🧩 Tabla comparativa rápida: Cuentas remuneradas vs REITs
| Característica | Cuentas Remuneradas | REITs (Real Estate Investment Trusts) |
|---|---|---|
| Tipo de instrumento | Producto bancario de ahorro | Vehículo de inversión en inmuebles |
| Riesgo | Muy bajo | Medio-alto |
| Rentabilidad esperada | 2 % a 4 % anual (variable según banco) | 5 % a 10 % anual (dependiendo del REIT) |
| Liquidez | Total e inmediata | Alta, pero sujeta a mercado |
| Fiscalidad | IRPF sobre intereses | Dividendos tributan en IRPF, más plusvalías |
| Accesibilidad | Desde 0 € | Desde 10 € o 100 € según plataforma |
| Horizonte temporal | Corto plazo | Medio y largo plazo |
| Protección del capital | Hasta 100.000 € por el FGD | No hay garantía, está sujeto al mercado |
| Comisiones | Normalmente ninguna | Gestión, custodia o corretaje |
| Ideal para… | Ahorradores conservadores | Inversores que buscan rentabilidad por alquiler y revalorización del activo |
💡 Consejo de Finantres
Si buscas seguridad y disponibilidad inmediata de tu dinero, las 👉 Cuentas remuneradas son tu mejor aliado. En cambio, si tu objetivo es obtener ingresos pasivos con más potencial de rentabilidad, considera diversificar con 👉 REITs.
🔍 ¿Dónde invertir en cada uno?
¿Qué son las Cuentas remuneradas y cómo funcionan?
Las cuentas remuneradas son productos financieros ofrecidos por entidades bancarias que combinan las funcionalidades de una cuenta corriente con una rentabilidad extra por el dinero que mantienes en ellas. Es decir, por tener tu dinero depositado, el banco te paga un pequeño interés, normalmente calculado de forma diaria y abonado mensualmente.
Funcionan de forma muy sencilla: tú ingresas tu dinero, y este permanece totalmente líquido y disponible para retirar o transferir en cualquier momento, mientras genera intereses. Están pensadas para quienes quieren sacar rentabilidad sin perder acceso a su dinero, y sin asumir apenas riesgo.
Además, estas cuentas están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) en España, lo que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad, una gran tranquilidad frente a otros instrumentos más volátiles.
👉 Descubre exactamente 👉 qué son las Cuentas remuneradas
Tipos de cuentas remuneradas
En el mercado español encontramos principalmente dos tipos:
- Cuentas remuneradas puras: ofrecen intereses desde el primer euro sin necesidad de cumplir requisitos adicionales.
- Cuentas remuneradas promocionales: te ofrecen una rentabilidad alta durante un tiempo limitado, generalmente para captar nuevos clientes, pero luego bajan el tipo.
También existen algunas que combinan servicios de cuenta corriente (domiciliación, tarjetas…) con remuneración, ideales si buscas centralizar tu operativa diaria y aún así ganar algo de rentabilidad.
Ventajas y desventajas de las cuentas remuneradas
✅ Ventajas:
- Liquidez total: puedes acceder a tu dinero cuando quieras.
- Riesgo prácticamente nulo gracias al respaldo del FGD.
- Simplicidad: no requieren conocimientos financieros ni gestiones complicadas.
- Sin comisiones en muchas entidades digitales.
❌ Desventajas:
- Rentabilidad limitada: en general, los intereses son bajos en comparación con otros instrumentos como 👉 REITs o 👉 fondos de inversión.
- Rentabilidad decreciente: las promociones pueden durar pocos meses y después reducirse mucho.
- Fiscalidad: los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF desde el primer euro.
👉 Aquí tienes todas las 👉 ventajas y desventajas de las cuentas remuneradas
¿Qué es un REIT y cómo funciona?
Después de ver cómo las cuentas remuneradas pueden ser una opción sencilla y segura para rentabilizar tu dinero, vamos a conocer un instrumento completamente distinto: los REITs (Real Estate Investment Trusts), o en español, sociedades cotizadas de inversión inmobiliaria.
Un REIT es una empresa que posee, gestiona o financia inmuebles que generan ingresos, como centros comerciales, oficinas, viviendas o incluso hospitales. Lo interesante para ti como inversor es que puedes invertir en el mercado inmobiliario sin necesidad de comprar una propiedad directamente.
Los REITs reparten gran parte de sus beneficios en forma de dividendos —por ley, deben distribuir al menos el 90 % de sus beneficios— lo que los convierte en una opción atractiva si buscas ingresos pasivos con potencial de revalorización del capital.
👉 Aquí puedes profundizar en 👉 qué son los REITs
Ejemplos reales
Para que te hagas una mejor idea, estos son algunos ejemplos reales de REITs populares:
- MERLIN Properties (España): uno de los mayores REITs en el mercado español, especializado en oficinas, centros comerciales y logísticos.
- Prologis (EE.UU.): enfocado en logística e instalaciones industriales, con alta demanda gracias al auge del e-commerce.
- Realty Income (EE.UU.): muy conocido por repartir dividendos mensuales de forma consistente durante décadas.
Todos ellos permiten comprar acciones desde plataformas de inversión online, lo que da acceso a este mercado a partir de cantidades tan pequeñas como 10 € o 100 €.
