Debitum vs LANDE: ¿Inversión en agricultura o financiación empresarial?

Agricultura vs sector empresarial. Comparamos Debitum vs LANDE para ayudarte a diversificar tu cartera con criterio.
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Tu experto: Alejandro Borja
Debitum plataforma p2p logo

Debitum

  • Valoración: 4,7/5
  • Reguladores: FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 10 €
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Tu experto: Xavier Tarrasó
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LANDE

  • Valoración: 4,1/5
  • Reguladores: ECSP, Latvijas Banka
  • ¿Disponible en España?: Sí
  • Depósito mínimo: 50 €​

Nuestra opinión de Debitum

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Invertir conlleva riesgos

Nuestra opinión de LANDE

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Invertir conlleva riesgos

¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a LANDE para inversores españoles?

Sí, LANDE es una opción recomendable para inversores españoles interesados en diversificar con préstamos agrícolas respaldados por garantías reales. Su accesibilidad, regulación europea y disponibilidad en España la hacen atractiva para perfiles que buscan rentabilidad con cierto nivel de seguridad.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre Debitum vs LANDE

Debitum se centra en préstamos empresariales con respaldo de activos y una regulación sólida, proporcionando una inversión más segura frente a los préstamos agrícolas de LANDE.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Debitum

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Leer review de Debitum
  • Regulada por la FCMC, el organismo financiero de Letonia, lo que garantiza transparencia y supervisión constante.
  • Auditorías anuales externas que revisan su actividad financiera y cumplimiento normativo.
  • Modelo de marketplace sin prestar directamente, lo que reduce su exposición al riesgo financiero.
  • Historial limpio sin incidentes graves ni escándalos financieros desde su lanzamiento en 2018.
  • Protección de fondos de usuarios mediante cuentas separadas y procesos de KYC/AML robustos.
  • Pros
  • Regulado oficialmente en la Unión Europea
  • Inversión desde solo 10 euros
  • Rendimientos atractivos de hasta el 15%
  • Contras
  • Pocos originadores disponibles actualmente
  • Falta de mercado secundario activo

LANDE

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Leer review de LANDE
  • Regulada por el Banco de Letonia y autorizada bajo el marco ECSP de la Unión Europea.
  • Exige garantías reales en la mayoría de los préstamos, principalmente tierras agrícolas.
  • Utiliza custodia de fondos a través de cuentas segregadas para proteger el capital del inversor.
  • Historial sólido desde su fundación en 2019, sin casos de fraude reportados.
  • Transparencia total en cada proyecto, con datos financieros y de riesgo accesibles.
  • Pros
  • Préstamos con garantía hipotecaria real.
  • Alta rentabilidad media anual.
  • Plataforma enfocada en el sector agrícola.
  • Contras
  • Mercado secundario limitado.
  • Cobertura geográfica aún reducida.

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
Qué es: LANDE es una plataforma de inversión P2P especializada en préstamos agrícolas con garantías reales, enfocada en proyectos rurales europeos.

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
Cómo funciona: Publica préstamos agrícolas tras analizar el perfil del agricultor y el valor del activo, y permite a los inversores financiar esos proyectos desde 50 €.

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Requisitos para invertir: Ser mayor de 18 años, tener cuenta bancaria SEPA y residir en un país del Espacio Económico Europeo.

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
Proceso de apertura: Registro online, verificación de identidad con documento oficial y activación de la cuenta tras aprobación.

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
Comisiones: No hay comisiones para los inversores por invertir, retirar fondos ni mantener cuenta.

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
Atención al cliente: Soporte multilingüe vía formulario y email, con atención profesional y tiempos de respuesta razonables.

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
El equipo detrás: Fundada por expertos en agricultura y finanzas en Letonia, con experiencia en análisis de riesgos y préstamos rurales.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No.​

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
Latvijas Banka y licencia ECSP (Reglamento UE 2020/1503)

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
Ņikita Gončars y Edgars Tālums.​

Año de fundación

2018
2019

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas segregadas a través de Lemon Way, una institución de pago regulada en Francia. Sin embargo, las inversiones en LANDE no están cubiertas por esquemas de garantía de depósitos ni por sistemas de compensación al inversor, lo que implica que el capital invertido no está protegido por un importe específico en caso de insolvencia de la plataforma.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
LANDE opera en Letonia, Lituania y Rumanía, ofreciendo oportunidades de inversión en el sector agrícola de estos tres países.​

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
LANDE actúa como originador único, evaluando y publicando directamente los proyectos agrícolas en su plataforma.​

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
La plataforma ofrece tres tipos principales de préstamos agrícolas

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Los préstamos en LANDE tienen una duración que varía entre 3 y 60 meses, con una media de 18 meses, lo que permite a los inversores elegir entre diferentes horizontes temporales según sus preferencias.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
Más de 8.000 inversores activos han confiado en LANDE hasta la fecha.​

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
La plataforma ha financiado más de 16,65 millones de euros en préstamos agrícolas.​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
LANDE actúa como originador único, gestionando directamente todos los proyectos publicados en su plataforma.​

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
LANDE mantiene una tasa de impago baja, con un promedio de 3,72% en préstamos respaldados por tierras y maquinaria, y todos los casos en proceso de recuperación.​

Inversión mínima

10 € por inversión.
La inversión mínima en LANDE es de 50 €, permitiendo a los inversores acceder a oportunidades en el sector agrícola con una barrera de entrada baja.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Para invertir en LANDE, primero debes registrarte y verificar tu identidad. Luego, puedes transferir fondos a tu cuenta mediante una transferencia bancaria SEPA. Una vez que los fondos estén disponibles, puedes explorar los proyectos agrícolas disponibles y seleccionar aquellos en los que desees invertir, ya sea de forma manual o automática.​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
En la inversión manual, puedes revisar cada proyecto individualmente, accediendo a detalles como el propósito del préstamo, el perfil del prestatario, el tipo de garantía, el LTV y el calendario de pagos. Esto te permite tomar decisiones informadas y seleccionar proyectos que se alineen con tus criterios de inversión.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
LANDE ofrece dos opciones de autoinversión. La estrategia básica permite invertir automáticamente en nuevos proyectos con un mínimo de 50 €, sin posibilidad de personalización. La estrategia avanzada, disponible para inversiones de al menos 100 € por proyecto, permite configurar parámetros como tipo de interés mínimo, plazo del préstamo, LTV máximo, tipo de garantía, país y tipo de calendario de pagos.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
Comisiones: No hay comisiones para los inversores por invertir, retirar fondos ni mantener cuenta.

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si estás en España y buscas diversificar tu cartera con inversiones alternativas respaldadas por activos reales, LANDE puede ser una opción muy interesante para ti. Esta plataforma es ideal si te atrae el sector agrícola europeo, te sientes cómodo con riesgos moderados y valoras la transparencia y la regulación. Además, con un acceso mínimo de solo 50 € y sin comisiones para el inversor, resulta accesible tanto para principiantes como para perfiles más experimentados que quieran añadir préstamos con garantía hipotecaria a su estrategia de inversión.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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