bunq vs Orange Bank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿bunq o Orange Bank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Orange Bank y bunq, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

bunq

Nuestra opinión de bunq

Tu experto: Alejandro Borja

Orange Bank

Nuestra opinión de Orange Bank

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Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en bunq

Comisión por descubierto: bunq no ofrece servicios de descubierto; por lo tanto, no se aplican comisiones en este sentido.
Comisión por fondos insuficientes: No se aplican comisiones por fondos insuficientes, ya que bunq no permite descubiertos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: bunq Free (Gratis), bunq Core (3,99 €/mes), bunq Pro (9,99 €/mes), bunq Elite (18,99 €/mes).
Comisión por uso de cajeros ajenos: bunq Free y bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (4 retiradas gratuitas al mes; luego 0,99 € por retirada).
Comisión por exceso de transacciones: No se aplican comisiones por exceso de transacciones; las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Comisiones en Orange Bank

Comisión por descubierto: Cargo que aplica el banco cuando tu cuenta entra en saldo negativo, es decir, cuando realizas pagos o retiros que superan el saldo disponible.
Comisión por fondos insuficientes: Tarifa que se cobra cuando intentas realizar una operación (como un pago o una transferencia) y no dispones de saldo suficiente en tu cuenta para cubrirla.
Comisión de mantenimiento de cuenta: Costo periódico que el banco impone por la gestión y administración de tu cuenta bancaria.
Comisión por uso de cajeros ajenos: Cargo que se aplica cuando retiras efectivo en cajeros automáticos que no pertenecen a la red de tu entidad bancaria.
Comisión por exceso de transacciones: Tarifa que el banco puede cobrar si excedes un número determinado de operaciones en tu cuenta durante un periodo específico.

Elige bunq si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta 100% digital con opciones flexibles, sin papeleo y con control total desde el móvil. Ideal para viajeros, nómadas digitales y quienes valoran la innovación bancaria.

Elige Orange Bank si:

Este banco es para ti si buscas una cuenta online gratuita, sin comisiones de mantenimiento, y valoras una plataforma digital sencilla con acceso a una amplia red de cajeros.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos bunq y Orange Bank

Si buscas una banca digital más completa, innovadora y sin restricciones, bunq es la mejor opción frente a Orange Bank. Aunque Orange Bank ofrece una cuenta sencilla vinculada a servicios de telecomunicaciones, sus funcionalidades bancarias son más limitadas. En cambio, bunq es un banco con licencia en Europa, con múltiples IBAN, automatización de ahorro y una app avanzada que te da control total sobre tus finanzas. Si valoras la flexibilidad, la seguridad y una experiencia bancaria sin ataduras, bunq es la mejor alternativa.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es bunq.

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Cuenta online bunq vs Cuenta online Orange Bank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Depende del plan elegido: bunq Free es gratuita; bunq Core cuesta 3,99 € al mes; bunq Pro, 9,99 € al mes; y bunq Elite, 18,99 € al mes.

Sí, el Plan Cetelem tiene una comisión de mantenimiento de 0,99€ al mes a partir del 1 de abril de 2025, mientras que el Plan Cetelem Premium tiene una comisión de 2,99€ mensuales desde la misma fecha.

Comisiones

Las transferencias nacionales e internacionales dentro de la zona SEPA son gratuitas.

Además de la comisión de mantenimiento, algunas operaciones pueden tener costes asociados. Por ejemplo, las transferencias inmediatas online en el Plan Cetelem tienen una comisión de 1€, mientras que en el Plan Cetelem Premium son gratuitas.

Bizum

bunq no ofrece el servicio de Bizum en España.

Actualmente, Banco Cetelem no ofrece el servicio de Bizum en sus cuentas.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en bunq.

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en Banco Cetelem; es opcional para el cliente.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales; solo necesitas un documento de identidad válido y un dispositivo móvil para registrarte.

No se requieren ingresos mínimos ni otros requisitos adicionales para abrir una cuenta en Banco Cetelem.

¿Tarjeta de débito disponible?

Sí, bunq ofrece tarjetas de débito físicas y virtuales según el plan elegido.

No es obligatorio domiciliar la nómina para abrir una cuenta en Banco Cetelem; es opcional para el cliente.