Ventajas y desventajas de los REITs
✅ Ventajas:
- Altos dividendos: ideales para quienes buscan ingresos regulares.
- Diversificación geográfica y sectorial: accedes a muchos inmuebles sin tener que gestionarlos tú.
- Accesibilidad: puedes empezar con poco capital y operar desde cualquier broker.
- Liquidez: al cotizar en bolsa, puedes comprar o vender fácilmente.
❌ Desventajas:
- Volatilidad de mercado: como cualquier acción, su precio varía diariamente.
- No tienen protección del capital: a diferencia de las 👉 cuentas remuneradas, aquí asumes riesgo de mercado.
- Impuestos sobre dividendos y plusvalías, que pueden impactar tu rentabilidad neta.
- Comisiones: pagarás gastos de corretaje y, en algunos casos, de gestión.
👉 Aquí puedes ver todas las 👉 ventajas y desventajas de los REITs
Diferencias clave entre Cuentas remuneradas y REITs
Ahora que ya conoces en profundidad cómo funcionan tanto las 👉 cuentas remuneradas como los 👉 REITs, es momento de ver cara a cara sus diferencias más relevantes. Vamos a desglosarlas para ayudarte a decidir cuál encaja mejor con tus objetivos como inversor.
Rentabilidad esperada
Las cuentas remuneradas ofrecen una rentabilidad fija o variable bastante baja, que ronda actualmente entre el 2 % y el 4 % anual en España. Son ideales para guardar el dinero a corto plazo, pero no para hacerlo crecer a gran escala.
Los REITs, en cambio, pueden ofrecer rentabilidades más elevadas, generalmente entre el 5 % y el 10 % anual, incluyendo dividendos y la posible revalorización del precio de sus acciones. Eso sí, esta rentabilidad no está garantizada.
Riesgo y volatilidad
Las cuentas remuneradas son muy seguras, ya que están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (hasta 100.000 €) y no dependen del comportamiento del mercado.
Los REITs están sujetos a la volatilidad bursátil. Sus precios pueden variar en función de la economía, los tipos de interés y el sector inmobiliario. Aunque el riesgo es menor que en acciones tecnológicas, sí existe posibilidad de pérdidas.
Horizonte temporal
Las cuentas remuneradas están pensadas para el corto plazo, ya que permiten mover tu dinero sin penalización y sin compromiso de permanencia.
Los REITs son más adecuados para un horizonte de medio a largo plazo, idealmente de varios años, ya que su valor puede fluctuar bastante en el corto plazo, pero suele estabilizarse y crecer a largo.
Liquidez
Aquí gana claramente la cuenta remunerada: puedes disponer de tu dinero al instante sin restricciones ni penalizaciones.
En los REITs también hay alta liquidez, ya que cotizan en bolsa, pero estás sujeto a las condiciones del mercado. Si vendes en un mal momento, puedes incurrir en pérdidas.
Fiscalidad
Los intereses generados por cuentas remuneradas tributan como rendimientos del capital mobiliario, y se integran en tu IRPF desde el primer euro.
En el caso de los REITs, se tributa por dividendos y plusvalías. Ambos también entran en el IRPF, pero si vendes con pérdidas, puedes compensar con otras ganancias patrimoniales.
Facilidad para invertir
Abrir una cuenta remunerada es rápido y sencillo, incluso desde el móvil, y no requiere conocimientos financieros. Muchas entidades ofrecen cuentas sin comisiones ni condiciones.
Invertir en REITs requiere acceso a un broker o plataforma de inversión, conocer el funcionamiento del mercado, y realizar un mínimo análisis para elegir correctamente. No es complicado, pero sí menos inmediato que una cuenta bancaria.
Si buscas seguridad, liquidez y facilidad, una cuenta remunerada puede ser perfecta. Si tienes un perfil más dinámico y puedes asumir algo de riesgo a cambio de más rentabilidad, los REITs pueden ser una muy buena opción.
Opinión de expertos: ¿Cuentas remuneradas o REITs en 2025?
En este 2025, los expertos coinciden en que las cuentas remuneradas siguen siendo una opción muy interesante para perfiles conservadores y para quienes buscan rentabilidad sin riesgo. Con los tipos de interés todavía en niveles elevados, muchas entidades están ofreciendo cuentas con rendimientos competitivos, llegando hasta el 4 % anual. Además, ante un contexto de incertidumbre en los mercados, tener parte del capital en productos garantizados como este aporta estabilidad y liquidez inmediata. Es ideal como fondo de emergencia o para quienes desean tener su dinero siempre disponible.
Por otro lado, los REITs están recibiendo una nueva ola de atención por parte de inversores que buscan diversificación e ingresos pasivos. A pesar de la volatilidad que puede generar el sector inmobiliario en un entorno de inflación moderada y tipos variables, muchos REITs bien gestionados están demostrando solidez, especialmente en segmentos como la logística o la vivienda en alquiler. Los expertos destacan que, a largo plazo, siguen siendo un vehículo atractivo para quienes quieren invertir en ladrillo sin comprar propiedades directamente, con dividendos por encima del 6 % en muchos casos.
