Qonto vs Hamburg Commercial Bank: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿Qonto o Hamburg Commercial Bank? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre Qonto y Hamburg Commercial Bank, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

Qonto

Tu experto: Alejandro Borja

Hamburg Commercial Bank

Nuestra opinión de Qonto

Nuestra opinión de Hamburg Commercial Bank

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Elige Qonto si:

Qonto es ideal para autónomos, pymes y startups que buscan una solución bancaria digital eficiente y adaptada a las necesidades empresariales. Su plataforma permite gestionar finanzas de manera ágil, con herramientas de contabilidad, emisión de tarjetas y control de gastos en tiempo real. Es especialmente útil para equipos que requieren colaboración y control compartido de sus operaciones financieras.

Elige Hamburg Commercial Bank si:

Este banco es para ti si eres una empresa mediana o grande con operaciones internacionales que busca soluciones financieras corporativas avanzadas. Ideal para negocios que requieren financiación estructurada o banca de inversión especializada.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Qonto y Hamburg Commercial Bank

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Qonto.

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¿Perdido entre tantos bancos? Aquí tienes nuestro análisis con las mejores cuentas bancarias de 2025.

Comparativa de diferentes tipos de cuentas disponibles entre el BBVA y el Sabadell

¿Tienen cuenta online?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas online entre Qonto y Hamburg Commercial Bank

¿Tienen cuenta nómina?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas nómina entre Qonto y Hamburg Commercial Bank

¿Tienen cuenta de ahorro?

❌ No

✅ Sí

👉 Ver la comparativa de cuentas de ahorro entre Qonto y Hamburg Commercial Bank

¿Tienen cuenta para menores?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para menores entre Qonto y Hamburg Commercial Bank

¿Se puede domiciliar la pensión?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para domiciliar pensión entre Qonto y Hamburg Commercial Bank

¿Tienen cuenta para extranjeros?

✅ Sí

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para extranjeros entre Qonto y Hamburg Commercial Bank

¿Tienen cuenta joven?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas para jovenes entre Qonto y Hamburg Commercial Bank

¿Tienen cuenta conjunta?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas conjuntas entre Qonto y Hamburg Commercial Bank

¿Tienen cuenta para estudiantes?

❌ No

👉 Ver la comparativa de cuentas de estudiantes entre Qonto y Hamburg Commercial Bank

¿Regalan dinero por domiciliar nómina?

❌ No

Ver la comparativa de las promociones actuales entre Qonto y Hamburg Commercial Bank

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en Qonto

Comisiones en Hamburg Commercial Bank

No aplica. Qonto no permite que la cuenta quede en negativo; si no hay saldo suficiente, las operaciones no se procesan.
No se especifica una comisión directa. Sin embargo, si intentas realizar una operación sin saldo suficiente, esta será rechazada sin coste adicional.
Sí. Los planes de suscripción mensual comienzan desde 9 €/mes (sin IVA) en el plan Basic.
Sí. Aunque Qonto no cobra directamente por el uso de cajeros ajenos, las entidades propietarias de los cajeros pueden aplicar sus propias comisiones, que no están incluidas en las tarifas de Qonto.
Sí. Dependiendo del plan, se cobran comisiones adicionales por operaciones que superen el número incluido en la suscripción. Por ejemplo, en los planes Basic y Smart, se cobra 0,40 € por transferencia adicional.

Cuenta online Qontovs Cuenta online Hamburg Commercial Bank

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, Qonto aplica una suscripción mensual que varía según el plan elegido.

No aplica, ya que no ofrecen cuentas personales.

Comisiones

Si, variable.

No aplican comisiones relacionadas con cuentas personales, al no ofrecer este tipo de productos.

Bizum

Sí, Qonto es compatible con Bizum, permitiendo pagos instantáneos entre usuarios.

No disponible, dado que no ofrecen cuentas personales ni servicios asociados.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es necesario domiciliar la nómina para abrir una cuenta en Qonto.

No aplica, ya que no ofrecen cuentas personales.

¿Requieres requisitos adicionales?

No se requieren requisitos adicionales más allá de ser autónomo o empresa con actividad económica.

Sí, para acceder a sus servicios corporativos, es necesario cumplir con criterios específicos relacionados con el perfil empresarial.

¿Tarjeta de débito disponible?

¿Tarjeta de crédito disponible?

No, Qonto no ofrece tarjetas de crédito.

No disponible para particulares.

Depósito mínimo de apertura

No se requiere un depósito mínimo para abrir la cuenta.

