Banco Santander vs Banco Mediolanum: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Banco Santander o Banco Mediolanum? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Banco Santander y Banco Mediolanum, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Banco Santander

Tu experto: Alejandro Borja

Banco Mediolanum

Nuestra opinión de Banco Santander

Nuestra opinión de Banco Mediolanum

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Elige Banco Santander si:

Este banco es para ti si buscas una entidad sólida con una amplia oferta digital, sin renunciar al respaldo de una gran red de oficinas físicas. Ideal si valoras la combinación de tecnología y trato presencial en España.

Elige Banco Mediolanum si:

Este banco es para ti si: buscas un asesor financiero personal desde el primer día y te interesa gestionar tus finanzas con un enfoque más planificado y cercano.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Banco Santander y Banco Mediolanum

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Banco Santander.

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Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Banco Santander y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta nómina?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Banco Santander y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta de ahorro?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Banco Santander y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta para menores?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Banco Santander y Banco Mediolanum

¿Se puede domiciliar la pensión?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Banco Santander y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Banco Santander y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta joven?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Banco Santander y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta conjunta?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Banco Santander y Banco Mediolanum

¿Tienen cuenta para estudiantes?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Banco Santander y Banco Mediolanum

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

✅ Sí

❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Banco Santander y Banco Mediolanum

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Banco Santander

Comisiones en Banco Mediolanum

Cuenta online Banco Santandervs Cuenta online Banco Mediolanum

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No.

Sí, pero pueden evitarse cumpliendo ciertos requisitos, como mantener un patrimonio gestionado mínimo o realizar ingresos recurrentes.

Comisiones

Sin comisiones de mantenimiento ni administración.

La cuenta puede estar exenta de comisiones si se cumplen condiciones específicas; de lo contrario, se aplican cargos estándar.

Bizum

Sí, disponible a través de la App Santander.

Sí, Banco Mediolanum ofrece el servicio Bizum para enviar y recibir dinero de forma inmediata a través de su aplicación móvil.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario.

No es obligatorio, pero domiciliar la nómina puede proporcionar beneficios adicionales y exenciones de comisiones.

¿Requieres requisitos adicionales?

Solo ser mayor de 18 años y no ser cliente actual.

Algunas cuentas pueden requerir condiciones específicas, como edad o patrimonio gestionado, para acceder a ciertos beneficios.

¿Tarjeta de débito disponible?

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, opcional y sin comisión de emisión ni mantenimiento.

Sí, se pueden solicitar tarjetas de crédito, como la Visa Classic, con condiciones que varían según la cuenta contratada.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere depósito mínimo.

No se exige un importe mínimo para abrir una cuenta online en Banco Mediolanum.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

Comisiones y red de cajeros automáticos

Sin comisiones en más de 30.000 cajeros Santander a nivel mundial.

Banco Mediolanum permite retiradas gratuitas en una amplia red de cajeros, aunque pueden aplicarse comisiones si se superan ciertos límites.

Bono de bienvenida

Sí, hasta 400 € por domiciliar la nómina y cumplir con condiciones específicas.

Actualmente, Banco Mediolanum no ofrece un bono de bienvenida por abrir una cuenta online.

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Comparativa de comisiones de Banco Santander vs Banco Mediolanum

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias estándar son gratuitas. Las transferencias inmediatas pueden tener una comisión, aunque en muchos casos son gratuitas o tienen un coste reducido, dependiendo del tipo de cuenta y la vinculación del cliente.

Las transferencias estándar realizadas a través de banca online son gratuitas. Las transferencias inmediatas pueden tener una comisión del 0,1% sobre el importe, con un mínimo de 3 euros.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Las transferencias estándar realizadas en oficina pueden tener una comisión. Las transferencias inmediatas en oficina también pueden conllevar una comisión adicional, dependiendo del tipo de cuenta y la vinculación del cliente.

