Permite operar en múltiples divisas fácilmente
  • Contras
  • No ofrece financiación ni descubiertos
  • No tiene oficinas físicas en España

Gestión de gastos y control financiero

Emisión de tarjetas corporativas

Las tarjetas empresariales (físicas o virtuales) se emiten al instante desde la app y se pueden vincular a subcuentas específicas para controlar presupuestos fácilmente.
Puedes asignar tarjetas físicas o digitales a empleados, cada uno con sus propios límites y sin necesidad de tarjeta de crédito.

Control de gastos por usuario o categoría

Puedes fijar límites personalizados por usuario o por categoría de gasto, controlando en tiempo real lo que cada tarjeta puede gastar en función de políticas internas.
Establece límites individuales y monitoriza gastos por persona, equipo o tipo de gasto en tiempo real.

Gestión de tickets y justificantes

Los empleados pueden escanear recibos en la app; el sistema los vincula automáticamente a la transacción correspondiente usando IA, mejorando el registro contable.
Permite adjuntar recibos o facturas directamente a movimientos, simplificando la justificación de gastos al contable.

Reglas automáticas de contabilidad

Las operaciones se clasifican automáticamente y se sincronizan con tu software de contabilidad sin intervención manual gracias a integraciones automáticas.
Puedes asignar criterios de etiquetado automático según proveedor, divisa o tipo de operación para agilizar la preparación de informes.

Etiquetas o categorías personalizadas

Puedes crear etiquetas o categorías propias para organizar tus gastos según proyecto, cliente o tipo de coste, facilitando análisis y presupuestación.
Usa etiquetas definidas por tu negocio para organizar transacciones según departamentos, proyectos o áreas de gasto.

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Comisiones y costes

Mantenimiento mensual

En los planes de pago se aplica una suscripción mensual, mientras que el plan para autónomos puede ser gratuito y sin coste constante.
No tiene cuota periódica, solo un pago de alta inicial obligatorio.

Transferencias SEPA

Todos los planes permiten enviar y recibir transferencias dentro de la zona SEPA sin cargos adicionales, incluyendo las opciones instantáneas.
Las transferencias en euros son gratis en la misma divisa entre cuentas Wise.

Transferencias internacionales

Para envíos fuera de SEPA se utilizan soluciones integradas con operadores externos, con tarifas competitivas y reporte transparente sin sorpresas.
Las transferencias fuera de SEPA aplican una tarifa baja variable según divisa y volumen.

Coste de tarjetas adicionales

Puedes emitir tarjetas adicionales para empleados o subcuentas mediante recarga previa, sin costes recurrentes por emisión.
Emitir tarjetas adicionales para el equipo incurre en un coste fijo único por cada tarjeta.

Retirada de efectivo

Está disponible la retirada en cajeros globales algunas veces al mes sin coste, aunque existe límite de volumen o número dependiendo del plan.
Permite hasta dos retiros mensuales gratuitos dentro de un límite; después, se inicia una pequeña comisión fija y otra variable.

Contabilidad, facturación y fiscalidad

Facturación integrada

Permite gestionar facturas desde la app, vinculando solicitudes de pago y escaneando documentos para emisión rápida sin apps externas.
Wise Business permite emitir facturas directamente desde su plataforma, diseñarlas y enviarlas a clientes sin utilizar otras herramientas externas.

Integración con software contable

Se conecta con soluciones como Sage, Easybill o Unnax vía API o Zapier, sincronizando movimientos automáticamente para sincronización sin esfuerzo
Puedes conectar Wise con soluciones como Xero, QuickBooks, Zoho Books, Oracle Netsuite y otras para sincronizar automáticamente tus movimientos.

Descarga automática de movimientos (Excel/CSV)

Puedes programar exportaciones periódicas en formatos CSV o ZIP que se envían directamente a tu correo o software contable sin intervención manual.
La plataforma permite exportar tus transacciones en formatos Excel o CSV para facilitar su inclusión en sistemas internos o informes manuales.

Conciliación automática

El sistema empareja los recibos escaneados con los movimientos reales mediante IA y reglas definidas, reduciendo tareas manuales.
Al sincronizar con herramientas contables compatibles, las transacciones se registran y concilian automáticamente en diversos programas sin intervención manual.

Declaraciones fiscales automáticas

Combina datos de ingresos, gastos y facturas para facilitar la preparación de informes fiscales o modelos tributarios sincronizados con tu contabilidad.
Wise no genera declaraciones fiscales por ti, pero facilita el seguimiento de ingresos y cambios de divisa, ayudando a preparar datos para IRPF o Modelo 720 según normativa española.