No aplica, ya que no ofrecen cuentas personales.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

Comisiones y red de cajeros automáticos

Qonto no cobra comisiones por uso de cajeros ajenos; sin embargo, las entidades propietarias de los cajeros pueden aplicar sus propias comisiones.

No aplica, al no ofrecer cuentas personales ni acceso a cajeros para particulares.

Bono de bienvenida

Sí, Qonto ofrece promociones periódicas, como descuentos en la suscripción durante el primer año.

No disponible, ya que no ofrecen cuentas personales.

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Comparativa de comisiones de Qonto vs Hamburg Commercial Bank

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

Las transferencias SEPA estándar son gratuitas dentro del número de transferencias incluidas en tu plan. Las transferencias inmediatas también están incluidas sin coste adicional, siempre que se respeten los límites establecidos por el plan contratado.

HCOB ofrece transferencias SEPA estándar y en tiempo real a través de su plataforma de banca electrónica, con comisiones que varían según el volumen y la frecuencia de las transacciones.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Qonto es una entidad bancaria 100% digital y no dispone de oficinas físicas. Todas las operaciones, incluidas las transferencias, se realizan exclusivamente a través de su plataforma online.

Las transferencias realizadas en oficina pueden tener comisiones adicionales debido a la intervención manual, y se aplican tarifas específicas según el tipo de transferencia y el monto involucrado.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las transferencias internacionales en divisas estándar (como USD, GBP, CHF) tienen una comisión que oscila entre el 0,56% y el 0,8% del importe de la transferencia, con un mínimo de 5 €.

Las transferencias internacionales en divisas extranjeras realizadas digitalmente están sujetas a comisiones que dependen de la moneda, el país de destino y el monto transferido.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Al ser una entidad digital, Qonto no ofrece la posibilidad de realizar transferencias en divisa extranjera en sucursales físicas. Todas las transferencias se gestionan a través de su plataforma online.

Las transferencias internacionales realizadas en sucursal pueden incurrir en comisiones más altas debido a la gestión personalizada y a los costos asociados al procesamiento manual.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las retiradas de efectivo con tarjeta de débito están sujetas a los límites establecidos por el tipo de tarjeta contratada. Por ejemplo, con la tarjeta Plus, puedes retirar hasta 2.000 € al mes sin comisiones adicionales.

HCOB no ofrece tarjetas de débito para particulares en España, por lo que este servicio no está disponible.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Qonto no ofrece tarjetas de crédito. Sus productos se centran en tarjetas de débito físicas y virtuales.

Del mismo modo, HCOB no proporciona tarjetas de crédito para particulares en España, por lo que este servicio no está disponible.

Sobregiro (descubierto) no pactado

Cuenta nómina Qontovs Cuenta nómina Hamburg Commercial Bank

Qonto no ofrece una cuenta nómina tradicional, ya que está diseñada específicamente para autónomos, pymes y startups. No es necesario domiciliar una nómina para abrir una cuenta en Qonto. La cuenta permite realizar transferencias SEPA, gestionar pagos y cobros, emitir tarjetas de débito físicas y virtuales, y acceder a herramientas de contabilidad y facturación. Además, ofrece la posibilidad de crear subcuentas con IBAN español para separar y controlar mejor los gastos. Los planes de suscripción mensual comienzan desde 9 €/mes (sin IVA) en el plan Basic. Qonto es una entidad de pago supervisada por el Banco de España y la ACPR, lo que garantiza la seguridad de los fondos.

Hamburg Commercial Bank no ofrece cuentas nómina para clientes particulares en España. Su enfoque se centra exclusivamente en servicios de banca corporativa, proporcionando soluciones financieras especializadas para empresas medianas y grandes. Por lo tanto, no dispone de productos bancarios minoristas como cuentas nómina, tarjetas de débito o crédito asociadas, ni beneficios vinculados a la domiciliación de ingresos personales. Si estás buscando una cuenta nómina con ventajas específicas para particulares en el mercado español, te recomendaría considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a tus necesidades.

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Cuenta ahorro Qonto versus Cuenta ahorro Hamburg Commercial Bank

TAE (Tasa Anual Equivalente)

0 %

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Qonto no ofrece una cuenta de ahorro

No, las cuentas de ahorro de Hamburg Commercial Bank no aplican comisiones de mantenimiento.

Depósito mínimo de apertura

Qonto no ofrece una cuenta de ahorro

Sí, se requiere un depósito mínimo de apertura, cuyo importe exacto puede variar según las condiciones específicas acordadas con el banco.

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Comparativa de seguridad entre Qonto y Hamburg Commercial Bank

Reguladores

Qonto está supervisada por el Banco de España y la Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) en Francia. Está registrada como institución de pago bajo el número CIB 16958.