Las transferencias realizadas en oficina pueden tener una comisión del 0,1% sobre el importe, con un mínimo de 3 euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales en divisa extranjera realizadas por canales digitales pueden tener una comisión, que varía según el destino y la divisa.

Las transferencias en divisa extranjera realizadas por canales digitales pueden tener una comisión del 0,3% sobre el importe, con un mínimo de 3 euros y un máximo de 300 euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Las transferencias internacionales en divisa extranjera realizadas en sucursal pueden tener una comisión, generalmente superior a la de los canales digitales, dependiendo del destino y la divisa.

Las transferencias en divisa extranjera realizadas en sucursal pueden tener una comisión del 0,3% sobre el importe, con un mínimo de 3 euros y un máximo de 300 euros.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo en cajeros del propio Banco Santander en España son gratuitas. Las retiradas en cajeros de otras entidades pueden conllevar una comisión, que varía según el acuerdo entre entidades.

Banco Mediolanum ofrece retiradas gratuitas en cualquier cajero de España hasta cuatro veces al mes, siempre que el importe sea igual o superior a 100 euros y la comisión del cajero no supere los 3 euros.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito suelen conllevar una comisión, además de intereses desde el primer día, dependiendo del tipo de tarjeta y las condiciones del contrato.

Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito pueden tener una comisión del 2,8% sobre el importe, con un mínimo de 1,70 euros, además de la comisión que aplique la entidad propietaria del cajero.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Cuenta nómina Banco Santandervs Cuenta nómina Banco Mediolanum

La Cuenta Nómina del Banco Santander en España está diseñada para clientes que buscan centralizar sus ingresos y gastos en una entidad sólida, ofreciendo ventajas como la posibilidad de obtener hasta 400 € por domiciliar la nómina y dos recibos mensuales, siempre que se cumplan ciertas condiciones y se mantenga una permanencia de 24 meses. Además, al cumplir con los requisitos establecidos, los clientes pueden beneficiarse de la exención de comisiones de mantenimiento y acceder a servicios adicionales como tarjetas sin coste de emisión ni mantenimiento, transferencias gratuitas en euros a través de canales digitales y retiradas de efectivo sin comisión en una amplia red de cajeros automáticos. Esta cuenta también ofrece beneficios adicionales para colectivos específicos, como funcionarios o profesionales de la salud, quienes pueden obtener bonificaciones extra. La Cuenta Nómina se puede contratar tanto en línea como en oficinas, brindando flexibilidad y comodidad a los clientes.

La Cuenta Nómina de Banco Mediolanum, disponible a través de su Servicio Nómina, está diseñada para clientes en España que buscan una gestión financiera eficiente y sin comisiones. Al domiciliar tu nómina, pensión o ingresos recurrentes, accedes a una cuenta sin comisiones de mantenimiento, transferencias nacionales gratuitas y tarjetas de débito y crédito sin coste. Además, puedes realizar retiradas de efectivo a débito sin comisiones en todos los cajeros del mundo. La cuenta también ofrece servicios adicionales como alertas móviles gratuitas y la posibilidad de acceder a productos exclusivos como el Préstamo Nómina, el Crédito Nómina y la Hipoteca Freedom. Para contratarla, puedes hacerlo a través de un Family Banker, en las oficinas de Family Bankers o mediante la web si ya eres cliente. Esta cuenta es ideal para quienes buscan una banca sin comisiones, con beneficios reales por domiciliar sus ingresos y un asesoramiento financiero personalizado.

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Cuenta ahorro Banco Santander versus Cuenta ahorro Banco Mediolanum

TAE (Tasa Anual Equivalente)

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, la cuenta de ahorro de Banco Santander puede tener una comisión de mantenimiento mensual.

No, la cuenta de ahorro de Banco Mediolanum no tiene comisiones de mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro.

¿Buscas mejores rentabilidades para tu dinero? Aquí tienes las mejores cuentas de ahorro de 2025.

