UBS vs Bank of America: Comparativa de cuentas, comisiones, tarjetas y mas (2025)

¿UBS o Bank of America? Descubre que banco es mejor para ti en esta comparativa definitiva. En este artículo analizamos a fondo las principales diferencias entre UBS y Bank of America, comparando sus cuentas, comisiones, productos financieros, atención al cliente y más. Si buscas claridad para elegir la entidad que mejor se adapta a tus necesidades, estás en el lugar correcto. ¡Sigue leyendo y encuentra todas las respuestas!

Tu experto: Xavier Tarrasó

UBS

Tu experto: Alejandro Borja

Bank of America

¿Por qué puedes confiar en Finantres?

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Vistazo rápido de las comisiones de ambos bancos

Comisiones en UBS

Comisiones en Bank of America

Comisión por descubierto: $35 por cada transacción que sobregire la cuenta.
Comisión por fondos insuficientes: $35 por cada transacción rechazada o devuelta debido a falta de fondos.
Comisión de mantenimiento de cuenta: $12 mensuales, que pueden evitarse cumpliendo ciertos requisitos.
Comisión por uso de cajeros ajenos: $2.50 por transacción dentro de EE. UU. y $5 fuera de EE. UU., más posibles cargos del operador del cajero.
Comisión por exceso de transacciones: $10 por cada retiro o transferencia que exceda el límite de seis por ciclo de estado de cuenta en cuentas de ahorro.

Elige UBS si:

Este banco es para ti si buscas una gestión patrimonial personalizada, acceso a servicios financieros exclusivos y asesoramiento experto en inversiones globales.

Elige Bank of America si:

Este banco es para ti si buscas una institución confiable con amplia presencia internacional, acceso a herramientas digitales avanzadas y una gran variedad de productos financieros adaptados a diversas necesidades.

Resumen rápido de la comparativa de los bancos Bank of America y UBS

Al comparar UBS y Bank of America para usuarios en España, UBS destaca por su sólida presencia en el país, ofreciendo servicios de gestión patrimonial, banca de inversión y gestión de activos a través de sus oficinas en Madrid y Barcelona. Por otro lado, aunque Bank of America también opera en España, su enfoque principal se centra en servicios de banca corporativa y de inversión para grandes empresas. Para aquellos que buscan una experiencia bancaria más orientada a la gestión de patrimonios y servicios financieros personalizados en España, UBS se presenta como la opción más adecuada.

En resumen, el ganador de la comparación entre estos dos bancos es Bank of America.

Oferta de nuestro socio destacado

Freedom24

Freedom24 Oferta Especial*

Obtén hasta un 2.91% en € de interés anual y hasta un 4.37% en $ en saldos no invertidos.

Acceso a casi todos los mercados del mundo.

Sin depósito mínimo.

Crea tu cuenta en menos de 10 minutos.

Link directo a la web del broker

Cuenta online UBS vs Cuenta online Bank of America

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Las cuentas de UBS suelen tener comisiones de mantenimiento, que varían según el tipo de cuenta y los servicios asociados.

Sí, se aplica una comisión mensual de mantenimiento, que varía según el tipo de cuenta.

Comisiones

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse otras comisiones en función de los servicios utilizados, como gestión de inversiones o asesoramiento financiero.

Además de la comisión de mantenimiento, pueden aplicarse cargos por sobregiros, uso de cajeros automáticos fuera de la red y otros servicios específicos.

Bizum

UBS no ofrece el servicio de Bizum, ya que este está más orientado a la banca minorista y UBS se centra en banca privada y gestión de patrimonios.

Bank of America no ofrece el servicio de Bizum, ya que es una plataforma de pago disponible principalmente en bancos españoles.

¿Se necesita domiciliar la nómina?

No es un requisito habitual en UBS, dado que sus productos están dirigidos a la gestión integral de patrimonios más que a la banca minorista.

No es obligatorio domiciliar la nómina; sin embargo, hacerlo puede ayudar a cumplir con los requisitos para eximir ciertas comisiones mensuales.

¿Requieres requisitos adicionales?

Sí, UBS suele requerir un patrimonio mínimo significativo para abrir una cuenta, orientándose a clientes de alto patrimonio.

Algunas cuentas pueden requerir mantener un saldo mínimo diario o realizar un número específico de transacciones mensuales para evitar comisiones.

¿Tarjeta de débito disponible?

Dependiendo del tipo de cuenta y las necesidades del cliente, UBS puede ofrecer tarjetas de débito.

Sí, se ofrece una tarjeta de débito con todas las cuentas de cheques.

¿Tarjeta de crédito disponible?

