Qonto vs Cetelem: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Qonto o Cetelem? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Qonto y Cetelem, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Qonto

Tu experto: Alejandro Borja

Banco Cetelem

Nuestra opinión de Qonto

Nuestra opinión de Banco Cetelem

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Elige Qonto si:

Qonto es ideal para autónomos, pymes y startups que buscan una solución bancaria digital eficiente y adaptada a las necesidades empresariales. Su plataforma permite gestionar finanzas de manera ágil, con herramientas de contabilidad, emisión de tarjetas y control de gastos en tiempo real. Es especialmente útil para equipos que requieren colaboración y control compartido de sus operaciones financieras.

Elige Banco Cetelem si:

Este banco es para ti si buscas financiación flexible y 100% digital, con soluciones personalizadas para consumo y proyectos personales sin necesidad de cambiar de banco.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Qonto y Cetelem

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Qonto.

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¿Perdido entre tantos bancos? Aquí tienes nuestro análisis con las mejores cuentas bancarias de 2025.

Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Qonto y Cetelem

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Qonto y Cetelem

¿Tienen cuenta de ahorro?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Qonto y Cetelem

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Qonto y Cetelem

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Qonto y Cetelem

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Qonto y Cetelem

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Qonto y Cetelem

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Qonto y Cetelem

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Qonto y Cetelem

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Qonto y Cetelem

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Qonto

Comisiones en Banco Cetelem

No aplica. Qonto no permite que la cuenta quede en negativo; si no hay saldo suficiente, las operaciones no se procesan.
No se especifica una comisión directa. Sin embargo, si intentas realizar una operación sin saldo suficiente, esta será rechazada sin coste adicional.
Sí. Los planes de suscripción mensual comienzan desde 9 €/mes (sin IVA) en el plan Basic.
Sí. Aunque Qonto no cobra directamente por el uso de cajeros ajenos, las entidades propietarias de los cajeros pueden aplicar sus propias comisiones, que no están incluidas en las tarifas de Qonto.
Sí. Dependiendo del plan, se cobran comisiones adicionales por operaciones que superen el número incluido en la suscripción. Por ejemplo, en los planes Basic y Smart, se cobra 0,40 € por transferencia adicional.

Cuenta online Qontovs Cuenta online Cetelem

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, Qonto aplica una suscripción mensual que varía según el plan elegido.

Depende del plan; el Plan básico no tiene comisiones, el Plan Premium aplica una cuota mensual moderada.

Comisiones

Si, variable.

Aplican tarifas por servicios extras como transferencias inmediatas o retirada en cajeros fuera de la red, pero las operaciones básicas suelen ser gratuitas.

Bizum

Sí, Qonto es compatible con Bizum, permitiendo pagos instantáneos entre usuarios.

No está disponible en la cuenta, ya que Cetelem no ofrece este servicio en su operativa online.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina para abrir una cuenta en Qonto.

No es obligatorio; puedes acceder a la cuenta sin ningún ingreso fijo domiciliado.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales más allá de ser autónomo o empresa con actividad económica.

Solo necesitas ser mayor de edad, disponer de DNI o NIE, móvil con cámara e internet, sin ingresos mínimos vinculados.

¿Tarjeta de débito disponible?

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, Qonto no ofrece tarjetas de crédito.

Sí, se ofrece una tarjeta de crédito sin comisión, aunque su solicitud está sujeta a estudio crediticio.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

No se exige ningún depósito mínimo para abrir la cuenta.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

Comisiones y red de cajeros automáticos

Qonto no cobra comisiones por uso de cajeros ajenos; sin embargo, las entidades propietarias de los cajeros pueden aplicar sus propias comisiones.

Las retiradas son gratuitas en más de 7.000 cajeros del territorio nacional asociados; pueden existir cargos en otros cajeros.

Bono de bienvenida

Sí, Qonto ofrece promociones periódicas, como descuentos en la suscripción durante el primer año.

Disponible mediante promociones temporales si cumples condiciones como domiciliar ingresos o pagar recibos recurrentes.

¿No te convence ninguna de estas dos? Mira nuestro listado con las mejores cuentas online del mercado.

