InSoil Finance vs PeerBerry: ¿Riesgo y retorno equilibrados?

PeerBerry es una de las favoritas, pero ¿cómo se compara frente a InSoil Finance? Comparamos rendimiento, seguridad y enfoque inversor.

InSoil Finance

PeerBerry p2p logo

PeerBerry

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a PeerBerry para inversores españoles?

Sí, PeerBerry es una plataforma muy recomendable para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificación, buena rentabilidad y una experiencia fácil de usar desde Europa. Además, su disponibilidad total en España y la baja barrera de entrada la hacen accesible para todo tipo de perfiles.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs PeerBerry

PeerBerry es una plataforma potente, pero InSoil Finance gana en foco, seguridad y propósito, con proyectos agrícolas bien estructurados y con maquinaria como respaldo físico que se puede verificar.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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Tabla de contenidos

InSoil Finance

PeerBerry

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Es una plataforma europea de crowdlending fundada en 2017, especializada en préstamos a corto plazo con garantía de recompra, respaldada por los grupos Aventus y Gofingo.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Permite invertir manualmente o mediante Auto Invest en préstamos emitidos por originadores asociados; si un préstamo se retrasa más de 60 días, se activa la garantía de recompra.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de edad, residente en la UE o país admitido, y disponer de una cuenta bancaria a nombre del inversor para realizar depósitos y retiros.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
Registrarse con un correo electrónico, verificar la identidad mediante documentos oficiales y realizar un depósito mínimo de 10 € para comenzar a invertir.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No cobra comisiones por registro, inversión ni retirada; sus ingresos provienen de acuerdos con los originadores de préstamos.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Ofrece soporte en inglés y lituano a través de correo electrónico y Telegram; el servicio en español no está disponible actualmente.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Fundada por Aventus Group, actualmente es propiedad de tres inversores privados y dirigida por Arūnas Lekavičius como CEO, con un equipo centralizado en Lituania.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No, PeerBerry no está regulado por la CNMV ni por ninguna entidad española.​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
Actualmente, PeerBerry está en proceso de obtención de la Licencia de Corredor de Inversiones (IBF) ante la Comisión del Mercado Financiero y de Capital de Letonia (FCMC). Además, su plataforma de crowdfunding asociada, Crowdpear, ya cuenta con licencia emitida por el Banco de Lituania.​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
La plataforma fue fundada en 2017 por Aventus Group, un grupo de préstamos no bancarios con presencia internacional.​

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
2017​

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
PeerBerry no ofrece una cobertura específica de protección al inversor como la que proporcionan algunos fondos de garantía en otras plataformas. Sin embargo, implementa medidas de seguridad adicionales, como la verificación de retiros mediante códigos enviados al correo electrónico del inversor, para proteger los fondos.​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
PeerBerry ofrece préstamos en más de 12 países, incluyendo España, Polonia, República Checa, Lituania, Kazajistán, México, Sudáfrica, Filipinas, Rumanía, Moldavia, Nigeria, India, Colombia y Sri Lanka. Esta diversidad geográfica permite a los inversores diversificar su cartera en diferentes mercados y economías.​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
La plataforma colabora con 24 originadores de préstamos, principalmente del Grupo Aventus y Gofingo, así como con otros como Lithome y SIBgroup. Esta variedad de originadores permite a los inversores acceder a una amplia gama de préstamos con diferentes perfiles de riesgo y rentabilidad.​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
PeerBerry ofrece una variedad de tipos de préstamos, incluyendo préstamos a corto plazo (hasta 120 días), préstamos a largo plazo (de 120 días a 4 años), préstamos de leasing (para vehículos, con plazos de 3 meses a 3 años), préstamos inmobiliarios (con plazos de 1 a 2 años) y préstamos empresariales (desde 90 días hasta varios años). Esta diversidad permite a los inversores adaptar su estrategia de inversión según sus preferencias y tolerancia al riesgo.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los plazos de los préstamos en PeerBerry varían según el tipo de préstamo. Los préstamos a corto plazo suelen tener una duración de hasta 30 días, mientras que los préstamos a largo plazo pueden extenderse hasta 48 meses. Los préstamos de leasing tienen plazos de 3 meses a 3 años, los préstamos inmobiliarios de 1 a 2 años y los préstamos empresariales desde 90 días hasta varios años. Esta variedad de plazos ofrece flexibilidad a los inversores para elegir inversiones que se alineen con sus objetivos financieros.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
PeerBerry cuenta actualmente con más de 99.500 inversores verificados en su plataforma. ​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Desde su lanzamiento, los inversores de PeerBerry han financiado préstamos por un valor total de casi 2.990 millones de euros. ​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
La plataforma colabora con 24 originadores de préstamos, principalmente del Grupo Aventus y Gofingo, así como con otros como Lithome y SIBgroup.​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
PeerBerry mantiene una tasa de impago del 0%, ya que nunca ha tenido préstamos con retraso por más de 60 días. ​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
La cantidad mínima de inversión por préstamo en PeerBerry es de 10 euros.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Una vez verificada tu cuenta y realizado un depósito mínimo de 10 €, puedes comenzar a invertir eligiendo entre inversión manual o automática (Auto Invest), según tus preferencias y estrategia.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
Accede a la sección “Invertir”, utiliza los filtros disponibles (tipo de préstamo, país, tasa de interés, plazo, originador) para seleccionar los préstamos que se ajusten a tus criterios, y realiza inversiones a partir de 10 € por préstamo.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
Configura una o varias estrategias automáticas estableciendo parámetros como tamaño de cartera, inversión máxima por préstamo (mínimo 50 €), tasa de interés, plazo, países y originadores preferidos. El sistema invertirá automáticamente tus fondos disponibles en préstamos que cumplan con estos criterios.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
No cobra comisiones por registro, inversión ni retirada; sus ingresos provienen de acuerdos con los originadores de préstamos.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si estás en España y buscas una forma de diversificar tu cartera con ingresos pasivos estables, PeerBerry puede ser una excelente opción para ti. Es ideal para perfiles conservadores o moderados que valoran la seguridad, gracias a su garantía de recompra y su historial sin impagos. Además, con una inversión mínima de solo 10 €, es accesible tanto para principiantes como para inversores más experimentados que deseen ampliar su exposición al crowdlending europeo.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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