¿Tarjeta de crédito disponible?

bunq ofrece tarjetas que funcionan como tarjetas de crédito, pero sin línea de crédito; es decir, son tarjetas de prepago que se aceptan en establecimientos que requieren una tarjeta de crédito.

Banco Cetelem ofrece tarjetas de crédito, pero su disponibilidad y condiciones pueden variar; es recomendable consultar directamente con la entidad para más detalles.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta en bunq.

No se exige un importe mínimo para abrir una cuenta en Banco Cetelem; puedes hacerlo desde 1€.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

bunq ofrece un interés del 2,67% en euros, pagado semanalmente, en todas sus cuentas. (Y un 3,01 % en dólares y libras)

La Cuenta de Ahorro asociada al Plan Cetelem ofrece una TAE del 0,98% para un saldo constante de 50.000€ durante un año, mientras que el Plan Cetelem Premium ofrece una TAE del 2,46% para el mismo saldo y periodo.

Comisiones y red de cajeros automáticos

Dependiendo del plan, se incluyen un número determinado de retiradas gratuitas en cajeros automáticos; las retiradas adicionales tienen una comisión de 0,99 € por transacción.

Con el Plan Cetelem, puedes retirar efectivo sin comisiones en más de 7.000 cajeros de las redes Euro Automatic Cash, Cardtronics, Cajamar y Grupo Caja Rural. En el Plan Cetelem Premium, además de estos cajeros, las retiradas en otros cajeros son gratuitas para importes iguales o superiores a 120€; si el importe es inferior, se repercutirá la comisión que nos cobre el banco propietario del cajero.

Bono de bienvenida

bunq no ofrece actualmente un bono de bienvenida, pero brinda una prueba gratuita de 30 días en cualquiera de sus planes.

Actualmente, Banco Cetelem no ofrece un bono de bienvenida específico para nuevas aperturas de cuenta.

Comparativa de comisiones de Orange Bank vs bunq

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar e inmediatas realizadas a través de la banca online de bunq son gratuitas.

En el Plan Cetelem, las transferencias estándar son gratuitas, mientras que las inmediatas tienen una comisión de 1€. En el Plan Cetelem Premium, ambas modalidades son gratuitas.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

bunq es un banco 100% digital y no cuenta con oficinas físicas; todas las operaciones se realizan a través de su plataforma online.

Banco Cetelem opera principalmente de manera online y no dispone de oficinas físicas para la realización de estas operaciones.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA se realizan mediante Wise desde la plataforma de bunq, lo que permite enviar dinero a todo el mundo hasta 8 veces más barato que los bancos tradicionales.

Actualmente, Banco Cetelem no ofrece la opción de realizar transferencias en divisas extranjeras; sus transferencias se limitan a la zona SEPA y en euros.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Dado que bunq no dispone de sucursales físicas, no es posible realizar este tipo de transferencias en oficina.

Como se mencionó anteriormente, Banco Cetelem no dispone de sucursales físicas ni ofrece transferencias en divisas extranjeras.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

bunq Free (2,99 € por retirada), bunq Core (0,99 € por retirada), bunq Pro y bunq Elite (6 retiradas gratuitas al mes; a partir de la séptima, 2,99 € por retirada).

Con el Plan Cetelem, las retiradas en cajeros nacionales implican asumir el 100% de la comisión que cobre el propietario del cajero para importes inferiores a 120€; para importes iguales o superiores a 120€, no se aplican comisiones. En el Plan Cetelem Premium, las retiradas en cajeros nacionales son gratuitas para importes iguales o superiores a 120€; si el importe es inferior, se repercutirá la comisión que nos cobre el banco propietario del cajero.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

bunq no ofrece tarjetas de crédito tradicionales; sus tarjetas funcionan con saldo disponible en la cuenta, por lo que las condiciones de retiro de efectivo son las mismas que para las tarjetas de débito.

Banco Cetelem no ofrece tarjetas de crédito asociadas a sus cuentas corrientes; por lo tanto, no es posible realizar retiradas de efectivo con tarjeta de crédito.

Sobregiro (descubierto) no pactado

bunq no permite sobregiros; si no hay fondos suficientes, la transacción es rechazada, por lo que no se aplican comisiones por descubierto.

En caso de descubierto tácito, se aplica un tipo de interés deudor del 7,25% nominal anual, lo que equivale a una TAE del 7,50%. No se cobra comisión de apertura por el descubierto.

