InSoil Finance vs RoboCash: ¿Quién gana en automatización y rentabilidad?

¿Automatización o enfoque temático? En esta comparativa entre InSoil Finance vs RoboCash descubrirás cuál se ajusta mejor a tu perfil.

InSoil Finance

RoboCash p2p logo

RoboCash

¿Se recomienda a InSoil Finance para inversores españoles?

Sí, InSoil Finance es una plataforma recomendada para inversores españoles, especialmente para quienes buscan diversificar en el sector agrícola con respaldo europeo. Cumple con la normativa ECSP y está disponible completamente en español.

¿Se recomienda a RoboCash para inversores españoles?

Sí, Robocash es una opción recomendable para inversores españoles que buscan una inversión totalmente pasiva con rentabilidades atractivas y plazos cortos. Su operativa automatizada y baja barrera de entrada la hacen accesible y conveniente.

¿Buscas dónde invertir en crowdlending sin perder el tiempo Te traemos el ranking con las mejores plataformas de crowdlending: seguras, rentables y analizadas al detalle.

Resumen express de la comparativa entre InSoil Finance vs RoboCash

En la comparación con RoboCash, elegimos InSoil Finance porque su enfoque en activos reales y sostenibilidad la hace más segura y alineada con los intereses del inversor medio español que quiere más que rentabilidad.

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es InSoil Finance.

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Tabla de contenidos

InSoil Finance

RoboCash

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

InSoil Finance es una plataforma de crowdlending agrícola que conecta a inversores con agricultores europeos, financiando proyectos sostenibles respaldados por activos tangibles como tierras o maquinaria.​
Plataforma de inversión automatizada en préstamos P2P, especializada en préstamos al consumo a corto plazo.​

¿Cómo funcionan?

Los inversores eligen proyectos agrícolas disponibles en la plataforma, aportan fondos desde 100 € y reciben intereses periódicos; los préstamos están garantizados por activos reales y se pueden negociar en un mercado secundario.​
Los inversores depositan fondos y configuran una estrategia de autoinversión; la plataforma asigna automáticamente los fondos a préstamos del grupo UnaFinancial.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de edad, residir en la UE (incluida España), completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y disponer de una cuenta bancaria compatible para transferencias SEPA.​
Ser mayor de 18 años, residir en la Unión Europea, Reino Unido o Suiza, y tener una cuenta bancaria en la región.​

Proceso de apertura

El registro se realiza en línea en menos de 10 minutos, requiriendo datos personales, verificación de identidad y la apertura de una cuenta de inversión a través de Lemonway, una entidad de pago regulada.​
Registro online sencillo, verificación de identidad y dirección, y configuración de la estrategia de inversión.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Robocash no cobra comisiones a los inversores; todas las operaciones, incluidos depósitos y retiros, son gratuitas.​

Atención al cliente

El soporte se ofrece mediante correo electrónico y un formulario de contacto en su sitio web; aunque no dispone de chat en vivo, las respuestas suelen ser rápidas y detalladas.​
Disponible por correo electrónico y teléfono; respuestas generalmente en 24-48 horas, aunque no siempre en español.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada por Laimonas Noreika, excofundador de FinBee, InSoil cuenta con un equipo internacional con experiencia en fintech, agricultura y sostenibilidad, incluyendo a profesionales como Rytis Urbanavičius (CFO) y Erika Jurevičiūtė (Head of Legal)
Parte del grupo UnaFinancial, con sede en Singapur y presencia en Europa y Asia; el equipo incluye profesionales con experiencia en finanzas y tecnología.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No está regulada directamente en España, pero opera legalmente gracias a su licencia ECSP válida en toda la Unión Europea, incluida España.
No, Robocash no está regulado por ninguna entidad supervisora en España ni en la Unión Europea.​

Reguladores

Banco de Lituania bajo el Reglamento Europeo de Crowdfunding (ECSP), y supervisado indirectamente por la ESMA.
La plataforma no cuenta con regulación específica por parte de organismos financieros europeos.​

Fundadores

Fundada por Laimonas Noreika, emprendedor fintech con experiencia previa en el sector crowdlending tras cofundar FinBee.
Robocash fue fundada por Sergey Sedov, quien también es el CEO del grupo UnaFinancial, al que pertenece la plataforma.​

Año de fundación

InSoil Finance fue lanzada en 2023 como una solución de financiación sostenible para el sector agrícola europeo.
La plataforma Robocash fue lanzada en febrero de 2017.​

Protección al inversor

Los fondos de los inversores están protegidos hasta 100.000 € a través de la cuenta segregada de Lemonway, entidad de pago regulada que custodia el dinero fuera del balance de la plataforma.
Robocash ofrece una garantía de recompra que se activa a los 30 días de impago, cubriendo el 100% del capital invertido más los intereses generados.​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

InSoil Finance origina préstamos agrícolas en cinco países europeos
Robocash opera en varios países, incluyendo España, Kazajistán, Filipinas y Singapur. Esta diversificación geográfica permite a los inversores acceder a una variedad de mercados emergentes y desarrollados.​

Originadores de préstamos

La plataforma actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
La plataforma trabaja exclusivamente con originadores de préstamos que forman parte del grupo UnaFinancial. Entre ellos se encuentran Prestamer en España, Tez Finance en Kazajistán y Robocash Finance en Filipinas, asegurando un control interno sobre la calidad de los préstamos ofrecidos.​

