Mejores Bancos para TPV Virtual: Comparativa 2025

Cómo elegir el mejor banco para tu TPV virtual

Elegir el banco adecuado para tu TPV virtual puede ahorrarte dinero y simplificar tu operativa diaria. Aquí tienes los puntos clave que debes tener en cuenta:

1. Comisiones por transacción

• ¿Cuánto te cobran por cada venta? Las comisiones suelen oscilar entre el 0,4 % y el 1,3 %, dependiendo del banco y el tipo de tarjeta (nacional o internacional).
• Si tu negocio realiza muchas ventas pequeñas, opta por una opción con comisión más baja por operación. Para ventas puntuales de gran importe, puede ser rentable una tarifa plana.

2. Cuota mensual o tarifa plana

• Algunos bancos ofrecen tarifas planas desde 9 €/mes, que incluyen facturación hasta ciertos límites (por ejemplo, hasta 20.000 €/año).
• Si facturas poco, una cuota fija te da previsibilidad. Si tienes volumen, la comisión por operación puede salir más económica.

3. Cuota de alta e instalación

• Ten en cuenta el coste de alta, que puede variar desde 0 € hasta 100 € dependiendo de la entidad.
• Algunos bancos bonifican la instalación o regalan los primeros meses para atraer clientes.

4. Tipos de TPV que ofrecen

• Asegúrate de que el banco permita TPV virtual, físico, móvil o una combinación, según lo necesites.
• Si además vendes en una tienda física, valora bancos que ofrezcan integración en una sola solución.

5. Cobertura internacional y divisas

• Si vendes fuera de España, verifica comisiones por tarjetas internacionales (pueden ser hasta +1 %).
• Algunos bancos ofrecen condiciones específicas o mejoradas para clientes europeos o extranjeros.

6. Servicios extras incluidos

• Revisa si incluyen Bizum para empresas, pagos fraccionados, contacto con plataformas de ecommerce o soporte técnico especializado.
• Herramientas extras pueden justificar una comisión ligeramente más alta si mejoran tu operativa.

7. Flexibilidad y adaptación a tu negocio

• Si vas a crecer rápido, fíjate que la tarifa se reajuste con volumen: muchos bancos reducen el % a más facturación.
• Si tu comercio es pequeño, busca bancos que ofrezcan planes sin atarte a grandes volúmenes.

8. Agilidad en la instalación

• Algunos bancos digitales o neobancos permiten activar un TPV virtual en cuestión de días, otros tardan semanas.
• Para no perder ventas, es fundamental que la puesta en marcha sea ágil.

Ranking de bancos líderes en TPV virtual (2025)

Tras analizar los criterios clave –comisiones, cuotas, servicios y adaptación al negocio– llega el momento de conocer los bancos que destacan en el mercado español por ofrecer TPV virtual. Aquí tienes el ranking actualizado para 2025:

🥇 1. Abanca

• Comisión variable extremadamente competitiva: 0,2 % en tarjetas particulares; 0,5 % en tarjetas empresa; 0,85 % en internacionales.
• Opciones de tarifa plana muy accesibles: 5 €/mes hasta 1.250 €, 9 € hasta 2.500 €, 21 € hasta 5.800 €, 45 € hasta 12.500 €.
• Terminal gratis si facturas más de 1.500 € al mes; en caso contrario, el datáfono cuesta 5 €/mes + IVA.
• Ideal para autónomos y PYMEs con facturación moderada, gracias a su equilibrio entre coste y flexibilidad.

🥈 2. CaixaBank

• Comisión por operación muy ajustable, desde precios negociables hasta 0,3 %, aunque requiere vinculaciones.
• Tarifa plana desde 12 €/mes (2.000 € facturación), con promociones: primeros 6 meses gratis hasta 25.000 €.
• Datáfono 4G gratuito, modelos extra desde solo 3 €/mes + IVA.
• Recomendable si ya eres cliente y puedes cumplir vínculos a cambio de precios bajos.

🥉 3. BBVA

• Tarifa plana (Bono TPV) de 10 €/mes con facturación contingente hasta 20.000 €, luego comisión 1,10 %.
• Cuota de TPV adicional: 10 €/mes (TPV web), 6 € si móvil.
• Opción de modelo de pago “solo mantenimiento”, que depende del volumen facturado.
• Conveniente para perfiles con factura constante y buenas integraciones online.

4. Santander

• Tarifas variables, normalmente más altas, pero negociables con múltiples productos vinculados.
• Tarifa plana escalable: 10 € hasta 1.000 €, 18 € hasta 2.000 €, 65 € hasta 8.000 €, 120 € hasta 25.000 €.
• Terminal 4G gratuito con línea; extras 5 €/mes.
• A tener en cuenta solo si puedes beneficiarte de sus promociones o enlaces con otros productos.

5. Banco Sabadell

• Solo ofrece tarifa variable: 0,25 % particulares, 0,8 % empresa, 1,8 % internacional.
• No tiene cuota plana.
• Terminal gratuito, pero cuenta empresarial con cargos trimestrales (30 €/trimestre si facturas menos de 6.000 €/mes).
• Buena elección para negocios consolidados y con volumen, evitando ataduras de tarifa fija.