Atención al cliente

Chat en la app

bunq ofrece soporte 24/7 directamente desde el chat en la app, con respuesta inmediata en varios idiomas gracias a traducción automática basada en IA
Desde tu cuenta en la app móvil o desde la web tienes acceso al chat en directo, disponible tras iniciar sesión, donde un agente responde en cuestión de minutos.

Teléfono o email

no dispone de teléfono local para clientes empresariales; hay una línea de emergencia internacional en caso de bloqueo o fraude y también se puede contactar por email desde la app vinculada
El soporte se gestiona principalmente por correo electrónico tras contactar desde tu cuenta; un número internacional también está disponible para reclamaciones formales si es necesario.

Comunidad o FAQ

cuenta con un centro de ayuda bien estructurado y un foro comunitario (“Together”) donde resolver dudas, compartir experiencias y acceder a documentación útil sin uso de canales tradicionales.
Wise dispone de una sección de ayuda en español con artículos muy detallados y actualizados, que suelen resolver dudas sin necesidad de atención personalizada.

Tecnología y experiencia de uso

App móvil intuitiva y funcional

La app está diseñada con una interfaz moderna, navegación fluida y funcionalidades accesibles que permiten gestionar todos los aspectos empresariales desde el móvil con mínimo aprendizaje.
La aplicación móvil de Wise Business para iOS y Android permite gestionar cuentas, hacer conversiones y transferencias al instante, con alertas en tiempo real y un diseño claro que facilita la navegación.

Web app para escritorio

La versión web proporciona acceso completo a las mismas funciones que la app, ideal para trabajar desde ordenador con mayor comodidad y visibilidad de datos y reportes.
La versión web ofrece un panel central donde controlar divisas, realizar pagos masivos, emitir tarjetas digitales y visualizar balances con una interfaz profesional y accesible desde cualquier navegador.

API pública para desarrolladores

bunq fue el primer banco con API abierta, ofreciendo más de 300 endpoints y SDKs oficiales que permiten integrar y automatizar flujos financieros con aplicaciones propias o terceros.
Wise ofrece una API abierta desde la plataforma para empresas que permite automatizar pagos recurrentes, consultar balances y generar transferencias desde tus propios sistemas empresariales

Notificaciones en tiempo real

Recibes alertas instantáneas en la app y por email sobre movimientos, autorizaciones o cualquier actividad relevante para tener control absoluto al momento.
Recibes avisos instantáneos en app o correo cuando se realiza una transacción, cambio de divisa o se alcanza un umbral específico, manteniendo un control financiero actualizado.

Casos de uso específicos y extras

Ideal para SLs / SA / autónomos

Bunq permite abrir cuentas tanto a nombre de sociedades como a autónomos sin necesidad de apertura presencial ni papeleo físico.
Perfecta para sociedades limitadas, grandes empresas o profesionales autónomos con operaciones internacionales, adaptándose tanto a estructuras más formales como a emprendedores individuales.

Idiomas disponibles en la plataforma

Puedes usar la app y web en múltiples idiomas, incluyendo español e inglés, gracias a traducción automática impulsada por IA en más de 35 lenguas disponibles.
Wise Business está disponible en múltiples idiomas, incluyendo español, inglés y otros idiomas relevantes para empresas europeas y globales.

Permite domiciliación de impuestos

Acepta domiciliaciones SEPA (direct debit), con opción de aprobación manual o automática desde la app según tus preferencias.
Desde tu cuenta Wise puedes pagar automáticamente impuestos u otros recibos recurrentes mediante domiciliación SEPA tanto desde tu cuenta como con tu tarjeta asociada.

Sistema de aprobación de pagos

Las domiciliaciones y pagos B2B deben ser aprobados desde la app en plazo breve, lo que brinda control sobre qué transacciones se autorizan.
La cuenta permite configurar roles multiusuario que requieren aprobación de pagos por parte de determinados niveles, por ejemplo un “Elaborador” solicita y un “Pagador” confirma.

Remuneración de saldo / intereses

Aunque no ofrece tipos fijos, puedes recibir una retribución en saldo por fondos retenidos en cuentas de ahorro vinculadas según plan.
Aunque tu saldo puede generar intereses si utilizas el producto “Intereses Wise”, este supone riesgo de mercado y no está garantizado como depósito bancario.

Cashback por uso de tarjeta

Cada pago con tarjeta de empresa genera devolución en forma de cashback, que se acumula por usuario y se abona con frecuencia semanal.
La tarjeta de débito de Wise Business ofrece una devolución de efectivo (cashback) de hasta aproximadamente el 0,5 % en pagos con tarjeta en determinadas divisas.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).

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