Cuenta nómina bunq vs Cuenta nómina Orange Bank

bunq no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas permiten domiciliar la nómina sin requisitos adicionales. Por ejemplo, la cuenta Easy Bank, con una comisión mensual de 3,99 €, incluye una tarjeta de débito y ofrece una remuneración del 2,67% TIN en los saldos de la cuenta de ahorro asociada. Además, no exige domiciliar la nómina ni otros ingresos regulares, brindando flexibilidad al usuario. La apertura de la cuenta se realiza de manera completamente digital en pocos minutos, sin necesidad de acudir a una sucursal física.

Banco Cetelem no ofrece una cuenta nómina específica; sin embargo, sus cuentas corrientes permiten la domiciliación de la nómina de forma opcional. Tanto el Plan Cetelem como el Plan Cetelem Premium incluyen una cuenta corriente, una cuenta de ahorro remunerada y una tarjeta de débito. La domiciliación de la nómina no es un requisito para abrir estas cuentas, pero si decides hacerlo, podrás gestionar tus ingresos y gastos de manera eficiente, aprovechando las ventajas que ofrece cada plan. Para domiciliar tu nómina, simplemente proporciona tu nuevo número de cuenta Cetelem al departamento de recursos humanos de tu empresa.

Cuenta ahorro bunq versus Cuenta ahorro Orange Bank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La cuenta de ahorro de bunq ofrece una TAE del 2,67% en euros, pagada semanalmente.

La Cuenta de Ahorro de Banco Cetelem ofrece una TAE del 0,98% en el Plan Cetelem y del 2,46% en el Plan Cetelem Premium, calculada para un saldo constante de 50.000€ durante un año.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

No, la cuenta de ahorro de bunq no tiene comisiones de mantenimiento.

La Cuenta de Ahorro no tiene comisiones de mantenimiento; sin embargo, la Cuenta Corriente asociada sí las tiene

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorro en bunq.

No se requiere un importe mínimo para abrir la Cuenta de Ahorro; puedes hacerlo desde 1€.

Bono de bienvenida

Actualmente, bunq no ofrece un bono de bienvenida específico para su cuenta de ahorro.

Actualmente, Banco Cetelem no ofrece un bono de bienvenida específico para nuevas aperturas de la Cuenta de Ahorro.

Comparativa de seguridad entre Orange Bank y bunq

Reguladores

bunq está regulado por el Banco Central de los Países Bajos (DNB).

Banco Cetelem está supervisado por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Año de fundación

2012.

1953 en Francia y comenzó sus operaciones en España en 1988.

Protección al inversor

Los depósitos están asegurados hasta 100.000 € por el Esquema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos (DGS).

Los depósitos en Banco Cetelem están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

bunq

Regulación estricta: Supervisionado por el Banco Central de los Países Bajos, cumpliendo con normativas europeas.
Protección de depósitos: Fondos asegurados hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos.
Infraestructura digital avanzada: Seguridad reforzada con autenticación biométrica y cifrado de datos.
Sin acceso a los fondos de clientes: El dinero de los usuarios está separado de las operaciones del banco.
Transparencia y control: Notificaciones en tiempo real y herramientas para monitorear transacciones al instante.

Orange Bank

Promociones actuales en Orange Bank y bunq

Los nuevos usuarios pueden disfrutar de cero comisiones de trading durante los primeros 3 meses al invertir en acciones y ETFs a través de la app de bunq, empezando con tan solo 10 €. Por último, bunq ofrece una tasa de interés del 2,67% en cuentas de ahorro en euros, pagada semanalmente, lo que permite a los usuarios maximizar sus ahorros de manera eficiente.

Actualmente, Banco Cetelem ofrece depósitos a plazo fijo con atractivas tasas de interés, como un 2,50% TAE en depósitos a 3 meses, 2,55% TAE a 6 meses, 2,30% TAE a 12 meses y 2,50% TAE a 24 meses. Además, durante la vigencia del depósito, no se aplican comisiones de mantenimiento en la cuenta corriente asociada. Para contratar un depósito, es necesario disponer de una Cuenta Cetelem, la cual puedes gestionar cómodamente a través de su aplicación móvil. Es importante tener en cuenta que, en caso de cancelación anticipada, se perderá la rentabilidad sobre el importe cancelado. Para más detalles y condiciones actualizadas, te recomiendo visitar la página oficial de Banco Cetelem.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).