Tipos de préstamo

InSoil Finance ofrece principalmente préstamos agrícolas garantizados por activos tangibles como tierras y maquinaria pesada. Además, dispone de “Green Loans”, donde la rentabilidad proviene de la venta de créditos de carbono generados por prácticas agrícolas sostenibles. ​
Robocash ofrece principalmente préstamos al consumo a corto plazo, aunque también incluye préstamos empresariales en su cartera. Esta variedad permite a los inversores diversificar su inversión según el tipo de préstamo y el perfil de riesgo.​

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en la plataforma tienen plazos que oscilan entre 4 y 48 meses, lo que permite a los inversores elegir inversiones que se alineen con sus horizontes temporales y estrategias de liquidez.
Los plazos de los préstamos en Robocash varían desde 1 hasta 36 meses, con una concentración en préstamos a corto plazo. Esta flexibilidad en los plazos permite a los inversores adaptar sus estrategias de inversión según sus necesidades de liquidez y objetivos financieros.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 14.470 inversores han confiado en InSoil Finance hasta la fecha, lo que refleja una creciente comunidad interesada en la inversión agrícola sostenible. ​
Robocash cuenta con más de 30.000 inversores registrados, lo que refleja una comunidad activa y en crecimiento.​

Volumen de préstamos financiados

La plataforma ha financiado préstamos por un total superior a 77,8 millones de euros, apoyando a agricultores en su transición hacia prácticas más sostenibles. ​
Hasta la fecha, la plataforma ha financiado más de 500 millones de euros en préstamos, demostrando una sólida actividad en el mercado de préstamos P2P.​

Número de originadores de préstamos

InSoil Finance actúa como originador directo de los préstamos, evaluando y seleccionando a los agricultores que buscan financiación para proyectos sostenibles. ​
Robocash trabaja con varios originadores de préstamos que forman parte del grupo UnaFinancial, asegurando un control interno sobre la calidad de los préstamos ofrecidos.​

Tasa de impago

Actualmente, la plataforma presenta una tasa de impago del 24,8%, lo que indica que una parte significativa de los préstamos está en mora o retraso en los pagos. ​
La plataforma mantiene una tasa de impago cercana al 0%, gracias a su política de garantía de recompra y a la cuidadosa selección de préstamos.​

Inversión mínima

La inversión mínima en InSoil Finance es de 100 €, lo que permite a los inversores acceder a proyectos agrícolas con una barrera de entrada relativamente baja.
La inversión mínima en Robocash es de 1 euro, lo que permite a los inversores comenzar con una cantidad muy accesible.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para invertir en InSoil Finance, primero debes registrarte en la plataforma, completar el proceso de verificación de identidad (KYC) y abrir una cuenta de inversión a través de Lemonway. Una vez verificada tu cuenta, puedes transferir fondos y seleccionar los proyectos agrícolas que desees financiar.​
Robocash opera exclusivamente mediante un sistema de inversión automatizada. Los inversores configuran una estrategia de Autoinvest que asigna automáticamente los fondos a préstamos disponibles, según los parámetros establecidos.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite revisar y seleccionar individualmente los proyectos disponibles en la plataforma. Cada proyecto incluye detalles como el tipo de cultivo, ubicación, garantía ofrecida y calificación de riesgo, lo que te permite tomar decisiones informadas según tus preferencias y tolerancia al riesgo.​
La plataforma no ofrece la opción de inversión manual. Todas las inversiones se realizan a través del sistema de Autoinvest, lo que significa que los inversores no pueden seleccionar préstamos individuales.​

Proceso de inversión con Autoinvest

InSoil Finance ofrece una función de Autoinversión que automatiza el proceso de inversión según los criterios que establezcas, como importe, tipo de interés, duración del préstamo, clase de riesgo, tipo de préstamo, LTV y país. Esta herramienta es útil si prefieres una gestión más pasiva de tus inversiones.​
Los inversores configuran su cartera de Autoinvest estableciendo parámetros como el tamaño de la cartera, inversión mínima y máxima por préstamo, tasa de interés deseada, plazo de los préstamos y selección de originadores. Una vez configurada, la plataforma gestiona automáticamente las inversiones según estos criterios.​

Comisiones

InSoil Finance cobra una comisión del 0,1% sobre los pagos recibidos y un 1% por operaciones en el mercado secundario; además, se aplica una retención fiscal del 15% sobre intereses de préstamos lituanos, que puede reducirse con el formulario DAS-1.​
Robocash no cobra comisiones a los inversores; todas las operaciones, incluidos depósitos y retiros, son gratuitas.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si vives en España y estás buscando diversificar tu cartera con inversiones sostenibles en el sector agrícola europeo, InSoil Finance puede ser una excelente opción para ti. Es especialmente interesante si te atraen los proyectos con impacto ambiental positivo y quieres invertir desde tan solo 100 €, con la posibilidad de elegir entre inversión manual o automática. Eso sí, debes estar dispuesto a asumir cierto riesgo, ya que la plataforma presenta una tasa de impago considerable, por lo que es ideal para perfiles con experiencia básica o intermedia que buscan diversificación alternativa.
Si estás en España y buscas una plataforma de inversión P2P que te permita obtener rentabilidades atractivas sin complicaciones, Robocash puede encajar muy bien contigo. Es ideal para perfiles que valoran la automatización total, quieren empezar con importes bajos y prefieren una exposición diversificada a préstamos al consumo de mercados emergentes. Eso sí, al no estar regulada por organismos europeos, es recomendable que tengas claro tu perfil de riesgo antes de lanzarte.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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