Debitum vs Bondora: ¿Rentabilidad o control del riesgo?

Automatización o financiación empresarial directa. En esta comparativa entre Debitum vs Bondora verás cuál estrategia ofrece mejores resultados.
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Debitum

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Bondora

¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a Bondora para inversores españoles?

Sí, Bondora es una plataforma recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan una opción automatizada, sencilla y con entrada desde solo 1 €. Su disponibilidad total en España y su modelo pasivo la hacen atractiva para perfiles conservadores o principiantes.

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Resumen express de la comparativa entre Debitum vs Bondora

Debitum proporciona préstamos a pequeñas y medianas empresas con respaldo de activos, ofreciendo mayor seguridad en comparación con los préstamos personales sin garantía de Bondora.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Debitum

Bondora

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
Es una plataforma de inversión P2P fundada en 2009 en Estonia, que permite a inversores particulares financiar préstamos personales en Europa, incluyendo España.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
Bondora ofrece productos como Go & Grow, que automatiza la inversión en préstamos diversificados, proporcionando una rentabilidad fija anual y permitiendo retiradas flexibles.​

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Ser mayor de 18 años y residir en la Unión Europea, Noruega o Suiza.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
Registrarse en su web con datos personales, verificar la identidad y realizar un depósito mínimo de 1 €.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No hay comisiones por invertir ni por retirar fondos, excepto en Go & Grow, donde se aplica una comisión de 1 € por retirada.​

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
Disponible a través de su centro de ayuda online y por teléfono en horario laboral.​

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
Bondora cuenta con un equipo experimentado en finanzas y tecnología, respaldado por inversores institucionales como Valinor Management LLC y Global Founders Capital.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No. Bondora no está regulada por la CNMV ni por ningún organismo español.​

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
Está supervisada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (EFSA), que regula las actividades financieras en su país de origen.​

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
Pärtel Tomberg es el fundador y actual CEO de Bondora, liderando la empresa desde su creación.

Año de fundación

2018
2008. Bondora fue fundada en Estonia durante la crisis financiera global, con el objetivo de ofrecer alternativas de financiación más accesibles.

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
Bondora no ofrece una garantía de recompra ni está cubierta por un fondo de garantía de depósitos. Por lo tanto, el capital invertido no está protegido por ningún importe garantizado; la seguridad del capital depende del comportamiento de los prestatarios y de la diversificación de la cartera.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
Bondora opera en Estonia, Finlandia, España, Letonia y Países Bajos, permitiendo a los inversores diversificar sus inversiones en estos mercados europeos.​

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
La propia Bondora actúa como originador de préstamos, gestionando directamente la emisión y recuperación de los mismos sin intermediarios externos.​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
Ofrece préstamos personales sin garantía, destinados a consumo, sin necesidad de aval ni justificación del uso del dinero.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Los préstamos tienen plazos flexibles que van desde 3 hasta 60 meses, adaptándose a las necesidades de los prestatarios.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
Más de 450.000 inversores en Europa han confiado en Bondora desde su lanzamiento en 2008. ​

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
En 2024, Bondora alcanzó un hito significativo al superar los 1.000 millones de euros invertidos desde su inicio. ​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
Bondora actúa como su propio originador de préstamos, gestionando directamente la emisión y recuperación de los mismos sin intermediarios externos.​

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
Según datos históricos, la tasa de impago promedio en Bondora se sitúa alrededor del 5%, aunque puede variar dependiendo del crecimiento de la cartera y otros factores. ​

Inversión mínima

10 € por inversión.
La inversión mínima en Bondora es de 1 €, lo que permite a los inversores comenzar con una cantidad muy accesible.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Para invertir en Bondora, primero debes crear una cuenta en su plataforma. Una vez verificada tu identidad y realizado un depósito mínimo de 1 €, puedes elegir entre diferentes productos de inversión, siendo Go & Grow el más popular por su simplicidad y rentabilidad estable.​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
Bondora ha descontinuado las opciones de inversión manual, como Portfolio Manager y Portfolio Pro, enfocándose exclusivamente en Go & Grow. Por lo tanto, actualmente no es posible seleccionar préstamos individualmente en la plataforma.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
Go & Grow es un producto de inversión automatizado que permite a los inversores obtener rendimientos diarios de hasta un 6,75 % anual. Al depositar fondos en tu cuenta, el sistema los invierte automáticamente en una cartera diversificada de préstamos, sin necesidad de gestionar manualmente cada inversión.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No hay comisiones por invertir ni por retirar fondos, excepto en Go & Grow, donde se aplica una comisión de 1 € por retirada.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si estás en España y buscas una forma sencilla y automatizada de invertir en préstamos P2P con bajo coste de entrada, Bondora puede ser para ti. Es ideal si no quieres complicarte eligiendo préstamos manualmente, valoras la liquidez y prefieres una rentabilidad estable aunque sin garantía de capital. No es la mejor opción si buscas alto control o diversificación fuera de los préstamos personales europeos.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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