Sí, UBS ofrece tarjetas de crédito a sus clientes, adaptadas a sus necesidades específicas.

Sí, Bank of America ofrece diversas opciones de tarjetas de crédito, sujetas a aprobación crediticia.

Depósito mínimo de apertura

UBS generalmente requiere un patrimonio mínimo elevado para abrir una cuenta, aunque el monto exacto puede variar.

El depósito mínimo para abrir una cuenta varía según el tipo de cuenta; por ejemplo, algunas cuentas requieren un depósito mínimo de $25.

TAE (Tasa Anual Equivalente)

La TAE no es un indicador comúnmente utilizado en los productos de UBS, ya que se enfocan más en inversiones personalizadas que en productos de ahorro tradicionales.

Las cuentas de cheques generalmente no generan intereses, mientras que las cuentas de ahorros tienen una TAE que varía según el saldo y las condiciones del mercado.

Comisiones y red de cajeros automáticos

UBS no dispone de una amplia red de cajeros automáticos propia. El uso de cajeros ajenos puede conllevar comisiones, dependiendo de las políticas de la entidad propietaria del cajero y de los acuerdos que UBS tenga establecidos.

Bank of America cuenta con una amplia red de cajeros automáticos propios sin comisiones; sin embargo, el uso de cajeros fuera de la red puede incurrir en cargos adicionales.

Bono de bienvenida

UBS no suele ofrecer bonos de bienvenida, ya que su enfoque está en servicios personalizados de gestión patrimonial para clientes de alto patrimonio.

Ocasionalmente, se ofrecen bonos de bienvenida para nuevas cuentas; es recomendable consultar las promociones vigentes al momento de la apertura.

Comparativa de comisiones de Bank of America vs UBS

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) por banca online

No se especifican comisiones fijas, ya que los costos suelen depender del perfil del cliente y las condiciones pactadas.

Bank of America no opera en la zona SEPA, por lo que no ofrece transferencias SEPA en euros.

Transferencias SEPA en euros (modalidad estándar e inmediata) en oficina de la entidad

Las transferencias realizadas en oficina pueden implicar comisiones más altas; los montos exactos no se detallan públicamente.

Al no estar en la zona SEPA, estas transferencias no están disponibles.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) a través de canales digitales

Las comisiones varían según la moneda y el monto; UBS aplica tarifas personalizadas.

Las comisiones varían según el monto y destino; es recomendable consultar directamente con el banco para obtener detalles específicos.

Transferencias en divisa extranjera (no SEPA, estándar) efectuadas en sucursal

Estas suelen tener comisiones adicionales por el servicio en sucursal, aunque no se indican cifras específicas.

Pueden aplicarse comisiones más altas que las realizadas en línea; se sugiere verificar con la sucursal correspondiente.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de débito

Las tarifas dependen del acuerdo con la red de cajeros utilizada; fuera de la red, podría haber costes adicionales.

Sin comisiones en cajeros de Bank of America; en cajeros ajenos, se puede cobrar una comisión de $2.50 por transacción dentro de EE. UU. y $5 fuera de EE. UU., más posibles cargos del operador del cajero.

Sacar dinero en efectivo con tarjeta de crédito

Es habitual que las retiradas con tarjeta de crédito tengan un coste adicional, generalmente un porcentaje del monto retirado más una tarifa base.

Se aplica una comisión por adelanto de efectivo, generalmente un porcentaje del monto retirado, además de intereses desde el día de la retirada.

Sobregiro (descubierto) no pactado

UBS puede aplicar intereses y comisiones significativas en casos de sobregiros no pactados, aunque estas dependen de las condiciones de cada cliente.

Actualmente, la comisión es de $35 por cada transacción que sobregire la cuenta.

Cuenta nómina Bank of America vs Cuenta nómina UBS

UBS no ofrece una cuenta nómina tradicional como las que se encuentran en la banca minorista. Su enfoque se centra en servicios de banca privada y gestión de patrimonios para clientes de alto poder adquisitivo. Por lo tanto, no dispone de productos específicos orientados a la domiciliación de nóminas ni de las ventajas asociadas a este tipo de cuentas. Para obtener información más detallada y personalizada sobre los servicios que podrían ajustarse a sus necesidades, le recomendamos contactar directamente con UBS o visitar su página web oficial.

Bank of America no ofrece una cuenta nómina específica en España, ya que su presencia en el país se centra principalmente en servicios para grandes empresas y banca de inversión. Sin embargo, en Estados Unidos, el banco ofrece cuentas de cheques que permiten la domiciliación de la nómina, proporcionando beneficios como acceso a herramientas digitales avanzadas, una amplia red de cajeros automáticos y opciones de tarjetas de débito y crédito. Es importante tener en cuenta que las condiciones y comisiones pueden variar según el tipo de cuenta y la región. Para obtener información detallada y actualizada, se recomienda consultar directamente con Bank of America o visitar su página web oficial.

