🧮 Tabla comparativa rápida: Depósitos a plazo fijo vs REITs
| Característica | Depósitos a plazo fijo | REITs (Real Estate Investment Trusts) |
|---|---|---|
| Riesgo | Muy bajo | Medio (ligado al sector inmobiliario) |
| Rentabilidad esperada | Baja (entre 2 % y 4 % anual) | Media-alta (5 % – 8 % o más anual) |
| Liquidez | Muy baja (penalizaciones por retiro anticipado) | Alta (cotizan en bolsa, puedes vender en cualquier momento) |
| Plazo recomendado | Corto y medio plazo (6 meses a 5 años) | Medio y largo plazo (mínimo 3 a 5 años) |
| Accesibilidad | Muy alta (desde 1.000 € o menos) | Alta (desde 100 € en plataformas o brokers) |
| Fiscalidad | Tributan como rendimientos del capital mobiliario | Tributan como dividendos y plusvalías |
| Tipo de inversión | Conservadora | Dinámica (ligada a inmuebles) |
| Gestión | Pasiva (el banco lo gestiona todo) | Puede ser activa o pasiva, según el REIT elegido |
💡 Consejo de Finantres:
Si buscas seguridad y mantener intacto tu capital, los depósitos a plazo fijo son una opción clásica y muy fácil de entender. Pero si te interesa obtener una mejor rentabilidad a largo plazo y estás dispuesto a asumir algo más de riesgo, los REITs pueden ser tu puerta de entrada al sector inmobiliario sin necesidad de comprar una propiedad.
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¿Qué son los depósitos a plazo fijo y cómo funcionan?
Los depósitos a plazo fijo son un producto financiero conservador en el que depositas una cantidad de dinero en una entidad financiera durante un periodo determinado, a cambio de una rentabilidad fija pactada de antemano. Durante ese tiempo, no puedes retirar el dinero sin penalización, lo que permite al banco utilizar ese capital mientras tú obtienes intereses seguros.
Funciona de forma sencilla: eliges el importe, el plazo (por ejemplo, 12 meses) y recibes una rentabilidad fija al vencimiento, que puede abonarse de forma mensual, trimestral o al final del plazo. No hay exposición a los mercados, por eso es una de las opciones más populares para perfiles conservadores.
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Tipos de depósitos a plazo fijo
1. Depósitos tradicionales:
Son los más comunes. Tienes un interés fijo y el dinero bloqueado hasta el vencimiento.
2. Depósitos crecientes:
La rentabilidad aumenta a medida que pasa el tiempo. Interesantes si el plazo es largo.
3. Depósitos estructurados:
Vinculan parte del rendimiento a algún índice o activo. Tienen más riesgo y no siempre garantizan rentabilidad.
4. Depósitos con cancelación anticipada:
Permiten retirar el dinero antes de tiempo, pero aplican penalizaciones o reducen el interés.
Ventajas y desventajas
✅ Ventajas:
- Seguridad absoluta: Están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad.
- Rentabilidad predecible: Sabes cuánto vas a ganar desde el primer día.
- Fácil de contratar: A través del banco, en oficinas o de forma online.
- Ideal para corto y medio plazo: Puedes usarlos para ahorrar para un objetivo concreto.
❌ Desventajas:
- Rentabilidad baja: Con los tipos actuales, los rendimientos rara vez superan el 3 % o 4 %.
- Poca flexibilidad: Si necesitas el dinero antes de tiempo, perderás parte o todos los intereses.
- Impacto de la inflación: Tu dinero puede perder poder adquisitivo si los tipos de interés no superan a la inflación.
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¿Qué es un REIT y cómo funciona?
Una vez entendidos los depósitos a plazo fijo, toca mirar al otro lado de la balanza: los REITs (Real Estate Investment Trusts). Este instrumento está pensado para quienes buscan exposición al mercado inmobiliario sin tener que comprar una vivienda o local físico.
Un REIT es una empresa que invierte en activos inmobiliarios que generan ingresos, como centros comerciales, oficinas, hospitales, residencias de estudiantes o viviendas en alquiler. Lo que hace el REIT es comprar, gestionar y alquilar estos inmuebles. A cambio, reparte la mayor parte de los beneficios en forma de dividendos entre sus inversores.