6. Bankinter

• Comparable a Sabadell: comisión variable entre 0,3 – 0,6 %, sin cuota plana.
• Estable y transparente en costes; incluye TPV web integrado.
• Indicado para empresas que prefieren simplicidad sin permanencias.

Alternativas sin bancos: TPV virtual puro como Monei, Paycomet, Stripe

Tras analizar los bancos líderes, resulta útil conocer opciones puramente digitales o pasarelas de pago independientes. Estas plataformas permiten integrar cobros online sin necesidad de contratar con un banco y suelen ofrecer mayor flexibilidad para el ecommerce.

🧩 Monei

• Modelo de precios dinámicos muy transparente, con comisiones que disminuyen según tu volumen de ventas: baja desde el 1,19 % + 0,24 €/operación hasta un 0,15 % + 0,24 € para grandes volúmenes.
• Incluye Bizum, wallet y tarjetas en una misma pasarela: ideal para mejorar la conversión.
• Liquidación rápida (normalmente en 7 días) y soporte en español.
• Te permite incorporar diferentes procesadores y futuras integraciones (euro digital), lo que la hace muy potente para crecer.

💳 Paycomet

• Integración rápida: módulos para CMS (como WooCommerce o PrestaShop) y puesta en marcha en sólo 2 horas.
• Disponible tarifa plana desde 19 €/mes, con los primeros 3 meses gratis y alta sin coste.
• Cumple con el estándar PCI‑DSS nivel 1, ofreciendo seguridad avanzada.
• Soporte personalizado para configurar checkout y métodos móviles, gracias a una interfaz amigable.

🌍 Stripe

• Referente global con presencia en más de 195 países y más de 100 métodos de pago.
• Comisiones claras: desde 1,5 % + 0,25 € por tarjeta europea, y 2,9 % + 0,25 € por tarjetas fuera de Europa.
• API muy flexible y herramientas potentes: prevención de fraude, pagos recurrentes, checkout personalizado…
• Excelente si vendes también fuera de España y quieres una experiencia unificada.

¿Por qué elegir estas plataformas?

1. No necesitas cuenta bancaria en un banco concreto: basta con una cuenta corriente para recibir ingresos.
2. Más control y visibilidad en tus datos de venta y comportamiento de usuario.
3. Escalabilidad inmediata: puedes añadir nuevos medios de pago en minutos sin cambiar de banco.
4. Costes transparentes, especialmente útiles si tienes un ecommerce con tráfico internacional o crecimiento acelerado.

¿Cuál elegir según tu perfil?

Estas alternativas te permiten empezar a vender más rápido, sin ataduras bancarias, con tecnología moderna y precios adaptables. Si buscas independencia, escalabilidad y funcionalidad técnica, estas plataformas puras están listas para tu negocio.

Comparativa completa de comisiones y costes 💶

Continuando con nuestra guía, esta tabla recoge los datos más recientes (2025) sobre comisiones, cuotas y servicios de bancos y plataformas independientes. Te ayudará a conocer al instante qué opción encaja mejor con tu negocio:

Ventajas fiscales y de contabilidad (integración con Bizum y gestión online)

Después de comparar bancos y plataformas de pago, es clave entender cómo el TPV virtual puede simplificar tu gestión fiscal y contable, especialmente al integrar Bizum y herramientas digitales.

🧾 1. Registro automático de transacciones

• Un TPV virtual genera extractos detallados y descargas en CSV/PDF que puedes importar directamente en tu software contable.
• Con Bizum profesional o tarjetas, cada cobro queda registrado con fecha, importe, comprador y referencia, lo que agiliza la conciliación bancaria.

✨ 2. Declaración fiscal más sencilla

• Todos los cobros a través del TPV y Bizum se tratan como ingresos de actividad económica. Siempre deberán declararse en tu IRPF o Impuesto de Sociedades.
• Si tienes un TPV vinculado a tu negocio, evitarás errores y pérdidas deducibles por cobranzas “en efectivo” no justificadas.

🔄 3. Uso de Bizum profesional para agilizar el cobro

• El empleo de Bizum profesional con tu TPV ofrece pagos inmediatos, sin esperar 1-2 días de compensación bancaria.
• Gracias a la integración con el TPV virtual, incluyes Bizum como canal oficial de cobro, lo que mejora tu liquidez y flujo de caja.

📊 4. Informes fiscales y exigencias de Hacienda

• A partir de 2026, Hacienda exigirá a bancos y plataformas enviar informes mensuales de todas las transacciones, sin importar su tamaño.
• Es imprescindible mantener tu TPV ordenado, separado del uso personal, y asegurarte de que todo cobro generado por tu actividad esté bien registrado y justificado.

🔐 5. Cumplimiento y transparencia frente a la AEAT

• La integración Bizum–TPV mejora tu imagen fiscal: toda operativa queda digitalizada, reduciendo el riesgo de inspecciones o requerimientos.
• Si Hacienda detecta cobros no declarados, podrías enfrentarte a sanciones elevadas. Con un TPV profesional, tienes el respaldo documental.

✅ 6. Simplificación para autónomos y PYMEs

• Automatizar la facturación, cobro y registro contable mediante tu TPV virtual evita el duplicado de tareas y mejora la productividad.
• Además, disminuyes la carga administrativa y los errores manuales al prescindir de notas, recibos en papel o entradas duplicadas.