Debitum vs Bondster: Comparativa de plataformas diversificadas en Europa

¿Buscas diversificación o un enfoque más corporativo? Analizamos Debitum vs Bondster para que elijas con criterio y confianza.
Debitum plataforma p2p logo

Debitum

Bondster

¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a Bondster para inversores españoles?

Sí, Bondster puede ser una opción interesante para inversores españoles que buscan diversificar en préstamos P2P con bajo capital inicial. Sin embargo, hay que tener precaución al no estar regulada por autoridades financieras de la UE.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre Debitum vs Bondster

Debitum destaca por su enfoque en préstamos empresariales con garantías reales y una regulación sólida, mientras que Bondster ofrece una mezcla de préstamos con diferentes niveles de riesgo.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

¿No sabes qué plataforma de Crowdlending elegir? Nuestra recomendación es InSoil Finance

InSoil Finance Oferta Especial*

Atractivo bono de bienvenida para nuevos inversores. Si te registras a través de nuestro enlace exclusivo, recibirás un 2% de cashback sobre todo lo que inviertas durante los primeros 30 días.

✅ Rendimientos de hasta 14% anual.
✅ Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.
✅ Desde solo 100 , accede a una cartera diversificada con opciones de AutoInvest y retiro rápido.

insoil logotipo

Link directo a la web oficial.

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Debitum

Bondster

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
Bondster es una plataforma P2P checa fundada en 2017 que permite a inversores europeos financiar préstamos personales, empresariales e inmobiliarios con altos intereses.

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
Funciona como un marketplace donde eliges préstamos de diferentes originadores, puedes invertir de forma manual o automática, y muchos préstamos ofrecen garantía de recompra.

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Solo necesitas ser mayor de 18 años, residir en la UE (incluido España), tener una cuenta bancaria y verificar tu identidad con un documento oficial.

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
El registro se hace online en pocos minutos

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No hay comisiones por invertir en euros; se cobra 0,5% por vender en mercado secundario y 1% anual solo en inversiones en coronas checas.

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
Ofrecen soporte vía email y teléfono en inglés y checo, sin atención específica en español, lo que puede limitar la experiencia para algunos usuarios.

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
Está liderado por profesionales con experiencia en finanzas y tecnología, con un enfoque en ofrecer inversiones accesibles y diversificadas en Europa.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No​

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
No regulada por autoridades financieras de la UE​

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
Equipo de profesionales con experiencia en finanzas y P2P​

Año de fundación

2018
2017​

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
Garantía de recompra en caso de impago​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
Bondster ofrece préstamos en más de 20 países, incluyendo España, República Checa, Polonia, Bulgaria, México, Filipinas, Sudáfrica, Rusia y Colombia, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus carteras. ​

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
La plataforma colabora con casi 30 originadores de préstamos, como ACEMA, Kviku, Lime, MikroKasa y Rapicredit, proporcionando una amplia gama de opciones para los inversores. ​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
Bondster ofrece una variedad de tipos de préstamos, incluyendo préstamos al consumo, empresariales, inmobiliarios, agrícolas y préstamos respaldados por criptomonedas, brindando diversas oportunidades de inversión. ​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Los préstamos en Bondster tienen plazos que varían desde 1 hasta 120 meses, con una duración media de aproximadamente 6 meses, lo que permite a los inversores elegir entre inversiones a corto y largo plazo.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
Más de 21.000 inversores activos ​

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
Más de 217 millones de euros acumulados ​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
Aproximadamente 30 originadores activos ​

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
Históricamente baja, en torno al 1,67% desde su lanzamiento ​

Inversión mínima

10 € por inversión.
Desde 5 € por préstamo

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Para comenzar a invertir en Bondster, primero debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad y realizar un depósito mínimo de 5 €. Una vez que los fondos estén disponibles en tu cuenta, puedes elegir entre invertir manualmente seleccionando préstamos específicos o utilizar la función AutoInvest para automatizar tus inversiones según tus preferencias.​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
La inversión manual en Bondster te permite seleccionar individualmente los préstamos en los que deseas invertir. Puedes filtrar las oportunidades según diversos criterios, como país, tipo de préstamo, plazo, tasa de interés y si cuentan con garantía de recompra. Esta opción es ideal si prefieres tener un control total sobre tu cartera y dedicar tiempo a analizar cada préstamo.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
La función AutoInvest de Bondster automatiza tus inversiones al permitirte establecer parámetros específicos, como el monto a invertir, tipos de préstamos, países, originadores y plazos. También puedes elegir entre estrategias predefinidas (Conservadora, Diversificada y de Alto Rendimiento) o crear una personalizada. AutoInvest se encarga de invertir tus fondos disponibles en préstamos que cumplan con tus criterios, facilitando la diversificación y ahorrando tiempo.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No hay comisiones por invertir en euros; se cobra 0,5% por vender en mercado secundario y 1% anual solo en inversiones en coronas checas.

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si vives en España y estás buscando una forma sencilla de diversificar tus inversiones con bajos importes iniciales y sin necesidad de conocimientos técnicos avanzados, Bondster puede ser una opción interesante. Es ideal para quienes buscan rentabilidades atractivas a corto y medio plazo, especialmente gracias a su función AutoInvest y su amplia oferta de préstamos internacionales. No obstante, al no estar regulada por organismos europeos, es importante que inviertas solo una parte de tu capital y entiendas bien los riesgos antes de comenzar.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

Más análisis cara a cara de Debitum y Bondster