Como inversor, puedes comprar participaciones de un REIT a través de la bolsa o mediante plataformas especializadas, igual que harías con una acción. Esto hace que sea una forma muy accesible de invertir en el sector inmobiliario, con una liquidez altísima.
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Ejemplos reales
1. Merlin Properties (España):
Uno de los REITs más grandes en el país. Invierte principalmente en oficinas y centros logísticos.
2. Realty Income (EE. UU.):
REIT muy popular que paga dividendos mensuales. Invierte en comercios, supermercados y farmacias.
3. Prologis (EE. UU.):
Centrada en logística, almacenes y distribución, muy vinculada al auge del comercio electrónico.
4. Vonovia (Alemania):
Especializada en alquiler residencial. Es una referencia en el mercado europeo.
Estos ejemplos muestran cómo puedes invertir en sectores inmobiliarios muy distintos según el REIT que elijas.
Ventajas y desventajas
✅ Ventajas:
- Alta rentabilidad por dividendo: Muchos REITs ofrecen entre un 5 % y un 8 % anual.
- Diversificación inmobiliaria: Accedes a múltiples inmuebles sin comprar uno directamente.
- Liquidez inmediata: Al cotizar en bolsa, puedes entrar o salir fácilmente.
- Acceso con poco capital: Puedes empezar desde 100 € o menos.
- Cobertura ante inflación: Los alquileres suelen ajustarse al IPC.
❌ Desventajas:
- Volatilidad de mercado: Al cotizar como acciones, su precio puede variar mucho.
- Riesgo inmobiliario: Si baja el valor de los inmuebles o suben los tipos de interés, los beneficios pueden caer.
- Fiscalidad menos ventajosa: Los dividendos tributan como rendimientos del capital mobiliario.
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Diferencias clave entre depósitos a plazo fijo y REITs
Después de conocer en detalle qué son los depósitos a plazo fijo y los REITs, toca centrarnos en las diferencias más importantes entre estos dos instrumentos. Esta sección te ayudará a tener muy claro cuál de los dos puede encajar mejor según tus necesidades, tu perfil de riesgo y tus objetivos de inversión.
Rentabilidad esperada
En los depósitos a plazo fijo, la rentabilidad es moderada y muy estable. Actualmente, puedes encontrar depósitos en España que ofrecen entre un 2 % y un 4 % anual aproximadamente, dependiendo del plazo y de la entidad.
Por otro lado, los REITs suelen ofrecer una rentabilidad más atractiva, que puede rondar entre el 5 % y el 8 % anual. Eso sí, esta rentabilidad no está garantizada, ya que depende de los ingresos de los activos inmobiliarios y de la situación del mercado.
Riesgo y volatilidad
Los depósitos a plazo fijo tienen un riesgo prácticamente nulo si no superas los 100.000 € por entidad y titular, ya que están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos. Además, la volatilidad es inexistente: lo que ves es lo que obtienes.
En cambio, los REITs son activos de renta variable. Esto significa que su precio puede fluctuar bastante en bolsa, tanto por factores económicos como por cambios en el mercado inmobiliario. Hay riesgo de pérdida de capital si vendes en mal momento.
Horizonte temporal
Los depósitos a plazo fijo son ideales para plazos cortos o medios. Desde 6 meses hasta 5 años suelen ser las opciones más habituales. Es perfecto si necesitas tener el dinero disponible en un horizonte definido.
Los REITs, en cambio, requieren una visión de medio o largo plazo. Si entras en REITs, deberías pensar en mínimo 3 a 5 años para poder aprovechar la revalorización y los dividendos.
Liquidez
En cuanto a liquidez, hay una diferencia clara:
- Depósitos a plazo fijo: La liquidez es muy baja. Si quieres recuperar tu dinero antes de tiempo, te enfrentarás a penalizaciones importantes, o directamente no podrás recuperar los intereses.
- REITs: Al cotizar en mercados bursátiles, tienen una liquidez inmediata. Puedes vender tus participaciones en cualquier momento, aunque a veces pueda ser a un precio inferior al que compraste.
Fiscalidad
En ambos casos, tendrás que pagar impuestos, pero de formas distintas:
- Depósitos a plazo fijo: Los intereses obtenidos tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF español. El banco suele retener automáticamente un 19 %.
