Mejores tarjetas de crédito para empresas online
- Mejor tarjeta para empresas digitales y equipos internacionales: Revolut Business
- Mejor tarjeta para control de gastos y gestión de equipos: Qonto
- Mejor tarjeta para viajes, puntos y gastos recurrentes altos: American Express Business Gold
- Mejor tarjeta para pymes que quieren banco tradicional y financiación flexible: BBVA Negocios
- Mejor alternativa para empresas que ya trabajan con banca tradicional: Santander Empresas
Comparativa de las top mejores tarjetas de crédito para empresas online
| Tarjeta | Tipo de producto | Mejor para | Tarjetas virtuales | Control de gastos | Crédito o financiación | Coste destacado | Principal limitación |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut Business | Tarjetas físicas, virtuales y gestión de gasto empresarial | Empresas online, equipos distribuidos, pagos internacionales y suscripciones | Sí | Muy alto | Principalmente tarjetas de empresa vinculadas a cuenta; no es una tarjeta de crédito clásica en todos los casos | Plan Basic desde 10 €/mes; algunas tarjetas o envíos pueden tener coste | No sustituye a una línea de crédito bancaria tradicional |
| Qonto | Tarjetas Mastercard de empresa, débito y débito diferido según elegibilidad | Autónomos, startups y pymes que necesitan control y contabilidad fácil | Sí | Muy alto | Tarjeta de crédito disponible bajo elegibilidad; destaca más por control que por financiación | Planes desde 9 €/mes sin IVA; tarjetas premium de 8 € a 20 €/mes sin IVA | No es ideal si buscas crédito flexible tipo banco tradicional |
| American Express Business Gold | Tarjeta de empresa con programa de puntos y pago mensual | Empresas con viajes, publicidad, proveedores y gasto recurrente alto | No es su punto fuerte | Medio | Tarjeta de pago con liquidación posterior; sujeta a aprobación | Cuota anual 192 €; 5 suplementarias gratis | Aceptación menor que Visa/Mastercard en algunos comercios |
| BBVA Negocios | Tarjeta de crédito para autónomos, pymes y empresas | Negocios que quieren banco tradicional, crédito y operativa bancaria completa | Menos orientada a virtuales | Medio | Sí, con modalidades de pago y aplazamiento | Primer año sin comisión; después 48 €, evitable con facturación anual superior a 1.500 € | Costes de financiación y retirada a crédito a vigilar |
| Santander Empresas | Tarjetas de crédito y débito profesionales | Empresas que ya trabajan con Santander o quieren oficina y banca completa | Menos orientada a virtuales | Medio | Sí, con pago total, porcentaje o cuota fija | Sin emisión ni mantenimiento el primer año; después 36 € salvo facturación superior a 1.800 € | TIN 18% y TAE elevada si se usa financiación revolving |
Consejo experto: muchas tarjetas “para empresas online” no son tarjetas de crédito puras. Revolut Business y Qonto brillan por control, tarjetas virtuales y gestión de gastos, mientras que BBVA y Santander encajan mejor cuando necesitas crédito bancario tradicional. American Express queda en medio: no es la más operativa para todo, pero puede ser muy potente si concentras gasto y aprovechas sus beneficios.
Revolut Business
Revolut Business es la mejor opción global para empresas online porque combina cuenta empresarial, tarjetas físicas, tarjetas virtuales, control de gastos, pagos internacionales y herramientas de equipo en una sola plataforma. No es la tarjeta más “bancaria” del ranking, pero sí una de las más útiles para negocios digitales.
Su gran ventaja está en la gestión diaria: puedes emitir tarjetas para empleados, crear tarjetas virtuales para suscripciones, separar gastos por equipo y controlar límites. Según las condiciones oficiales de Revolut Business en España, el plan Basic parte de 10 € al mes, incluye 10 transferencias locales mensuales y permite gestionar tarjetas, aunque algunas tarjetas físicas, envíos o tarjetas adicionales pueden tener coste visible antes de confirmar.