Comparativa de comisiones de Qonto vs Cetelem

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar son gratuitas dentro del número de transferencias incluidas en tu plan. Las transferencias inmediatas también están incluidas sin coste adicional, siempre que se respeten los límites establecidos por el plan contratado.

Gratuitas tanto estándar como inmediatas €0 si se realizan desde banca digital.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Qonto es una entidad bancaria 100% digital y no dispone de oficinas físicas. Todas las operaciones, incluidas las transferencias, se realizan exclusivamente a través de su plataforma online.

No aplicable

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales en divisas estándar (como USD, GBP, CHF) tienen una comisión que oscila entre el 0,56% y el 0,8% del importe de la transferencia, con un mínimo de 5 €.

Se cobra el 0,75 % del importe con un mínimo de 22 €.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Al ser una entidad digital, Qonto no ofrece la posibilidad de realizar transferencias en divisa extranjera en sucursales físicas. Todas las transferencias se gestionan a través de su plataforma online.

No disponible (servicio digital únicamente).

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de débito están sujetas a los límites establecidos por el tipo de tarjeta contratada. Por ejemplo, con la tarjeta Plus, puedes retirar hasta 2.000 € al mes sin comisiones adicionales.

Gratis si el retiro supera los 120 €; para menores importes se cobra el 100 % de la comisión del cajero.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Qonto no ofrece tarjetas de crédito. Sus productos se centran en tarjetas de débito físicas y virtuales.

Se aplica el 4 % del importe con un mínimo de 3 €.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Cuenta nómina Qontovs Cuenta nómina Cetelem

Qonto no ofrece una cuenta nómina tradicional, ya que está diseñada específicamente para autónomos, pymes y startups. No es necesario domiciliar una nómina para abrir una cuenta en Qonto. La cuenta permite realizar transferencias SEPA, gestionar pagos y cobros, emitir tarjetas de débito físicas y virtuales, y acceder a herramientas de contabilidad y facturación. Además, ofrece la posibilidad de crear subcuentas con IBAN español para separar y controlar mejor los gastos. Los planes de suscripción mensual comienzan desde 9 €/mes (sin IVA) en el plan Basic. Qonto es una entidad de pago supervisada por el Banco de España y la ACPR, lo que garantiza la seguridad de los fondos.

La cuenta nómina de Cetelem se presenta como una solución moderna y digital: sin comisiones de mantenimiento si cumples la condición de domiciliar una nómina mínima (alrededor de 900 €), además ofrece una tarjeta de débito gratuita, transferencias SEPA y retiradas en cajeros sin coste para importes superiores a 120 €. Incluye incentivos atractivos como un bono inicial (~250 €) y posible remuneración extra en función del saldo y condiciones del plan, todo ello gestionable desde su app y sin necesidad de acudir a sucursales.

¿Buscas más opciones? Aquí tienes las mejores cuentas nómina de 2025.

Cuenta ahorro Qonto versus Cuenta ahorro Cetelem

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Qonto no ofrece una cuenta de ahorro

No, la cuenta de ahorro de Banco Cetelem no tiene comisiones de mantenimiento ni administración, lo que la convierte en una opción cero-coste para quienes buscan guardar dinero sin gastos recurrentes

Depósito mínimo de apertura

Qonto no ofrece una cuenta de ahorro

No se exige ningún depósito mínimo para abrir la cuenta de ahorro; puedes empezar desde el primer euro sin necesidad de cumplir un importe mínimo inicial.

¿Buscas mejores rentabilidades para tu dinero? Aquí tienes las mejores cuentas de ahorro de 2025.

Comparativa de seguridad entre Qonto y Cetelem

Reguladores

Qonto está supervisada por el Banco de España y la Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) en Francia. Está registrada como institución de pago bajo el número CIB 16958.

Está supervisado por el Banco de España y cumple la normativa europea MiFID al estar bajo el paraguas de BNP Paribas.

Año de fundación

Qonto fue fundada en abril de 2016 en París, Francia, por Alexandre Prot y Steve Anavi.

Opera en España desde 1988 como entidad crediticia y bancaria.

Protección al inversor

Los fondos de los clientes están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos y de Resolución (FGDR) en Francia, que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad.