Cuenta ahorro UBS versus Cuenta ahorro Bank of America

TAE (Tasa Anual Equivalente)

UBS no publica una TAE fija, ya que sus cuentas están orientadas a inversiones personalizadas y no a cuentas de ahorro tradicionales.

La tasa de interés es variable y puede cambiar; para conocer la tasa actual, es recomendable consultar directamente con el banco.

¿Se cobran comisiones por el mantenimiento de la cuenta?

Sí, las cuentas en UBS suelen tener comisiones de mantenimiento, pero los montos varían dependiendo del perfil del cliente y los servicios contratados.

Sí, se aplica una comisión mensual de $8, que puede ser eximida si se mantiene un saldo mínimo diario de $500, se vincula la cuenta a una cuenta Advantage Relationship Banking o se participa en el programa Preferred Rewards.

Depósito mínimo de apertura

UBS generalmente requiere un patrimonio mínimo elevado para abrir cuentas, aunque no se especifica una cifra fija en sus productos.

$100.

Bono de bienvenida

UBS no ofrece bonos de bienvenida, ya que su enfoque está en proporcionar servicios personalizados de gestión patrimonial.

No se ofrece un bono de bienvenida específico para esta cuenta.

Comparativa de seguridad entre UBS y Bank of America

Reguladores

UBS está supervisado por la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza (FINMA) y, en España, por el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Bank of America está regulado por la Reserva Federal de los Estados Unidos (Federal Reserve System) y la Oficina del Contralor de la Moneda (Office of the Comptroller of the Currency).

Año de fundación

1862.

1904.

Protección al inversor

En España, los depósitos en UBS están garantizados hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

Los depósitos en Bank of America están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta un máximo de $250,000 por depositante.

UBS

Bank of America

Está regulado por autoridades financieras como la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda en EE. UU.
Los depósitos están protegidos por la FDIC hasta $250,000 por cliente.
Cuenta con un historial sólido desde 1904, demostrando estabilidad financiera.
Implementa tecnología avanzada para la seguridad en banca digital, como autenticación biométrica y cifrado.
Ofrece protección contra fraudes y monitoreo de cuentas en tiempo real para mayor tranquilidad del cliente.

Promociones actuales en Bank of America y UBS

Actualmente, UBS no ofrece promociones específicas como bonos de bienvenida o incentivos similares, ya que su enfoque se centra en proporcionar soluciones de gestión patrimonial personalizadas y servicios de banca privada para clientes de alto patrimonio. Sin embargo, la entidad dispone de una amplia gama de fondos de inversión nacionales y luxemburgueses, adaptados a diversos perfiles de riesgo y objetivos financieros. Para obtener información detallada y actualizada sobre las oportunidades de inversión disponibles, se recomienda contactar directamente con UBS o visitar su página web oficial.

Actualmente, Bank of America ofrece una promoción de $300 para nuevos clientes que abran una cuenta de cheques que califique y realicen depósitos directos que cumplan con los requisitos establecidos. Además, el banco cuenta con el programa BankAmeriDeals®, que permite a los clientes obtener reembolsos en efectivo al utilizar sus tarjetas de crédito o débito en comercios participantes. También dispone de tarjetas de crédito con tasas de interés introductorias bajas en compras, ideales para quienes buscan ahorrar en intereses. Para conocer más detalles y las condiciones específicas de estas promociones, se recomienda visitar la página oficial de Bank of America.

¿Cómo análizamos a los bancos en Finantres?

En Finantres, seguimos un riguroso proceso de análisis para evaluar y clasificar a los principales bancos, desde las instituciones más consolidadas hasta los nuevos actores emergentes en la industria financiera. Nuestro objetivo es ofrecerte una evaluación transparente e imparcial que te permita tomar decisiones informadas sobre los bancos que mejor se adaptan a tus necesidades. Todo esto lo hacemos cumpliendo estrictamente con nuestra política editorial, garantizando la máxima calidad y precisión en nuestras revisiones.

Recopilamos información directamente de los bancos mediante cuestionarios detallados y llevamos a cabo pruebas exhaustivas para evaluar sus servicios. Este proceso incluye observaciones prácticas, entrevistas con su personal y un análisis profundo por parte de nuestros expertos. Nuestro sistema exclusivo puntúa el rendimiento de cada banco en más de 20 factores clave, generando una calificación final que varía desde una estrella (deficiente) hasta cinco estrellas (excelente).