InSoil Finance vs Crowdpear: ¿Cuál ofrece mejores oportunidades de crowdlending?

Tanto InSoil como Crowdpear han ganado popularidad en poco tiempo. Te mostramos sus diferencias clave y cuál puede encajar mejor en tu estrategia de inversión.
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InSoil Finance

Crowdpear plataforma p2p logo

Crowdpear

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a Crowdpear para inversores españoles?

Sí, Crowdpear es una opción recomendable para inversores españoles interesados en diversificar con bienes raíces tokenizados y préstamos respaldados. Su licencia europea y accesibilidad desde España la hacen una plataforma atractiva y regulada.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs Crowdpear

InSoil Finance se impone a Crowdpear porque, aunque esta trabaja en proyectos inmobiliarios y energéticos, InSoil ofrece una inversión más estable y concreta en el campo agrícola, con impacto positivo y seguridad física real en cada préstamo.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

¿No sabes qué plataforma de Crowdlending elegir? Nuestra recomendación es InSoil Finance

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Tabla de contenidos

InSoil Finance

Crowdpear

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Plataforma de crowdfunding inmobiliario y empresarial regulada en la UE, que permite invertir en préstamos respaldados por propiedades.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los inversores seleccionan manualmente proyectos inmobiliarios o empresariales, aportando capital desde 100 €, y reciben intereses mensuales o trimestrales.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de 18 años, residir en la UE o EEE, completar el proceso KYC y declarar la residencia fiscal.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
Registro online, verificación de identidad, cuestionario de idoneidad, y depósito mediante transferencia SEPA.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Sin comisiones por registro o inversión; 2% por venta en mercado secundario.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Disponible por correo electrónico y teléfono, con soporte en inglés y lituano.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Fundada por el equipo de PeerBerry, con experiencia en banca y fintech; liderada por Vytautas Olšauskas.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No.​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
Banco de Lituania, Licencia ECSP.​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Vytautas Olšauskas, Ivan Butov, Vytautas Stražnickas.

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2021

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Las inversiones no están cubiertas por sistemas de garantía de depósitos ni esquemas de compensación al inversor.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Actualmente, Crowdpear opera exclusivamente en Lituania, donde se encuentran todos los proyectos disponibles para inversión.​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Crowdpear no utiliza originadores externos; todos los préstamos son originados directamente por la propia plataforma, lo que permite un control más riguroso sobre la calidad y gestión de los proyectos.​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
La plataforma ofrece principalmente préstamos inmobiliarios respaldados por hipotecas de primer rango, y en menor medida, préstamos empresariales para pequeñas y medianas empresas.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos disponibles en Crowdpear tienen plazos que varían entre 3 y 24 meses, con una predominancia de proyectos a 12 meses.​

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
8.176 inversores verificados. ​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Más de 24,7 millones de euros financiados en 277 proyectos. ​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Crowdpear origina directamente todos los préstamos; no utiliza originadores externos.​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
Actualmente, cinco proyectos con un total de 885.800 euros están en proceso de recuperación. ​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
100 €.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Tras registrarte y verificar tu identidad, puedes acceder a la sección de inversiones, donde eliges manualmente los proyectos disponibles.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
Actualmente, Crowdpear solo permite inversiones manuales; debes revisar y seleccionar cada proyecto individualmente.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
La plataforma no ofrece la función de autoinversión; todas las inversiones deben realizarse de forma manual.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Sin comisiones por registro o inversión; 2% por venta en mercado secundario.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si resides en España y buscas una plataforma de inversión alternativa, regulada a nivel europeo, que te permita invertir en préstamos respaldados por inmuebles desde tan solo 100 €, Crowdpear puede encajar muy bien contigo. Está pensada para inversores que quieren más control sobre sus decisiones, ya que actualmente no ofrece autoinversión, y que valoran la transparencia, la seguridad regulatoria y una operativa sencilla sin comisiones ocultas. Es ideal si buscas una forma de diversificar fuera de los mercados tradicionales, con proyectos en Europa y rendimientos estables.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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