InSoil Finance vs Bondster: Análisis detallado de dos plataformas europeas

¿Buscas una plataforma más sólida y diversificada? En este cara a cara entre InSoil Finance vs Bondster descubrirás cuál destaca realmente en el mercado europeo.
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InSoil Finance

Bondster

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a Bondster para inversores españoles?

Sí, Bondster puede ser una opción interesante para inversores españoles que buscan diversificar en préstamos P2P con bajo capital inicial. Sin embargo, hay que tener precaución al no estar regulada por autoridades financieras de la UE.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs Bondster

Escogemos InSoil Finance ante Bondster porque proporciona una protección superior al contar con activos reales como colateral, además de una propuesta más centrada en la sostenibilidad agrícola, lo cual aporta tranquilidad y alineación con valores a los inversores españoles.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

InSoil Finance

Bondster

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Bondster es una plataforma P2P checa fundada en 2017 que permite a inversores europeos financiar préstamos personales, empresariales e inmobiliarios con altos intereses.

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Funciona como un marketplace donde eliges préstamos de diferentes originadores, puedes invertir de forma manual o automática, y muchos préstamos ofrecen garantía de recompra.

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Solo necesitas ser mayor de 18 años, residir en la UE (incluido España), tener una cuenta bancaria y verificar tu identidad con un documento oficial.

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
El registro se hace online en pocos minutos

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No hay comisiones por invertir en euros; se cobra 0,5% por vender en mercado secundario y 1% anual solo en inversiones en coronas checas.

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Ofrecen soporte vía email y teléfono en inglés y checo, sin atención específica en español, lo que puede limitar la experiencia para algunos usuarios.

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Está liderado por profesionales con experiencia en finanzas y tecnología, con un enfoque en ofrecer inversiones accesibles y diversificadas en Europa.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
No regulada por autoridades financieras de la UE​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Equipo de profesionales con experiencia en finanzas y P2P​

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2017​

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Garantía de recompra en caso de impago​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Bondster ofrece préstamos en más de 20 países, incluyendo España, República Checa, Polonia, Bulgaria, México, Filipinas, Sudáfrica, Rusia y Colombia, permitiendo a los inversores diversificar geográficamente sus carteras. ​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
La plataforma colabora con casi 30 originadores de préstamos, como ACEMA, Kviku, Lime, MikroKasa y Rapicredit, proporcionando una amplia gama de opciones para los inversores. ​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
Bondster ofrece una variedad de tipos de préstamos, incluyendo préstamos al consumo, empresariales, inmobiliarios, agrícolas y préstamos respaldados por criptomonedas, brindando diversas oportunidades de inversión. ​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos en Bondster tienen plazos que varían desde 1 hasta 120 meses, con una duración media de aproximadamente 6 meses, lo que permite a los inversores elegir entre inversiones a corto y largo plazo.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Más de 21.000 inversores activos ​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Más de 217 millones de euros acumulados ​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Aproximadamente 30 originadores activos ​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
Históricamente baja, en torno al 1,67% desde su lanzamiento ​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
Desde 5 € por préstamo

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Para comenzar a invertir en Bondster, primero debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad y realizar un depósito mínimo de 5 €. Una vez que los fondos estén disponibles en tu cuenta, puedes elegir entre invertir manualmente seleccionando préstamos específicos o utilizar la función AutoInvest para automatizar tus inversiones según tus preferencias.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
La inversión manual en Bondster te permite seleccionar individualmente los préstamos en los que deseas invertir. Puedes filtrar las oportunidades según diversos criterios, como país, tipo de préstamo, plazo, tasa de interés y si cuentan con garantía de recompra. Esta opción es ideal si prefieres tener un control total sobre tu cartera y dedicar tiempo a analizar cada préstamo.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
La función AutoInvest de Bondster automatiza tus inversiones al permitirte establecer parámetros específicos, como el monto a invertir, tipos de préstamos, países, originadores y plazos. También puedes elegir entre estrategias predefinidas (Conservadora, Diversificada y de Alto Rendimiento) o crear una personalizada. AutoInvest se encarga de invertir tus fondos disponibles en préstamos que cumplan con tus criterios, facilitando la diversificación y ahorrando tiempo.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No hay comisiones por invertir en euros; se cobra 0,5% por vender en mercado secundario y 1% anual solo en inversiones en coronas checas.

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si vives en España y estás buscando una forma sencilla de diversificar tus inversiones con bajos importes iniciales y sin necesidad de conocimientos técnicos avanzados, Bondster puede ser una opción interesante. Es ideal para quienes buscan rentabilidades atractivas a corto y medio plazo, especialmente gracias a su función AutoInvest y su amplia oferta de préstamos internacionales. No obstante, al no estar regulada por organismos europeos, es importante que inviertas solo una parte de tu capital y entiendas bien los riesgos antes de comenzar.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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