Hamburg Commercial Bank está supervisado directamente por el Banco Central Europeo (BCE) como institución significativa dentro del Mecanismo Único de Supervisión. Además, está sujeta a la regulación de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin).

Año de fundación

Qonto fue fundada en abril de 2016 en París, Francia, por Alexandre Prot y Steve Anavi.

La entidad fue fundada en 2003 como resultado de la fusión entre Hamburgische Landesbank y Landesbank Schleswig-Holstein, operando inicialmente bajo el nombre de HSH Nordbank.

Protección al inversor

Los fondos de los clientes están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos y de Resolución (FGDR) en Francia, que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad.

Los depósitos en Hamburg Commercial Bank están protegidos hasta 100.000 euros por depositante a través del esquema de garantía de depósitos alemán (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH – EdB).

Qonto

Supervisión regulatoria: Qonto está regulado por el Banco de España y la ACPR, lo que garantiza que cumpla con las normativas financieras locales e internacionales.
Protección de fondos: Los fondos de los clientes están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos y de Resolución en Francia, asegurando hasta 100.000 €.
Tecnología de seguridad avanzada: Utiliza cifrado de datos de última generación para proteger las transacciones y la información de los usuarios.
Autenticación de dos factores: Implementa medidas adicionales de seguridad, como la autenticación de dos factores, para prevenir accesos no autorizados a las cuentas.
Reputación en el mercado: Qonto ha sido reconocida por su transparencia y fiabilidad desde su fundación en 2016, estableciendo un historial positivo en el sector bancario.

Hamburg Commercial Bank

Supervision directa por el Banco Central Europeo, garantizando una vigilancia rigurosa.
Cuenta con mecanismos de control internos sólidos y una gestión de riesgos bien estructurada.
Opera bajo licencia bancaria alemana con estándares regulatorios de alta exigencia.
Es miembro del fondo de garantía de depósitos alemán, que protege los ahorros de los clientes.
Su transformación en banco privado ha reforzado su solidez financiera y enfoque estratégico.

Comparativa de la cuenta para menores de Qonto vs Hamburg Commercial Bank

Qonto no ofrece una cuenta para menores en su oferta de productos. La entidad se centra principalmente en soluciones bancarias digitales para autónomos, pymes y startups, por lo que no dispone de cuentas diseñadas específicamente para jóvenes o menores de edad. Los servicios de Qonto están orientados a facilitar la gestión financiera de negocios y autónomos, ofreciendo herramientas como tarjetas de débito y la posibilidad de gestionar múltiples cuentas, pero no cuenta con opciones para clientes menores de edad.

Hamburg Commercial Bank no ofrece cuentas para menores de edad en España. Su enfoque principal está en la banca corporativa, proporcionando servicios financieros especializados para empresas medianas y grandes. Por lo tanto, no dispone de productos bancarios dirigidos a particulares, como cuentas infantiles o juveniles. Si buscas una cuenta para menores, te recomendaría considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a las necesidades de los más jóvenes.

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Comparativa de la cuenta para pensionistas de Qonto vs Hamburg Commercial Bank

Qonto no permite la domiciliación de pensiones, ya que su enfoque está orientado principalmente a autónomos, pymes y startups. La cuenta de Qonto no está diseñada para ser utilizada como una cuenta personal tradicional, por lo que no ofrece características típicas de cuentas bancarias para particulares, como la domiciliación de pensiones o ingresos regulares de este tipo. Su plataforma está pensada para gestionar las finanzas de negocios, ofreciendo herramientas adaptadas a este perfil, pero no incluye funciones como la domiciliación de pensión o sueldos en cuentas personales.

Hamburg Commercial Bank no ofrece cuentas para domiciliar pensiones en España. Su enfoque principal está en la banca corporativa, proporcionando servicios financieros especializados para empresas medianas y grandes. Por lo tanto, no dispone de productos bancarios dirigidos a particulares, como cuentas para la domiciliación de pensiones. Si buscas una cuenta para domiciliar tu pensión, te recomendaría considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a tus necesidades.

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Comparativa de la cuenta para extranjeros de Qonto vs Hamburg Commercial Bank

Qonto sí ofrece cuentas para extranjeros, permitiendo a empresas y autónomos de fuera de España abrir una cuenta para gestionar sus operaciones financieras. No se requiere residencia en España para abrir la cuenta, pero sí se exige que el solicitante sea un profesional o empresa activa con necesidades de gestión financiera. La plataforma digital de Qonto está diseñada para facilitar la gestión de pagos, transferencias y cobros tanto a nivel nacional como internacional, lo que la convierte en una opción accesible para empresarios y autónomos que operan en España desde otros países.