Tus depósitos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100 000 € por titular, por entidad.

Qonto

Supervisión regulatoria: Qonto está regulado por el Banco de España y la ACPR, lo que garantiza que cumpla con las normativas financieras locales e internacionales.
Protección de fondos: Los fondos de los clientes están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos y de Resolución en Francia, asegurando hasta 100.000 €.
Tecnología de seguridad avanzada: Utiliza cifrado de datos de última generación para proteger las transacciones y la información de los usuarios.
Autenticación de dos factores: Implementa medidas adicionales de seguridad, como la autenticación de dos factores, para prevenir accesos no autorizados a las cuentas.
Reputación en el mercado: Qonto ha sido reconocida por su transparencia y fiabilidad desde su fundación en 2016, estableciendo un historial positivo en el sector bancario.

Banco Cetelem

Comparativa de la cuenta para menores de Qonto vs Cetelem

Qonto no ofrece una cuenta para menores en su oferta de productos. La entidad se centra principalmente en soluciones bancarias digitales para autónomos, pymes y startups, por lo que no dispone de cuentas diseñadas específicamente para jóvenes o menores de edad. Los servicios de Qonto están orientados a facilitar la gestión financiera de negocios y autónomos, ofreciendo herramientas como tarjetas de débito y la posibilidad de gestionar múltiples cuentas, pero no cuenta con opciones para clientes menores de edad.

Banco Cetelem no ofrece actualmente una cuenta específica para menores. Su modelo de banca está centrado en productos digitales dirigidos a mayores de edad con plena capacidad contractual. No hay disponible una modalidad que permita a padres o tutores gestionar fondos o enseñar educación financiera a hijos a través de una cuenta adaptada, lo que limita su utilidad para familias que buscan este tipo de servicio.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de Qonto vs Cetelem

Qonto no permite la domiciliación de pensiones, ya que su enfoque está orientado principalmente a autónomos, pymes y startups. La cuenta de Qonto no está diseñada para ser utilizada como una cuenta personal tradicional, por lo que no ofrece características típicas de cuentas bancarias para particulares, como la domiciliación de pensiones o ingresos regulares de este tipo. Su plataforma está pensada para gestionar las finanzas de negocios, ofreciendo herramientas adaptadas a este perfil, pero no incluye funciones como la domiciliación de pensión o sueldos en cuentas personales.

Banco Cetelem permite domiciliar la pensión en su cuenta, ofreciendo las mismas condiciones ventajosas que a quienes domicilian una nómina. Esta opción está pensada para pensionistas que quieren operar sin comisiones y gestionar su dinero 100 % online, con acceso a transferencias gratuitas, tarjetas sin coste y sin necesidad de cambiar de banco principal. Además, permite beneficiarse de promociones de bienvenida si se cumplen ciertas condiciones de ingreso mensual.

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Comparativa de la cuenta para extranjeros de Qonto vs Cetelem

Qonto sí ofrece cuentas para extranjeros, permitiendo a empresas y autónomos de fuera de España abrir una cuenta para gestionar sus operaciones financieras. No se requiere residencia en España para abrir la cuenta, pero sí se exige que el solicitante sea un profesional o empresa activa con necesidades de gestión financiera. La plataforma digital de Qonto está diseñada para facilitar la gestión de pagos, transferencias y cobros tanto a nivel nacional como internacional, lo que la convierte en una opción accesible para empresarios y autónomos que operan en España desde otros países.

Banco Cetelem sí permite a residentes extranjeros en España abrir su cuenta online, siempre que dispongan de NIE y puedan acreditar su domicilio en territorio español. La apertura es completamente digital, sin necesidad de acudir a oficinas, y se adapta bien a quienes buscan una cuenta sencilla, sin comisiones y con funcionalidades básicas como transferencias SEPA y tarjetas sin coste. Es ideal para trabajadores extranjeros o nuevos residentes que quieran una alternativa bancaria funcional y sin complicaciones.