Por eso aparece en primer lugar: para una empresa online que paga software, proveedores internacionales, campañas, viajes o servicios digitales, controlar gastos en tiempo real vale más que tener una tarjeta de crédito tradicional con poca visibilidad.
Para qué perfil la recomendaríamos: startups, autónomos digitales, ecommerce, agencias, consultores, equipos remotos y empresas que pagan en varias divisas.
Puntos fuertes:
- Tarjetas físicas y virtuales para equipos.
- Muy buena gestión de gastos online.
- Control de límites por empleado.
- Enfoque fuerte en pagos internacionales y divisas.
- Buena integración con operativa digital.
- Mucho contenido interno para ampliar: tarjetas de Revolut Business, planes de Revolut Business y cómo abrir una cuenta en Revolut Business.
Limitaciones:
- No siempre funciona como una tarjeta de crédito bancaria clásica.
- Algunas comisiones dependen del plan y del uso.
- Si necesitas una línea de crédito amplia para financiar compras, quizá BBVA o Santander encajen mejor.
Error común: contratar Revolut Business pensando solo en la tarjeta. Su valor real está en el conjunto: cuenta, tarjetas, divisas, permisos, límites y control del gasto. Si solo quieres financiar compras a plazos, no es necesariamente la opción más adecuada.
Qonto
Qonto es una de las mejores opciones para empresas que quieren orden. Su propuesta está muy enfocada en cuentas de empresa, tarjetas para equipos, límites personalizables, justificantes, categorización de gastos y conexión con la gestión contable.
En tarjetas, Qonto ofrece diferentes gamas. Según su web oficial, sus tarjetas permiten límites de pago de hasta 20.000 €, 40.000 € o 200.000 € al mes según el tipo de tarjeta, retiradas de efectivo con distintos límites y comisiones por cambio de divisa que varían entre el 2%, 1% o 0% en la tarjeta X. Sus planes parten desde 9 €/mes sin IVA, con opciones superiores para equipos más grandes.
Qonto aparece en segundo lugar porque es probablemente la mejor alternativa a Revolut Business cuando la prioridad es control administrativo, facturas, justificantes y gestión de empleados. No busca ser la tarjeta con más crédito, sino la que reduce más fricción en el día a día.
Para qué perfil la recomendaríamos: autónomos con equipo, startups, agencias, sociedades pequeñas y pymes que quieren gestionar gastos sin depender de procesos manuales.
Puntos fuertes:
- Tarjetas virtuales y físicas.
- Límites configurables en tiempo real.
- Muy buena experiencia para equipos.
- Planes claros para autónomos y empresas.
- Opciones premium con mayores límites y mejores condiciones en divisa.
- Puedes ampliar con nuestro análisis de tarjetas Qonto, la guía sobre tarjeta de crédito Qonto y la comparativa Revolut Business vs Qonto.
Limitaciones:
- El producto estrella no es tanto el crédito como la gestión de pagos.
- Las tarjetas premium tienen coste mensual.
- La tarjeta de crédito o débito diferido depende de elegibilidad y aprobación.
Caso práctico: si tu empresa tiene 5 empleados que pagan herramientas SaaS, viajes, campañas y comidas con clientes, Qonto te permite asignar límites, pedir justificantes y evitar que todo acabe en una carpeta de tickets a final de mes. Ahí su ventaja frente a una tarjeta bancaria tradicional es muy clara.
American Express Business Gold
American Express Business Gold es una tarjeta pensada para empresas que concentran gasto y quieren obtener beneficios a cambio: puntos Membership Rewards, seguros de viaje, tarjetas suplementarias y servicios orientados a viajes, compras y gastos profesionales.
Según American Express España, la Business Gold tiene una cuota anual de 192 €, permite solicitar tarjetas suplementarias para empleados y las cinco primeras suplementarias son gratuitas. También acumula puntos Membership Rewards: 1 punto por cada 2 € de gasto general, con ratios superiores en determinados gastos de viaje o agencia online según las condiciones del programa.