Hamburg Commercial Bank no ofrece cuentas para extranjeros particulares en España. Su enfoque principal está en la banca corporativa, proporcionando servicios financieros especializados para empresas medianas y grandes. Por lo tanto, no dispone de productos bancarios dirigidos a particulares, como cuentas para extranjeros. Si buscas una cuenta para extranjeros, te recomendaría considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a tus necesidades.

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Qonto no ofrece una cuenta específica para jóvenes. La plataforma está orientada principalmente a autónomos, pymes y startups, por lo que no dispone de productos diseñados para el segmento juvenil. Al ser una entidad de pago digital, sus servicios están enfocados en la gestión financiera de negocios, y no ofrece características típicas de cuentas bancarias para jóvenes, como cuentas de ahorro o cuentas para la gestión de dinero personal de menores. Por lo tanto, si buscas una cuenta adaptada a las necesidades de los jóvenes, Qonto no es la opción adecuada.

Hamburg Commercial Bank no ofrece cuentas específicas para jóvenes en España. Su enfoque principal está en la banca corporativa, proporcionando servicios financieros especializados para empresas medianas y grandes. Por lo tanto, no dispone de productos bancarios dirigidos a particulares, como cuentas para jóvenes. Si buscas una cuenta para jóvenes, te recomendaría considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a tus necesidades.

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Comparativa de la cuenta conjunta de Qonto vs Hamburg Commercial Bank

Qonto no ofrece cuentas conjuntas en su plataforma. Su modelo de negocio está orientado a proporcionar soluciones digitales para autónomos y empresas, por lo que todas las cuentas están diseñadas para un solo titular, ya sea una persona física o una entidad jurídica. No disponen de productos bancarios como cuentas conjuntas o compartidas para dos o más personas. Si buscas una cuenta conjunta para gestionar los ingresos y gastos en pareja o entre varios, Qonto no es la opción adecuada.

Hamburg Commercial Bank no ofrece cuentas conjuntas para clientes particulares en España. Su enfoque principal está en la banca corporativa, proporcionando servicios financieros especializados para empresas medianas y grandes. Por lo tanto, no dispone de productos bancarios dirigidos a particulares, como cuentas conjuntas. Si buscas una cuenta conjunta, te recomendaría considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a tus necesidades.

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Comparativa de la cuenta para estudiantes de Qonto vs Hamburg Commercial Bank

Qonto no ofrece una cuenta específicamente diseñada para estudiantes. Su enfoque está centrado en ofrecer soluciones bancarias digitales para autónomos, pymes y startups, con herramientas adaptadas a la gestión financiera empresarial. Por lo tanto, no dispone de productos bancarios orientados a estudiantes, como cuentas con condiciones especiales para este colectivo. Si un estudiante busca una cuenta orientada a necesidades personales, Qonto no es la opción ideal, ya que sus servicios están orientados a profesionales y negocios.

Hamburg Commercial Bank no ofrece cuentas específicas para estudiantes en España. Su enfoque principal está en la banca corporativa, proporcionando servicios financieros especializados para empresas medianas y grandes. Por lo tanto, no dispone de productos bancarios dirigidos a particulares, como cuentas para estudiantes. Si buscas una cuenta para estudiantes, te recomendaría considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a tus necesidades.

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Promociones actuales en Qonto y Hamburg Commercial Bank

Actualmente, Qonto ofrece promociones atractivas para nuevos usuarios, como una prueba gratuita de 30 días en todos los planes, permitiendo a los clientes experimentar sin coste inicial. Además, los autónomos que abran una cuenta pueden disfrutar de la suscripción gratuita en el plan Basic durante un mes completo. Para aquellos que elijan el plan Essential, se ofrece un descuento del 40% en la suscripción durante un año. También, los nuevos clientes pueden obtener una tarjeta X metálica gratuita durante los primeros tres meses, y Qonto ofrece pruebas gratuitas de módulos adicionales, como la gestión de facturas y el control de gastos.

Actualmente, Hamburg Commercial Bank no ofrece promociones específicas para clientes particulares en España. Su enfoque principal está en la banca corporativa, proporcionando servicios financieros especializados para empresas medianas y grandes. Por lo tanto, no dispone de productos bancarios dirigidos a particulares, como promociones o bonificaciones por apertura de cuentas o domiciliación de nóminas. Si buscas promociones bancarias para particulares, te recomendaría considerar otras entidades bancarias que ofrezcan productos adaptados a tus necesidades.

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¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).