Debitum vs Loanch: ¿Cuál es más adecuada para nuevos inversores?

¿Una plataforma emergente puede superar a Debitum? En esta comparativa con Loanch lo analizamos con datos actualizados.
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Debitum

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Loanch

¿Se recomienda a Debitum para inversores españoles?

Sí, Debitum es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos P2P regulados y operativos en euros. Su regulación letona y accesibilidad la hacen una opción sólida dentro del mercado europeo.

¿Se recomienda a Loanch para inversores españoles?

Sí, Loanch puede ser una opción interesante para inversores españoles que busquen diversificación con tickets bajos, aunque su falta de regulación exige un perfil más tolerante al riesgo. Ideal para quienes ya conocen el funcionamiento del crowdlending y desean ampliar su cartera.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre Debitum vs Loanch

Debitum presenta una plataforma más consolidada y regulada, centrada en préstamos empresariales con respaldo de activos, frente a la propuesta más reciente de Loanch.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Debitum.

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Tabla de contenidos

Debitum

Loanch

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Debitum es una plataforma de inversión P2P regulada en Letonia que permite a los inversores financiar préstamos empresariales europeos, ofreciendo una alternativa sólida para diversificar carteras con activos respaldados por garantías.​
Plataforma P2P húngara que conecta a inversores europeos con préstamos personales del sudeste asiático.

¿Cómo funcionan?

Los inversores depositan fondos en euros y pueden asignarlos manualmente o mediante estrategias automáticas a préstamos empresariales agrupados en ABS (Asset-Backed Securities), con rendimientos anuales que oscilan entre el 9% y el 16,5%.​
Inviertes en préstamos con garantía de recompra a 30 días, con opción manual o autoinversión.

Requisitos para invertir

Es necesario ser mayor de 18 años, poseer una cuenta bancaria a tu nombre y completar un cuestionario de idoneidad (SAQ) para cumplir con las regulaciones europeas.​
Ser mayor de edad, residente europeo y completar el KYC con documento y selfie.

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, incluyendo verificación de identidad (KYC) y dirección, tras lo cual se puede depositar y comenzar a invertir.​
Registro online, verificación de identidad y primer depósito desde 10 € vía transferencia o Wise.

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No tiene comisiones para inversores, ni por inversión, ni por retiro, ni por mantener fondos.

Atención al cliente

Ofrecen soporte en inglés a través de correo electrónico y una base de conocimientos detallada en su web, con tiempos de respuesta promedio inferiores a 24 horas.​
Soporte vía formulario web en español, con respuestas ágiles y tono cercano.

Equipo detrás del proyecto

Desde 2023, la dirección está a cargo de Ēriks Reņģītis, quien también es socio en Auctus Capital. Bajo su liderazgo, Debitum ha reforzado su enfoque regulatorio y ha mejorado la experiencia del usuario.
Fundada por Nik Sinickis y gestionada por RiseTech Kft., con sede en Budapest y enfoque europeo.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No
No

Reguladores

FCMC (Comisión de Mercados Financieros y de Capitales de Letonia)
Loanch no está regulada por ninguna entidad financiera europea, aunque cumple con normativas como el GDPR y mantiene cuentas segregadas para proteger los fondos de los inversores.

Fundadores

Martins Liberts, Henrijs Jansons, Ingus Salmins
Nik Sinickis (CEO) y Antons Lukjanenko (COO)

Año de fundación

2018
2022

Protección al inversor

Hasta 20.000 €
No existe una cobertura legal o institucional específica para los inversores. Sin embargo, Loanch implementa medidas como la garantía de recompra a 30 días, cuentas segregadas y procesos de due diligence para mitigar riesgos.​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Debitum ofrece préstamos originados en diversos países europeos, incluyendo Letonia, Estonia, Polonia, Lituania y otros, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus inversiones. ​
Indonesia, Malasia y Sri Lanka

Originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 5 originadores de préstamos, cada uno especializado en diferentes sectores y regiones, lo que contribuye a una mayor diversificación y reducción del riesgo para los inversores. ​
Ammana (Indonesia), Tambadana (Malasia) y Ceyloan (Sri Lanka)

Tipos de préstamo

La plataforma ofrece principalmente dos tipos de préstamos
Préstamos personales a corto plazo

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Debitum varían en duración desde 1 hasta 24 meses, lo que permite a los inversores seleccionar inversiones que se alineen con sus objetivos financieros y horizontes temporales.
Entre 1 y 3 meses

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 21.600 inversores activos en la plataforma. ​
4.654 inversores

Volumen de préstamos financiados

Más de 124 millones de euros en préstamos empresariales financiados desde su lanzamiento. ​
13,31 millones de euros

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Debitum colabora con 7 originadores de préstamos, incluyendo Evergreen Capital, Triple Dragon y Sandbox Funding. ​
3

Tasa de impago

0% de impagos desde su inicio, con una tasa de recompra del 1,42%. ​
No disponible

Inversión mínima

10 € por inversión.
10

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Debitum, primero debes registrarte en la plataforma y completar el proceso de verificación de identidad (KYC). Una vez verificado, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre. Con los fondos disponibles, puedes seleccionar manualmente las oportunidades de inversión o configurar una estrategia de inversión automática (Auto Invest) según tus preferencias.​
Tras registrarte y verificar tu identidad, puedes invertir desde 10 € en préstamos al consumo del sudeste asiático, eligiendo entre inversión manual o estrategias automatizadas.​

Proceso de inversión manual

En la sección “Invertir” de la plataforma, puedes filtrar y seleccionar manualmente las oportunidades de inversión que se ajusten a tus criterios, como el tipo de préstamo, la tasa de interés, el plazo y la calificación crediticia. Cada oportunidad proporciona información detallada, incluyendo el originador del préstamo, el número de activos subyacentes, la cantidad disponible para invertir y si cuenta con garantía de recompra.​
Accede al marketplace de Loanch, revisa los préstamos disponibles y selecciona aquellos que se ajusten a tus criterios, como país, originador, plazo e interés.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Debitum ofrece una herramienta de Auto Invest que permite automatizar tus inversiones. Puedes configurar parámetros como el rango de tasas de interés, el plazo del préstamo, el monto máximo a invertir por activo, los originadores de préstamos preferidos y si deseas incluir activos con garantía de recompra. Además, puedes establecer un saldo mínimo en tu cuenta que no se invertirá automáticamente, permitiéndote mantener fondos disponibles para inversiones manuales o retiros.​
Configura estrategias automáticas eligiendo parámetros como tipo de préstamo, país, originador, plazo e interés; también puedes optar por las estrategias predefinidas “Go Long” y “Go Short”.​

Comisiones

Debitum no cobra comisiones por registro, inversión ni retirada de fondos. Sin embargo, los depósitos mediante tarjeta de crédito o servicios como Google/Apple Pay pueden tener una comisión del 1%.​
No tiene comisiones para inversores, ni por inversión, ni por retiro, ni por mantener fondos.

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si estás en España y buscas una plataforma regulada, con buen nivel de seguridad, acceso fácil desde solo 10 €, y te interesa invertir en préstamos empresariales diversificados por Europa, Debitum puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si estás empezando en el mundo del crowdlending como si buscas ampliar tu cartera con activos respaldados y estrategias de autoinversión. Eso sí, es recomendable tener cierta experiencia previa si vas a operar manualmente.
Si resides en España y buscas una forma sencilla y accesible de diversificar tus inversiones en el sector del crowdlending, Loanch puede ser para ti, especialmente si aceptas asumir un poco más de riesgo a cambio de rentabilidades elevadas. Es ideal para inversores que ya tienen experiencia en plataformas similares y quieren ampliar su cartera en mercados emergentes con importes bajos de entrada. Sin embargo, si priorizas plataformas reguladas dentro de la UE, es posible que no sea la más adecuada para ti.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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