- REITs: Los dividendos que recibes también tributan como rendimientos del capital mobiliario, y además las posibles plusvalías si vendes tus participaciones con ganancia.
La fiscalidad es similar, pero recuerda que en REITs puedes sumar más movimientos (compra/venta) que en los depósitos, que son más estáticos.
Facilidad para invertir
Invertir en depósitos a plazo fijo es extremadamente fácil: simplemente abres una cuenta en un banco, seleccionas el depósito y firmas. No requiere conocimientos técnicos ni experiencia previa.
Con los REITs, aunque hoy en día es muy accesible gracias a las plataformas online, sí requiere un mínimo de comprensión sobre cómo funcionan los activos inmobiliarios, los dividendos y los mercados financieros. Además, es recomendable comparar varios REITs antes de elegir.
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¿Cuál te conviene más según tu perfil de inversor?
Ahora que hemos analizado las diferencias clave entre los depósitos a plazo fijo y los REITs, es momento de aterrizar la teoría en la práctica. Vamos a ver qué instrumento financiero puede adaptarse mejor a ti, según lo que estés buscando como inversor.
Si buscas seguridad
Si tu prioridad es proteger tu capital a toda costa y te sientes incómodo con cualquier tipo de volatilidad, los depósitos a plazo fijo son la elección lógica.
Ofrecen rentabilidad asegurada, sin sorpresas, y tu dinero está protegido hasta 100.000 € por entidad gracias al Fondo de Garantía de Depósitos.
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Si quieres ingresos periódicos
¿Te interesa recibir ingresos de forma constante, como si cobrases un pequeño sueldo extra cada trimestre o mes? Entonces los REITs son ideales para ti.
Muchos REITs reparten dividendos periódicos, lo que convierte tu inversión en una fuente pasiva de ingresos.
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Si prefieres crecimiento a largo plazo
Si tu objetivo es hacer crecer tu patrimonio a largo plazo, aunque eso implique asumir algo más de riesgo, los REITs también son una mejor opción.
Además del cobro de dividendos, los REITs pueden revalorizarse con el tiempo, aumentando así el valor total de tu inversión.
Para maximizar este potencial, es clave seleccionar buenos REITs y mantener una visión de al menos 5 años. 👉 Aquí puedes ver 👉 los mejores brokers para invertir en REITs.
Casos prácticos
Perfil 1: Marta, 45 años, perfil conservador
Marta tiene 50.000 € ahorrados y no quiere asumir riesgos. Prefiere saber desde el primer día cuánto dinero tendrá al finalizar su inversión porque planea usar ese dinero en dos años para renovar su casa.
Opción ideal para Marta: Depósitos a plazo fijo. Su seguridad y previsibilidad encajan perfectamente con su perfil.
Perfil 2: David, 30 años, perfil dinámico
David acaba de recibir una herencia de 20.000 € y quiere poner su dinero a trabajar. No necesita ese dinero en el corto plazo y le atrae la idea de recibir ingresos pasivos y ver su inversión crecer.
Opción ideal para David: Invertir en REITs a largo plazo. Así combinará rentabilidad periódica y potencial de crecimiento.
Opinión de expertos: ¿Depósitos a plazo fijo o REITs en 2025?
En 2025, muchos expertos financieros coinciden en que los depósitos a plazo fijo siguen siendo una herramienta muy útil para preservar el capital en un entorno de tipos de interés elevados. Al mantenerse los tipos de referencia altos en Europa, los bancos están ofreciendo rentabilidades interesantes, llegando incluso a superar el 3 % o 4 % anual en algunos casos. Para perfiles conservadores o para quienes necesitan una estrategia de ahorro segura y a corto plazo, los depósitos siguen siendo una opción muy recomendable.
Sin embargo, para aquellos inversores dispuestos a tolerar algo más de riesgo, los REITs aparecen como una oportunidad sólida en 2025. Con el mercado inmobiliario estabilizándose y los alquileres reajustándose al alza, los expertos apuntan que los REITs ofrecen rentabilidades atractivas superiores al 6 % anual en muchos casos. Además, permiten diversificación internacional y flujo de ingresos constantes. Eso sí, la recomendación general es invertir en REITs de calidad, diversificados por sectores y ubicaciones, para minimizar riesgos.