Comparativa de seguridad entre Banco Santander y Banco Mediolanum

Reguladores

Banco de España y Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Banco Mediolanum está supervisado por el Banco Central Europeo y registrado en el Banco de España con el número 0186. Además, está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, que garantiza hasta 100.000 euros por depositante.

Año de fundación

1857

Banco Mediolanum fue fundado en 1982 en Italia y comenzó sus operaciones en España en 1991.

Protección al inversor

Hasta 100.000 € por titular y entidad, garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

Los depósitos en Banco Mediolanum están protegidos hasta un máximo de 100.000 euros por depositante, según lo establecido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

Banco Santander

Banco Mediolanum

Está controlado por un grupo financiero internacional con décadas de trayectoria y presencia en varios países europeos.
Opera bajo la supervisión de los principales organismos financieros del Espacio Económico Europeo.
Dispone de mecanismos digitales avanzados para la protección de datos y operaciones de sus clientes.
Su modelo de banca personal permite un control directo y asesorado sobre tus productos y movimientos.
Ha demostrado una sólida estabilidad operativa y financiera en España durante más de tres décadas.

Comparativa de la cuenta para menores de Banco Santander vs Banco Mediolanum

La Cuenta Mini del Banco Santander está diseñada para menores de edad en España, desde recién nacidos hasta los 17 años. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni administración y permite domiciliar recibos. Ofrece la opción de solicitar una Tarjeta Prepago Mini gratuita, que permite realizar compras y retirar efectivo en cajeros Santander sin coste. La tarjeta se recarga fácilmente a través de la Banca Online, la App Santander, por teléfono, en cajeros automáticos o en oficinas, con un importe mínimo de 6 € y un máximo de 900 €. La cuenta no admite descubiertos y requiere la autorización de un representante legal para su apertura, que debe realizarse en una oficina del banco. Al cumplir los 18 años, la cuenta se transforma en una cuenta estándar para adultos, con condiciones que serán comunicadas previamente al titular.

Banco Mediolanum ofrece Mi Propia Cuenta, una cuenta diseñada específicamente para menores de 18 años en España. Esta cuenta permite a los jóvenes iniciarse en el ahorro sin comisiones de mantenimiento ni administración. Además, ofrece transferencias nacionales gratuitas y no requiere la domiciliación de ingresos ni la contratación de tarjetas. La cuenta está pensada para fomentar el ahorro desde una edad temprana, permitiendo a los menores aprender a gestionar su dinero de forma responsable. Es importante destacar que la cuenta no permite la domiciliación de recibos ni la emisión de tarjetas, y al cumplir los 18 años, se convierte automáticamente en una Cuenta Cero, adaptada a las nuevas necesidades del titular.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de Banco Santander vs Banco Mediolanum

Banco Santander ofrece la posibilidad de domiciliar la pensión en sus cuentas, permitiendo a los pensionistas recibir sus ingresos de forma automática y segura. Esta opción está disponible en varias cuentas del banco, como la Cuenta Online y la Cuenta Nómina, sin necesidad de cumplir requisitos adicionales. Además, los clientes pueden beneficiarse de ventajas como la exención de comisiones de mantenimiento y acceso a servicios digitales avanzados. Para domiciliar la pensión, es necesario presentar la documentación correspondiente en una oficina del banco o a través de los canales digitales disponibles.

Banco Mediolanum ofrece a los pensionistas en España la posibilidad de domiciliar su pensión a través del Servicio Nómina, que incluye una cuenta sin comisiones de mantenimiento ni administración. Al domiciliar la pensión, los clientes acceden a beneficios como transferencias nacionales gratuitas, tarjetas de débito y crédito sin coste, y retiradas de efectivo a débito sin comisiones en todos los cajeros del mundo. Además, se ofrecen servicios adicionales como alertas SMS gratuitas y la posibilidad de acceder a productos exclusivos como el Préstamo Nómina, el Crédito Nómina y la Hipoteca Freedom. La cuenta también proporciona asesoramiento financiero personalizado a través de un Family Banker y acceso a la banca multicanal, incluyendo servicios por teléfono, SMS, aplicación móvil e Internet. Esta opción es ideal para pensionistas que buscan una gestión financiera eficiente y personalizada sin costes adicionales.