La incluimos en tercer lugar porque puede ser muy buena para empresas con gasto recurrente alto, pero no es la opción más universal. American Express no se acepta en todos los comercios y no tiene el mismo enfoque de tarjetas virtuales, límites por equipo o control operativo que Revolut Business y Qonto.
Para qué perfil la recomendaríamos: empresas con viajes frecuentes, pagos a proveedores que acepten Amex, gastos de marketing, compras recurrentes y equipos que puedan aprovechar puntos y seguros.
Puntos fuertes:
- Programa Membership Rewards.
- Seguros de viaje y asistencia.
- Tarjetas suplementarias para empleados.
- Buen encaje para empresas con gasto alto y recurrente.
- Atención y servicios premium.
Limitaciones:
- Cuota anual elevada si no aprovechas los beneficios.
- Menor aceptación que Visa o Mastercard en algunos negocios.
- No es la mejor para control granular de gasto online.
- Puede no encajar si buscas una tarjeta barata y sencilla.
Matiz importante: una tarjeta con puntos solo compensa si el beneficio supera el coste. Si pagas 192 € al año y apenas viajas o no concentras gasto suficiente, probablemente Revolut Business, Qonto o una tarjeta bancaria sin comisión te salgan mejor.
BBVA Negocios
BBVA Negocios entra en el ranking como opción sólida para empresas que prefieren un banco tradicional, crédito real y una app bancaria completa. Su Tarjeta Negocios Crédito está pensada para autónomos, pymes y empresas que necesitan pagar gastos profesionales y, si hace falta, financiarlos.
Según BBVA, la Tarjeta Negocios Crédito permite devolver el gasto el día 5 del mes siguiente, pagar una cantidad fija con intereses o personalizar pagos de 3 a 6 meses sin intereses pero con comisión, y de 7 a 36 meses con intereses. También ofrece descuentos en carburante en estaciones Repsol, Campsa y Petronor adheridas a Solred, factura con IVA detallado y seguros vinculados.
El coste también está claro: el primer año no tiene comisión por emisión y mantenimiento; a partir del segundo, la comisión es de 48 €, aunque se puede evitar si la facturación anual supera 1.500 €. En retiradas a crédito, BBVA aplica comisiones relevantes, por lo que no conviene usarla para sacar efectivo salvo necesidad real.
Para qué perfil la recomendaríamos: negocios que ya trabajan con BBVA, pymes con gasto en combustible, empresas que quieren crédito bancario tradicional y autónomos que valoran oficina, app y productos integrados.
Puntos fuertes:
- Tarjeta de crédito real para negocio.
- Posibilidad de aplazar pagos.
- Descuento en carburante.
- Factura con IVA detallado en Solred.
- Seguros de viaje y accidente.
- Puedes ampliar con BBVA opiniones, tarjetas BBVA y Cuenta Negocios BBVA.
Limitaciones:
- Menos ágil para empresas online que necesitan muchas tarjetas virtuales.
- Costes de financiación a revisar con cuidado.
- Retirar efectivo a crédito puede salir caro.
- La concesión depende de aprobación de BBVA.
Advertencia útil: si vas a aplazar pagos, mira la TAE y el coste total, no solo la cuota mensual. En tarjetas de empresa, pagar “un poco cada mes” puede parecer cómodo, pero convertir gasto operativo en deuda recurrente puede tensionar la caja.
Santander Empresas
Santander Empresas es una opción interesante para negocios que quieren tarjeta profesional con respaldo de un gran banco, especialmente si ya trabajan con Santander. Su gama incluye tarjetas de crédito y débito para empresas y autónomos, con distintas modalidades de pago.
Según Banco Santander, la Tarjeta Business Crédito para empresas no tiene comisión de emisión ni mantenimiento durante el primer año. A partir del segundo, la comisión de mantenimiento puede ser 0 € si la facturación supera 1.800 €; si no, la comisión será de 36 € anuales. Permite pagar el total mensual sin intereses o financiar mediante porcentaje del crédito dispuesto o cuota fija, con TIN 18% y TAE 19,56% en esas modalidades.
