InSoil Finance vs LenderMarket: ¿Qué plataforma P2P es más rentable?

¿Te conviene más la diversificación de LenderMarket o el enfoque temático de InSoil Finance? Aquí lo analizamos con detalle y sin rodeos.
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InSoil Finance

LenderMarket

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a LenderMarket para inversores españoles?

Sí, Lendermarket es una opción recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación en préstamos al consumo con rentabilidades elevadas. Su disponibilidad en España, interfaz intuitiva y baja barrera de entrada la hacen accesible y atractiva.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs LenderMarket

InSoil Finance es más interesante que LenderMarket porque, a diferencia de este que se basa en préstamos personales, ofrece préstamos productivos agrícolas con garantías físicas, reduciendo el riesgo y aumentando la trazabilidad del capital invertido.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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Tabla de contenidos

InSoil Finance

LenderMarket

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Lendermarket es una plataforma de inversión en préstamos P2P que conecta a inversores con préstamos al consumo emitidos por originadores como Creditstar Group, ofreciendo rentabilidades atractivas y garantía de recompra.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los inversores pueden elegir entre inversión manual o automática (Auto Invest), invirtiendo desde 10 € en préstamos con garantía de recompra, y recibir pagos periódicos hasta el reembolso total del préstamo.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de 18 años, residir en el Espacio Económico Europeo y disponer de una cuenta bancaria a nombre del inversor.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
Registrarse en la plataforma proporcionando datos personales y de contacto, verificar la identidad mediante un documento oficial y realizar un depósito mínimo de 10 € mediante transferencia bancaria.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Lendermarket no cobra comisiones a los inversores por depósitos, inversiones o retiros; sin embargo, el banco del inversor podría aplicar tarifas adicionales por las transferencias.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Disponible de lunes a viernes de 9:00 a 17:00 (CET) a través de correo electrónico (support@lendermarket.com) y formulario de contacto en la web; el soporte se ofrece principalmente en inglés.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Lendermarket fue fundada en 2019 y cuenta con un equipo de entre 15 y 20 empleados; desde septiembre de 2023, el CEO es Carles Federico, con experiencia previa en Creditstar Group.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No, Lendermarket no está regulado por la CNMV ni por ningún organismo financiero en España, ya que su sede se encuentra en Irlanda.​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
Desde diciembre de 2024, Lendermarket está autorizada por el Banco Central de Irlanda para operar como proveedor de servicios de financiación colectiva, conforme al Reglamento (UE) 2020/1503.​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Lendermarket fue fundada por el equipo directivo de Creditstar Group, con Aaro Sosaar como propietario y beneficiario final.​

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2019

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Lendermarket no ofrece un fondo de garantía de depósitos ni una protección explícita del capital invertido. Sin embargo, todos los préstamos incluyen una garantía de recompra que se activa tras 60 días de impago, cubriendo el capital y los intereses devengados, siempre que el originador tenga la solvencia necesaria para cumplir con esta obligación.​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Lendermarket ofrece oportunidades de inversión en préstamos originados en 8 países

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
La plataforma colabora con 6 originadores

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
Los préstamos disponibles en Lendermarket son principalmente de consumo personal y préstamos personales no garantizados. Algunos originadores, como Credory, también ofrecen préstamos empresariales garantizados, proporcionando opciones adicionales para diversificar la cartera de inversión.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos en Lendermarket tienen una duración que varía desde 1 hasta 85 meses, con un plazo medio de aproximadamente 81 días. Esta gama de plazos permite a los inversores elegir entre inversiones a corto y medio plazo, según sus preferencias y estrategias financieras.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Lendermarket cuenta con más de 17.000 inversores activos, lo que refleja su creciente popularidad entre quienes buscan diversificar sus inversiones en préstamos P2P.​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Desde su lanzamiento en 2019, la plataforma ha financiado más de 485 millones de euros en préstamos, consolidándose como una opción sólida en el mercado de crowdlending europeo.​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Actualmente, Lendermarket colabora con 6 originadores de préstamos, incluyendo a Creditstar Group, Credifiel, Dineo, RapiCredit, QuickCheck y Monefit, ofreciendo una amplia gama de oportunidades de inversión.​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
La tasa de impago varía según el originador; por ejemplo, Dineo reporta una tasa inferior al 11%, mientras que Credory mantiene una tasa del 0%, destacando la importancia de diversificar entre diferentes originadores para mitigar riesgos.​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
La inversión mínima en Lendermarket es de 10 euros, lo que permite a los inversores comenzar con una cantidad accesible y diversificar fácilmente su cartera.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Tras registrarte y verificar tu cuenta, puedes depositar fondos mediante transferencia bancaria y comenzar a invertir desde 10 €, eligiendo entre inversión manual o automática.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
Accede al listado de préstamos disponibles, filtra según tus criterios (país, tipo de interés, plazo, originador) y selecciona manualmente en cuáles deseas invertir, teniendo control total sobre cada operación.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
Configura una o varias estrategias automáticas definiendo parámetros como importe total a invertir, cantidad por préstamo, tipo de interés, plazo y países; el sistema invertirá y reinvertirá automáticamente según tus preferencias, optimizando la diversificación y el interés compuesto.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Lendermarket no cobra comisiones a los inversores por depósitos, inversiones o retiros; sin embargo, el banco del inversor podría aplicar tarifas adicionales por las transferencias.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si resides en España y estás buscando una forma de diversificar tus inversiones con una rentabilidad media superior al 12%, Lendermarket puede ser una excelente opción para ti. Es ideal si buscas comenzar con pequeñas cantidades (desde solo 10 €), acceder a préstamos al consumo en diferentes países y beneficiarte de herramientas como el Autoinvest. Eso sí, como toda inversión en P2P, conlleva riesgos, por lo que es recomendable solo para perfiles con cierta tolerancia al riesgo y que entiendan la dinámica del crowdlending.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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