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Comparativa de la cuenta para extranjeros de Banco Santander vs Banco Mediolanum

Banco Santander ofrece la Cuenta Online para No Residentes, una opción diseñada para personas que residen fuera de España y desean gestionar sus finanzas en el país. Esta cuenta se puede abrir de forma 100 % online, sin necesidad de acudir a una oficina, y está disponible para ciudadanos de varios países. Para contratarla, es necesario ser mayor de 18 años y disponer de un pasaporte en vigor. La cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni requiere domiciliar nómina o recibos. Incluye una tarjeta de débito gratuita, que permite realizar compras y retirar efectivo sin comisión en los cajeros automáticos de Banco Santander en España y en más de 30.000 cajeros con la marca Santander en el mundo. Además, permite realizar transferencias SEPA en euros sin comisiones a través de los canales digitales del banco. La Cuenta Online para No Residentes es una solución práctica y accesible para extranjeros que necesitan una cuenta bancaria en España sin complicaciones.

Banco Mediolanum ofrece la Cuenta de Pago Básica, una solución diseñada para extranjeros y no residentes en España que necesitan una cuenta bancaria funcional sin complicaciones. Esta cuenta permite realizar operaciones esenciales como ingresos y retiradas de efectivo, transferencias dentro de la UE y pagos con tarjeta de débito. Está dirigida a personas que no poseen otra cuenta en España y se encuentran en situaciones como ser residentes en la Unión Europea sin domicilio fijo, solicitantes de asilo o individuos sin permiso de residencia pero libres de riesgo de expulsión. La apertura de la cuenta no requiere la contratación de otros productos o servicios adicionales. Es una opción accesible y práctica para gestionar las finanzas personales en España sin necesidad de una residencia permanente.

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La Cuenta Joven del Banco Santander, conocida como Cuenta Smart, está diseñada para personas entre 18 y 31 años que buscan una gestión financiera 100 % digital y sin complicaciones. Ofrece una cuenta corriente sin comisiones de mantenimiento ni administración, siempre que se cumplan ciertas condiciones. Incluye una tarjeta de débito gratuita y permite realizar transferencias nacionales sin coste adicional. La cuenta es compatible con Bizum y se gestiona fácilmente a través de la app o la web del banco. Además, los titulares pueden acceder a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La apertura de la cuenta es sencilla y rápida, requiriendo solo el DNI y un dispositivo móvil con acceso a internet. Esta cuenta es ideal para jóvenes que valoran la simplicidad, la operativa online y los beneficios adicionales adaptados a su estilo de vida.

Banco Mediolanum ofrece la Cuenta Crecimiento, una cuenta diseñada para jóvenes de entre 18 y 29 años en España. Esta cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni administración y proporciona tarjetas de débito y crédito gratuitas. Además, permite realizar transferencias nacionales y en euros dentro del Espacio Económico Europeo sin coste adicional. Los titulares pueden realizar hasta cuatro retiradas de efectivo gratuitas al mes en cajeros de todo el mundo, siempre que se cumplan ciertas condiciones. La cuenta también incluye servicios como Bizum y acceso a una aplicación móvil para una gestión financiera eficiente. Es importante destacar que la contratación de la Cuenta Crecimiento requiere contactar con un Family Banker, ya que no está disponible para contratación 100% online. Esta cuenta es ideal para jóvenes que buscan una solución bancaria sin comisiones y con servicios adaptados a sus necesidades.

¿Tienes menos de 30 años? Aquí están las mejores cuentas joven de 2025.