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Qonto no ofrece una cuenta específica para jóvenes. La plataforma está orientada principalmente a autónomos, pymes y startups, por lo que no dispone de productos diseñados para el segmento juvenil. Al ser una entidad de pago digital, sus servicios están enfocados en la gestión financiera de negocios, y no ofrece características típicas de cuentas bancarias para jóvenes, como cuentas de ahorro o cuentas para la gestión de dinero personal de menores. Por lo tanto, si buscas una cuenta adaptada a las necesidades de los jóvenes, Qonto no es la opción adecuada.

Banco Cetelem no dispone de una cuenta específica para jóvenes. Aunque su cuenta online puede ser utilizada por cualquier mayor de edad, no ofrece ventajas ni características adaptadas a estudiantes o jóvenes como programas de ahorro, descuentos o condiciones especiales. Esta limitación puede hacer que no sea la mejor opción para quienes buscan una cuenta diseñada para el perfil joven, con herramientas de educación financiera o beneficios ligados a su estilo de vida.

¿Tienes menos de 30 años? Aquí están las mejores cuentas joven de 2025.

Comparativa de la cuenta conjunta de Qonto vs Cetelem

Qonto no ofrece cuentas conjuntas en su plataforma. Su modelo de negocio está orientado a proporcionar soluciones digitales para autónomos y empresas, por lo que todas las cuentas están diseñadas para un solo titular, ya sea una persona física o una entidad jurídica. No disponen de productos bancarios como cuentas conjuntas o compartidas para dos o más personas. Si buscas una cuenta conjunta para gestionar los ingresos y gastos en pareja o entre varios, Qonto no es la opción adecuada.

Banco Cetelem no ofrece actualmente la opción de abrir una cuenta conjunta. Su operativa está diseñada para titulares individuales, por lo que no permite gestionar una misma cuenta entre dos o más personas, lo que limita su utilidad para parejas, familias o compañeros de piso que desean compartir gastos y gestionar sus finanzas desde una cuenta común. Esta ausencia puede ser un punto débil frente a otras entidades que sí contemplan esta funcionalidad.

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Comparativa de la cuenta para estudiantes de Qonto vs Cetelem

Qonto no ofrece una cuenta específicamente diseñada para estudiantes. Su enfoque está centrado en ofrecer soluciones bancarias digitales para autónomos, pymes y startups, con herramientas adaptadas a la gestión financiera empresarial. Por lo tanto, no dispone de productos bancarios orientados a estudiantes, como cuentas con condiciones especiales para este colectivo. Si un estudiante busca una cuenta orientada a necesidades personales, Qonto no es la opción ideal, ya que sus servicios están orientados a profesionales y negocios.

Banco Cetelem no dispone de una cuenta específica para estudiantes. Aunque su cuenta online puede ser utilizada por jóvenes universitarios mayores de edad, no ofrece condiciones especiales como descuentos en comercios, exención de comisiones por edad o programas de apoyo académico. Esta carencia hace que no sea una opción especialmente diseñada para cubrir las necesidades concretas de los estudiantes en España.

¿Eres estudiante? Aquí tienes las mejores cuentas para estudiantes de 2025.

Promociones actuales en Qonto y Cetelem

Actualmente, Qonto ofrece promociones atractivas para nuevos usuarios, como una prueba gratuita de 30 días en todos los planes, permitiendo a los clientes experimentar sin coste inicial. Además, los autónomos que abran una cuenta pueden disfrutar de la suscripción gratuita en el plan Basic durante un mes completo. Para aquellos que elijan el plan Essential, se ofrece un descuento del 40% en la suscripción durante un año. También, los nuevos clientes pueden obtener una tarjeta X metálica gratuita durante los primeros tres meses, y Qonto ofrece pruebas gratuitas de módulos adicionales, como la gestión de facturas y el control de gastos.

Banco Cetelem ofrece actualmente promociones destacadas para nuevos clientes en España, como una bonificación de hasta 250 € por domiciliar ingresos recurrentes superiores a 900 €/mes, sumando 30 € adicionales si se domicilian al menos dos recibos durante los primeros meses. Además, dispone de una cuenta de ahorro remunerada con condiciones iniciales ventajosas y sin necesidad de cambiar de banco ni cumplir permanencias, lo que permite acceder a estos beneficios sin compromisos a largo plazo.

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¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).