La incluimos en quinta posición porque es una alternativa fiable y bancaria, pero menos orientada a empresas digitales que necesitan tarjetas virtuales, límites granulares, automatización contable y control operativo en tiempo real.
Para qué perfil la recomendaríamos: empresas que ya tienen su operativa en Santander, negocios con necesidad de tarjeta de crédito tradicional y autónomos que valoran oficina, cajeros y soporte bancario completo.
Puntos fuertes:
- Banco tradicional con red amplia.
- Tarjeta de crédito profesional.
- Primer año sin comisión de emisión y mantenimiento.
- Pago total mensual sin intereses como opción inicial.
- Buen complemento si ya usas la cuenta de empresa.
- Más contexto en Banco Santander opiniones, tarjetas Santander y BBVA vs Santander.
Limitaciones:
- Menos enfocada en equipos online y tarjetas virtuales.
- Financiación con TAE elevada si se usa crédito revolving.
- Puede quedarse corta para empresas que quieren automatizar gasto y contabilidad.
- Algunas ventajas dependen de facturación o vinculación.
Consejo experto: si eliges Santander, intenta usar la tarjeta con pago total mensual. La financiación flexible puede sacarte de un apuro, pero no debería convertirse en la forma habitual de pagar proveedores o gastos operativos.
Qué tarjeta de empresa online elegir según tu caso
| Situación de tu empresa | Mejor opción probable | Por qué |
|---|---|---|
| Tienes equipo remoto, pagos SaaS y compras internacionales | Revolut Business | Tarjetas virtuales, divisas y control por empleado |
| Necesitas justificar gastos y ordenar contabilidad | Qonto | Límites, tarjetas de equipo y gestión administrativa |
| Gastas mucho en viajes, proveedores y compras recurrentes | American Express Business Gold | Puntos, seguros y tarjetas suplementarias |
| Quieres crédito bancario y trabajas con BBVA | BBVA Negocios | Tarjeta de crédito real y financiación flexible |
| Ya tienes cuenta de empresa en Santander | Santander Empresas | Integración bancaria y tarjeta profesional |
| Buscas comparar más opciones empresariales | Mejores tarjetas de crédito para empresas | Ranking más amplio de alternativas |
Débito, crédito y débito diferido: no son lo mismo
En tarjetas de empresa conviene separar tres conceptos:
| Tipo de tarjeta | Cómo funciona | Cuándo conviene |
|---|---|---|
| Débito | El gasto se descuenta de la cuenta casi al momento | Control de caja y evitar deuda |
| Débito diferido | Pagas ahora, se carga más adelante sin ser crédito clásico | Empresas que quieren ordenar pagos mensuales |
| Crédito | El banco o entidad te concede un límite y puedes financiar | Necesidades puntuales de liquidez |
| Tarjeta de pago tipo Amex | Agrupa gastos y liquida después, con beneficios asociados | Empresas con gasto alto y buena disciplina de pago |
Punto clave: para muchas empresas online, la mejor tarjeta no es la que más crédito da, sino la que evita errores: pagos duplicados, suscripciones olvidadas, empleados sin límite, justificantes perdidos o comisiones por divisa mal calculadas.
Conclusión
La mejor tarjeta para empresas online en conjunto es Revolut Business, por su equilibrio entre tarjetas virtuales, control de gastos, divisas y gestión digital. Qonto queda muy cerca y puede ser incluso mejor si tu prioridad es la administración, los justificantes y el control de equipos. American Express Business Gold tiene sentido para empresas con gasto alto que aprovechen puntos y seguros. BBVA Negocios y Santander Empresas encajan mejor si buscas crédito bancario tradicional y ya trabajas con uno de esos bancos.
La decisión debería salir de una pregunta sencilla: ¿quieres control operativo o financiación bancaria? Para control, Revolut Business y Qonto son las opciones más fuertes. Para crédito tradicional, BBVA y Santander tienen más encaje. Para beneficios y viajes, American Express Business Gold puede aportar valor si el gasto anual justifica la cuota.
