InSoil Finance vs Monefit: ¿Cuál conviene más en 2025?

¿Te conviene más invertir en préstamos rápidos o en agricultura? En esta comparativa entre InSoil Finance vs Monefit resolvemos tus dudas.
insoil finance logo 150x150

InSoil Finance

Monefit p2p logo

Monefit

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a Monefit para inversores españoles?

Sí, Monefit SmartSaver puede ser una opción interesante para inversores españoles que buscan liquidez diaria y una alternativa a las cuentas de ahorro tradicionales, aunque su falta de regulación puede generar ciertas dudas. Se recomienda solo a perfiles que comprendan bien los riesgos y busquen diversificación a corto plazo.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs Monefit

InSoil Finance supera a Monefit porque su modelo se basa en financiación agrícola con activos tangibles, ofreciendo más garantías que los préstamos personales al consumo que dominan en Monefit.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

¿No sabes qué plataforma de Crowdlending elegir? Nuestra recomendación es InSoil Finance

InSoil Finance Oferta Especial*

Atractivo bono de bienvenida para nuevos inversores. Si te registras a través de nuestro enlace exclusivo, recibirás un 2% de cashback sobre todo lo que inviertas durante los primeros 30 días.

✅ Rendimientos de hasta 14% anual.
✅ Plataforma registrada y regulada en la Unión Europea.
✅ Desde solo 100 , accede a una cartera diversificada con opciones de AutoInvest y retiro rápido.

insoil logotipo

Link directo a la web oficial.

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

InSoil Finance

Monefit

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Plataforma de inversión automatizada que permite obtener rendimientos diarios al invertir en préstamos al consumo gestionados por Creditstar Group.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los usuarios depositan fondos que se invierten automáticamente en préstamos al consumo, generando intereses diarios. Se puede optar por cuentas flexibles o Vaults con plazos fijos para mayores rendimientos.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de 18 años, tener una cuenta bancaria en el EEE o Suiza y verificar la identidad mediante un documento válido.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
Registro en línea proporcionando datos personales y verificación de identidad a través de Veriff. Una vez verificada, se puede comenzar a invertir.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No se aplican comisiones por depósitos, retiros ni mantenimiento de cuenta.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Disponible de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 h, a través de chat en vivo o correo electrónico.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Monefit SmartSaver es operado por Monefit Card OÜ, parte del Grupo Creditstar, una empresa estonia con más de 15 años de experiencia en servicios financieros.

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No, Monefit SmartSaver no está regulado por ninguna autoridad financiera en España.​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
Aunque no está regulado en España, Monefit SmartSaver opera bajo la supervisión de autoridades financieras en varios países europeos, incluyendo Estonia (Finantsinspektsioon), Finlandia (FIN-FSA), Suecia (Finansinspektionen), República Checa (Banco Nacional Checo) y Polonia (KNF).​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Monefit SmartSaver es una plataforma desarrollada por Monefit Card OÜ, que forma parte del Grupo Creditstar, fundado por Aaro Sosaar.​

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
El Grupo Creditstar fue establecido en 2006, mientras que Monefit SmartSaver se lanzó en 2022.​

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Los fondos invertidos en Monefit SmartSaver no están cubiertos por esquemas de garantía de depósitos ni por sistemas de compensación de inversores.

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Monefit SmartSaver está disponible para residentes de 31 países del Espacio Económico Europeo (EEE) y Suiza, incluyendo España. ​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Todos los préstamos en los que se invierte a través de Monefit SmartSaver son originados por el Grupo Creditstar, una entidad con más de 16 años de experiencia en el sector financiero. ​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
La plataforma invierte en préstamos al consumo emitidos por Creditstar, incluyendo préstamos personales y líneas de crédito a corto y medio plazo. ​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los préstamos tienen un plazo medio de 8 a 9 meses, mientras que las líneas de crédito tienen un plazo medio de 2 años y 9 meses. ​

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Más de 1,2 millones de usuarios confían en Monefit SmartSaver para gestionar sus inversiones. ​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
La plataforma ha desembolsado más de 100 millones de euros en préstamos al consumo desde su lanzamiento. ​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Actualmente, todos los préstamos disponibles en Monefit SmartSaver son originados exclusivamente por el Grupo Creditstar. ​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
Monefit SmartSaver no publica una tasa de impago específica; sin embargo, todos los préstamos cuentan con una garantía de recompra, lo que proporciona una capa adicional de seguridad para los inversores. ​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
Puedes comenzar a invertir desde tan solo 10 €, lo que hace que la plataforma sea accesible para una amplia gama de inversores. ​

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Una vez registrado y verificada tu identidad, puedes añadir fondos a tu cuenta mediante transferencia bancaria o tarjeta de crédito/débito. Los fondos se invierten automáticamente en préstamos al consumo gestionados por Creditstar Group, generando intereses diarios.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
Monefit SmartSaver no ofrece una opción de inversión manual. La plataforma está diseñada para automatizar completamente el proceso de inversión, facilitando la experiencia al usuario.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
La inversión es completamente automática. Al depositar fondos en tu cuenta, estos se asignan automáticamente a préstamos al consumo, generando rendimientos diarios sin necesidad de intervención adicional.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No se aplican comisiones por depósitos, retiros ni mantenimiento de cuenta.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si estás en España y buscas una alternativa digital a las cuentas de ahorro tradicionales con rentabilidad diaria y sin complicaciones, Monefit SmartSaver puede ser una opción interesante. Es ideal para perfiles conservadores que valoran la liquidez inmediata y la simplicidad, aunque es fundamental tener en cuenta que no está regulada por la CNMV ni ofrece protección de fondos, por lo que conviene usarla como complemento, no como único vehículo de inversión.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

Más análisis cara a cara de InSoil Finance y Monefit