Comparativa de la cuenta conjunta de Banco Santander vs Banco Mediolanum

La Cuenta Compartida Online del Banco Santander es una opción ideal para parejas, familiares o convivientes que desean gestionar sus finanzas de manera conjunta. Esta cuenta corriente no remunerada se caracteriza por no tener comisión de mantenimiento ni exigir condiciones como domiciliar ingresos o recibos. Cada titular dispone de una tarjeta de débito gratuita, que incluye un seguro de accidentes, y ambos pueden operar de forma independiente, sin necesidad de la firma del otro. La cuenta se puede abrir completamente online mediante videollamada, siempre que los titulares sean mayores de 18 años y compartan la misma residencia fiscal en España. Además, ofrece la posibilidad de obtener una bonificación por domiciliar la nómina o pensión y dos recibos mensuales, lo que la convierte en una solución práctica y sin complicaciones para quienes buscan compartir gastos y mantener un control financiero conjunto.

Banco Mediolanum permite la apertura de cuentas conjuntas, como la Cuenta Única, que pueden ser compartidas por dos o más titulares. Cada cotitular tiene acceso completo a la cuenta, incluyendo la posibilidad de operar con tarjetas de débito y crédito asociadas. La apertura de una cuenta conjunta requiere que todos los titulares completen el proceso de verificación de identidad y presenten la documentación necesaria. Esta opción es ideal para parejas, familiares o socios que deseen gestionar sus finanzas de manera compartida, beneficiándose de las ventajas y servicios que ofrece el banco.

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Comparativa de la cuenta para estudiantes de Banco Santander vs Banco Mediolanum

La Cuenta Smart del Banco Santander está dirigida a jóvenes de entre 18 y 31 años que buscan una solución bancaria digital, sin comisiones y adaptada a su estilo de vida. Esta cuenta permite realizar operaciones comunes como transferencias, pagos y gestión de recibos a través de la app o la web del banco. Incluye una tarjeta de débito gratuita y acceso a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La apertura de la cuenta es sencilla y rápida, requiriendo solo el DNI y un dispositivo móvil con acceso a internet. Además, los titulares pueden acceder a descuentos y promociones exclusivas en ocio, cultura y viajes. La Cuenta Smart es ideal para jóvenes que valoran la simplicidad, la operativa online y los beneficios adicionales adaptados a su estilo de vida.

Banco Mediolanum no ofrece actualmente una cuenta específica para estudiantes en el mercado español. Aunque dispone de cuentas para jóvenes y menores que pueden adaptarse parcialmente a este perfil, no existe una modalidad diseñada expresamente para cubrir las necesidades habituales de un estudiante, como ventajas en movilidad internacional, condiciones especiales para jóvenes universitarios o acuerdos con centros educativos. Por tanto, los estudiantes que deseen operar con Banco Mediolanum deberán valorar las alternativas generales disponibles, como la Cuenta Crecimiento o la Cuenta Única, según su edad y situación personal.

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Promociones actuales en Banco Santander y Banco Mediolanum

Banco Santander ofrece promociones atractivas para clientes en España, destacando un bono de hasta 400 € por domiciliar la nómina y dos recibos, junto con bonificaciones extra para colectivos profesionales; además, dispone de ofertas especiales como renting de tecnología, un plan de referidos que puede llegar hasta 800 €, y descuentos en seguros contratados por canales digitales. También presenta promociones exclusivas para jóvenes en eventos culturales, todo ello con condiciones claras y accesibles para quienes buscan sacar el máximo partido a sus productos bancarios.

Banco Mediolanum ofrece actualmente varias promociones atractivas para nuevos clientes en España. Una de las más destacadas es el Depósito MIX PLUS a 12 meses, que ofrece una rentabilidad del 3% TAE, siempre que se realice una aportación al menos triple del importe del depósito en un producto gestionado por el banco. Además, la Cuenta Única ofrece una rentabilidad del 3% TIN anual durante los primeros seis meses para saldos de hasta 15.000 euros, sin comisiones de mantenimiento ni administración. Estas promociones están disponibles hasta el 30 de julio de 2025 o hasta agotar la disponibilidad. Es importante tener en cuenta que estas ofertas están sujetas a condiciones específicas, como la domiciliación de ingresos o la inversión en productos gestionados por el banco.

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¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).